البلوكتشين للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية - لماذا يهم الأمر

كانت تكنولوجيا البلوك تشين حاضرة في أذهان شركات ناشئة ورجال رأس المال الاستثماري منذ بعض الوقت.

ما زال كبار اللاعبين في القطاع المالي لم يستكشفوا بعد الإمكانيات التي يمكن أن تقدمها هذه التكنولوجيا، ويمثل تجاهل الفرص التي تتيحها هذه التكنولوجيا للأعمال تمامًا خطوة محفوفة بالمخاطر.

تُمكّن تكنولوجيا البلوك تشين الشركات والأفراد من نقل الأصول الرقمية بشكل آمن فيما بينهم وبين الشركات. وعندما نقول “الأصول الرقمية” فنحن لا نشير بالضرورة إلى العملات المشفرة: إذ يمكن أيضًا نقل أي بيانات وأي نوع من الأصول المُرقمنة أو المُرمّزة ومتابعتها بفضل هذه التكنولوجيا اللامركزية.

إذا قمت بتعيين مطور لإنشاء تطبيق مخصص لك لِجعل إدارة جهات الاتصال واقعًا، فستكون بذلك تستخدم الأصول الرقمية بوصفها شكلاً من أشكال التخزين للبيانات.

أي شركة لا تستخدم الأصول الرقمية للتواصل الرقمي ستُترك وراءها في العصر الرقمي.

وهذا صحيح أكثر عندما يتعلق الأمر بشركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech): فكونها قطاعًا جديدًا نسبيًا، قد تواجه الشركات التي ترغب في بدء رحلتها في هذا المجال مشكلات أكثر من الشركات التقليدية.

أهم تحديات شركات ناشئة التكنولوجيا المالية (Fintech)

لدى قطاع التكنولوجيا المالية هدف رئيسي واحد: تسهيل حياة الناس. حتى لو كان ذلك قد يفتح نطاقًا واسعًا من فرص الأعمال، يصبح من الصعب العثور على شريحة سوق يمكنها حل مشكلة مشتركة دون أن تكون ضمن مجال شديد التنافس.

في الواقع، عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية، فمن الطبيعي تمامًا التفكير في حل يقع ضمن أحد القطاعات العديدة في الصناعة المالية. ترتبط معظم الحلول بإدارة التمويل الشخصي، وتحسين سهولة المعاملات عبر الحدود، وتوفير المزيد من فرص الدفع للشركات والعملاء.

لكن توجد العديد من الشركات التي وُلدت لمعالجة هذه القضايا، وتُظهر لنا تجارب شركات التكنولوجيا المالية مثل Stripe وChime أنه في كثير من الأحيان، بمساعدة الضجة حول التكنولوجيا المالية، قد تكون الشركات مُبالغًا في تقييمها في البداية، وقد تُدان أيضًا بتوظيف عدد مفرط من الموظفين – ثم تُجبر بعد ذلك على تسريح نسب درامية من موظفيها.

كما أشار CB Insights، فإن السبب الرئيسي الذي يجعل الشركات الناشئة تفشل هو في الحقيقة عدم وجود حاجة للسوق، ومن بين أهم 5 أسباب لفشل هذه الشركات نجد أنها تنفد لديها السيولة النقدية ويتم التغلب عليها من خلال منافسة أقوى.

لذا، قد يكون الوقت مناسبًا لشركات ناشئة التكنولوجيا المالية لاتخاذ خطوة إضافية.

لماذا ينبغي على شركات ناشئة التكنولوجيا المالية استخدام تكنولوجيا البلوك تشين

يمكن أن تكون تكنولوجيا البلوك تشين هذه الخطوة بالنسبة لشركات ناشئة التكنولوجيا المالية، وذلك تحديدًا لأنها تُمكّنها من التعامل مع بعض أبرز التحديات التي تواجهها.

1. يمكن للبلوك تشين أن توفر لك المال

لإعادة تذكيرنا بمقالنا السابق حول كيفية مساعدة البلوك تشين في شؤونك المالية، لنتعرف على الطرق المختلفة التي يمكن من خلالها لتكنولوجيا البلوك تشين أن توفر لك المال:

*   يمكنك إنشاء اقتصادك المخصص، وفقًا لاحتياجات شركتك الناشئة. في حال كنت تريد الاستفادة أيضًا من دعم العملات المشفرة، يمكنك بالفعل الوصول إلى مستوى مرتفع من الاستقلالية عندما يتعلق الأمر بجمع التمويل.
*   لا تحتاج بالضرورة إلى وسطاء: من أفضل مزايا تكنولوجيا البلوك تشين أنها تتيح لك الاعتماد على نظام من نظير إلى نظير (peer-to-peer) وقوة العقود الذكية.
*   يمكنك تحسين قابلية التوسع في أعمالك.

2. يبحث المستثمرون عن حلول قائمة على البلوك تشين

وفقًا للبيانات المنشورة بواسطة Statista، نمت الاستثمارات في البلوك تشين والعملات المشفرة بمقدار ست مرات في 2021 – مقارنة ببيانات 2020.

تأخذ هذه الدراسة في الحسبان ليس فقط الاستثمارات التي يقوم بها المتداولون والمستثمرون الأفراد يوميًا، بل أيضًا الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري وعمليات الاندماج والاستحواذ.

بلغت الاستثمارات 32 مليار دولار في 2021، وتتوقع إدارة الأبحاث نفسها أن يصل الإنفاق في القطاعات التي ترغب في تطبيق حلول مرتبطة بالبلوك تشين إلى 19 مليار دولار بحلول 2024.

ومن بين خصائص البلوك تشين التي تجذب الاستثمارات أكثر ما يمكننا إيجاده:

*   مستوى أعلى من الأمان – مقارنةً بالتقنيات التقليدية أكثر،
*   مستويات أعلى من الشفافية – خاصةً في حالة سلاسل الكتل العامة،
*   مستويات قصوى من الأتمتة وقابلية البرمجة – وخصوصًا بفضل العقود الذكية.

3. يجذب قطاع البنوك أكبر حصة من سوق البلوك تشين

توجد عدة أسباب تجعلنا نذكر هذه النقطة، لكن لنبدأ بتعريف بسيط للتكنولوجيا المالية – وفقًا لما تقدمه Collins dictionary:

FinTech – أو fintech – هي “تقنية رقمية تُستخدم لدعم الخدمات المصرفية والخدمات المالية”.

نرغب في تقديم اعتبارين:

*   رغم العلاقة الوثيقة بين التكنولوجيا المالية والبنوك، فإن القطاعين غالبًا ما يكونان في منافسة – وذلك أساسًا لسببين، كما نُشير كثيرًا في نشرتنا الإخبارية عن التكنولوجيا المالية: بعد صعود شركات التكنولوجيا المالية، وبفضل تركيزها على الناس والعملاء – خصوصًا أولئك الذين لديهم صعوبات معينة مع درجاتهم الائتمانية – بدأ العملاء يفضلون شركات التكنولوجيا المالية لإدارة أموالهم؛ ويمكن أن تواجه شركات التكنولوجيا المالية مشكلات عند التعامل مع اللوائح الوطنية التي لا تزال تشترط أن تعمل شركات التكنولوجيا المالية بوصفها أدوات داعمة مثل البنوك.
*   Fintech – كما يوحي الاسم – تمزج بين المال والتكنولوجيا: تمثل الخدمات المالية وحلول الدفع للشركات عنصرين أساسيين في هذه الصناعة. تتيح البلوك تشين، ضمن فوائدها، تنفيذ المعاملات عبر الحدود بشكل أسرع وأكثر سلاسة. ومن ثم، فإن المزايا التي يمكن أن تحصل عليها شركات ناشئة التكنولوجيا المالية – والشركات بشكل عام – باستخدام هذه التكنولوجيا واضحة وبديهية.

قوة التكنولوجيا المالية تجعل من الصعب دائمًا اعتبارها مجرد قطاع داعم بسيط للبنوك – وهذا أحد الأسباب التي دفعتنا إلى تزويدك بتعريف أكثر تعقيدًا للتكنولوجيا المالية. وتُظهر هذه القوة أن البيانات المرتبطة بالبنوك والبلوك تشين، والتي يشهد لها كبار اللاعبين مثل JP Morgan وHSBC وGoldman Sachs باستثمارات كبيرة في حلول البلوك تشين، يمكن أن تصبح أكثر أهمية حتى من منظور التكنولوجيا المالية.

الفضول

JP Morgan Chase هي الجهة التي تقف وراء إنشاء Quorum في 2016. وُلدت بوصفها تفرعًا (fork) من Ethereum، وهي اليوم مملوكة لشركة ConsenSys، وتُعد Quorum حاليًا واحدة من أبرز المشاريع القادرة على تقديم حلول بلوك تشين خاصة للشركات.

الخلاصات النهائية

يمكن لتكنولوجيا البلوك تشين أن تسمح لشركات ناشئة التكنولوجيا المالية باكتشاف قطاعات ما زالت غير مستغلة، خاصةً في مجال DeFi. علاوة على ذلك، يمكن للبلوك تشين أن تساعد شركات التكنولوجيا المالية على تعزيز تركيزها على الناس، عبر تقديم حلول لا تتطلب وسطاء أو رسومًا مرتفعة أو درجات ائتمان إيجابية، وتسرّع جميع تلك العمليات المتعلقة بالدفع وإدارة شؤون مالية الأفراد والشركات.