مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

تؤدي طلبية شراء واحدة الآن إلى شبكة من عمليات الموافقة وتبادل البيانات وقرارات التمويل تمتد بعيدًا عن نطاق عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. ومع نمو تعقيد سير عمل الذمم المدينة/الدائنة (AR/AP)، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تكمن مكانتها فعليًا في سلسلة قيمة مليئة بالفرص، لكنها تفتقر إلى الوضوح؟

وللتخفيف من هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي الأعمال التجارية والمؤسسية في Javelin Strategy & Research، برسم خريطة لسلسلة قيمة AR/AP، وتحديد أبرز الجهات الفاعلة في هذا المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية أن تميّز نفسها في تقريره الأخير، Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

الرسوخ في العملية

تاريخيًا، استنزفت العديد من شركات الخدمات المالية نفسها في محاولاتها لتأسيس دور لها ضمن عمليات AR/AP.

“عندما بدأت العمل في هذا المجال، كان لدى البنوك محاولات للدخول فعليًا إلى مجال المشتريات،” قال توماس. “عندما ظهر Ariba في كندا، كان ذلك على يد مجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهِمون في نموه. كانوا ينتقلون بعلاقة الخزينة التي تربطهم بالجهات إلى مجال المشتريات، ثم يقولون: ‘ها هي هذه المنصة حيث يمكنك الذهاب لإجراء عمليات شراء فورية، وغير ذلك.’”

“إذا أثبت التاريخ شيئًا، فهو أن الأمر كان ربما خطوة أبعد مما ينبغي بالنسبة للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة،” قال. “ليس بالضرورة أن ترغب في أن يكون المكوّن الاستراتيجي في المشتريات تابعًا للشخص الذي تستخدمه لخدمات الخزينة من خلال بنك. لندع كل طرف يقوم بما يشكّل جزءه الأساسي من مهامه.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خصوصًا عبر الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia تُمكّن التمويل المدمج داخل البيئات المؤسسية. كما أن Visa شكّلت علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال عمليات الموافقة بينما يتحرك كلٌّ من المشتري والبائع بالأموال داخليًا، وبعد ذلك تقوم Visa أو Mastercard بإتمام الصفقة.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات راسخة في هذه العمليات، يمكنها تقديم خدمات إضافية ذات قيمة مضافة للشركات الشريكة، ما يعزّز تلك العلاقات أكثر.

“تراها من حيث مساعدة الموردين مثل SAP على فهم الأمر. هذه هي النقطة التي يصبح فيها الشخص أكثر تقبّلًا لفكرة أخذ بطاقة افتراضية،” قال توماس. “أو أن البنوك تشارك حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول تبادلها في طرق الاستخدام، ثم يمكنها بناء حلول أفضل لمعالجة ذلك، ومن ثم يمكنها تنمية المدفوعات الفورية بالتعاون مع مقدمي الخدمة على طول سلسلة القيمة هذه.”

شراء القطعة

وبالنظر إلى هذه الفرص، من الضروري لشركات الخدمات المالية أن تفهم سلسلة قيمة AR/AP بشكل شامل. فمن منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تُخطر إحدى الإدارات المشتريات بأنها بحاجة إلى قطعة. ثم تحدد المشتريات نوع القطعة، وتُجري تفاوضًا على الأسعار، وتُعيد المعلومات إلى الجهة الطالبة.

“مع مراعاة وجود بعض المخاطر عند القيام بذلك من منظور المشتري، قد تقول المشتريات: ‘مزود القطعة، سنوفّر لك التمويل لهذا الآن إذا أحببت، إذا كنت تريد أن تمنحنا خصمًا مقابل الدفع لك الآن،’” قال توماس. “أو، ‘يمكننا أن نمنحك بطاقة، ويمكنك التفويض، بحيث تكون الأموال محددة فعليًا على نحو أنك ستُدفع، أو يمكننا الدفع لك عندما تصل البضائع فورًا.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات ومكان وجود المخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي والعمليات بشكل أفضل. وبهذا الدور، يعمل البنك فعليًا كبنك وسيط ضمن شبكة بين الأطراف المتقابلة.

ولتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية (FI) أن تفهم عملية AR/AP من النهاية إلى النهاية وأن تقدم حلولها بطريقة تسمح بتطبيقها في نقاط متعددة داخل سلسلة القيمة. وينطبق ذلك على منظورَي المشتري والبائع: فقد يتلقى البائع الدفع في وقت أبكر، وقد يقوم المشتري بتمديد شروط السداد، أو قد يتدخل البنك لتمكين النتيجتين معًا.

“الفكرة الكاملة من فهم سلسلة القيمة هي أن يفهم المموّل المحتمل أو الحكم المحتمل فيما يتعلق بتوقيت الدفع وبيانات الدفع وتخفيف المخاطر ما البيانات المتاحة، وأين وماذا تتوفر من ضوابط، وأين وما الالتزامات التي تم إتاحتها، ثم أين يمكنك إدخال حلولك بشكل أكثر فعالية،” قال توماس.

فجوات التنفيذ

اعتبار آخر مهم للبنوك هو حماية الإيرادات. غالبًا ما تكون الشركات التي تملأ فجوات عملية AR/AP حاليًا هي مزودي برمجيات fintech بوصفهم خدمات (Software-as-a-Service). وبينما يقدم بعضهم قدرات متخصصة، فقد بدأ آخرون في تولي جوانب من دور البنك التقليدي.

توفّر بعض الشركات المالية fintech الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض بطاقات افتراضية قد تقوض، نظريًا، حصة البنك من السوق. يمكن للمؤسسة المالية التي تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، بالعمل فقط مع مزودين لا يمثلون تضاربًا في المصالح.

وعلاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين ضمن سلسلة قيمة AR/AP يفتح فرصًا إضافية.

“في أي نقطة من دورة حياة مستحقات القبض، تكون هناك فرصة للقيام بكل شيء من تمويلها إلى بيعها لشخص ما مقابل 0.50 دولار على كل دولار—بفكرة أن بإمكانهم ربما استرداد الائتمان الذي قدموه وتحول إلى ديون معدومة،” قال توماس. “التوصية هي النظر إلى فجوات التنفيذ، خصوصًا عندما تشير إلى احتمال إدخال أدوات دفع وسيولة مدمجة، ثم استخدام البيانات الفورية للتأثير في طريقة الدفع وتوقيته.”

من هو من في حديقة الحيوان

من خلال التأثير على التوقيت داخل عملية AR/AP، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكليهما: لنفسها ولعملائها.

“مع توفر البيانات بشكل أكبر وسهولة، ستتمكن بشكل أفضل من القول: ‘إذا نقلت هؤلاء جميعًا إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين،’” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم خلال 30 يومًا فقط لأن لدينا دورة دفع نتعامل معها أو لأنها تجعل كل شيء متزامنًا. انقل هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا فعل ذلك لأن لدينا حل ذكاء اصطناعي وكيلاني جديد موصول أو شيء من هذا القبيل، لذلك ندفع بالضبط في يوم التنفيذ.’”

بمجرد أن تتعاون المؤسسات المالية مع مزودي AR/AP، يصبح من الممكن دمج أدوات البيانات والأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، قد يمدد البنك العملية أكثر من ذلك ليلبي احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“إن منشأ ذلك هو النظر إلى من هو من في حديقة الحيوان من حيث هذا المجال على طرفي الحسابات الدائنة والمدينة،” قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت تريد فهم من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“أما بقية الأجزاء، فهي تتعلق فقط بتقسيم وترتيب من ترغب في العمل معه بناءً على كيفية تحقيقهم للأرباح، واستخدام التقرير لقول: ‘هذه قائمة طويلة، وكاتالوج يوضح من يفعل ماذا، ومكانه في سلسلة القيمة، وكيف يجنون المال،’” قال. “‘لنفحص هذه القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولًا بناءً على المكان الذي تعتقد أن حلّك قد يناسبه.’”

0

                    مشاركات

0

                مرات مشاهدة
            

            

            

                شارك على Facebookشارِك على Twitterشارِك على LinkedIn

الوسوم: الحسابات الدائنةالحسابات المدينةAR/APالتمويل التجاريالتمويل التجاريإدارة الخزينة