التكاليف المخفية للرعاية الصحية التي لا يخبرك أحد عنها حتى فوات الأوان

قدّر تقدير تكاليف رعاية الصحة لِلمتقاعدين لدى شركة Fidelity لعام 2025 أن شخصًا يبلغ من العمر 65 عامًا قد يحتاج إلى 172,500 دولار لتغطية تكاليف الرعاية الصحية أثناء التقاعد. بالنسبة لكثير من الأمريكيين، قد تبدو هذه الرقمـة أقرب إلى ما لا يُصدّق، خصوصًا إذا كانوا يعتقدون دائمًا أن برنامج Medicare سيغطي جميع النفقات المتعلقة بالصحة.

تتمثل المشكلة المطروحة في عدد التكاليف الصحية الخفية التي يتعين على مستلمي Medicare تغطيتها. وهي تشمل ما يلي.

مصدر الصورة: Getty Images.

التغطية ليست مجانية

على الرغم من أن أغلب الأمريكيين يحق لهم الحصول على تغطية Medicare Part A المجانية (تأمين المستشفى)، فلا تزال هناك تكاليف من الجيب يجب دفعها إذا أصبت بالمرض. على سبيل المثال، إذا تم إدخالك إلى المستشفى، فستدفع مبلغًا قابلًا للخصم قدره 1,736 دولارًا عن كل فترة استحقاق. بعد 60 يومًا في المستشفى، ستواجه أيضًا رسومًا يومية، تتراوح بين 434 دولارًا و838 دولارًا.

بالإضافة إلى ذلك، توجد رسوم شهرية لأجزاء B وD (تغطية الرعاية الطبية وتغطية الأدوية الموصوفة). تبلغ تكلفة الجزء B الشهرية القياسية في 2026 مبلغ 202.90 دولار، بينما تبلغ تكلفة الجزء D مبلغ 38.99 دولار.

فجوة الجزء B بنسبة 20%

يغطي Medicare الأصلي عادةً 80% من النفقات الطبية المعتمدة، ما يترك لك نسبة 20% الأخيرة لتدفعها (من دون حد أقصى للنفقات من الجيب).

ملاحظة: توفر خطط Medicare Advantage مستويات مختلفة من التغطية وقد تلبي احتياجاتك بشكل أفضل. قبل اتخاذ قرار بشأن خطة ما، احرص على مقارنة Medicare الأصلي مع Medicare Advantage.

غياب تغطية طب الأسنان والرؤية والسمع

لا تغطي Medicare الأصلية الفحوصات الروتينية، واللوازم التي قد تحتاج إليها – مثل النظارات، والأطقم السنية، وأجهزة السمع --. وبناءً على احتياجاتك الطبية، قد يؤدي نقص التغطية إلى تكاليف بمئات الآلاف على امتداد فترة تقاعدك.

الرسوم الإضافية IRMAA

إذا تجاوز دخلك السنوي حدًا معيّنًا، فستدفع أقساطًا أعلى مقابل تغطية الجزء B والجزء D. لنفترض أنك تريد سحب ما يكفي من أموال حساب التقاعد لتأخذ رحلة حول العالم أو لشراء عربة ترفيهية (RV). إذا سحبت الأموال من حساب قبل الضريبة – مثل 401(k) أو IRA التقليدي – فستُضاف الأموال إلى دخلك السنوي، وقد تواجه زيادة (أحيانًا كبيرة) في الأقساط.

تغييرات في الجزء D

قد تغيّر خطط الجزء D أحيانًا جداول الأدوية المقررة في منتصف العام. وإذا حدث ذلك، يمكن نقل الدواء الذي تتناوله إلى فئة أعلى، وهو ما يأتي بسعر أعلى.

السفر خارج البلاد

سواء كنت تسافر للترفيه أو تفكر في الانتقال خارج بلدك أثناء التقاعد، فإن Medicare الأصلي لا يغطي عادةً الرعاية الصحية خارج الولايات المتحدة، ما قد يؤدي إلى فاتورة طبية كبيرة وغير متوقعة. إذا كنت تخطط للسفر خارج الولايات المتحدة، فاطلع على سياسات التأمين الطبي للسفر.

كيفية سدّ الفجوات

توجد عدة خطوات يمكنك اتخاذها للتحضير لنفقات غير متوقعة. وتشمل:

• تأمين تكميلي: فكر في شراء خطة Medigap، وهي بوليصة تأمين خاصة تساعد على تغطية التكاليف مثل المبالغ القابلة للخصم والمدفوعات المشتركة والضمانات التأمينية.
• **قارن بعناية: **خصص الوقت اللازم لمقارنة خطط Medicare، إذ يمكن أن تختلف بشكل كبير. كما قارن خطط Medicare الأصلية بخطط Medicare Advantage.
• استفد من الموارد المتاحة: إذا واجهت صعوبة في تغطية نفقاتك الطبية، فابحث عن الموارد المتاحة لمستلمي Medicare في منطقتك. يمكنك البدء من خلال تسجيل الدخول إلى موقع Elder Locator.

إحدى أفضل الطرق للتحضير لنفقات الرعاية الصحية أثناء التقاعد هي تضمينها في خطة التقاعد الخاصة بك. إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من كيفية البدء، يمكن أن يساعدك مستشار مالي أو مستشار تقاعد.