جزء من البنوك الصغيرة والمتوسطة يحقق أول نجاح في عمليات التوزيع بالوكالة

مراسل هذه الجريدة، بنغ يان

مع دخول عام 2026، نفّذت عدة بنوك صغيرة ومتوسطة أعمال التوزيع بالوكالة بنجاح، وجرى إطلاق أعمال مثل المعادن الثمينة والتأمين وإدارة الثروات والثقة تباعًا. ووفقًا لوجهة نظر داخل الأوساط، تسرّع البنوك الصغيرة والمتوسطة من التحول من مؤسسات تقليدية للإيداع والإقراض إلى منصات متكاملة لإدارة الثروات.

وقال أشخاص تمت مقابلتهم إن نجاح عدة بنوك صغيرة ومتوسطة في تنفيذ أعمال التوزيع بالوكالة “كسْر الجمود” هو نتيجة لتأثير مشترك لضغط التشغيل واتجاهات التنظيم وفرص السوق. حاليًا، أصبحت أعمال التوزيع بالوكالة في إدارة الثروات نقطة نمو محورية واتجاهًا استراتيجيًا مهمًا لتوسيع دخل غير الفوائد لدى البنوك ودفع التحول نحو القطاع التجزئة.

وفي الآونة الأخيرة، أطلقت بنك فنغغانغ التعاوني الريفي رسميًا أعمال التأمين بالوكالة. وفي يوم بدء العمل، تم بنجاح إتمام أول طلب “ركوب الدراجة” لتأمين مسؤولية المركبات غير الآلية، محققًا اختراقًا في العمل.

وفي الوقت نفسه، نجحت بنك جيانغيين التعاوني الريفي في إطلاق أول منتج ثقة يتم بيعه بالوكالة. تم إصدار هذا المنتج بواسطة شركة هوان شين للثقة، ويركز على احتياجات تخصيص أصول العملاء مرتفعي صافي الثروة، بهدف تقديم حلول لزيادة الثروة على المدى الطويل. وفي السابق، كان عدد من البنوك الصغيرة والمتوسطة قد بدأ بالفعل التخطيط لأعمال التوزيع بالوكالة: ففي يناير من هذا العام، تم تشغيل عمل تأمين السيارات الذي يتولاه وكيل لدى بنك هواينينغ التعاوني الريفي رسميًا؛ وفي ديسمبر 2025، أكمل بنك قوانغ راو التعاوني الريفي أول أعمال التأمين بالوكالة؛ وفي أغسطس 2025، عقد بنك نان شونغ التعاوني الريفي اجتماعًا متخصصًا أعلن فيه رسميًا بدء أعمال “الوكيل لعلامة الذهب” بالوكالة.

حددت عدة بنوك صراحةً أن إدارة الثروات ستكون مجالًا رئيسيًا للتطوير. وصرح بنك تشينغ الزراعي التعاوني عند تلقيه استطلاعًا بحثيًا بأن عام 2026 سيركز على بناء منظومة إدارة الثروات، ودفع ترسيخ الهيكل التنظيمي لإدارة الثروات، وتشكيل فرق إدارة الثروات، وتكوين نظام رفيع لتشغيل العملاء من مستوى أعلى عبر تفاعل ثلاثي بين الفروع والإدارة المركزية والفروع الفرعية، بما يحقق تعزيزًا متضافرًا. وذكر بنك تشانغجياكو التعاوني الريفي في اجتماع داخلي أنه يجب، على أساس ما تم تقديمه من أعمال تأمين بالوكالة ومعادن ثمينة، تنفيذ ترتيبات الاتحاد الإقليمي حول إجراء أعمال إدارة الثروات بالتوزيع بالوكالة بعمق، لتسريع تكوين منظومة منتجات “استبدال الودائع + زيادة قيمة الثروة” الخاصة بالتوزيع بالوكالة.

قال يانغ هاي بينغ، باحث بمعهد شنغهاي للتمويل والقانون، لمراسل “سيكيوريتي ديلي” إن توجيه السياسة النقدية في الوقت الحالي يضع ضغوطًا مستمرة على هامش صافي الفائدة لدى البنوك التجارية، وأن تطوير إدارة الثروات وزيادة دخل الأعمال الوسيطة يصبح اختيارًا حتميًا. إضافةً إلى ذلك، فإن قيام الجهات التنظيمية بمتطلبات خفض حجم إدارة الثروات الذاتية لدى بنوك صغيرة ومتوسطة غير مُخوّلة بإنشاء شركات لإدارة الثروات، يُعد أيضًا أحد الأسباب المهمة لقيام هذه البنوك بتسريع التخطيط لأعمال التوزيع بالوكالة.

في ظل استمرار تضييق هامش صافي الفائدة في قطاع البنوك ودخول تحول القطاع التجزئة إلى منطقة أعمق، أصبحت أعمال إدارة الثروات نقطة نمو مهمة لدخل البنوك غير المرتبط بالفوائد. وفي الوقت الحالي، لا يزال تنفيذ الأعمال يعتمد بشكل أساسي على نموذج التوزيع بالوكالة، وتشمل المنتجات عدة فئات مثل إدارة الثروات.

وقال شيه هونغيان، الباحث الخاص في بنك سو شانغ، لمراسل “سيكيوريتي ديلي” إن مقارنةً بالبنوك الكبيرة، تكمن ميزة قيام البنوك الصغيرة والمتوسطة بدفع إدارة الثروات في العمل بعمق على السوق المحلية، ما يمكّنها من فهم احتياجات العملاء في المنطقة بدقة أكبر. لكن في الوقت نفسه توجد مشكلات مثل قصور القدرات المهنية، ونقص عمومًا في البحث والتطوير في الاستثمار وإدارة المخاطر وتخزين المواهب، وضعف تأثير العلامة التجارية.

وأضاف شيه هونغيان كذلك أن المفتاح لتجنب المنافسة المتشابهة على المدى الطويل لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة يكمن في اتباع مسار قائم على اختلافات، وينبغي لها التعمق في السوق المحلية، والتركيز على فئات عملاء محددة مثل سكان المناطق الريفية والمحلية وشغّالِي المشاريع الصغيرة والمتوسطة، وتقديم حلول تخصيص أصول مخصصة، بدل السعي وراء منتجات كبيرة وشاملة؛ وتعزيز التعاون البيئي، والاعتماد على خصائص الصناعة المحلية لإدخال إدارة الثروات في سيناريوهات تشغيل الشركات وحياة السكان، بهدف تشكيل حل متكامل لـ “الإقراض + إدارة الثروات + خدمات زيادة القيمة”؛ وتعزيز بناء القدرات المهنية، عبر بناء منظومة المواهب من خلال التدريب الداخلي والاستقدام الخارجي، والاستفادة من التكنولوجيا المالية لتحقيق توصيفات دقيقة للعملاء وتطابق ذكي.

واقترح يانغ هاي بينغ أن بناء القدرة التنافسية الأساسية لإدارة الثروات لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة يتطلب التركيز على ثلاثة جوانب: أولًا، تلبية احتياجات العملاء المحليين وبناء “رف منتجات” أغنى عبر التعاون الخارجي؛ ثانيًا، دمج الواقع الخاص بها لتحسين قنوات الخدمة الرقمية؛ ثالثًا، ربط إدارة الثروات بحقوق ومزايا مميزة محلية وخدمات غير مالية، وإجراء خدمات شاملة وتسويق متقاطع.

(المحرر: تشيان شياو روي)

كلمات مفتاحية: