شركات التأمين المدرجة تتسابق في سباق القوة والقدرة، والذكاء الاصطناعي لم يعد مجرد أداة لخفض التكاليف

اسألْ AI · كيف يمكن للـ AI أن يترقى من أداة خفض التكاليف إلى الاستراتيجية الأساسية لشركات التأمين؟

مراسل جريدة شينغجيه شيجي في سون شيوهوي متدرّب شيو تاي شوان

في الآونة الأخيرة، كشفت التقارير السنوية للشركات المدرجة في مجال التأمين بكثافة. وقد سلّمت شركات التأمين الرائدة في الصين، مثل شركة الحياة الصينية، وبِنج آن الصينية، وتاي بو الصينية، وتشوغ آن/بي تاو/بحسب الاسم، وشينغ هوا التأمين، وتاي بينغ، ويانغ قوانغ للتأمين، تباعًا “حصيلة عام 2025”.

عند تصفح التقارير السنوية، يتضح أن “التحول نحو الرقمنة والذكاء” لم يعد مجرد شعار استراتيجي، بل ترسّخ في صورة نفقات تشغيلية ملموسة؛ والذكاء الاصطناعي أصبح يتغلغل في التخطيط الاستراتيجي والبنية التحتية وديناميكيات الأعمال ونمو القيمة، ليتحول إلى الخط الرئيسي المحوري لإعادة تشكيل منطق المنافسة في القطاع. ومع ذلك، ففي الوجه الآخر من هذه العملة، توجد مواجهة واقعية بين استثمارات البنية التحتية للحوسبة (القوة الحاسوبية) المصحوبة بأموال حقيقية وبين المنافع طويلة الأجل التي لم تُجسد بعد—فبعد أن اشتد سباق “ترسانة” الذكاء الاصطناعي إلى حدّ الاشتعال، يتعين على كل شركة تأمين الإجابة ليس فقط عن كيفية التقدم بشكل أسرع، بل أيضًا عن كيفية إيجاد إيقاع مستدام في معادلة الاستثمار والعائد.

إنها مقامرة على المستقبل، أما الرهانات فقد جرى تحميلها بالفعل على طاولة اللعب.

تحول الـ AI من “سؤال اختياري” إلى “سؤال إلزامي”

تُظهر التقارير السنوية لعام 2025 أن عدة شركات تأمين رائدة رفعت الوزن الاستراتيجي للذكاء الاصطناعي في التصميم على مستوى الإدارة العليا، معتبرة إياه قوة دافعة محورية لنمو المستقبل.

صرّح المشارك/المسؤول التنفيذي بالوكالة لشركة بِنج آن، غُو شياو تاو، بشكل واضح في مؤتمر إطلاق النتائج قائلاً: “الذكاء الاصطناعي ليس سؤال اختيارٍ، بل هو سؤال إلزامي.” تعمل مجموعة بِنج آن على تنفيذ خطة “التكامل المالي الشامل: تسعة إلى واحد”؛ وتهدف إلى دمج أكثر من 7 ملايين مستخدم مسجل على الإنترنت عبر تفعيل الذكاء الاصطناعي في بوابة فائقة موحدة، لتحقيق تجميع شامل لحركة المرور والبوابة والبيانات الخلفية، بحيث يتم إغلاق دورة الخدمات للعميل في بوابة “كل شيء في مكان واحد” تشمل الرعاية الصحية والمعاشات والخدمات المالية الشاملة.

أما شركة تاي بو الصينية، فقد صنفت “AI+” ضمن واحدة من الاستراتيجيات الثلاث الكبرى للمستقبل. في فترة انخفاض العوائد، تتطلب نماذج الربح التقليدية المعتمدة على فرق الفائدة تغييرًا عاجلًا، إذ إن المنافسة في القطاع تتحول من الاستفادة من زيادات جديدة إلى منافسة على الموارد القائمة. وفي مؤتمر إطلاق النتائج، قال رئيس مجلس الإدارة فو فآن إن الشركة ستكرّس في فترة “الخطّة الخمسية الخامسة عشرة والخمس سنوات التالية” تنفيذ ثلاث استراتيجيات كبرى: “صحة ورعاية كبرى، والتدويل، والذكاء الاصطناعي+”؛ وبخصوص استراتيجية “AI+”، فستكون موجهة إلى سيناريوهات الأعمال الأساسية، لدفع التطبيق الواسع لتقنيات الذكاء الاصطناعي، وتعزيز رفع كفاءة الأداء، وإعادة هندسة العمليات التجارية، وتحسين تجربة العملاء، والابتكار في نماذج الخدمة.

كما تُظهر شركة بي تاو/بي تاو القابضة الصينية وشركة الحياة الصينية (تشبه الحياة الصينية) توجهًا نحو التنافس على “قمّة” الذكاء الاصطناعي. ففي مؤتمر إطلاق النتائج، حدد رئيس مجموعة “بي تاو/بي تاو”، دينغ شيانغ تشيُونغ، بشكل واضح خط التكنولوجيا بوصفه “مُسرّعًا”، واقترح أن يكون “أكثر مبادرة في اغتنام فرص تطور الذكاء الاصطناعي، وتعميق إصلاح نظام إدارة التكنولوجيا والبناء الرقمي، وتسريع إطلاق الإنتاجية التكنولوجية، والاستيلاء على القمة في التحول نحو الذكاء والرقمنة”. في عام 2025، حققت مجموعة “بي تاو/بي تاو” نموًا بنسبة 79% على أساس سنوي في سيناريوهات التطبيق المعتمدة للذكاء الاصطناعي.

بينما وضع رئيس شركة الحياة الصينية، تساي شي ليانغ، “العائد/الرياح التكنولوجية” ضمن واحدة من “أربعة عوائد كبرى” خلال السنوات الخمس المقبلة، مشيرًا إلى أنه سيتم “صناعة قدرات رقمية-ذكية موجهة للمستقبل، ودفع التحديث في الإدارة والمنتجات ونماذج الأعمال عبر تحول رقمي-ذكي”. وفي عام 2026، قامت شركة الحياة الصينية بوضع 14 مشروع إصلاحي مسبقًا وبصورة استباقية، مع اعتبار التحول الرقمي-الذكي نقطة تركيز استراتيجية.

كما ينعكس هذا التحول الاستراتيجي مباشرة في سوق المواهب—ففي التوظيف الربيعي لعام 2026، ارتفع “محتوى الذكاء الاصطناعي” في قطاع التأمين بشكل ملحوظ. ومن بين 4500 وظيفة تفتحها شركة بِنج آن، تشكل وظائف التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي نحو 30%؛ كما أضافت شركة “بي تاو/بي تاو” عددًا كبيرًا من وظائف تطوير الذكاء الاصطناعي وأمن البيانات من منظور الهجوم والدفاع. كذلك صنفت شركة يانغ قوانغ للتأمين الروبوتيات الهندسية وهندسة البيانات ضمن أولويات التوظيف.

تحولت البنية التحتية للحوسبة ومنصات البيانات إلى مركز الثقل في الاستثمار

خلف الترقية الاستراتيجية تكمن استثمارات حقيقية في القوة الحاسوبية. وتبين البيانات في التقارير السنوية أن المؤسسات الرائدة زادت من استثماراتها في البنية التحتية الأساسية مثل مراكز البيانات ومنصات السحابة الهجينة وتدريب النماذج الكبيرة وغيرها، مع الدفع من طبقة التطبيقات نحو التعمق في طبقات العتاد والبنية التحتية.

حققت شركة بِنج آن بالفعل حجمًا ملحوظًا في تراكم القوة الحاسوبية والبيانات. وتظهر التقارير السنوية أن شركة بِنج آن الصينية تجمع—عبر قواعد بيانات رائدة في الصناعة مبنية داخليًا—أكثر من 3.2 تريليون “مقتطف نصي” عالي الجودة، و85 مليار “مقتطف صور”؛ ما يدعم الإدارة الدقيقة لأكثر من 251 مليون عميل فردي. وفي عام 2025، تجاوز عدد التطبيقات الذكية للـ “عملاء/وكلاء ذكيين” التي طورها موظفو مجموعة بِنج آن 70 ألفًا، وبلغ عدد استدعاءات النماذج خلال العام 3.65 مليار مرة.

وتواصل شركة الحياة الصينية وشركة “بي تاو/بي تاو” التركيز على مراكز البيانات والهندسة الخوارزمية. إذ قامت شركة الحياة الصينية ببناء منصة رقمية مبنية على السحابة الهجينة عبر استراتيجية “حياة رقمية”، لتشكيل مساحة بيانات على شكل “بيانات بمقياس بالمليارات—سمات بآلاف الأنواع—وسوم في بُعد مئة”. كذلك تعمل شركة “بي تاو/بي تاو” على تحسين توزيع القوة الحاسوبية، ودفعت بشكل منظم نحو إنشاء مراكز بيانات في الغرب، كما حصل مركز المعلومات في الشمال لديها على اعتماد منشآت الحوسبة الخضراء الوطنية. ومن خلال نموذج عمودي للذكاء الاصطناعي خاص بالتأمين طورته بنفسها “RenBao ChenLing”، تجاوزت دقة فهم نوايا السيناريوهات 99%.

وتحقق شركة شينغ هوا للتأمين وشركة تاي بينغ أيضًا قفزة في البنية التحتية الأساسية. إذ قامت شركة شينغ هوا للتأمين بتخطيط مركز البيانات ضمن الدفعة الأولى على مستوى البلاد في عام 2025؛ وارتفع حجم مساحة غرف الخوادم إلى 2.7 مليون متر مربع، كما نما قدر الدعم الأساسي بنحو 4 مرات تقريبًا. أما شركة تاي بينغ، فقد حققت تقريبًا تغطية سلسلة كاملة من البنية التحتية للقوة الحاسوبية إلى تمكين الأعمال؛ وأطلقت سلسلة منتجات “Ai الذكي المريح”، وطبقت 50 سيناريو تطبيقًا.

تحول الاستثمارات التقنية إلى دافع نمو الأداء الأساسي

تنعكس النتائج النهائية للاستثمار التقني بشكل مباشر في نمو الأعمال وتوليد القيمة. في عام 2025، تمكنت عدة شركات تأمين مدرجة عبر تمكين الأعمال الأساسية بالذكاء والرقمنة من تحقيق قفزة نوعية من “التوسع بالحجم” إلى “خلق القيمة”.

وفي ظل تقلب أحجام القوى العاملة في القطاع، استخدمت شركات التأمين أدوات مثل مستشار AI والموظفين الرقميين لنزول العمل إلى الخط الأمامي، الأمر الذي وسّع نطاق خدمة وكلاء المبيعات.

يشكل “نظام ستة جنود” للتطبيقات الذكية الذي طورتْه شركة تاي بو للتأمين على الحياة محورًا، حيث أدى التدريب على السيناريوهات بالذكاء الاصطناعي إلى زيادة إنتاجية الوكلاء بنسبة 15.7%. كما أدى الاستخدام عالي التكرار لـ “المساعد الذكي لخبير العميل” إلى رفع معدل تحويل مستخدميه خلال 30 يومًا بمقدار 1.23 مرة. وفي 2025، بلغ “قيمة الأعمال الجديدة” لدى تاي بو للتأمين على الحياة 18.609 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 40.1%؛ وارتفعت “نسبة قيمة الأعمال الجديدة” بمقدار 3.2 نقطة مئوية.

ومن خلال التعاون “الإنسان + AI”، مكنت شركة بِنج آن الوكلاء من الانتقال إلى دور “مدير/وصي معاشات متخصص”، ما عزز بشكل ملحوظ معدل احتفاظ العملاء. فبلغت قيمة الأعمال الجديدة في التأمين على الحياة والصحة في 2025 زيادة بنسبة 29.3% على أساس سنوي، بينما ارتفع متوسط قيمة الأعمال الجديدة للوكلاء بنسبة 17.2% لكل قناة/وكيل.

وسجلت يانغ قوانغ للتأمين على الحياة قيمة أعمال جديدة في 2025 بلغت 7.64 مليار يوان، بزيادة 48.2%؛ كما أنها حسّنت عبر “هندسة الروبوتيات” تجربة المبيعات والتعويضات، ودافعت الحجم الإجمالي لأقساط التأمين نحو تجاوز عتبة منصة الألف مليار.

على مستوى التشغيل، أدى التحول نحو الذكاء والرقمنة إلى تحسينات كبيرة في الكفاءة، ما انعكس بوضوح في تحسين هيكل تكاليف شركة التأمين. فقد حققت شينغ هوا للتأمين على 2025 صافي ربح عائد على المساهمين يبلغ 36.284 مليار يوان، بزيادة 38.3%. وتم تفعيل نظام تنبيه ذكي في مراجعة المطالبات، كما بلغ معدل “إنجاز الخدمة خلال دقيقة واحدة” للخدمات التحفظية 96%. كما أن شركة الحياة الصينية تتجاوز فيها حصة قضايا التعويض التي تتم عبر خدمات التعويض الذكية 75%، وتجاوز عدد حالات “التعويض المباشر الفوري بنظام نقطة واحدة” 5.3 مليون طلب.

الوجه الآخر لاستثمار AI: ضغط التكاليف وفترة العائد

ومع ذلك، ليست كل الاستثمارات تؤتي ثمارها فورًا. ففي التقارير السنوية، توجد أيضًا إشارات إلى ضغوط تكلفة ضخمة—فإن إنشاء مراكز البيانات وجلب المواهب الرفيعة في مجال AI أصبحا “آكلي أرباح” جددًا يلتهمون الأرباح.

ومن منظور النفقات الرأسمالية (CapEx)، ارتفعت مساحة غرف خوادم شينغ هوا من 7000 متر مربع إلى 27000 متر مربع، وزاد قدر الدعم الأساسي بنحو 4 مرات تقريبًا؛ ويمثل هذا التوسع في البنية التحتية زيادة كبيرة في الإنفاق الرأسمالي في الفترة الحالية. وقد أعلنت شركة تاي بو للتأمين بشكل صريح أن استثمارها في مجال AI هذا العام سيكون ضعف استثمار العام الماضي، وأن معدل النمو المركب لميزانية الاستثمار خلال العامين القادمين لن يقل عن 40%.

ومن منظور تكلفة المواهب، ففي توظيف ربيع 2026 لشركة بِنج آن لـ 4500 وظيفة، تشكل فئة التكنولوجيا نسبة تقارب 30%؛ كما أضافت شركة “بي تاو/بي تاو” عددًا كبيرًا من وظائف تطوير الذكاء الاصطناعي. إذ تكون مستويات رواتب المواهب الرفيعة في مجال AI أعلى بكثير من العاملين التقليديين في المجال المالي، ما سيستمر في رفع تكاليف العمالة. ومن جانب الاستهلاك والإطفاء، فإن الاستثمار واسع النطاق في البنية التحتية للقوة الحاسوبية سيُحوَّل إلى مصروفات استهلاك على مدى السنوات القليلة المقبلة، بما يخلق ضغطًا مستمرًا على الأرباح.

والأصعب في القياس هو دورة تحويل الاستثمار إلى مخرجات. فبناء قدرات AI يتبع قاعدة “استثمار مرتفع، دورة طويلة، وعوائد غير خطية”—حيث تتطلب المراحل المبكرة كلفة كبيرة مثل منصات الحوسبة وإدارة البيانات وتدريب النماذج؛ بينما غالبًا ما يتطلب إطلاق قيمة الأعمال عدة سنوات من التكرار والتحسين والتوافق. وكيفية موازنة الاستثمار قصير الأجل مقابل المخرجات طويلة الأجل، سيكون سؤالًا مشتركًا تواجهه جميع شركات التأمين تحت استراتيجية “AI+”.

وليس تحول قطاع التأمين موجة عابرة سرعان ما تنقضي، بل هو إجراء تدريجي ويمضي بثبات، وله تأثير عميق. وأشار تقرير “آفاق قطاع التأمين العالمي لعام 2026” الصادر عن ديلويت إلى أن جودة البيانات والحداثة في الأنظمة وضمانات الأمن هي عناصر نجاح AI. وبالنظر إلى 2026، ينبغي على شركات التأمين تعزيز الأساس الرقمي بشكل إضافي، ورفع جودة بيانات الاستثمار، ودفع تحول استراتيجية المواهب، ودمج نقاط الاتصال الخاصة بالرقمنة والخدمات البشرية، وتنفيذ إدارة مخاطر استباقية. كما ذكر تقرير بحثي صادر عن شركة سيتشوان/سينشي/تشيتشين/بحسب الاسم، أن تطبيق AI يستقبل لحظة “الذروة/النقطة الحاسمة”، وفي المستقبل سيتجسد أداء AI بشكل مركز في أبعاد مثل رفع الكفاءة، وخلق القيمة، واتخاذ قرارات عميقة.