كيفية استخدام استرداد الضرائب الخاص بك لتعزيز مدخرات التقاعد في عام 2026

في هذه المرحلة، قام عدد كبير من الناس بتقديم إقراراتهم الضريبية، وبدأت عمليات استرداد الأموال بالتدفق. اعتبارًا من 13 مارس، بلغ متوسط مبلغ الاسترداد الصادر عن مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) 3,623 دولارًا. وهذا يمثل زيادة تقارب 11% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي.

إذا كنت على وشك استلام استرداد ضريبي كبير، فمن المهم توظيف هذا المال بشكل جيد. ويجب أن تكون أولويتك هي التأكد من أن لديك صندوق طوارئ قوي.

مصدر الصورة: Getty Images.

لكن طالما أنك جاهز تمامًا لتوفير مدخرات على المدى القريب، فقد تفكر في استخدام استردادك الضريبي لمدخرات على المدى الطويل. إليك كيفية استخدام الأموال لتعزيز مدخراتك التقاعدية هذا العام.

تمويل حساب IRA

الميزة في حسابات IRA هي أن أي شخص لديه دخل مُكتسب يمكنه فتح حساب. لذلك حتى لو كنت عاملًا مستقلًا (gig worker) دون جهة عمل ثابتة، يمكنك بدء حساب IRA الخاص بك وتقديم استردادك الضريبي كمال أولي.

كما يمكنك الاختيار بين حساب IRA التقليدي وحساب IRA من نوع روث (Roth). تمنحك حسابات IRA التقليدية إعفاءً ضريبيًا على مساهماتك، ويتم تأجيل ضريبة الأرباح حتى موعد التقاعد. وكبديل، يتم فرض ضريبة على عمليات السحب، وفي نهاية المطاف يُطلب منك أخذها في صورة توزيعات دنيا إلزامية (RMDs).

يتم تمويل حسابات Roth بدولارات بعد خصم الضرائب. لكن أرباح الاستثمارات تكون معفاة من الضرائب، وكذلك عمليات السحب. ولا توجد توزيعات دنيا إلزامية لتقلق بشأنها.

المساهمة بمزيد من المال في خطة 401(k)

إذا كان لديك برنامج 401(k) عبر العمل، فيمكنك استخدام استردادك الضريبي لتعزيز معدل ادخارِك. ربما تكون قد أخبرت صاحب العمل بالفعل قبل بدء العام عن مقدار ما كنت ترغب في المساهمة به في 401(k) خلال عام 2026. لكن يُسمح لك بزيادة (أو خفض) مساهمات 401(k) في منتصف السنة.

كل ما عليك فعله هو إبلاغ قسم الموارد البشرية لديك بالمبلغ الإضافي الذي تريد تخصيصه من كشوفات راتبك لصالح 401(k). ثم يمكنك الاستفادة من خلال الاحتفاظ باستردادك واستخدام المال لتعويض الخصومات الأكبر في راتبك.

على سبيل المثال، لنفترض أنك حصلت على استرداد قدره 3,600 دولار، لذا تطلب من صاحب العمل خصم مبلغ إضافي قدره 400 دولار شهريًا من كشوفات راتبك من أبريل حتى ديسمبر. بعد ذلك يمكنك إيداع استردادك في حساب ادخار والبدء بالسحب بمبلغ 400 دولار شهريًا عند الحاجة، لضمان قدرتك على تغطية نفقاتك.

على الرغم من أن استرداد الضريبة يعد مكسبًا مؤقتًا، فإن استخدامه بحكمة قد يهيئك لمستقبل أكثر أمانًا. لذلك يجدر بك استخدام استردادك الضريبي لتعزيز مدخراتك التقاعدية إذا لم تكن لديك حاجة أكثر إلحاحًا لهذا المال.