حقق بنك الصين للتجارة (招行) صافي ربح قدره 1501.81 مليار يوان في العام الماضي بزيادة قدرها 1.21%، مع انخفاض طفيف في معدل القروض غير العاملة

أعلنت بنك تشاو شانغ (600036.SH، 03968.HK) مساء 27 مارس عن تقرير أداء عام 2025، ويظهر التقرير أن صافي الربح العائد إلى المساهمين في عام 2025 بلغ 1501.81 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.21%؛ كما بلغ متوسط عائد إجمالي الأصول العائدة إلى المساهمين (ROAA) ومعدل عائد متوسط حقوق الملكية العائدة إلى مساهمي الأسهم العادية (ROAE) 1.19% و13.44% على التوالي، بانخفاض سنوي قدره 0.09 و1.05 نقطة مئوية على الترتيب.

في عام 2025، حقق البنك دخلاً صافياً تشغيلياً بلغ 3372.73 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.05%، ومن ضمنه بلغ دخل الفوائد الصافي 2155.93 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.04%، بينما بلغ الدخل الصافي غير المرتبط بالفوائد 1216.80 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 3.31%.

حتى نهاية العام الماضي، بلغ إجمالي أصول بنك تشاو شانغ 130705.23 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.56% مقارنة بنهاية العام السابق؛ كما بلغ إجمالي القروض والسلفيات 72580.58 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.37% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي الالتزامات 117896.24 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.98% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي ودائع العملاء 98361.30 مليار يوان، بزيادة قدرها 8.13% مقارنة بنهاية العام السابق.

حتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد القروض غير العاملة لدى البنك 682.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 25.96 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة 0.94%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة التغطية بالمخصصات 391.79%، بانخفاض قدره 20.19 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة مخصصات القروض 3.68%، بانخفاض قدره 0.24 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

في قطاع العقارات، حتى نهاية العام الماضي، بلغ إجمالي أرصدة الأنشطة ذاتية التمويل والمشتملة على ائتمان تتحمل مخاطر الائتمان، مثل الائتمان العقاري الفعلي والائتمان المحتمل (المثبت والاحتياطي) لدى بنك تشاو شانغ، واستثمارات السندات ذاتية التمويل، واستثمارات المنتجات غير المعيارية ذاتية التمويل، مبلغاً إجمالياً قدره 3539.70 مليار يوان، بانخفاض قدره 5.38% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وفيما يتعلق بالأنشطة التي لا تتحمل مخاطر ائتمانية، مثل التمويل المخصص لإدارة الثروات، والقروض الموكلة، وثقات الوساطة الائتمانية (Trust) التي تتم إدارتها بشكل نشط بواسطة مؤسسات شريكة، وأدوات التمويل المخصصة للضمانات (أدوات التمويل للديون المحالة/الممولة) التي يتم الاكتتاب/الترويج لها من خلال الاكتتاب الأساسي، بلغ إجمالي أرصدتها 1783.12 مليار يوان، بانخفاض قدره 20.01% مقارنة بنهاية العام السابق.

حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض قطاع العقارات 2831.14 مليار يوان، بانخفاض قدره 32.51 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وشكل ذلك 4.10% من إجمالي القروض والسلفيات، بانخفاض قدره 0.27 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة في قطاع العقارات 4.64%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

حتى نهاية العام الماضي، بلغ رصيد قروض الشركات لدى البنك 32157.50 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.29% مقارنة بنهاية العام السابق، وتشكل قروض الشركات 44.31%. بلغ مبلغ القروض غير العاملة لدى قروض الشركات 286.22 مليار يوان، بانخفاض قدره 18.53 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة لدى قروض الشركات 0.89%، بانخفاض قدره 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

في جانب قروض التجزئة، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض التجزئة لدى البنك 37201.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.07% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وشكلت قروض التجزئة 51.26%. بلغ رصيد القروض غير العاملة في قروض التجزئة 395.84 مليار يوان، بزيادة قدرها 44.49 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة 1.06%، بارتفاع قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

في عام 2025، بلغ عائد صافي الفوائد (معيار نطاق المجموعة) لدى بنك تشاو شانغ 1.87%، بانخفاض سنوي قدره 11 نقطة أساس؛ وفي الربع الرابع، بلغ عائد صافي الفوائد للمجموعة 1.86%، بارتفاع قدره 3 نقاط أساس مقارنة بالربع الثالث. وبخصوص الأسباب الرئيسية لانخفاض عائد صافي الفوائد على أساس سنوي، أفاد بنك تشاو شانغ في تقريره السنوي بأن جانب الأصول: أولاً، تأثر بتعديل أسعار فائدة قروض المساكن القائمة التي تم تسعيرها سابقاً خلال العام السابق، وانخفاض LPR (سعر الفائدة المعروض من سوق القروض)، وعدم كفاية الطلب الفعّال على الائتمان؛ ما أدى إلى استمرار انخفاض تسعير القروض الجديدة، واستمرار انخفاض متوسط عائد القروض. وثانياً، استمر انخفاض مركز سعر الفائدة في السوق بشكل مستمر، ما أدى إلى مواصلة انخفاض عوائد الأصول ذات الطابع السوقـي مثل استثمارات السندات، والأسواق بين البنوك، وخصم الأوراق التجارية. وفي جانب الالتزامات: تزايد الضغط على نمو ودائع الحسابات الجارية منخفضة التكلفة، ولم تظهر نقطة انعطاف واضحة لاتجاه تحويل الودائع إلى ودائع لأجل؛ مما أدى إلى تقليص -إلى حد ما- أثر خفض تسعير الفائدة على الودائع وفق عوامل السوق، كما ظل معدل تكلفة الالتزامات ثابتاً نسبياً.

في إدارة الثروات، بلغت رسوم ومكافآت إدارة الثروات لدى بنك تشاو شانغ في عام 2025 مبلغ 267.11 مليار يوان، بزيادة قدرها 21.39%. ومن ضمنها، بلغ دخل بيع المنتجات الاستثمارية بالوكالة 93.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 18.98%، مدفوعاً بعاملين مزدوجين هما نمو حجم الاكتتاب بالوكالة وتحسين هيكل المنتجات؛ وبلغ دخل إدارة صناديق الاستثمار بالوكالة 58.46 مليار يوان، بزيادة قدرها 40.36%، مدفوعاً بشكل رئيسي بتحسن أحجام الاحتفاظ بصناديق الفئات القائمة على الأسهم وارتفاع المبيعات على أساس سنوي؛ وبلغ دخل التأمين بالوكالة 58.23 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 9.37%، مدفوعاً بشكل رئيسي بتغيرات في هيكل الأعمال وغيرها من العوامل؛ وبلغ دخل خطط الائتمان الموثقة (Trust) بالوكالة 35.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 65.55%، وذلك بشكل رئيسي بسبب نمو حجم الائتمان الموثق بالوكالة؛ وبلغ دخل تداول الأوراق المالية بالوكالة 18.01 مليار يوان، بزيادة قدرها 62.55%، مدفوعاً بشكل رئيسي بارتفاع احتياجات العملاء في سوق رأس المال في هونغ كونغ إلى تداول الأوراق المالية.

كمّ هائل من المعلومات، وتفسير دقيق، كل ذلك عبر تطبيق Sina Finance