حقق أرباحًا من التأمين لمدة خمس سنوات متتالية! شركة زون أن لاين للتأمينات العامة تتوقع أن تصل إجمالي أقساطها لعام 2025 إلى 357.35 مليار يوان، مع إعادة تشكيل سلسلة القيمة التأمينية بواسطة الذكاء الاصطناعي.

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف تحقق شركة Zhongan Online ذكاءً كاملاً في سلسلة عمليات التأمين؟

المصدر: جريدة شيداي تشو بو، المؤلف: وانغ ياوياو

مصدر الصورة: صور خلقية من شركة توشينغ (图虫 创意)

في 19 مارس 2026، أصدرت شركة Zhongan Online للتأمين على الممتلكات المحدودة للأسهم (كود السهم: 6060.HK، ويُشار إليها فيما بعد بـ"众安在线") تقرير أدائها السنوي لعام 2025. وفي ظل بيئة اقتصادية كلية معقدة ومتغيرة، قدمت هذه الشركة—التي تعمل بمحركي “التأمين + التكنولوجيا”—إجابة تجمع بين جودة متينة والمرونة:

بلغ إجمالي الأقساط السنوية 35.735 مليار يوان، بزيادة 6.9% على أساس سنوي. وبلغ ربح underwriting 1.412 مليار يوان، مرتفعًا بشكل كبير بنسبة 42.5% على أساس سنوي، محققًا ربح underwriting للسنة الخامسة على التوالي، ومتمركزًا بثبات في المرتبة الثامنة ضمن قطاع التأمين على الممتلكات في الصين. وبلغت نسبة كفاية الملاءة الشاملة 242%، في مستوى مريح. وحصلت على تصنيف Moody’s Baa1 لملاءة قوة التمويل في مجال التأمين، وتصنيف Baa2 لديون غير مضمونة على المدى الطويل، مع استمرار تقوية الأساس المالي.

وراء هذه الأرقام القوية، ما يستحق الاهتمام أكثر هو التحول الداخلي العميق الذي يحدث في Zhongan Online.

عندما ينظر القطاع عمومًا إلى الذكاء الاصطناعي باعتباره أداة لخفض التكاليف وزيادة الكفاءة، تكون Zhongan Online قد دمجته بعمق في نسيج الأعمال. فمن تصميم المنتجات، إلى التسويق الدقيق، إلى الاكتتاب الذكي، وصولًا إلى معالجة المطالبات خلال ثوانٍ، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد “إضافة تقنية” تزيد القيمة فحسب، بل أصبح المحرك الأساسي لثورة الكفاءة عبر سلسلة الأعمال بأكملها. وفي الوقت نفسه، كسرت تأمينات الصحة الجمود الصناعي القائم على “تغطية حاملي الأمراض” في الابتكار، بينما تمسكت تأمينات السيارات بموجة السيارات الجديدة (الطاقة) لتحقيق نمو انفجاري.

هذه الشركة في مجال التأمين عبر الإنترنت، التي تأسست منذ ما يزيد قليلًا عن عشر سنوات، تسعى لإعادة تشكيل منطق قيمة التأمين عبر التكنولوجيا، لتنتقل من “مُقوِّض” إلى “قائد” للتغيير العميق في القطاع.

من “اللوحة الخلفية” إلى “الواجهة الأمامية” للذكاء الاصطناعي، وإعادة تشكيل سلسلة التأمين الكاملة

في عام 2025، دفعت Zhongan Online تقنيات الذكاء الاصطناعي من دور المساعد إلى واجهة الأعمال. ومع التقدم المتسارع في استراتيجية “OneAI” الخاصة بها، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد وحدة تقنية منعزلة، بل أصبح نظام التشغيل الأساسي الذي يربط جميع أعمال النظام البيئي.

في هذه السنة، أنشأت الشركة منظومة تقنية ذكاء اصطناعي كاملة تشمل البنية التحتية والقدرات الأساسية وتطبيقات الأعمال. وقد تم ذلك عبر دمج عميق مع نماذج لغوية رئيسية من السوق المحلي، إلى جانب دمج تقنيات محورية مثل التعلم المعزز وتقطير نماذج الذكاء (model distillation). كما جرى تكامل قدرات متعددة الوسائط مثل اللغة والصوت والصورة، ما وضع أساسًا متينًا للاتساع الكامل في الأتمتة والذكاء داخل أعمال التأمين.

وفي عنصر البيانات—وهو عنصر إنتاج حاسم—تمت الاستفادة من تفوق Zhongan بشكل كامل. وحتى نهاية 2025، كانت الشركة قد خدمَت إجمالي 500 مليون عميل، وراكمت ما يقارب 100 مليار مليار (近千亿) من بيانات وثائق التأمين. كما قامت ببناء مخزون/مكتبة متعددة الوسائط تضم أكثر من 10 مليارات سجل نصي مرتبط بأعمال التأمين. وتتيح أصول البيانات الضخمة هذه لطبقة الذكاء الاصطناعي في اللوحة الخلفية لدى الشركة، “众有灵犀”، استخراج سيناريوهات عالية القيمة بعمق ضمن سلسلة القيمة الخاصة بالتأمين. حاليًا، يبلغ عدد الروبوتات النشطة على هذه اللوحة الخلفية قرابة 220 روبوتًا، وقد حققت على مدار العام أكثر من 2 مليار مرة من استدعاء نماذج لغوية كبيرة (大模型调用)، وأكثر من 3 تريليون مرة من استهلاك token. لم يعد الذكاء الاصطناعي معزولًا في الخلفية فحسب، بل أصبح مباشرة قوة إنتاجية للواجهة الأمامية في الأعمال.

وعند تطبيق ذلك مباشرة على مسار الأعمال، يمكن لمس ثورة الكفاءة التي يجلبها الذكاء الاصطناعي.

في مجال تأمينات الصحة، تم تحقيق أتمتة المراجعة لأكثر من 45% من القضايا. ويمكن للعميل الحصول على إغلاق مطالبة التعويض في أسرع وقت خلال 15 ثانية. كما يحصل أكثر من 76% من العملاء على مبلغ التعويض خلال يوم عمل واحد، بما يعيد تشكيل معيار تجربة تأمينات الصحة بشكل جذري. وفي منظومة السيارات، يكون دور الذكاء الاصطناعي أكثر وضوحًا: تم تحقيق “ربط من لحظة إلى لحظة” في مقاطع الفيديو—أي “秒接秒视秒赔”—لأكثر من 50% من القضايا. وتم تقصير أسرع مدة لتسوية الخسائر باستخدام الذكاء الاصطناعي إلى 116 ثانية، ما يقلل بشكل كبير من قلق انتظار العميل في موقع الحادث، ويرفع من مستوى الوقت المناسب للخدمة ومستوى الطابع الإنساني في التأمين.

وفي الوقت نفسه، نجحت قدرات Zhongan Online التقنية في “كسر الدائرة” والتوسع خارج نطاقها التقليدي. ففي عام 2025، حققت شعبة التكنولوجيا أرباحًا بعد أن كانت في حالة خسارة، ما يرمز إلى دخول أعمال إتاحة التكنولوجيا (تصدير التكنولوجيا) إلى مرحلة تطوير واسعة النطاق. وعلى المستوى المحلي، تم تطبيق قدرات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في قطاعات غير مالية مثل البنوك والتجزئة. وعلى المستوى الدولي، أكملت منصة Peak3 التابعة تحديثًا كبيرًا للمنصة الأساسية، وتمكنت من دخول عدة أسواق جديدة وتحقيق شراكات عبر وطنية، وحصدت عدة جوائز دولية، وحصلت على اعتراف من مؤسسات عالمية مرجعية.

ابتكار في تأمينات الصحة لكسر الجمود، والتمسك بمكاسب تأمينات السيارات المرتبطة بطاقة جديدة

في تشغيل النظام البيئي الأساسي، أظهرت Zhongan قدرات ابتكار منتجات قوية وإمساكًا ممتازًا بإشارات الممرات (القطاعات) في عام 2025. فقد أصبحت تأمينات الصحة وتعمينات السيارات محركي النمو الرئيسيين، وتحول منطق الأعمال من التوسع بالحجم فقط إلى قيادة بمحركين: “الجودة + الابتكار”.

في منظومة تأمينات الصحة، حقق عام 2025 إجمالي أقساط بلغ 12.682 مليار يوان، بزيادة 22.7% على أساس سنوي، مع خدمة إجمالي مستخدمين تجاوز 150 مليونًا. ويعود هذا النمو إلى أن Zhongan تمكنت من حل مشكلة صعبة استمرت طويلًا في قطاع تأمينات الصحة، وهي “صعوبة تغطية حاملي الأمراض”، عبر مصفوفة علامتين تجاريتين: “尊享e生 + 众民保”. فالتأمينات الصحية التقليدية غالبًا ما تضع حاملي الأمراض المزمنة وكبار السن خارج نطاق القبول. لكن Zhongan، عبر تسعير دقيق للمخاطر وتصميم المنتجات، مددت حدود التغطية لتشمل فئات غير معيارية. ومن بين ذلك، تُعد سلسلة “众民保” بوصفها محرك نمو جديد، تغطي بدقة فئة حاملي الأمراض ضمن منطقة “فراغ تأميني” كبيرة، ما لا يلبي احتياجات التغطية المتنوعة للمجتمع فحسب، بل يوفّر أيضًا نموذجًا جديدًا لقطاع تأمينات الصحة الشاملة (p惠普 건강보험) كي يستكشف مسارًا جديدًا.

وفي مجال تأمينات السيارات، أحكمت Zhongan قبضتها على اتجاه السيارات الجديدة والرقمنة/الأتمتة الذكية. فقد حقق إجمالي الأقساط نموًا بنسبة 34.6% على أساس سنوي. وفي هذا، حقق تأمين السيارات الجديدة نموًا بنسبة 206.2% على أساس سنوي، ليصبح أسرع قطاعات النمو. وفي ظل تشبع سوق تأمينات السيارات التقليدية، تمكنت Zhongan بسرعة من استغلال أعلى نقاط السوق عبر قدرات التشغيل الرقمية ونماذج التسعير الدقيقة، إلى جانب تعاون عميق مع شركات السيارات العاملة على الطاقة الجديدة. إن الاستخدام العميق لتقنيات الذكاء الاصطناعي مكنها من تحقيق تحسينات قصوى في كفاءة جانب التعويض. فأساليب مثل فحص المعاينة عبر الفيديو و"تسوية الخسائر باستخدام الذكاء الاصطناعي" لا تقلل تكاليف التشغيل فحسب، بل ترفع بشكل كبير تجربة المستخدم، وتبني ميزة تنافسية مميزة في سوق تأمين السيارات ذي المنافسة الشديدة.

إضافة إلى ذلك، في منظومة الحياة الرقمية، سجلت الأقساط لأعمال مبتكرة مثل تأمين الحيوانات الأليفة وتأمينات مرتبطة بالاقتصاد منخفض الارتفاع نموًا بنسبة 37.2%، ما يُظهر قدرة قوية على حضانة الابتكار. ومن ناحية القنوات الذاتية وبناء العلامات التجارية، تعاونت Zhongan Online مع أكثر من 150 فعالية رياضية كبرى لتعميق صورة العلامة التجارية لـ"الرياضة + التأمين"، مع تغطية أكثر من 100 مدينة، بما يعزز باستمرار وعي المستخدمين بالعلامة.

أما في الأعمال الدولية، فقد أصبحت الشركة القابضة/المشتركة Hong Kong digital bank ZABank أول بنك رقمي في هونغ كونغ يتجاوز حاجز 1 مليون مستخدم تجزئة، وحققت لأول مرة ربحًا خلال العام.

عند مراجعة عام 2025، حافظت Zhongan Online على متانة مالية، ونجحت في إتمام التحول من تمكين التكنولوجيا إلى توجيه التكنولوجيا. فلم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد بند من بنود الاستثمار في التقارير، بل أصبح الخط الرئيسي لإنتاج القيمة الذي يمتد عبر الأعمال بالكامل. وابتكار منتجات تأمينات الصحة والتخطيط الدقيق لتأمينات السيارات يوفّران لها حاجزًا للنمو المستدام.

وبالنظر إلى 2026، ومع استمرار تغلغل تقنيات الذكاء الاصطناعي أكثر في سلسلة القيمة الكاملة للتأمين، ومع التعمق المستمر في النظام البيئي الأساسي، يُتوقع أن تطلق Zhongan Online قيمة طويلة الأجل أكثر قابلية للتخيل في تلاقي الجهود بين التكنولوجيا والأعمال.