دور الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال في التكنولوجيا المالية

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية (Fintech)!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها المديرون التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وأكثر

تُثبت تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) أنها مورد قيّم بقدر الناس في كشف الاحتيال. وتُعد التقنيات المالية، وتُسمّى أيضًا fintech، موارد ضعيفة ومربحة للمجرمين من جميع الأنواع، بما في ذلك القراصنة. قد يكون الذكاء الاصطناعي هو الطريقة لإيقاف جزء كبير من الهجمات والاختراقات الخطِرة، وهو أمر حاسم لكي تتقدم التكنولوجيا المالية. كيف يمكنه اكتشاف النشاط المريب والسماح للتكنولوجيا المالية بمواصلة التوسع؟

طرق يساعد بها الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال

تُعد هذه أبرز الأمثلة على كيفية تغيير الذكاء الاصطناعي لتحديد التهديدات ومعالجتها.

1. القياسات الحيوية السلوكية وتحليل ضغطات المفاتيح

يمكن للتعلم الآلي (ML) مع الذكاء الاصطناعي مراقبة سلوكيات المستخدمين مثل محاولات تسجيل الدخول عبر التعرّف على الوجه وفحص بصمات الأصابع. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يتعلم عادات المستخدمين المعتادة في الكتابة. فهو يكتشف ما الحركات والإيماءات بالتمرير والتوقيت التي تكون نموذجية للفرد قبل وصوله إلى التكنولوجيا المالية. وبالرغم من أن المجرمين قد يسرقون بيانات الاعتماد أو حتى يقلدون التعرّف على الوجه، فإن تقليد ضغطات المفاتيح أكثر صعوبة بكثير.

عند فتح تطبيق مصرفي، يبدأ في مراقبة طريقة كتابة الشخص. إذا كانت هناك قيمة مثل سرعة الكتابة غير نمطية، فقد يرفض محاولة تسجيل الدخول. ويمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا اكتشاف النشاط المريب إذا كان المستخدم الحقيقي عادةً يكتب كلمة المرور بشكل صحيح في المحاولة الأولى — إذ يمكنه إرسال تنبيهات إذا كان المخترق يحاولها عدة مرات. إنها تقنية مراقبة صامتة غالبًا تُقلل من وتيرة الإيجابيات الكاذبة وتلتقط كثيرًا من القراصنة على حين غرة.

2. تحليل الرسوم البيانية

تحتوي التكنولوجيا المالية على أجزاء كثيرة تتحرك معًا، بما في ذلك المستخدمون والأجهزة وشركات معالجة المعاملات والشركات. إن رسم خريطة العلاقات بين هذه الكيانات أمرٌ صعب، لكن يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية لاكتشاف مصدر محاولات الاحتيال.

توجد بعض أشكال الهجوم الأكثر تنسيقًا والتي تدخل أنظمة التكنولوجيا المالية من زوايا متعددة. يوضح تحليل الرسوم البيانية التهديدات الأكثر تعقيدًا، مثل خرق يبدأ داخل رابط بريد إلكتروني مرتبط بعنوان IP أو بواجهة متجر لسرقة معلومات بطاقة الأشخاص. يمكن للذكاء الاصطناعي أن يكشف تحركات أكثر خفاءً من هذا النوع لإيقاف بعض من أكثر خطط الاحتيال تدميرًا.

3. اكتشاف أنماط جغرافية مكانية

تحكي السجلات الائتمانية قصة يمكن للذكاء الاصطناعي استخدامها. يمكن للتعرّف على الأنماط الجغرافية المكانية تحديد المواقع الأكثر شيوعًا التي يتسوق فيها الشخص وأي المدن. وهو يأخذ ذلك في الاعتبار إلى جانب مبالغ المشتريات المعتادة لإيقاف نشاط مثل غسل الأموال.

لذلك، إذا استخدم مجرم PayPal لإجراء معاملة في متجر تتوقعه، لكن التكلفة كانت أعلى بكثير من المعتاد، فيمكن للذكاء الاصطناعي وسمها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تجميد البطاقات أو إيقاف المعاملات مع التكنولوجيا المالية إذا وُجد نشاط مفرط في مواقع مختلفة. وحتى إذا كان ذلك قد يحدث مع استخدام حقيقي، مثل أثناء عطلة، فقد يؤدي إلى تشغيل إجراءات مصادقة إضافية للسماح بحدوث التبادل.

4. كشف الحالات الشاذة

يتطلب تحليل مقدار البيانات في التكنولوجيا المالية ساعات عمل يدوية لا تُحصى. يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بذلك خلال ثوانٍ. يمكن للذكاء الاصطناعي ملاحظة أي نشاط ينحرف عن المألوف. تثبت الدراسات أن 72% من القادة قلقون بشأن الخصوصية والأمن فيما يتعلق بموارد الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك بدائل مثل agentic AI. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف أكبر من ترك التكنولوجيا المالية دون كشف شذوذ يعمل بالذكاء الاصطناعي.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات ائتمان استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة جميع المعاملات. يمكنه تحديد مخاطر الاحتيال ورفض المعالجة قبل وقوع الجرائم المتكررة. فهو يكتشف الشذوذ ويرسل إشعارات إلى الأطراف المناسبة للمراجعة الفورية وإشعار العميل. تُحسن هذه الممارسة الشفافية، ويشعر العملاء بأنهم محميون.

5. تقارير شفافة

تستخدم موارد كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي ذكاءً اصطناعيًا قابلًا للتفسير (XAI) لجعل التقارير المتعلقة بالمعاملات واضحة للمراجعين. يساعد هذا شركات التكنولوجيا المالية على البقاء ملتزمة بالمتطلبات لأن لديها سجلات متسقة ومفصلة لكل خطر والاستراتيجية المستخدمة للدفاع عنه. ويمكن أن يساعد ذلك ملايين الأمريكيين في المستقبل على زيادة فرص الوصول إلى خط ائتمان من خلال إنقاذهم من العلامات الضارة.

سيستشهد XAI بأبرز التهديدات، مما يساعد المحللين في رحلتهم لتعزيز الدفاعات في المستقبل. تصبح كل عملية قرارٍ مبنية على البيانات، ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية التواصل مع العملاء حول نتائجها وما ستفعله في الربع القادم لحماية أصولهم بشكل أفضل.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة في FinTech

يساعد نشر الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية القطاع لأسباب متنوعة، لكن الأهم هو مقدار ما يزيده من ثقة لدى العملاء والزبائن. لن يتبنى المواطنون وأصحاب المصلحة التكنولوجيا المالية في حياتهم اليومية وعملياتهم إلا إذا أمكنهم الوثوق بها فيما يتعلق بالجوانب الحيوية لحياتهم وأعمالهم. يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة من خلال توفير:

*   **دعم مستمر**: باستخدام روبوتات الدردشة وغيرها من الأدوات، تتاح خدمة العملاء بالذكاء الاصطناعي طوال ساعات اليوم.
*   **مصادقة آلية**: يمكن لموارد الذكاء الاصطناعي التحقق من الهويات والمعاملات دون تدخل يدوي، مع إشعار المستخدمين فورًا بأي نشاط مريب.
*   **شفافية معززة**: توفر سجلات البيانات للمحللين سجلًا ملموسًا للمعاملات وتغييرات بيانات الاعتماد وتنبيهات الأمان.
*   **تقليل الخطأ البشري**: توجد عمليات تحقق وتوازن أكثر مع الذكاء الاصطناعي لأن بإمكانه التقاط المزيد من التنبيهات بناءً على البيانات التاريخية.

ستظل هناك أيضًا عنصر من الإشراف البشري، وسيتمكن هؤلاء العاملون من التكيف بشكل أفضل مع بيئة أمن التكنولوجيا المالية سريعة الإيقاع عبر الأتمتة والذكاء الاصطناعي.

التخفيف من المخاوف المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يجب على مستثمري التكنولوجيا المالية وأصحاب المصلحة والمخترعين تخصيص مواردهم لتعزيز الأمن السيبراني، وقد يكون الذكاء الاصطناعي جزءًا من حل شامل. فهو يُكمل جهود شركات التكنولوجيا والتمويل التي تسعى إلى حماية أكبر لأصولها الداخلية وأصول العملاء. يجب على أصحاب المصلحة استثمار الوقت والموارد في التنفيذ لترسيخ اعتماد حلول التكنولوجيا المالية المتقدمة في المستقبل.