هل لا تريد أن تؤدي توزيعات الضرائب الإجبارية (RMDs) إلى زيادة فاتورة الضرائب الخاصة بك؟ إليك 3 أشياء يمكنك تجربتها.

لقد كنت تدّخر في حساب التقاعد الخاص بك لسنوات طويلة، وحتى مع أنك بدأت الآن في سحب الأموال، قد لا يكون ذلك سريعًا بما يكفي للحكومة الفيدرالية التي تنتظر نصيبها من مدخراتك.

بمجرد أن تبلغ 73 عامًا، يتعين عليك البدء في سحب سحوبات سنوية إلزامية، والمعروفة باسم التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs)، من معظم حسابات التقاعد. لسوء الحظ، إذا لم تكن بحاجة إلى المال، فقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع فاتورة الضرائب الخاصة بك. إذا كنت ترغب في تجنب ذلك، جرّب الخطوات الثلاث المذكورة أدناه.

مصدر الصورة: Getty Images.

1. لا تأخذ التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) عندما لا يتوجب عليك ذلك

عادةً ما يتعين عليك أخذ RMDs من جميع حساباتك التي تُؤجَّل فيها الضرائب، والتي تشمل حسابات IRAs التقليدية و401(k)s. لكن إذا كنت تعمل، يمكنك تخطي RMD من 401(k) الحالي لديك طالما أنك تمتلك أقل من 5% من الشركة.

يمكنك تأجيل RMDs من هذا الحساب حتى السنة التي تتقاعد فيها. يمكن أن يساعدك ذلك في تقليل المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كضرائب عن هذا العام.

2. تبرع بـ RMD الخاص بك إلى مؤسسة خيرية مؤهلة

لن تفرض مصلحة الضرائب (IRS) ضرائب على RMDs إذا كنت تتبرع بالأموال إلى منظمة مؤهلة معفاة من الضرائب. تُعرف هذه الخطوة باسم التوزيع الخيري المؤهل (QCD). يمكنك القيام بذلك حتى مبلغ $111,000 من RMDs في 2026.

لكن المهم هو ألا تسحب المال بنفسك أولًا. إذا سحبت الأموال ثم تبرعت بها للجمعية الخيرية، فقد تتمكن من خصم قيمة التبرع من ضرائبك، لكن ذلك لن يكون QCD. ولكي يتم إجراء QCD بشكل صحيح، يجب أن تُخبر مسؤول خطتك بمكان إرسال الأموال التي تريدها، وأن يقوم ذلك المسؤول بالتعامل مع عملية التحويل نيابةً عنك.

يجب أن تُنجز جميع QCDs الخاصة بك لعام 2026 بحلول 31 ديسمبر 2026 لكي تُحتسب ضمن ذلك العام. من الأفضل ألا تنتظر حتى الأسابيع الأخيرة للقيام بذلك، لأن طلب التحويل قد يستغرق بعض الوقت لمعالجته.

3. قم بتحويل IRA روث لتقليل RMDs المستقبلية

لا يُطلب منك أخذ RMDs من حسابات روث، لذلك كلما استطعت الاحتفاظ بمزيد من مدخراتك هنا، انخفضت RMDs المستقبلية. الفخ هو أنه عند تحويل مدخرات مُؤجَّلة الضرائب إلى مدخرات روث، يجب أن تدفع ضرائب على تلك الأموال في سنة التحويل.

على سبيل المثال، إذا كنت تريد تحويل $10,000 من IRA التقليدي إلى IRA روث، فستتعامل معك الحكومة كما لو أنك حصلت على $10,000 إضافية من عملك في ذلك العام. ولن يكون لديك وصول سهل إلى الأموال المحوّلة لمساعدتك على تغطية فاتورة الضرائب هذه.

إذا كنت غير متأكد من كيفية تأثير خطوة كهذه على ضرائبك، فمن الأفضل التحدث مع محاسب يمكنه تقديم نصيحة مخصصة لك. بعد ذلك، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت ترغب في دفع تكلفة مقدّمة الآن لتقليل RMDs المستقبلية، أو إذا كنت تفضّل أخذ RMDs وفقًا للجدول.