بنك CITIC يدخل نادي تريليون اليوان، ويحقق توزيع أرباح قياسيًا جديدًا العام الماضي بأكثر من 212 مليار يوان

اسأل الذكاء الاصطناعي · كيف حقق بنك الصين سيتشونج (CITIC Bank) اختراقًا في الأصول يتجاوز 10 تريليونات يوان في ظل ظروف غير مواتية؟

تقرير الاقتصاد للقرن الحادي والعشرين — المراسل غوو تسونغتسونغ

في ظل الضغوط التي تواجهها صناعة البنوك عمومًا، مثل تضييق هامش الفائدة وتراجع الضغط على الإيرادات، كشف بنك الصين سيتشونج في مساء 20 مارس عن نتائج أعماله السنوية في وقت مبكر. تُظهر القوائم السنوية أن إجمالي أصول البنك للمرة الأولى يعتلي عتبة جديدة عند 10 تريليونات يوان، ليحتل المركز التاسع ضمن ترتيب أصول البنوك.

خلال فترة التقرير، حقق بنك الصين سيتشونج صافي ربح منسوب إلى مساهمي البنك 706.18 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.98%؛ وبلغت الإيرادات التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض سنوي قدره 0.55%، لكن صافي إيرادات ما دون الفوائد (غير الفوائد) زاد بنسبة 1.55% على أساس سنوي، وظل هيكل الإيرادات يتحسن باستمرار.

من ناحية جودة الأصول، انخفضت نسبة القروض المتعثرة لدى البنك على نحو متواصل لمدة سبع سنوات؛ كما حافظت قدرات تعويض المخاطر على مستوى ثابت. وفي الوقت نفسه، عزز بنك الصين سيتشونج بشكل كبير عوائد المساهمين؛ إذ تجاوز إجمالي التوزيعات النقدية خلال العام 212 مليار يوان، كما تم تحديث كلٍّ من نسبة التوزيع وحجمهما إلى أرقام قياسية تاريخية.

في عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك الصين سيتشونج لأول مرة حاجز 10 تريليونات يوان، ليصل إلى 101310.28 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.28% مقارنة بنهاية العام السابق، كما حافظ على المركز التاسع ضمن ترتيب أصول البنوك. وفي الوقت الذي توسع فيه نطاق الأصول، واصل البنك تعديل هيكل الأصول والخصوم، وتعزيز دعمه الدقيق للاقتصاد الحقيقي، إذ كانت وتيرة نمو القروض في المجالات الرئيسية تتفوق بوضوح على وتيرة نمو القروض الإجمالية.

ومن منظور الأعمال الموجهة للشركات، وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ رصيد قروض الشركات العامة لدى البنك 30612.53 مليار يوان، بزيادة قدرها 3815.86 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، بنسبة نمو 14.24%. وعلى صعيد جودة أصول الشركات، استمر التحسن بشكل مستقر؛ وحتى نهاية فترة التقرير، انخفض رصيد القروض المتعثرة للشركات العامة لدى البنك (باستثناء خصم الفواتير) مقارنة بنهاية العام السابق بمقدار 0.36 مليار يوان، كما انخفضت نسبة القروض المتعثرة بمقدار 0.15 نقطة مئوية.

ومن منظور توجيه الصناعة، فإن القطاعات التي احتلت المراكز الأربعة الأولى من حيث حجم الزيادة في قروض الشركات العامة المقومة باليوان لدى بنك الصين سيتشونج هي على التوالي: التصنيع، والإيجار وخدمات الأعمال، والبيع بالجملة والتجزئة، إضافة إلى قطاع إنتاج وتوريد الكهرباء والحرارة والغاز والمياه؛ وقد تجاوزت أحجام الزيادة جميعها 300 مليار يوان، وتم تعزيز أساس الائتمان في المجالات التقليدية ذات الأولوية. وفي الوقت نفسه، كانت وتيرة الإتاحة في مجالات رئيسية مثل الائتمان الأخضر، والقروض متوسطة وطويلة الأجل في قطاع التصنيع، والصناعات الناشئة الاستراتيجية كلها أعلى من 10%، ما يُظهر أن بنك الصين سيتشونج يوجّه المزيد من الموارد المالية إلى بناء منظومة اقتصادية حديثة.

بحلول نهاية عام 2025، بلغ رصيد الأصول الإدارية للأعمال بالتجزئة لدى بنك الصين سيتشونج (بما في ذلك القيمة السوقية) 5.36 تريليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 14.29%؛ لكن صافي الدخل التشغيلي للأعمال بالتجزئة وصافي إيرادات ما دون الفوائد انخفضا بنسبة 8.53% و13.07% على التوالي. ويعزى ذلك بشكل أساسي إلى تضييق هامش الفائدة وضعف أداء أعمال غير مرتبطة بالفائدة مثل بطاقات الائتمان. وبخصوص ذلك، قال بنك الصين سيتشونج إنه سيغتنم اتجاهات السوق، ويُصر على منطق التشغيل لأعمال التجزئة، ويوفر خدمات شاملة “التمويل + غير التمويل” عبر اتخاذ إجراءات مثل توسيع قاعدة العملاء وتعزيز دفع المنتجات.

من ناحية جودة الأصول، وحتى نهاية العام، بلغ رصيد القروض المتعثرة لدى البنك 672.16 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.31 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، بنسبة نمو 1.10%؛ وبلغت نسبة القروض المتعثرة 1.15%، محققًا “انخفاضًا متواصلًا لمدة سبع سنوات”. وبلغت نسبة تغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، لكن تم الحفاظ على إجمالي المستوى بشكل ثابت عند 200% فأكثر، وظلت جودة الأصول مستقرة.

في مواجهة بيئة انخفاض أسعار الفائدة في السوق وتطبيق البنوك لسياسات تخفيض الفائدة وتقديم مزايا، أصر بنك الصين سيتشونج على أربع محاور تشغيل رئيسية: “تثبيت هامش الفائدة، وتثبيت الجودة، وتوسيع الإيرادات غير الفوائد، وتوسيع قاعدة العملاء”. وضمن ظل الضغط على الإيرادات، حقق البنك نموًا ثابتًا في صافي الربح.

حتى نهاية فترة التقرير، بلغ صافي الربح المنسوب إلى مساهمي بنك الصين سيتشونج 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي؛ وبلغت الإيرادات التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض قدره 0.55% مقارنة بالعام السابق. ومن ذلك، بلغ صافي إيرادات الفوائد 1444.69 مليار يوان، بانخفاض قدره 1.51%؛ وبلغ صافي إيرادات ما دون الفوائد 680.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.55%.

من ناحية هيكل الإيرادات، أصبحت الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد القوة الرئيسية التي تدفع نمو الأرباح. في عام 2025، بلغت حصة صافي إيرادات ما دون الفوائد 32.01%، بزيادة قدرها 0.67 نقطة مئوية عن العام السابق. ومن بين ذلك، كانت إيرادات الرسوم لأعمال المنتجات المالية (إدارة الثروات) استثنائية بشكل خاص، إذ حققت 61.35 مليار يوان، بزيادة كبيرة بلغت 45.17% على أساس سنوي؛ كما زادت رسوم الوكالة بنسبة 24.77% على أساس سنوي، وزادت رسوم أعمال التسوية بنسبة 14.46% على أساس سنوي، وزادت رسوم الحفظ والأمانة بنسبة 8.25% على أساس سنوي. لكن رسوم بطاقات الخصم/الائتمان انخفضت بنسبة 10.26% على أساس سنوي؛ وذكر بنك الصين سيتشونج أن السبب الرئيسي كان تأثر ذلك بانكماش أحجام معاملات بطاقات الائتمان في السوق بأكملها، إلا أن أحجام المعاملات تحسنت منذ النصف الثاني من العام.

إدارة هامش الفائدة: بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) في عام 2025 نسبة 1.63%، بانخفاض قدره 14 نقطة أساس على أساس سنوي. وقال بنك الصين سيتشونج إن هامش الفائدة من جانب الأصول تأثر بعوامل منها استمرار خفض أسعار LPR، وخفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري القائمة في العام السابق، إضافة إلى نقص الطلب الفعال على الائتمان، ما أدى إلى استمرار هبوط أسعار الأصول. وقد أتم البنك السيطرة على سرعة تراجع عائد الأصول عبر استراتيجية “رفع العائد وتقليله” من جانب هيكل الأصول. أما على جانب الخصوم، فقد دفع البنك بتخفيض تكلفة الخصوم من خلال تحسين هيكل الخصوم وتعزيز جودة الخصوم.

من ناحية عوائد المساهمين، شهدت توزيعات بنك الصين سيتشونج في عام 2025 مستوى قياسيًا جديدًا. ووفقًا لخطة توزيع الأرباح لعام 2025 التي تم الإفصاح عنها، يعتزم بنك الصين سيتشونج توزيع أرباح نقدية قدرها 1.93 يوان لكل 10 أسهم (مع الضريبة). وبلغ إجمالي التوزيعات النقدية السنوية 107.40 مليار يوان. وبالاقتران مع أرباح نقدية تم توزيعها بالفعل في الفترة المتوسطة قدرها 104.61 مليار يوان، بلغ إجمالي التوزيع النقدي في العام 212.01 مليار يوان؛ أي ما يعادل 3.81 يوان لكل 10 أسهم. وتشكل التوزيعات النقدية نسبة 31.75% من صافي أرباح الأسهم العادية المنسوبة إلى مساهمي الأسهم العادية. وقد تم تحديث كلٍّ من قيمة التوزيع ونسبته إلى مستويات قياسية تاريخية، وهو ما يمنح البنك قابلية جذب قوية ضمن البنوك المدرجة.