مؤتمر الأداء يسيطر على وسائل التواصل بالذكاء الاصطناعي! البنوك تتحدّث بشكل جماعي، والأمان يصبح الخطوة الأولى

问AI · كيف تتعامل البنوك مع تحديات خصوصية البيانات في تطبيقات الذكاء الاصطناعي؟

كانت خدمات القروض التي تتطلب الانتظار لساعات، وملء استمارات معقدة، أما الآن فبضغطة واحدة على تطبيق البنك الإلكتروني، يمكن الحصول على حدود الائتمان وأسعار الفائدة بدقة خلال دقائق؛ في فروع البنوك، يتحدث الموظفون مع مساعدي الذكاء الاصطناعي لحل المشكلات، حيث أصبح “الزملاء المصنوعون من السيليكون” رفقاء العمل الأساسيين للموظفين في الخط الأمامي. من البنوك الكبرى المملوكة للدولة إلى البنوك المحلية، ومن التخطيط الاستراتيجي إلى تنفيذ السيناريوهات في الخطوط الأمامية، يتغلغل الذكاء الاصطناعي بشكل شامل، مما يدفع البنوك من “الحكم البشري” إلى “الحكم الفني”. في مؤتمرات النتائج التي أقيمت مؤخرًا، ذكر التنفيذيون استراتيجية الذكاء الاصطناعي كثيرًا، وتبدأ الآن ثورة يقودها الذكاء الاصطناعي في الصناعة، هذه الثورة لم تعيد تشكيل نماذج أعمال البنوك وطرق التعاون فحسب، بل دفعت أيضًا خدمات المالية للعودة إلى جوهرها، مما يطيل من نطاق الخدمة بلا حدود، ويزيد من دقة الخدمة. لكن الفرص تأتي مع التحديات، حيث لا تزال قضايا مثل جزر البيانات، وحماية الخصوصية، والتكيف مع التنظيم بحاجة إلى حل عاجل.

من “أداة” إلى “زميل مصنوع من السيليكون”

في ظل تزايد تعقيد خدمات البنوك، أصبح مساعدو الذكاء الاصطناعي مفتاحًا لحل “جزر المعرفة” وتعزيز قدرة الخدمة في الخط الأمامي. في مؤتمر نتائج عام 2025، كشف نائب رئيس بنك البناء، لي مينغ، عن مجموعة من البيانات: بحلول نهاية عام 2025، بلغت نسبة تغطية مساعدي الذكاء الاصطناعي في استجابة الأسئلة في فروع بنك البناء 99.42%، ووصل متوسط عدد الزيارات اليومية إلى أكثر من 100 ألف.

هذا يعني أنه عندما يواجه الموظفون مشكلات في العمل ويسعون للحصول على المساعدة من المقر الرئيسي أو الأقسام الإدارية، في معظم الحالات، سيقدم الذكاء الاصطناعي الحلول أولاً، هذا المعلم الفائق الذي يمتلك “أقوى عقل” في انتظار دائم، وصبر لا ينتهي، يعمل على تغيير نمط التعاون داخل البنك.

في نظام التقنية الخاص بنموذج “غو أون” لبنك الصناعة والتجارة، كانت التغييرات ملحوظة بشكل خاص، حيث أطلق البنك أكثر من 500 تطبيق للذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في أكثر من 30 مجالًا، ويتولى الموظفون الرقميون من الذكاء الاصطناعي عبء عمل يعادل 55 ألف وظيفة سنويًا. يمكن لهؤلاء “الموظفين” الذين لا يحتاجون إلى رواتب العمل “24 ساعة على مدار 7 أيام” دون انقطاع، مما يخفف الضغط الكبير عن الأعمال. استخدم بنك تشاينا مرونة تقنيات النماذج الكبيرة لتعزيز جودة وكفاءة معالجة الفواتير المالية، حيث بلغ إجمالي معالجة الفواتير غير الورقية 1,408,500 معاملة بنهاية العام الماضي، بزيادة قدرها 23.76%؛ يغطي مساعد البرمجة الذكائي في بنك إكسينغ 90% من موظفي البحث والتطوير؛ بينما يغطي مساعد الذكاء الاصطناعي في بنك تشنشي أكثر من 1500 قسم وفرع.

أصبح الذكاء الاصطناعي شريك عمل لا غنى عنه لموظفي البنك، حيث أنشأ بنك تشاينا سلسلة من “المساعدات الصغيرة” في خط التجزئة، مما يوفر تمكينًا مستمرًا لمديري العملاء وفرق الوسط في مجالات مثل إدارة العملاء، وتحليل الأعمال، والبحث والاستثمار في الثروة. في خط الجملة، تم إنشاء “مساعد CRM” لتعزيز جودة الخدمات المقدمة لمديري العملاء. بينما تم تطوير “مساعد المخاطر” في خط المخاطر، والذي تم دمجه في إجراءات العمل لتحقيق إدارة المخاطر المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. وفي خط العمليات، تم إنشاء “مساعد العمليات”، لتطبيقات مثل المساعد الرقمي، والإجابة على الأسئلة المتعلقة بالعمليات، والمراجعة الذكية للأعمال، وتبادل الخدمات الذكية، والتحليل الذكي لحوادث المخاطر. بحلول نهاية عام 2025، بلغ معدل استخدام المساعدين من قبل مديري العملاء، وموظفي الائتمان، وموظفي العمليات 80.13%، 80.32%، و100% على التوالي.

كما يعزز بنك إكسينغ من استثماراته، حيث قام ببناء أكثر من 160 قدرة مفتوحة في الذكاء الاصطناعي، وإطلاق أكثر من 260 تطبيقًا للذكاء الاصطناعي، حيث تم تنفيذ خدمة العملاء الرقمية الذكية على 13 قناة، مع تقديم الخدمة لأكثر من 55 مليون عميل؛ واستراتيجيات التسويق المعتمدة على الذكاء الاصطناعي وصلت إلى أكثر من 21.39 مليون عميل.

في الساحة الأمامية التي تواجه العملاء، يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف حدود “الخدمة”، حيث كانت خدمات البنوك التقليدية مقيدة بتكاليف العمالة، وعادة ما كان من الصعب تحقيق تخصيص حقيقي. لكن الآن، أضاف بنك النقل وظائف جديدة مثل تفسير المنتجات المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي، وتوليد الآراء البحثية بمساعدة الذكاء الاصطناعي، لتلبية احتياجات تخصيص الأصول المتنوعة للعملاء؛ وقام بنك بينغ آن بتحديث نموذج الخدمة “AI+T+Offline”، مما يعزز تطبيق أدوات رقمية مثل المساعدين الذكيين والمكالمات الصوتية الذكية، لزيادة كفاءة خدمة البنك عن بُعد؛ بينما استخدم بنك تشاينا قدرة النماذج الصغيرة والكبيرة لتمكين عمليات فتح الحسابات والتغييرات للأعمال، مما بنى نموذج تشغيل جديد بالكامل، وزاد من كفاءة الأعمال بمعدل يزيد عن الضعف.

في مؤتمر نتائج عام 2025، أشار رئيس بنك إكسينغ، لو جياجين، إلى الاتجاهات المستقبلية، حيث اعتبر أن “في عصر الذكاء الاصطناعي، ستقوم الكائنات المصنوعة من السيليكون باستبدال عدد كبير من الوظائف التي يقوم بها الكائنات المصنوعة من الكربون، ومن خلال تغذية بعض الوحدات الذكية بالمعرفة المالية ذات الصلة، بما في ذلك الصناديق، والبيع بالتجزئة، والبنوك المماثلة، يمكن لشخص واحد أن يلعب عدة أدوار. في المستقبل، لن يتم تمييز مديري العملاء بناءً على نوع الشركة، أو التجزئة، أو البنوك المماثلة”.

الذكاء الاصطناعي يتغلغل في جميع المجالات

المنطق الأساسي وراء هذه “حرب التغلغل” في الذكاء الاصطناعي هو انتقال البنوك من “الحكم البشري” التقليدي إلى “الحكم الفني” الفعال.

من التحول العملاق للبنوك الكبرى المملوكة للدولة، إلى الانفراجة السريعة للبنوك المساهمة، وصولًا إلى الموضع الدقيق للبنوك المحلية، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد زخرفة تزيينية، بل أصبح النظام العصبي الذي يتغلغل في الشعيرات الدموية للأعمال.

في التصميم الاستراتيجي، بدأت البنوك الكبرى في اتخاذ خطوات. وفقًا للبيانات التي تم الكشف عنها في التقرير السنوي الأخير، سيقوم بنك الصناعة والتجارة بتنفيذ خطة “قيادة الذكاء الاصطناعي + العمل” على مستوى المجموعة بحلول عام 2025، لتمكين أربعة سيناريوهات رئيسية: التداول الاستثماري، التسويق لجذب العملاء، الوقاية من المخاطر، وزيادة كفاءة التشغيل؛ بينما يفتح بنك البريد والتوفير 10 عناصر تتعلق بـ 24 قدرة ذكاء اصطناعي عامة لفروعه، مما يشكل نظامًا رقميًا “AI2ALL” الذي يحقق “الوصول الشامل الخارجي + تحسين الكفاءة لجميع الأفراد داخليًا”.

اقترح بنك تشاينا مفهوم “الذكاء الاصطناعي أولاً”، حيث تم وضع الذكاء الاصطناعي في موقع “الأولوية، والريادة، والصدارة” في بداية استراتيجيتهم، وقررت التغييرات في التصميم الاستراتيجي أيضًا توجيه الموارد، سواء كان ذلك من خلال “المساعدات الصغيرة” في خط التجزئة أو “المساعدات الصغيرة” في خط الجملة، لم يعد الذكاء الاصطناعي ينتظر متطلبات الأعمال، بل تم دمجه بشكل استباقي وإعادة تشكيل إجراءات العمل.

كما أن البنوك المحلية لم تتخلف، حيث ركزت العديد من البنوك التي أعلنت عن نتائجها السنوية على استراتيجيات الذكاء الاصطناعي. أنشأ بنك تشونغتشينغ العلامة التجارية “تشونغ يينغ شياو AI”، ليصبح واحدًا من أول البنوك التجارية في البلاد التي تحقق “الخصوصية + التكيف مع السيناريوهات المالية” للنماذج الكبيرة؛ وضع بنك تشينغداو خطة التحول الرقمي الجديدة للثلاث سنوات، حيث ذكر أنه سيبني “محركين ذكيين” للذكاء الاصطناعي وقيمة البيانات؛ كما أعلن بنك روي فنغ عن بناء منصة ذكاء اصطناعي على مستوى البنك بحلول عام 2025، لتشكيل بيئة تطبيق ذكية تغطي خطوط الأعمال الرئيسية، وقد دخلت بناء القدرة على الذكاء الاصطناعي مرحلة تطبيق واسعة النطاق.

أصبح الذكاء الاصطناعي أيضًا كلمة متكررة في مؤتمرات النتائج، مع التركيز على المستقبل، وفيما يتعلق بالأعمال الأساسية للمرحلة التالية لبناء “بنك الصناعة الذكي”، أشار نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة، تشاو غوي ده، إلى استمرار تنفيذ خطة “قيادة الذكاء الاصطناعي +”، مع التركيز على أربعة مجالات: الذكاء، الحكمة، الحساب الذكي، والمشاركة الذكية؛ وابتكار بناء كائنات مالية ذكية، وتحويل موقع التكنولوجيا من الدعم الخلفي إلى الدفع الأمامي؛ وتسريع بناء نموذج الخدمة “عميل واحد، مستشار واحد”، ليصبح الذكاء الاصطناعي هو الجسر الأكثر مباشرة بين البنك والعملاء.

أكد نائب رئيس بنك النقل، تشيان بين، على دفع الذكاء الاصطناعي من التطبيق الفردي إلى التحول الشامل، حيث أشار إلى تعزيز بناء قدرة التكنولوجيا الذاتية، وتعميق خدمات الأعمال مع الموظفين، وترقية خدمة السوق مع العملاء، وتحسين مستوى الوقاية من المخاطر الذكية، مما يوضح بوضوح أن الذكاء الاصطناعي قد تم دمجه بعمق في التصميم الاستراتيجي للبنك، ليصبح قوة إنتاج جديدة تدفع خفض التكاليف، وتحسين الجودة، وزيادة الكفاءة.

حدد رئيس بنك بينغ آن، جي غوانغ هينغ، الموظفين الرقميين، والتسويق الدقيق، والوقاية الدقيقة من المخاطر كأعمدة ثلاثة، مشددًا على تعزيز بناء قدرة قاعدة البيانات التقنية، وتعميق إدارة البيانات الرئيسية، وتطبيق البيانات الخارجية، والتطور من التعاون بين الإنسان والآلة إلى نماذج القرار الذكي والتنفيذ التلقائي.

أشار الباحث الخاص في بنك سو شينغ، وو زي وي، إلى أن قدرات الذكاء الاصطناعي في اتخاذ القرارات الذاتية، والاستجابة الفورية، والتعلم الذكي ستعيد تشكيل نماذج أعمال البنوك بشكل شامل. وهذا يشمل تحسين تجربة العملاء، حيث يعيد الذكاء الاصطناعي تعريف طريقة الاتصال بين البنوك والعملاء من خلال التفاعل متعدد الأنماط والخدمات الشخصية، مما يمكن من رفقة العملاء طوال الدورة، وإدارة الثروة الشخصية، ورصد الاحتيال في الوقت الحقيقي؛ وترقية إدارة المخاطر، حيث يمكن للذكاء الاصطناعي تحويل إدارة المخاطر من “الاستجابة بعد وقوع الحادث” إلى “اعتراض في الوقت الحقيقي + تنبؤ وتحذير”، مما يحقق ثورة في تقييم الائتمان، واكتشاف الاحتيال المعقد، والأتمتة الامتثالية، وبناء شبكة حماية شاملة؛ وترقية كفاءة العمليات، حيث يقود الذكاء الاصطناعي عمليات الأعمال في البنوك نحو “عدم الاتصال” و"التكيف الذاتي"، مما يحرر إنتاجية التنظيم، ويحقق أتمتة العمليات، وعلمية اتخاذ القرار، وتطور المعرفة التنظيمية.

هذه التحديات بحاجة إلى حل

من تطور الهيكل، والاندماج الشامل، وصولًا إلى اتخاذ القرار الذكي، دخلت المنافسة في الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مرحلة عميقة.

عندما تبدأ البنوك في “التطور الذاتي”، لا نرى فقط زيادة في الكفاءة، بل أيضًا عودة جوهر خدمات المالية، حيث لم يعد عصر “تكتيك البحر البشري” قائمًا، كما أن قادة البنوك الكبرى يرسمون هذه الصورة. على الرغم من تسريع تطبيق التكنولوجيا وتطبيق السيناريوهات، إلا أن التحديات الواقعية مثل جزر البيانات، وحماية الخصوصية لا تزال بحاجة إلى حل عاجل، بالإضافة إلى هذين التحديين، تواجه البنوك في عملية تخطيط الذكاء الاصطناعي أيضًا تحديات متعددة مثل التكيف التكنولوجي، ونقص المواهب، والامتثال التنظيمي.

كيف تجعل تطبيق التكنولوجيا أكثر أمانًا وقابلية للتحكم أصبح عنصر الاعتبار الأساسي في التحول الرقمي للبنوك. حيث صرح رئيس بنك الصناعة والتجارة، ليو جون، بصراحة في مؤتمر النتائج عن الشروط المسبقة لتطبيق التقنية. حيث قال: “التقنية التي نستخدمها في بنك الصناعة والتجارة هي تقنيات جديدة نسبيًا، ولكن يجب أن يتم التحقق منها في السوق، ومن خلال قدرتنا الداخلية القوية على التحقق، وإلا فلن نجرؤ على وضع هذه التقنية بسرعة في النظام، لأن حماية خصوصية العملاء وأمان المعلومات هي أهم مسؤولية للبنك”. وشدد ليو جون على أنه “لذلك، يجب أن تكون دمج التكنولوجيا المتقدمة في العمليات التشغيلية متوقفًا على التحقق النظامي”.

أكد نائب رئيس بنك تشاينا، غو لينغ يوان، على “جعل الحواجز الأمنية أكثر صلابة، والتخطيط المتقدم بشكل مناسب لقوة الذكاء الاصطناعي، وإدخال تقنيات الأمان الجديدة، لضمان أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي آمنة، موثوقة، وقابلة للتحكم”.

كما ناقش تشاو غوي ده رفع فعالية الحوكمة، وبناء نظام أمان شامل لتطبيقات الذكاء الاصطناعي، ليشمل بفعالية أمان البنية التحتية التكنولوجية، وأمان البيانات، وأمان النماذج، وأمان التطبيقات.

في رأي كبير الباحثين في زاو ليان، فإن تطبيق الذكاء الاصطناعي لا يدفع فقط التغييرات الإيجابية على مستوى الأعمال، والتنظيم، والمعرفة، بل يجلب أيضًا مشاكل جديدة في التكنولوجيا، والتنظيم، والمواهب. على الصعيد التكنولوجي، فإن “جزر البيانات” التي تشكلت تحت بيئة البيانات المجزأة ستؤدي إلى انحراف النماذج، كما أن حماية خصوصية وأمان البيانات خلال عملية التدريب لا تزال بحاجة إلى حل؛ كما أن عدم وضوح عملية اتخاذ القرارات للنماذج، ومخاطر “الوهم” للذكاء الاصطناعي تزيد من صعوبة التطبيقات؛ وقد زادت التهديدات للأمن السيبراني. على الصعيد التنظيمي، من جهة، فإن النظام الرقابي المالي القائم تم تصميمه بشكل رئيسي للأنماط التقليدية للأعمال، ويفتقر إلى وسائل تنظيم فعالة للأعمال الناشئة المدفوعة بتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي؛ من جهة أخرى، تواجه المؤسسات المالية العابرة للحدود تحديات الامتثال الناجمة عن تباين المعايير التنظيمية في الولاية القضائية.

“من وجهة نظر الوضع الفعلي في الصين، هناك اختلافات كبيرة بين المؤسسات المالية الكبيرة والمؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة من حيث الحجم وطريقة التشغيل. وبالتالي، فإن مسارات واستراتيجيات تطبيق الذكاء الاصطناعي من قبل المؤسسات المالية المختلفة قد تكون مختلفة تمامًا”. اقترح دونغ شي مياو أن على المؤسسات المالية الكبرى أن تنتقل من “تمكين الأدوات” إلى “إعادة بناء القيمة”، مع التركيز أكثر على إعادة تشكيل الأعمال، وإعادة تصميم العمليات، والتحولات التنظيمية، لتشكيل منتجات جديدة، ونماذج جديدة، وأعمال جديدة. بينما يجب على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، نظرًا لافتقارها إلى القدرة على التجربة والخطأ، ألا تسعى بلا تفكير وراء الاتجاهات الجديدة والتقنيات العالية، بل يجب أن تركز على اتجاهات التنمية وأولويات الأعمال بناءً على مواردها الخاصة، وتتبع مسار التحول الفريد. في الوقت نفسه، يتعين على المؤسسات المالية الكبرى تحمل مزيد من المسؤوليات القيادية والتمكينية، لتكون “مرشدين” في تطوير وتطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، بينما يجب على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة اتخاذ موقف تعاوني مفتوح، والتعاون مع المؤسسات المالية الرائدة أو شركات التكنولوجيا الخارجية، حول التركيزات ذات الأولوية على الأعمال، ودمجها في بيئة التكنولوجيا الأسرع، والتسريع في استكشاف “دمج الأعمال والتكنولوجيا”.

صحفي الأعمال في بكين، سونغ يي تونغ