مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

رومان إيلوشفيلي هو مؤسس ومدير تنفيذي لمجموعة XData، وهي شركة تطوير برمجيات بين الشركات (B2B). هناك، يدير تطوير الذكاء الاصطناعي في البنوك بينما يتنقل بين علاقات المستثمرين ويعزز قابلية توسيع الأعمال. وهو أيضًا مؤسس ComplyControl، وهي شركة ناشئة في المملكة المتحدة متخصصة في حلول التكنولوجيا المتطورة للبنوك.

اكتشف أحدث أخبار وتطورات التكنولوجيا المالية!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

تبحث البنوك والتكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بعدة طرق: لتسريع العمليات، وتقليل التكاليف، وتحسين تفاعلات العملاء، وأكثر من ذلك. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال — وهو على الأرجح أحد أكثر جوانب المالية تطلبًا واستهلاكًا للوقت — فإن معظم الشركات لا تزال مترددة.

أظهر استطلاع تم إجراؤه في وقت سابق من عام 2025 أن نسبة ضئيلة فقط من الشركات (أقل من 2%) قد دمجت الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير العمل الخاص بها. ومع ذلك، لا يزال معظمها في مراحل مبكرة من الاستكشاف والتبني. إذا كانوا يتبنون ذلك على الإطلاق.

لا يزال الضغط على الشركات لمواكبة التغيرات التنظيمية موجودًا بشدة، ويتزايد. فلماذا يكون الامتثال بطيئًا في احتضان الذكاء الاصطناعي بينما يمكن أن يكون مفيدًا جدًا؟

دعنا نحاول معرفة السبب.

لا يزال للعين البشرية أهمية

ربما تكون أول وأهم نقطة يجب أن نأخذها بعين الاعتبار هنا هي أن الامتثال لا يتعلق فقط باتباع قائمة مرجعية. إنه يتعلق باتخاذ قرارات حكيمة في مواقف غالبًا ما تقع في مناطق رمادية. عالم القرارات المالية نادرًا ما يكون بالأبيض والأسود. تختلف اللوائح عبر الاختصاصات، وغالبًا ما تكون تفسير تلك القواعد غير مباشرة.

يتميز الذكاء الاصطناعي بقدرته على معالجة البيانات بسرعة البرق واكتشاف الشذوذ. ولكن بينما يمكنه الإشارة إلى معاملة تبدو مشبوهة بناءً على أنماط مسبقة، فهذا لا يعني أنه يمكنه شرح “لماذا” وراء استنتاجاته بوضوح. والأهم من ذلك، أنه يكافح مع الفروق الدقيقة. يمكن لموظف الامتثال البشري أن يكتشف متى يكون سلوك العميل، على الرغم من كونه غير عادي، غير ضار. من ناحية أخرى، من المرجح أن يرفع الذكاء الاصطناعي إنذارًا دون سياق.

لهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم الدفة هنا. يمكن أن تكون الآلات مفيدة بالتأكيد، لكن معظم الناس لا يزالون يميلون أكثر إلى الثقة في قدرة البشر على رؤية الصورة الأكبر والحكم وفقًا لذلك.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعة

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل الآلاف من المعاملات في الوقت الفعلي هي شيء لا يمكن لفريق الامتثال أن يطابقه بينما هو عالق في الوضع اليدوي. لذلك من حيث الكفاءة، لا يمكن لأحد أن يجادل في أنه أداة دعم رائعة، قادرة على تقليل عبء العمل حتى يتمكن الموظفون البشريون من التركيز على مهام أكثر استراتيجية ودقة.

لكن الامتثال ليس مجالًا يفوز فيه السرعة وحدها. إذا ارتكب نظام الذكاء الاصطناعي خطأ في الحكم، فقد يعني ذلك غرامات، أو أضرارًا للسمعة، أو تدقيقًا تنظيميًا. يمكن أن تكون كل هذه الأمور ضارة جدًا للأعمال — بل ربما مدمرة. فهل من العجيب أن كثيرين يرغبون في تجنب دعوة مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

يتفق معظم المنظمين أيضًا على أنه، عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرار المعتمد على الذكاء الاصطناعي، يجب أن يبقى شخص ما مسؤولاً. إذا قام نموذج الذكاء الاصطناعي عن طريق الخطأ بحظر معاملة شرعية أو تجاهل واحدة احتيالية، فإن المسؤولية لا تزال تقع في النهاية على الشركة. وهم موظفو الامتثال البشريون من يحتاجون إلى تحمل تلك المسؤولية.

هذا يخلق شعورًا طبيعيًا بالحذر: يجب على قادة الامتثال أن يوازنوا بين فوائد المراقبة الأسرع مقابل مخاطر الغرامات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر قابلية للتفسير والشفافية، من المحتمل أن تكون العديد من الشركات مترددة في السماح لها باتخاذ القرارات بشكل مستقل.

كيف نتحرك مع تبني الذكاء الاصطناعي بمسؤولية

درس مهم جدًا يجب أن نستخلصه من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، يشعر الكثيرون بالتفاؤل بشأن دور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. الأمر المهم هو إيجاد الطريقة الصحيحة للمضي قدمًا.

كما أراه، فإن المسار الأكثر طبيعية واعدًا المتاح لنا هو اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بالعمل الشاق — مسح المعاملات، والإشارة إلى الأنشطة غير العادية، أو توليد التقارير. وعندما تكون النتائج النهائية جاهزة، يمكن للبشر مراجعتها، وتفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

لكن من أجل الالتزام بمثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي لديها قابلة للتفسير. فالامتثال لا يتعلق فقط باكتشاف المخاطر؛ إنه يتعلق بإثبات أن القرارات عادلة. ولهذا السبب يحتاج السوق إلى المزيد من أدوات الذكاء الاصطناعي التي يمكنها شرح نتائجها بلغة بسيطة.

ليس الأمر عن “الرجل مقابل الآلة”

بشكل واقعي، لا أرى أن الذكاء الاصطناعي سيجعل موظفي الامتثال غير ذوي جدوى. من المرجح أكثر أن تتغير أدوارهم — من فاعلين إلى مدراء. سيقضي الموظفون وقتًا أقل في إجراء الفحوصات بأنفسهم وبدلاً من ذلك سيقومون بمراجعة قرارات الذكاء الاصطناعي، والتعامل مع المناطق الرمادية التي لا تزال الآلات تفشل فيها.

في جوهره، يعتبر الامتثال عملًا إنسانيًا. وعلى الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يجعل فرق الامتثال أسرع وأكثر فعالية، إلا أنه لا يمكنه تحمل المسؤولية الأخلاقية والتنظيمية التي تأتي معه.

لهذا السبب، أعتقد اعتقادًا راسخًا أن مستقبل الامتثال سيكون أقل عن “الرجل مقابل الآلة” وأكثر عن “الرجل مع الآلة” — يعملان معًا للحفاظ على الأنظمة المالية آمنة وعادلة.