تحديث المدفوعات: مواجهة أصعب تحديات التكنولوجيا

تتسابق البنوك لتحديث أنظمة مدفوعاتها، مع تزايد المدفوعات الفورية وبدء الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل كل زاوية من الصناعة. ما كان يبدو سابقًا كترقية في مكتب خلفي صار الآن أولوية حاسمة—يمكن أن تحدد علاقات العملاء ووضعها في السوق.

في ندوة PaymentsJournal Webinar، ناقش سكوتي بيركنز، مدير إدارة المنتجات في ACI Worldwide، وتايلر بييتشاش، المدير العالمي لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي في Microsoft، وجيمس ويستر، الشريك المشارك في المدفوعات لدى Javelin Strategy & Research، ما الذي تحتاجه البنوك للقيام به استعدادًا لهذه التغييرات—وما تكلفة التخلف عن الركب.

Modernization Is Moving Quickly

وجد استطلاع أجرته ACI لعدد 200 بنك العام الماضي أن التحديث هو أولوية الأولى لديهم. تريد البنوك طرح منتجات جديدة في السوق بشكل أسرع وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. يتمثل التحديث الحقيقي في تجاوز مجرد إضافة مسار دفع جديد؛ فهو يطرح أسئلة حرجة حول الجاهزية، وتبنّي السحابة، والبنية الأصلية، وإدارة المخاطر، وقابلية التوسع.

تتقدم القنوات الرقمية بسرعة أكبر مما تستطيع أنظمة الدفع الأساسية مواكبتها. وبينما الزخم حول واجهات APIs وتبنّي السحابة قوي، لا تزال عملية التنفيذ غير متناسقة، وتتفاوت بشكل كبير حسب المنطقة وحالة الاستخدام.

يعزز الذكاء الاصطناعي كذلك الإلحاح المتعلق بالتحديث. تحتاج البنوك إلى التفكير ليس فقط في كيفية أن الذكاء الاصطناعي سيعزز تجربة العميل، بل أيضًا في كيفية أن ذلك سيحسن العمليات الخلفية التي تدعم المدفوعات.

“يُعد الاستفادة من الأدوات الجديدة حول الذكاء الاصطناعي، بالإضافة إلى فهم الشيفرة وإعادة كتابتها، مكانًا رائعًا للناس ليتعلموا وللعملاء لفهم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي”، قال بييتشاش.

وأضاف ويستر: “قد يكون الأمر أن شيئًا واحدًا يصطدم بالجميع في الوجه ويقول: إنكم تحتاجون إلى القيام بالكثير أكثر للاستعداد لما هو قادم.”

Smarter Payments, Smarter Banking

يمكن أن يكون اختيار شركاء لديهم فهم عميق لساحة المدفوعات وسمعة قوية خطوة أولى حيوية. الشركاء الذين يمكنهم الاستفادة من جميع أنواع المدفوعات يساعدون على منع بنية تحتية مجزأة.

تتيح بنية تحتية واحدة متماسكة للبنوك نشر المدفوعات الفورية بسرعة وكفاءة. كما تخلق فرصًا لإدخال عروض جديدة، مثل FedNow وRTP، إلى جانب المدفوعات السلكية والدفعات المجدولة.

“ماذا لو كان المستهلك أمس يعتزم استخدام مسارات الخصم لإجراء دفعة، وبدلًا من ذلك يستخدم FedNow غدًا؟” قال بيركنز. “كيف يدير البنك هذا التحول بشكل فعّال من حيث التكلفة ومن الناحية التشغيلية ويجعله سلسًا للعملاء؟ هنا تريد إشراك شركاء لديهم خبرة في عرض حالات الاستخدام المختلفة تاريخيًا، لكن باستخدام مظهر وشعور موحدين، ومنطق تنسيق يمكنه بشكل موثوق إدارة أنواع تلك المدفوعات.”

Building In Scalability and Resiliency

لا يمكن لاستراتيجية قائمة على السحابة أن تتنازل عن قابلية التوسع أو المرونة عند نشر حلول جديدة. تتضمن قابلية التوسع الديناميكية أكثر من مجرد التعامل مع الزيارات—بل تشمل إدارة التكاليف والتوقعات. على سبيل المثال، تلغي الحاجة إلى بنية تحتية مفرطة في الموقع تتطلب زيادة طاقتها مسبقًا لاستيعاب الطلب الأقصى. يجب ألا يكون هناك أي تصور—لدى العملاء أو لدى البنك—بأن التوفر محدود.

تمتد المرونة إلى ما وراء وقت التشغيل. فهي تشمل القدرة على الاستمرار في معالجة المعاملات بأمان تحت الضغط، سواءً كنت تواجه زيادات مفاجئة في الحجم، أو محاولات احتيال، أو انقطاعات في الشبكة.

“من بين الأشياء التي نتحدث عنها في المدفوعات الحديثة فكرة أن الفشل أمر حتمي”، قال بييتشاش. “أنت تريد تصميم الأنظمة بنقطة شعار مفادها أن الأمور ستتوقف. نحتاج إلى التأكد من أن المكونات التشغيلية التي تعمل دائمًا يمكنها الاستمرار في العمل.”

The Risks of Missing Out

لعقود، اعتمدت البنوك على أنظمة دفع كانت—رغم موثوقيتها—تظهر الآن عمرها. أصبحت الشيفرة والبنية التحتية القديمة هشة بشكل متزايد، ما يجعل الأعطال، والأداء البطيء، وحتى حالات الفشل الصريحة أكثر احتمالًا. لم يعد الحفاظ على تطبيقات COBOL والطبقات من التخصيصات التي أُضيفت مع مرور الوقت مجرد تحدٍ تقني، بل أصبح تحديًا استراتيجيًا.

وفي الوقت نفسه، تتسارع المدفوعات. تقلل المدفوعات الفورية أزمنة الاستجابة، ما يجعل الاحتيال أكثر صعوبة في الكشف عنه والوقاية منه. تتطلب هذه الوتيرة المتسارعة ليس فقط أنظمة الدفع، بل أيضًا أنظمة تشغيل قادرة على الاستجابة بسرعة مماثلة لما يحدث لحظة وقوع المعاملات.

“الجزء التالي هو حقًا ثقة العميل”، قال بييتشاش. “إذا لم تكن متاحًا بدرجة عالية، وإذا لم تكن لديك ضوابط احتيال مناسبة، فستفقد ثقة العملاء. ستعمل على تآكل رغبة عملائك في المشاركة معك كمصرف في المدفوعات.”

Taking the First Steps

يعد التحديث أكثر من مجرد ترقية بنية تحتية. إنه فرصة لإعادة التفكير في المشكلات التي تحاول المؤسسة حلها—داخليًا من أجل الكفاءة التشغيلية، وخارجيًا من أجل تجربة العميل.

تعد المكاسب السريعة مهمة: الأنماط القابلة لإعادة الاستخدام التي تحقق فوائد أعمال ملموسة مبكرًا تساعد على بناء الزخم والمصداقية للتحول الأوسع. وماذا عن الذكاء الاصطناعي؟ يمكنه المساعدة في تقديم هذه التجارب بسرعة أكبر.

يجب على قادة استراتيجية البنوك أن يسألوا أنفسهم: أين نريد أن نكون بعد خمس سنوات؟ وما الاتجاهات التي ينبغي أن نتبناها—سواءً كان ذلك التحول من التحويلات السلكية إلى المدفوعات الفورية، أو دمج stablecoins وإمكانات التشفير التي تظهر الآن تحت Genius Act؟

تتمثل الخطوة الأولى في اعتماد منصة يمكنها التطور مع السوق، بما يتيح للبنوك الابتكار بسرعة والمنافسة مع أولئك الذين يتحركون بالفعل بسرعة.

“رأينا شركة كبيرة جدًا هذا الأسبوع تتحدث عن الحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة من أجل تقديم الإقراض”، قال بييتشاش. “لكن الجميع قادمون للمشاركة، والبنوك تتنافس مع مجموعة أوسع من الجهات. يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على الابتكار، وأن يتمكنوا من إطلاق منتجات جديدة إلى أرض الواقع.”

Looking Down the Road

المدفوعات الفورية ليست سوى البداية. تحتاج البنوك إلى بنية تحتية مرنة وبيانات موثوقة لتوسيعها مع البقاء ملتزمة بقواعد مكافحة غسل الأموال وغيرها من لوائح الجرائم المالية.

“اتجاه إضافي نراه في ACI هو القدرة على استخدام الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع المستهلكين”، قال بيركنز. “إذا تمكنت من استخدام ISO 20022 لفهم سجلات المعاملات وكيف تبدو سلوكيات المستهلكين وماذا هي عليه، فسيمكنني ذلك بدرجة أكبر من تقديم تجارب ذات معنى.”

بالنسبة للأعمال، وخاصة الصغيرة منها، الهدف بسيط: خدمة عملائهم دون القلق بشأن المدفوعات. يريدون أن تعمل المعاملات ببساطة. تقوم البنوك وشركاؤها ببناء الوصول إلى هذا الواقع، لكن الرحلة مستمرة.

“لقد رأينا الكثير من التغيّر، ووصلنا الآن إلى مرحلة يشعر فيها الجميع وكأنهم قد لحقوا بالركب نوعًا ما”، قال ويستر. “لكن لا يوجد ما يُسمى باللحاق بالركب. لن يكون هناك سوى استمرار التغيير.”

| \| ON-DEMAND WEBINAR The Business Case for Payment Hub Modernization Access now. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability