القطاع المالي يواجه برودًا مقابل ارتفاع شعبية "الروبيان"؛ الخطوط الحمراء لتطبيقات الوكيل الذكي لا تزال غير واضحة

（المصدر: صحيفة تشيجي كانغتشاى）

يجتاح حاليًا في كل أنحاء الشبكة “هوس تربية القواقع/الروبيان” الناتج عن وكيل ذكاء اصطناعي مفتوح المصدر OpenClaw (المعروف تداولًا باسم “روبيان البحر/السلطعون”) بسرعة غير مسبوقة. تُسمّى هذه الأداة بهذا الاسم نسبةً إلى شعار جراد البحر الأحمر، وقد اجتذبت افتتانهـا من الهواة التقنيين إلى المستخدمين العاديين بفضل قدرتها على “تحرير اليدين” وتنفيذ المهام تلقائيًا. ومع ذلك، في خضم وليمة التقنية الصاخبة هذه، أظهرت صناعةُ المال ـ وهي عادةً الطليعة في التحول الرقمي ـ برودًا مختلفًا عن باقي الصناعات.

خلال أكثر من أسبوع بقليل، أطلقت على نحو متعاقب المركز الوطني للطوارئ بشأن الإنترنت، ووزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات، وجمعية الإنترنت لتمويل الصين، سلسلة من التصريحات المركزة، مشيرةً مباشرةً إلى أن OpenClaw يضم مخاطر أمنية مثل الهجمات الشبكية وتسرب المعلومات ضمن الإعدادات الافتراضية، لا سيما في المجال المالي. إذ إن الصلاحيات العالية للنظام وضعف الإعدادات الأمنية يجعلها بسهولة ثغرة لاختلاس بيانات حساسة أو للتحكم غير القانوني في عمليات التداول. إن تحذيرات التنظيم المتتابعة تضع ملاحظة ضمنية لموقف التحفظ لدى الوسط المالي تجاه هذا الاندفاع الجماعي؛ ومع اصطدام احتفالية التكنولوجيا بخطوط المخاطر، أصبحت المواقف الحقيقية والمؤشرات الاستراتيجية للمؤسسات المالية نافذةً لمراقبة مدى عمق تطبيق الذكاء الاصطناعي في الصناعة.

“تربية الروبيان” ساخنة

لا يزال الالتزام هو “الخط الأحمر المشدّد”

“لم نختبر على مستوى الأعمال ما إذا كان سيتم دمج هذا الوكيل، عمومًا ما زلنا حذرين.” قال موظف من بنك تجاري في منطقة شمال الصين للصحفيين. “على الرغم من أن هناك عملاء سألوا، إلا أن الشركة لا توجد لديها خطة للربط، بل وحتى داخل الشركة لا يُسمح باستخدامه.” وفي المقابل، أفاد ممارس في خط إدارة المخاطر ببنك مساهم في جنوب الصين أن بعض الزملاء حاولوا تثبيته وتجربته على أجهزة شخصية، لكنهم في النهاية اختاروا إزالته لأنهم شعروا بأن مخاطر الأمان كبيرة جدًا.

إن هذا الموقف الشائع من “المراقبة” ليس أمرًا عشوائيًا. فبعكس سعي السوق العام إلى أقصى درجات الكفاءة، فإن المنطق الأساسي للمؤسسات المالية يتمحور حول ضبط المخاطر. “السبب الجوهري هو أن الصناعة المالية تخضع لرقابة قوية، وتُشدّد على حدّ أدنى عالي المخاطر. أما في الوقت الحالي، فإن آلية التنفيذ التلقائي من البداية إلى النهاية لدى OpenClaw ومتطلبات الامتثال المالي لا تتوافقان بشكل شديد.” يرى وانغ بنغبو، محلل أول بارز في شركة بوفونغ للاستشارات في المجال المالي. ويؤكد أن خطي الأحمر الخاصين بصرامة الصناعة المالية وأمنها لا يمكن تجاوزه؛ إذ إن الأمر يختلف جوهريًا عن غيره من المجالات.

يتجلى هذا عدم التوافق بصورة مباشرة في الصلاحيات التقنية. شرح فني من قسم التكنولوجيا في شركة تابعة لقطاع التكنولوجيا المالية بمصرف مساهم للصحفيين أن الصلاحيات التي يحتاج OpenClaw إلى الوصول إليها تشمل على سبيل المثال لا الحصر: الوصول إلى نظام الملفات المحلي، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات (API) لخدمات خارجية، وحتى صلاحيات التوسعة على مستوى النظام. وهذه الصلاحيات أعلى بكثير من تلك الخاصة بالذكاء الاصطناعي الحواري العادي. “يجب على المؤسسات والأشخاص العاديين على حد سواء الحفاظ على الحذر.” قال.

أما مخاوف الجهات التنظيمية فهي أكثر شمولًا. ففي ورقة تحذير بالمخاطر صدرت في 15 مارس عن جمعية الإنترنت لتمويل الصين، جرى سرد بالتفصيل أربع مخاطر رئيسية لـ OpenClaw في القطاع المالي: مخاطر خسارة الأموال الناتجة عن استخدام الثغرات لاختلاس كلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؛ ومخاطر المسؤولية عن العمليات التجارية بعد وقوع أخطاء تشغيلية تلقائية يصعب تحديد الجهة المسؤولة عنها؛ ومخاطر الامتثال لبيانات حساسة قد يتم نقلها إلى طرف ثالث؛ وكذلك مخاطر الاحتيال الجديدة التي تُنفّذ عبر أساليب خطاب مثل “الذكاء الاصطناعي يدير التداول في سوق الأسهم”. وتقريبًا أصابت نقاط الخطر هذه “نقاط الضعف” لدى الصناعة المالية بدقة شديدة.

كما قال نائب مدير معهد أبحاث سينغتشنغ في بنك الاحتياطي الفيدرالي (联储) شين شياي: “ابتكارُ القطاع المالي دائمًا هو ‘رقص مع قيود على القدمين’، ولا بد أن تكون أي ابتكارات تقنية على أساس أن المخاطر يمكن التحكم بها.”

استكشاف تمايزي:

من “الأتمتة الشاملة” إلى “مساعدة تعاون الإنسان والآلة”

التحفظ لا يعني الرفض. ففي الواقع، قبل أن يشتعل OpenClaw شهرةً واسعة، كانت هناك بالفعل موجة تغيير أكثر واقعية وعُمقًا في التحول الذكي قد بدأت بهدوء في مختلف المجالات الفرعية داخل القطاع المالي.

ترددت تقارير عن مؤسسات مثل بنك الصناعة والتجارة وبنك بودونغ للتنمية وبنك ويزّونغ (WeBank) حول الوكلاء الذكيين المطورين داخليًا على مستوى الشركات. وفي مجال الاستثمار والأبحاث (投研)، كانت هذه الموجة حماسية جدًا. وبحسب إحصاء غير كامل من الصحفيين، وحتى الآن، هناك ما لا يقل عن 9 شركات وساطة، مثل سينتشنغ سيكيوريتيز وسيكوي تاي (华泰证券) وجينجو سيكيوريتيز (国金证券) وغيرها، وضعت “دورة خاصة عن OpenClaw” ضمن جداول أيام العروض. كما شكلت شركات صناديق مثل إي فونغدا (易方达) وبوشي (博时) وسينغتشينغ العالمية (兴证全球) فرقًا مخصصة، لإجراء تحقق وظيفي لـ OpenClaw داخل بيئات شبكية معزولة، واستكشاف تطبيقاته في سيناريوهات مثل جمع معلومات السوق، والمراجعة الامتثالية التلقائية، وتوليد تقارير آلية.

“ما لاحظناه هو أن التحول الذكي في المؤسسات مثل البنوك ومؤسسات التمويل الاستهلاكي والمدفوعات يسير على مسار المساعدة، وليس سعيًا أعمى نحو الأتمتة الكاملة من البداية إلى النهاية؛ والخطط أكثر واقعية.” قيّم وانغ بنغبو. وأشار إلى أن تركيز كل مؤسسة يختلف: فالبنوك تستخدم أساسًا في الموافقات على إدارة المخاطر، وتسويق العملاء، وإدارة ما بعد القروض، وخدمة العملاء الذكية؛ وشركات التمويل الاستهلاكي تركز على تحسين نماذج إدارة المخاطر؛ ومؤسسات الدفع تُستخدم بصورة رئيسية لمكافحة الاحتيال في المعاملات ومكافحة غسل الأموال.

يرسم تقرير “تقرير الصين/التقرير السنوي العالمي لقطاع البنوك لعام 2025” الذي أصدرته ماكينزي مشهدًا مستقبليًا يتطابق تقريبًا مع مسار الممارسة في الصناعة الحالية: وكيل ينفذ المهام، والثاني يراجع الثغرات، والثالث يقدم مراجعة نهائية للبشر. ضمن سلسلة العمل هذه، لا يزال “التحقق النهائي” لدى البشر عنصرًا لا غنى عنه. وفي الوقت الحالي، فإن الوكلاء الذكيين الأساسيين الذين تتشكلهم بعض مؤسسات التمويل الاستهلاكي، سواء كانوا منصات ذكاء لإدارة المخاطر أو منصات خدمات الدفع، فإن جوهر الأمر يتمثل في إطار “تعاون الإنسان والآلة” بحيث يتم تمكين دور الذكاء الاصطناعي في الأجزاء المساندة غير الأساسية أو التي تكون المخاطر فيها قابلة للتحكم.

“هذه الجوانب إما جوانب مساعدة غير أساسية، أو مجالات يمكن للذكاء الاصطناعي أن يؤدي فيها دورًا أساسيًا مع بقاء المخاطر قابلة للتحكم.” يرى وانغ بنغبو أن هذا لا يتجنب فقط مخاطر الامتثال والأمان، بل يتجنب أيضًا التناقض الأساسي في الانفتاح التجاري. وتكمن أكبر قيمة للوكلاء الأذكياء مفتوحي المصدر في أنهم يحوّلون تلك العمليات المتكررة والمملة داخل المؤسسات المالية إلى أتمتة، محققين خفضًا للتكلفة وتحسينًا للكفاءة.

طريق المستقبل:

حل المشكلات الأساسية والتمسك بخط الأمان

رغم اتساع الآفاق، فإن تقنيات الذكاء تمنح المؤسسات المالية تمكينًا عالي الكفاءة، لكن المخاوف التقنية تلوح معها في الظل. في الأيام الأخيرة، أصدرت فرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة سيتشوان (四川省分行) بطاقة عقوبة إدارية ضد أحد البنوك، والسبب هو مخالفة لوائح إدارة التكنولوجيا المالية.

قال شيوي هونغيان، باحث متخصص لدى بنك سوشانغ (苏商银行)، إن مخاوف المؤسسات المالية بشأن الوكلاء الأذكياء مفتوحي المصدر تتركز أساسًا في ثلاثة أبعاد: الخصوصية المتعلقة بالبيانات، إذ توجد مفارقة بين الحساسية العالية للبيانات المالية واحتياجات الوكلاء الذكية الضخمة لجمع البيانات؛ والامتثال التنظيمي، لأن عدم قابلية الوكلاء للتفسير يتعارض مع متطلبات “قابلية التتبع وقابلية التدقيق”؛ وتكاليف التطوير، حيث قد تتجاوز تكلفة تعزيز الأمان وتصحيح الأخطاء العائد المتوقع.

تأتي التحديات الأعمق من التقنية نفسها. ضرب هوانغ فنغ، كبير مسؤولي المعلومات لدى صندوق غويلان (国联安基金)، مثالًا: إن OpenClaw يشبه أكثر “متدربًا ذا قدرات قوية”. فهو قادر على إنجاز أعمال مساعدة، لكن دقة المخرجات غير مستقرة. وفي الوقت نفسه، تتطلب الصناعة المالية دقة نتائج البيانات غالبًا لتصل إلى 100%؛ فالأعمال الأساسية مثل احتساب صافي قيمة الأصول (Net Value) والاستعلام عن الحسابات لا تسمح بأي خطأ. كذلك، يحتاج OpenClaw إلى صلاحيات وصول مرتفعة للنظام أثناء تنفيذ الأعمال، وهذا يتعارض بشكل طبيعي مع الضوابط الصارمة لصلاحيات الوصول في الصناعة المالية. حتى موظف خبير يعمل منذ أكثر من عشر سنوات لا يُسمح له عادةً بالاطلاع على جميع البيانات الأساسية، فكيف يُسمح بسهولة لـ"متدرب ذكاء اصطناعي" بالحصول على كامل صلاحيات وصول البيانات الأساسية لشركة مالية؟

أمام هذه التحديات، لدى العاملين في الصناعة فهمٌ واضح لمسار التطور في المستقبل. يرى وانغ بنغبو أنه إذا أراد وكيل ذكاء اصطناعي مفتوح المصدر دخول السيناريوهات الأساسية في المجال المالي، فلا بد من حل ست مشكلات رئيسية: قابلية تفسير الخوارزميات والتتبع، بما يحقق متطلبات الرقابة الصارمة؛ تحديد حدود المسؤوليات والصلاحيات بما يتماشى مع صرامة الصناعة؛ معالجة أوجه القصور لدى النماذج الكبيرة نفسها لتحسين مستوى الذكاء؛ امتثال البيانات لضمان عدم تسرب المعلومات الحساسة؛ مراعاة المطالب التجارية وإيجاد نقطة توازن للمصالح؛ والاحتفاظ بصلاحيات التدخل البشري لتجنب مخاطر غير قابلة للعكس.

تقدم ممارسات بنك نانجينغ (南京银行) نموذجًا يمكن ملاحظته. فقد تعاون البنك مع مورد خارجي لنشر محطة عمل لوكيل ذكي متكاملة من “HiAgent” (HiAgent)، وقد تم بالفعل تشغيل أكثر من 20 وكيلًا ذكيًا عالي الجودة، كما تم إطلاق “خطة المئة مَنَصّة/مئة نموذج مزدوج” (大模型双百计划)، بهدف تدريب العاملين في الخط الأول ليصبحوا “لاعبين ثِقَـلين” للوكلاء الأذكياء. إن فكرة “ترك الموظفين يقودون الأداة” تجسد على نحو ملموس مفهوم “تعاون الإنسان والآلة”.

في 11 مارس، عقد بنك الشعب الصيني مؤتمر عمل التكنولوجيا لعام 2026، محددًا طرح “تعميق اندماج العمل والأعمال التقنية (业技融合)، والمضي قدمًا بطريقة إيجابية ومتأنية وآمنة ومنظمة في تطبيق الذكاء الاصطناعي في المجال المالي، وإطلاق الزخم للتطور الرقمي والذكي.” تشكل هذه السياسة المكونة من ستة عشر حرفًا أساسًا لتحديد نبرة استكشاف الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: لا يمكن السقوط في الارتداد بسبب المخاوف، ولا يمكن المضي بعـدم تروٍ متهور.

في موجة “تربية الروبيان”، قد تبدو خيارات المؤسسات المالية أكثر “تحفظًا”. لكن قيمة التقنية ليست فقط فيما تتيحه من مساحة تخيلية، بل أيضًا في مدى قدرتها على أن تُدار بأمان وبشكل يمكن التحكم فيه. وبالنسبة للقطاع المالي، قد يكون الاستقرار أبعد مدى من الاحتفال.

كمّ هائل من المعلومات، وتفسير دقيق، كل ذلك متاح عبر تطبيق Sina Finance (新浪财经APP)