Bilt 2.0: أنيقة تمامًا وليس لديها مكان تذهب إليه

كانت بطاقة Bilt الأصلية، التي ترعاها Wells Fargo، محاولة جيدة، لكن ديناميكيات الإيرادات لم تنجح. لم تكن هذه أول شراكة مشتركة من نوع co-brand تفشل في الخروج من نطاق الشراكات الناجحة مع شركات الطيران والسفر. بدت الفرصة واعدة—حوالي ثلث الأسر الأمريكية تستأجر—لكن العائق المعروف بقي كما هو: الملاك الذين يرغبون في التخلي عن جزء من أرباحهم.

هل كان الأمر أن Bilt احتاجت إلى أن تكون البنية التحتية للولاء هي محور التركيز بدلًا من نموذج بطاقة البنك؟ ماذا عن سوء التنبؤ بإيرادات الفوائد لأن حاملي البطاقات اكتشفوا كيفية التحايل على النظام؟ أم أنها مجرد زيجة سيئة؟ الوقت وحده سيحكم، لكن هناك تفاصيل كثيرة ومفصلة في هذا المقال من WSJ.

استبدال Wells ببنك Small Fintech؟

تبدأ Bilt 2.0 بداية ضعيفة. يبدو أن Wells Fargo كان على صواب—قد تكون هذه النسخة من نموذج بطاقة الائتمان المشتركة الناجح قابلة للتوسع، لكنها تخسر المال. الآن، بدلًا من جهة مُصدِرة للبطاقات، ففي الأعمال عندما كانت Mastercard هي Master Charge، وكانت Visa هي Bank Americard، تسعى شركة fintech صغيرة جدًا لاستبدال النموذج الذي لم تستطع جهة مُصدِرة كبرى إنجاحه.

بدلًا من أن تقود العملية جهة بنك من وول ستريت، فإن شريك Bilt الجديد هو بنك fintech، اسمه Column, NA. ليست Column هي Wells Fargo (أو BoA أو Chase أو Citi، على سبيل المثال). كانت في الأصل تسمى Northern California National Bank، ثم تحولت إلى بنك fintech في عام 2021. البنك مؤمَّن من FDIC على الودائع، وتسمح له ترخيصاته كبنك وطني بتقديم منتجات إقراض مثل بطاقات الائتمان. أصولهم الحالية (القروض، كما تُسمّى في لغة البنوك) أقل من 1 مليار دولار، والتزاماتهم (الودائع) تزيد قليلًا على نصف ذلك. في أحدث تقرير لهم إلى FFIEC، أفادت Column NSA بأنها حققت 25,000 دولار في فائدة بطاقات الائتمان في ديسمبر 2025. مقارنةً بـ Wells Fargo، فهذا مجرد خطأ بسيط.

انطلاقة قاسية

تُفيد Forbes بوجود عدم رضا واسع عن البطاقة الجديدة. لا تتم معالجة المدفوعات بشكل صحيح—بدلًا من السماح لحاملي البطاقات بتحصيل النقاط من مدفوعات سكنهم، تضيع المدفوعات في الفضاء الإلكتروني. وظيفة خدمة العملاء فوضى وتعتمد على روبوتات دردشة AI شديدة الارتباك. تسجل الحسابات الائتمانية المصنفة بشكل ممتاز إشعارات متأخرة، وقد أثبتت Bilt عدم فعاليتها في توفير دعم احتياطي. وبحسب ما ورد، فإن الجهة الراعية للبرنامج، وهي Cardless، غير متجاوبة.

أعرف بطاقات الائتمان، وBilt 2.0 تبدو مثل إخفاق

بعد أكثر من أربعة عقود من بطاقات الائتمان، أستطيع أن أُطلق حكمًا بثقة على ما هو فائز وما هو خاسر. لدى Javelin حتى أداة استطلاع لجهات الإصدار الكبرى، تُعرف باسم Card Bench، وتُبلّغ عن تغييرات في الأسعار أو المكافآت أو الشروط خلال دقائق من وقوع الحدث. لكن هذا لن يزيح العديد من البطاقات في السوق، أعدكم.

عندما غادر Wells، عرضوا تحويل بطاقات Bilt إلى منتجهم Autograph، وهو بطاقة مكافآت ثرية وحد ائتماني جيد ومناسبة للاستخدام العام. لا أملك بطاقة Autograph، لكن يمكنني أن أخبركم أنني لم أواجه أي مشكلة مع Wells Fargo، وإذا اتصلت بخدمة العملاء الآن، فسيكون هناك وكيل حي على الهاتف، دون أكثر من انتظار لحظي. وستمر جميع معاملات دفعي لدفع وتحميل المشتريات، كما تتوقع مع أي مدفوعات عبر Mastercard أو Visa.

لحظة تعلم: تجاهل الشراكات المشتركة غير القياسية، خاصة تلك التي لديها أنظمة ولاء متنافسة. واعتمادًا على شراكة جيدة، فهي تقوم على علاقة متينة، حيث يفوز جميع الأطراف.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo