3 إلى 5 ثوانٍ لإتمام الموافقة على القرض، "الذكاء الاصطناعي + التمويل" يكشف عن حل جديد لمشاكل الاستهلاك

الروبوتات تبيع العطور والزيوت العطرية وغيرها من المنتجات في الشوارع

مراسل صحيفة (chinatimes.net.cn): فو لِي. بكين: تقرير

في الآونة الأخيرة، عُقدت تباعًا سلسلة من المؤتمرات، مثل منتدى القمة للتنمية في الصين و منتدى تشونغ قوان تسونغ، وتناولت مواضيع ساخنة مثل توسيع الطلب المحلي، وتمكين التمويل، وقيام الذكاء الاصطناعي بدعم تحسين جودة الاستهلاك وتوسيع نطاقه، لتُرسم مخططًا مبدئيًا لتطوير عالي الجودة لسوق الاستهلاك في المرحلة الجديدة.

ينصّ “إطار الخطة الخمسية الخامسة عشرة” على أنه ينبغي إنشاء آليات إدارة مُحكمة تُناسب أساليب الأعمال الجديدة ونماذج الأعمال الجديدة ومشاهد الاستهلاك الجديدة. توسيع العرض المالي في مجالات الاستهلاك، وإعداد مجموعة من مشاهد الاستهلاك الجديدة التي تمتلك نطاقًا واسعًا وتتمتع بمستوى عالٍ من الإظهار.

في 29 مارس، قال تشاو وينجيه، الرئيس التنفيذي لشركة لي شين، لمراسل صحيفة 《هوا شيا شي تاي》 إن نمو اقتصاد بلدنا قد دخل المرحلة الحاسمة من التحول من “محرك الاستثمار” إلى “الاستهلاك + الابتكار”، وينبغي مواصلة تحسين تصميم السياسات المؤسسية لتعزيز الاستهلاك، مع التركيز على توسيع استهلاك الخدمات والاستهلاك الجديد واستهلاك المناطق الريفية ذات الطابع الحضري، والاستمرار في تثبيت التوقعات بشأن دخل السكان، وتحسين آليات توزيع الدخل، وزيادة الدعم المالي لتعزيز القدرة والرغبة لدى السكان في الاستهلاك.

دعم استهلاك الخدمات الجديد

خلال فترة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، ظل حجم سوق الاستهلاك في الصين يحتل المرتبة الثانية عالميًا بثبات، و تجاوز إجمالي مبيعات التجزئة من السلع الاستهلاكية الاجتماعية تباعًا حاجز 40 تريليون يوان ثم 50 تريليون يوان؛ وإذا تم تحويله وفقًا لمعادلة تعادل القوة الشرائية، فقد أصبح بالفعل في المرتبة الأولى عالميًا.

لكن مستوى الاستهلاك للفرد في الصين لا يزال بفارق مقارنة بالدول المتقدمة، ولا تزال هناك مساحة واسعة لترقية بنية الاستهلاك. قال نائب مدير شؤون الأعمال اليومية في مكتب اللجنة المالية المركزية “هان ونشيوي” في منتدى القمة للتنمية في الصين مؤخرًا: إن ميزة السوق ذات الحجم الضخم في الصين لم تُستغل بالكامل بعد، كما أن إمكانات توسيع الاستهلاك، ولا سيما استهلاك الخدمات، هائلة. وفي الفترة المقبلة، ينبغي تحسين مساهمة الاستهلاك تدريجيًا في نمو الاقتصاد، بما يفضي إلى تكوين نموذج تطوير اقتصادي يقوده الطلب الداخلي، ويُسحبه الاستهلاك، ويؤدي إلى نمو داخلي.

وباعتبار استهلاك الخدمات الجديد اتجاهًا مهمًا لترقية الاستهلاك، أصبح استهلاك الخدمات الجديد مجالًا رئيسيًا تركز فيه السياسات على بذل الجهود. يرى وان ييمنغ، نائب المدير السابق لمركز البحوث التابع لمجلس الدولة، أنه ينبغي دعم استهلاك الخدمات الجديد، ورفع نسبة الإنفاق على الخدمات العامة، وكذلك دفع الانفتاح المؤسسي من خلال التركيز على قطاع الخدمات.

استهلاك جديد: ألعاب الموضة والعلامات الترفيهية

في الوقت الحالي، بات المستهلكون أكثر فأكثر راغبين في دفع الأموال مقابل مختلف التجارب الجديدة، كما تستمر أشكال الاستهلاك الجديدة في بلدنا في الثراء؛ فهناك استهلاك موجه “للاعتناء بالنفس” مثل ألعاب الموضة، وشاي جديد مُعد حديثًا، واقتصاد الحيوانات الأليفة، والذهب المصنّع وفق الطرق القديمة، والعطور، فضلاً عن استهلاك التجارب مثل التخييم، والعلاج الخفيف الموجه للاسترخاء، والترفيه الغامر (الغوص في التجربة)؛ كما توجد أيضًا فئات استهلاك تكنولوجية مثل المنازل الذكية وإلكترونيات الاستهلاك المدعومة بالذكاء الاصطناعي، إضافة إلى المنتجات المهيأة لكبار السن، ورعاية كبار السن أثناء الرحلات والإقامة. وبشكل عام، يتجه سوق الاستهلاك من الاستهلاك المادي إلى ترقية استهلاك الخدمات التجريبية وقيمة المشاعر.

وفي السنوات الأخيرة، أطلقت الصين حزمة “تجميع” لتعزيز الاستهلاك، وزادت من قوة توفير منتجات استهلاكية عالية الجودة، ونفذت سياسات “استبدال القديم بالجديد” على نحو متعمق، لتواصل إطلاق إمكانات الطلب الداخلي. وفي تقرير أعمال الحكومة لعام 2026، تم تحديد “العمل على بناء سوق داخلية قوية” كأولوية أولى لمهام الحكومة هذا العام، بما يشمل تنفيذ إجراءات رفع جودة استهلاك الخدمات وإفادة الناس، وبناء مجموعة من مشاهد الاستهلاك الجديدة ذات نطاق واسع وإظهار قوي، وتسريع تنمية نقاط نمو جديدة للاستهلاك، وجعل المكانة الاستراتيجية لتعزيز الاستهلاك أكثر بروزًا.

ومن زاوية البيئة الخارجية، فإن تعافي الاقتصاد لا يزال ضعيفًا، وتتزايد تقلبات السوق الدولية وتكثر تحديات المخاطر. وفي هذا السياق، فإن توسيع الطلب الداخلي وتعزيز الاستهلاك لا يعدان فقط دعامة مهمة لاستقرار “القاعدة الأساسية” للاقتصاد، بل تمثلان أيضًا إجراءً حاسمًا لتعزيز المرونة الاقتصادية واغتنام المبادرة في التنمية.

تمكين التمويل بالذكاء الاصطناعي

في سياق تعزيز الاستهلاك، أصبح الاستخدام العميق للذكاء الاصطناعي في المجال المالي محور نقاش من جميع الجهات. يرى مختصون في المجال مثل Qifu Technology أن الخدمات المالية المدفوعة بالذكاء الاصطناعي تساهم في توسيع نطاق الشمول المالي، بل وتصبح أيضًا بنية تحتية مهمة تربط بين جانب العرض وجانب الاستهلاك، بما يدفع إلى تحقيق ترقية جودة الاستهلاك وتوسيع نطاقه.

تتمثل القيمة الأساسية لتقنيات الذكاء الاصطناعي في كسر “جدران” المعلومات التي تعوق الخدمات المالية التقليدية، وتمكين المزيد من المعلومات التي كان من الصعب تقنينها سابقًا من أن تصبح قابلة للتعرّف والتقييم، وبالتالي مساعدة المؤسسات المالية على التواصل بشكل أدق مع احتياجات الاقتصاد الحقيقي، ولا سيما لدى صغار ومتناهيي الصغر؛ فطرف يرتبط بالعرض، وطرف يرتبط بالاستهلاك، ما ينعكس مباشرة على جودة العرض في سوق الاستهلاك.

تقيّد الخدمات المالية التقليدية نفسها بسبب نماذج التحكم في المخاطر وقدرات الحصول على المعلومات، ما يجعلها صعبة على الشمول الشامل للكيانات الصغيرة والمتناهية في الصغر؛ أما خدمات التحكم الذكي في المخاطر القائمة على الذكاء الاصطناعي ومنح الائتمان بدقة، فهي تقلل بفعالية عتبة تقديم الخدمة وتكاليف التشغيل. ومن خلال تحسين كفاءة التمويل للكيانات الصغيرة والمتناهية في الصغر، يمكن تنشيط الحيوية في جانب العرض، وإدخال دافع مستمر في سوق الاستهلاك.

وقال مسؤولون معنيون في Qifu Technology للمراسل إن الذكاء الاصطناعي يدفع القطاع المالي إلى التحول بسرعة من نموذج “مدفوع بالحجم” إلى نموذج “مدفوع بالجودة”، كما أن القيمة الأساسية لمنصات التكنولوجيا المالية لم تعد مجرد تحسين الكفاءة بشكل منفرد، بل أصبحت تتمثل في تعزيز قدرات التعرف على المخاطر وتوزيع الموارد ضمن إطار الامتثال. وفي الوقت الحالي، حققت Qifu Technology بالفعل تطبيقًا فعليًا لتقنيات الذكاء الاصطناعي في عدة حلقات مثل التعرف على المخاطر وخدمة العملاء الذكية واتخاذ قرارات التشغيل وغيرها، كما تواصل استكشاف إمكانات تطبيق الذكاء الاصطناعي في المشاهد المالية المعقدة.

على سبيل المثال، في مجال التمويل الاستهلاكي، وباستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي، تقوم شركة Haier Consumer Finance بإتمام الموافقة على القروض في غضون 3 إلى 5 ثوانٍ؛ وعند اختيار المستهلكين للأجهزة المنزلية في المتاجر المتخصصة، من خلال الربط مع شبكة UnionPay Cloud Flash Pay، يمكن تحقيق تكامل “دعم الدولة + دعم الشركة”؛ وبالنسبة لخدمة التقسيط لمنتجات “سمارت هوم” لديها، وبنموذج تقوم فيه الشركة بتعويض الفائدة ضمن قطاع (التمويل المدعوم)، يتم تقديم تقسيط بدون فوائد وتقديم ميزة للعميل، لتشمل الثلاجات والغسالات ومكيفات الهواء والأقفال الذكية على الأبواب وغيرها، بما يؤدي إلى تنشيط إمكانات تجديد الأجهزة المنزلية للاستهلاك. وبالإضافة إلى سيناريو الأجهزة المنزلية، تعقد Haier Finanace للقطاع الاستهلاكي أيضًا تعاونًا مع مؤسسة تدريب الطائرات بدون طيار، ومن خلال طريقة “تعويض الفائدة” طرحت خدمة تدريب الطائرات بدون طيار بتقسيط بدون فوائد، ما يحرر المزيد من إمكانات الاستهلاك الجديد والمتنوع.

تحتاج سيناريوهات التمويل إلى معالجة مهام هائلة ذات وتيرة عالية وزمن استجابة قصير يوميًا؛ ويتضمن ذلك التعرف السريع على النوايا، واستخراج المعلومات الأساسية، والبحث والفرز… تتمتع هذه المهام بمتطلبات عالية للتزامن وسرعة الاستجابة ودقة عالية. تمتلك نماذج الاستدلال العامة المدعومة بالتعلم العميق قدرة قوية، لكنها في هذه السيناريوهات تشبه “استخدام سكين صيد لقتل دجاج”؛ فهي عالية التكلفة، والاستجابة أبطأ، مع هدر للموارد. وفي منتدى تشونغ قوان تسونغ، أطلقت Ant Digital Quant/Ant Data “باي لينغ” (نسخة المؤسسة) كنموذج مالي كبير، مقارنةً بنموذج عام بنفس الإمكانات: تكون سرعة الاستدلال أعلى بنسبة 100%، كما تنخفض تكلفة الأجهزة اللازمة لمعالجة نفس حجم المهام بالنسبة للمؤسسات المالية، ما يؤدي إلى خفض التكاليف وزيادة الكفاءة.

الطلب الأساسي من صناعة التمويل على الذكاء الاصطناعي هو الجمع بين سرعة استجابة عالية وكفاءة عالية من حيث التكلفة، على أساس من المهنية الصارمة والسلامة والامتثال. وقال مدير قسم الابتكار التقني لنماذج البيانات الكبرى في Ant Digital Quant تشانغ بن: إن نماذج المعلمات الكبيرة تؤدي بشكل أفضل في الاستدلال المعقد والتحليل العميق، بينما تمتلك نماذج المعلمات الصغيرة تأخرًا أقل وكفاءة أعلى من حيث التكلفة في سيناريوهات المهام المتكررة الصغيرة؛ وتحتاج الصناعة إلى حلول تجمع بين نماذج كبيرة ونماذج صغيرة من أجل حل مشكلات السيناريوهات الواقعية بكفاءة أعلى وبتكلفة أقل.

المحرر المسؤول: فنغ ينغزي. رئيس التحرير: تشانغ تشي وي