مباشرة من مؤتمر الأداء | المدير العام لشركة تايباو للتأمين على الممتلكات، تشن هوي: أعمال السيارات المنزلية الجديدة للطاقة دخلت منطقة الربحية المستقرة

مراسل مجلة “يجي شينج” | تو يينغهاو    محرر مجلة “يجي شينج” | تشانغ ييمنغ

في 27 مارس، عقدت شركة تاي بو للتأمين (الصين) مؤتمرًا لإطلاق نتائج أعمالها لعام 2025، حيث ردت الإدارة على القضايا الساخنة محل الاهتمام في السوق، مثل تأمين السيارات الجديدة، وخطط الاستثمار في الذكاء الاصطناعي (AI)، وأعمال التأمين عبر البنوك.

في عام 2025، وصلت أقساط تأمين السيارات الجديدة لدى شركة تاي بو للتأمين على الممتلكات والحوادث إلى 25.017 مليار يوان، لتشكل 22.6% من إجمالي أعمال تأمين السيارات، بزيادة قدرها 5.6 نقاط مئوية على أساس سنوي.

وقال تشين هوي، المدير العام لشركة تاي بو للتأمين على الممتلكات والحوادث: “يعود ذلك إلى التخطيط الاستراتيجي الشامل للشركة في مرحلة سابقة فيما يتعلق بالسيارات الجديدة.” وأضاف أن التكاليف الإجمالية لأعمال تأمين السيارات الجديدة تحسنت بشكل ملحوظ، وأن أعمال سيارات الركاب المنزلية الجديدة أصبحت ضمن نطاق تحقيق أرباح مستقرة.

“AI+” هي واحدة من الاستراتيجيات الثلاث الكبرى لدى شركة تاي بو للتأمين (الصين). وذكر يو بين، نائب الرئيس لدى مجموعة تاي بو، أنه خلال السنوات الأخيرة واصلت تاي بو زيادة الاستثمار في مجال الذكاء الاصطناعي، ووفقًا لأهداف التخطيط، فإن ميزانية الاستثمار في مجال الذكاء الاصطناعي خلال العامين المقبلين لن تقل عن معدل نمو مركب لا يقل عن 40%. وستعمل الشركة على دفع تحسين مؤهلات جميع العاملين في مجال الذكاء الاصطناعي، وبناء فريق من المواهب المتخصصة عالية الجودة في الذكاء الاصطناعي، والكوادر التقنية، والكوادر الاستراتيجية.

موقع مؤتمر إطلاق النتائج | مصدر الصورة: مراسل مجلة “يجي شينج” تو يينغهاو 摄

التأمين عبر البنوك: حصة أعلى بنسبة 0.3 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق في الستة بنوك المملوكة للدولة

في عام 2025، حقق قطاع التأمين عبر البنوك لدى شركة تاي بو للتأمين على الحياة (فيما يخص أعمال التأمين عبر البنوك والقنوات) أقساطًا فعلية بحجم 61.618 مليار يوان، بزيادة قدرها 46.4% على أساس سنوي. ومن ضمن ذلك، بلغ حجم أقساط التأمين الجديدة الملتزم بها على مدى فترة الدفع 16.956 مليار يوان، بزيادة قدرها 43.2% على أساس سنوي.

وقال لي جين سونغ، المدير العام لشركة تاي بو للتأمين على الحياة: “في جانب تحسين الهيكل، فمن ناحية، تواصل الشركة دفع تحسين هيكل القنوات، وقد أنشأت علاقات تعاون شاملة في مجال الأعمال مع جميع البنوك الحكومية الكبرى الستة، وأنشأت نظام إدارة تشغيل للقنوات يتوافق بشكل أكبر مع آليات تشغيل البنوك الحكومية الكبرى، وفي الوقت نفسه ارتفعت حصة تاي بو في الستة بنوك الحكومية الكبرى بمقدار 0.3 نقطة مئوية على أساس سنوي. كما تستكشف الشركة التنمية المتكاملة مع البنوك ذات الأسهم، وتحافظ باستمرار على موقع متقدم في حصص القنوات لدى البنوك المساهمة، ما يجعل هيكل القنوات أكثر توازنًا.”

“ومن ناحية أخرى، ستسرّع تاي بو من دفع تحسين هيكل المنتجات، حيث يتم رفع أعمال الدفع لمدة 5 سنوات تدريجيًا، وستصبح فئات المنتجات أكثر تنوعًا. كما تعمق عمليات التشغيل المتكامل بين المبيعات وخدمة ما بعد البيع، وتحظى خدمات مثل تاي بو للتأمين على الصحة ونادي “إكسيا جيا” (享家) ومنزل تاي بو (太保家园) بمزيد من الاعتراف من البنوك والعملاء، وارتفع معدل استخدام حقوق الخدمة بنسبة 10 نقاط مئوية على أساس سنوي.”

وفي جانب إدارة العملاء حسب التصنيف والتقسيم، بلغت نسبة عملاء “المتوسطون وما فوق” لدى شركة تاي بو للتأمين على الحياة في عام 2025 إلى 28.1%، بزيادة قدرها 5.4 نقاط مئوية على أساس سنوي. ومن ضمن ذلك، بلغت نسبة قنوات الوكلاء 26.6% بزيادة قدرها 5.1 نقاط مئوية على أساس سنوي؛ وبلغت نسبة قنوات التأمين عبر البنوك 41.0% بزيادة قدرها 1.8 نقطة مئوية على أساس سنوي. كما حقق عدد العملاء ذوي الملاءة العالية والعملاء ذوي الملاءة الأعلى نموًا سريعًا.

وعند الحديث عن إدارة العملاء على أساس الطبقات والتصنيف، قال لي جين سونغ إن الشركة قامت بإجراء تحليل تفصيلي للملف الشخصي للعملاء: أولًا، النساء يشترين التأمين أكثر؛ ثانيًا، أعمار المؤمن عليهم أكبر؛ ثالثًا، ارتفعت نسبة العملاء من المدن من المستوى الثاني فما فوق بشكل ملحوظ.

وبالخطوة التالية، ما هي الإجراءات التي ستحقق تطويرًا إضافيًا للعملاء؟ كشف لي جين سونغ أن الشركة تعتمد على “مصنع المحتوى” لتقديم محتوى استشاري ضخم، وتخصيص أدوات أنشطة احترافية، والمطابقة بدقة مع احتياجات العملاء المختلفة، مما يحسن بفعالية ارتباط العملاء. وفي الوقت نفسه، وبالاعتماد على أدوات ذكية، تقوم بتحويل إجراءات تشغيل العملاء المعقدة—مثل جرد العملاء، وتشخيص الاحتياجات، وتوصية المنتجات، ودعوات الأنشطة—إلى خطوات معيارية قابلة للتنفيذ وقابلة للتتبع، بما يقلل من عتبة تشغيل العملاء.

التأمين على الممتلكات والحوادث: يتوقع تصفية جميع مخاطر تأمين الضمان الائتماني الشخصي بحلول نهاية 2026

تُظهر البيانات الواردة في التقرير السنوي أنه في عام 2025، بلغت إيرادات أقساط تأمين السيارات الجديدة لدى شركة تاي بو للتأمين على الممتلكات والحوادث 25.017 مليار يوان، لتوفر الضمان لأكثر من 6.3 مليون مركبة جديدة.

“ومن منظور الوضع التشغيلي في المستقبل، ستستمر سمة إحلال سيارات الطاقة الجديدة محل السيارات التقليدية.” قال تشين هوي: “سنحسن التكاليف ونرفع الكفاءة عبر بناء نظام بيئي يغطي دورة الحياة الكاملة.” وأضاف أن التركيز يتم على جانبين: أولًا، في تحسين كفاءة التشغيل، ستواصل الشركة تحسين آليات الاكتتاب عبر الإنترنت وإدارة المطالبات السحابية التي ابتكرتها، وبناء فرق متخصصة لتشغيل العملاء، وقد غطت بالفعل العلامات التجارية الرئيسية في القطاع. ثانيًا، في إدارة حلقة المطالبات، تطبق الشركة إدارة مركزة حسب العلامة التجارية، وتوفر لمصنعي المعدات الأصلية معايير للمطالبات مثل إصلاح بطاريات الجهد العالي الكبيرة ومعالجة المركبات المتضررة بالغمر بالمياه. ومن خلال الربط المباشر مع أنظمة ما بعد البيع لدى الشركات المصنعة للسيارات، وبناء نماذج AI لتقدير الأضرار، وبالاستناد إلى “المختبر المشترك للبيانات” لتحقيق تطبيق البيانات الخاصة بالمركبات على أرض الواقع، يتم تحقيق تقليل المخاطر بشكل جوهري وخفض دقيق للتكاليف.

بالإضافة إلى ذلك، وفي إطار بناء منظومة النظام البيئي، تواصل الشركة إثراء منتجات مخصصة لضمان الجودة ومشاهد الشحن، وتشارك بعمق في صياغة معايير صناعية على المستوى الوطني مثل معايير التحكم في حالات الفشل الحراري للبطاريات (الحرارة الزائدة) ومعايير عمليات الإصلاح.

وبسبب تأثير تعديل هيكل الأعمال بشكل نشط، في عام 2025، بلغ صافي دخل أقساط التأمين المبدئي لأعمال تأمين الضمان الائتماني الشخصي لدى شركة تاي بو للتأمين على الممتلكات والحوادث -16.91 مليار يوان، مع ضغط الحجم بمقدار 5.521 مليار يوان مقارنة بالعام السابق، وانكمش هامش المخاطر بشكل كبير. وبدون احتساب أثر أعمال تأمين الضمان الائتماني الشخصي، بلغ معدل التكلفة الإجمالية للاكتتاب لغير تأمين السيارات 97.0%، بانخفاض قدره 2.1 نقطة مئوية على أساس سنوي.

وقال تشين هوي إن الشركة عدّلت، في بداية عام 2025، بشكل نشط أعمال تأمين الضمان الائتماني الشخصي. ومنذ بدء التعديل، انخفضت تدريجيًا أصول التأمين على نحو شهري وكذلك هامش المخاطر. ويتوقع أن يتم تصفية مخاطر تأمين الضمان الائتماني الشخصي بالكامل بحلول نهاية 2026، وأن يكون تأثيرها على التكلفة الإجمالية لغير تأمين السيارات في عام 2026 محدودًا جدًا أيضًا.

وبخصوص تنفيذ “التوحيد بين الإبلاغ والتنفيذ” (报行合一) في غير تأمين السيارات، قال تشين هوي إن شركة تاي بو للتأمين على الممتلكات والحوادث قد أكملت بالفعل عمليات الإيداع الخاص بمنتجات الأنواع ذات الصلة وتحسين الأنظمة. وفي المرحلة اللاحقة، ستتخذ الشركة فرصة لحوكمة شاملة على مستوى الصناعة، وتنفذ بدقة بنود الإيداع واللوائح، وتواصل تعزيز آلية استرجاع التعريفات والتعديل الديناميكي. وحتى فبراير 2026، انخفضت نسبة المصروفات لدى الشركة. ومن منظور الأجل المتوسط والطويل، فإن الحوكمة الشاملة ستساعد على تحسين خلفية السوق، وتحسين فعالية التكلفة لغير تأمين السيارات، ودفع تشغيل غير تأمين السيارات من نموذج يعتمد على دافع المصروفات إلى نموذج عالي الجودة مدفوع بالتقنية والخدمات.

الاستثمار: العام الماضي رفع نسبة تخصيص الأصول ذات حقوق الملكية، وحقق عوائد جيدة

في عام 2025، حققت شركة تاي بو الصينية (تاي بو) للتأمين صافي عوائد استثمار قدرها 85.199 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.9% على أساس سنوي. وبلغ معدل صافي عوائد الاستثمار 3.4%، بانخفاض قدره 0.4 نقطة مئوية على أساس سنوي. كما بلغ إجمالي عوائد الاستثمار 141.634 مليار يوان، بزيادة قدرها 17.6% على أساس سنوي؛ وبلغ إجمالي معدل عوائد الاستثمار 5.7%، بزيادة قدرها 0.1 نقطة مئوية على أساس سنوي. وبلغ معدل إجمالي عوائد الاستثمار المدمجة 6.1%، بزيادة قدرها 0.1 نقطة مئوية على أساس سنوي.

وقال سو قانغ، نائب الرئيس لدى مجموعة تاي بو، والمدير المالي ورئيس قسم الاستثمار: “في عام 2025، شهد كل من أسواق A-Share وH-Share ارتفاعًا قويًا للغاية. ولا سيما أن قطاع التكنولوجيا كان أداؤه بارزًا. وقد قامت تاي بو للتأمين (الصين) بتعديل استراتيجية تخصيص الأصول بناءً على تقييمها للاقتصاد الكلي وأسواق رأس المال، ورفعت نسبة تخصيص الأصول ذات حقوق الملكية، محققة عوائد جيدة.”

وبالحديث عن تحسين فعالية رفع نسبة الاستثمار في حقوق الملكية في السوق المفتوحة، قال سو قانغ إن هذه الخطوة لدى تاي بو ليست فقط استجابةً لنداء صناديق التأمين—كأموال طويلة الأجل—لتعزيز دخولها إلى السوق، بل أيضًا تلبية للمتطلبات الداخلية لإدارة أصول والتزامات المجموعة التأمينية.

وقال سو قانغ إن “استراتيجية القيمة القائمة على توزيعات الأرباح” التي تلتزم بها تاي بو على المدى الطويل تتميز بقدر كبير من الاستقرار والاستدامة. تركز هذه الاستراتيجية على الشركات المدرجة التي تمتلك قدرة أعلى نسبيًا على توزيع الأرباح وآفاق نمو مستقرة، وتستند إلى مثل هذه الأصول الممتازة كجوهر قاعدة الاحتفاظ. ومن خلالها يمكن الحصول على عوائد توزيعات الأرباح على شكل تدفقات نقدية، وتحسين معدل صافي عوائد الاستثمار، وكذلك مشاركة العائد الرأسمالي الناتج عن نمو الأداء المستقر. وفي الوقت نفسه، ستستمر المجموعة—بالتركيز على الاستراتيجية الأساسية—في بناء منظومة أكثر شمولًا من “استراتيجيات الأقمار الصناعية”، لتغطي مجالات رئيسية متعددة مثل الابتكار التكنولوجي، والصحة الكبرى، والاستهلاك الواسع.

وبالحديث عن الملاءة السداد، قال سو قانغ إن ملاءة مجموعة تاي بو للتأمين في عام 2025 تحسنت بشكل ملحوظ، والسبب الأساسي يتمثل في الاعتماد على التحسين المستمر في كفاءة تشغيل الشركات التابعة الرئيسية للتأمين، بالإضافة إلى تحسين مواءمة القياس بين الأصول والالتزامات.

ويُذكر أنه من أجل تحسين إدارة القياس والتطابق بين الأصول والالتزامات بشكل أكبر، ولتقديم صورة أكثر شمولًا عن وضع تشغيل الشركة، نفذت شركة تاي بو للتأمين على الحياة في نهاية عام 2025 إعادة تصنيف الأصول ذات الدخل الثابت؛ أي أن الأصول التي كانت مصنفة سابقًا على أنها “أصول مالية محتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق” أعيد تصنيفها إلى “أصول مالية متاحة للبيع”. وقد قامت الشركة بذلك لتعويض التأثير الناتج عن تقلب أسعار الفائدة في السوق بشكل فعال على جانب الالتزامات، ولتعكس بشكل أدق ملاءة الشركة. وهذه أيضًا ممارسة شائعة نسبيًا في السنوات الأخيرة ضمن القطاع.

مصدر صورة الغلاف: مراسل مجلة “يجي شينج” تو يينغهاو 摄