EBANX توسع اعتماد شبكة التوكن عبر أمريكا اللاتينية

اكتشف أهم أخبار الفينتوك والأحداث!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna والمزيد

وسعت EBANX استخدام الرموز الشبكية إلى ثلاثة أسواق إضافية في أمريكا اللاتينية بعد الإبلاغ عن نتائج قوية خلال عمليات النشر الأولية. كانت الشركة قد قدمت بالفعل التكنولوجيا في البرازيل وتشيلي. الآن انضمت كولومبيا وبيرو وجمهورية الدومينيكان إلى القائمة، مما يوسع الوصول إلى نظام مصمم لاستبدال أرقام البطاقة الحساسة بمعرفات آمنة وديناميكية. تأتي هذه التوسعة الأخيرة مع بحث التجار الإقليميين والمؤسسات المالية وشركات الفينتك عن طرق لتحسين معدلات الموافقة مع تقليل التعرض للاحتيال عبر المعاملات الرقمية عالية الحجم.

نشر أوسع بعد النتائج الأولية

ذكرت EBANX أن الاختبارات الداخلية في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية أظهرت تقليصًا في رفض بطاقات الائتمان المرتبطة بالاحتيال والأمان بنسبة تصل إلى 86 في المائة عند استخدام الرموز الشبكية. ساعدت هذه النتائج في دعم قرار توسيع التكنولوجيا إلى ما وراء الأسواق الأولية.

في كولومبيا، تعالج الشركة الآن أكثر من مليوني معاملة شهرية من خلال النظام المرمز. أفادت EBANX أن متوسط معدل الموافقة للمعاملات مع الرموز الشبكية أعلى بحوالي عشرة نقاط مئوية من تلك التي بدونها. قالت الشركة إن تبني التجار قد وصل إلى مستوى حيث تعتمد الغالبية العظمى من المعاملات بالفعل على النظام. أكثر من مئة شركة في قطاعات مثل SaaS، والتجزئة عبر الإنترنت والألعاب تستخدم الآن التكنولوجيا.

لماذا تعتبر الرموز مهمة في الأسواق الناشئة

تستبدل الرموز الشبكية رقم الحساب الرئيسي للبطاقة ببديل ديناميكي يتم الاحتفاظ به ضمن بنية تحتية لشبكة البطاقة. تقلل هذه العملية من إمكانية الاحتيال المرتبطة بالاعتماد على بيانات معتمدة مسروقة أو مخترقة. كما تدعم معدلات الموافقة على المعاملات الأعلى لأن الرمز يبقى صالحًا حتى عند إعادة إصدار البطاقة الفعلية، مما يساعد على الحفاظ على الاستمرارية للمدفوعات المتكررة والاشتراكات.

في الأسواق الناشئة، حيث يستمر التجارة عبر الحدود في الارتفاع وتبقى مخاوف الاحتيال مرتفعة، أصبحت الرموز موضوعًا مركزيًا. وقد لجأ مقدمو خدمات الدفع بشكل متزايد إلى هذا النهج لدعم التجارة الرقمية وتقليل الاحتكاك الذي غالبًا ما يصاحب فحوصات الأمان. من خلال إزالة بعض الثغرات المرتبطة ببيانات البطاقة الثابتة، يمكن أن تساعد الرموز الشبكية التجار في الاحتفاظ بالعملاء، خاصة في القطاعات التي تتضمن فواتير متكررة.

موقف EBANX في بيرو

في بيرو، أشارت EBANX إلى أنها حاليًا هي المزود الوحيد لخدمات الدفع الذي يقدم الرموز الشبكية عبر كل من شبكات البطاقات الدولية الكبرى. قال فريقها إن ذلك يمنح التجار في بيرو الوصول إلى نهج يدعم أداء مدفوعات أكثر ثباتًا، خاصة مع نمو قطاع التجارة الإلكترونية في البلاد. من المتوقع أن يتجاوز السوق المحلي ثلاثين مليار دولار أمريكي سنويًا خلال بضع سنوات، وفقًا للأرقام الصناعية التي ذكرتها الشركة.

سبعة من كل عشرة معاملات بطاقات تمت معالجتها من خلال EBANX في بيرو تستخدم بالفعل الرموز الشبكية. ذكرت الشركة أن معدلات الموافقة تحسنت بأكثر من سبع نقاط مئوية مقارنة بالمعاملات غير المرمزة. شهد مقدمو خدمات SaaS أكبر زيادة، بينما حققت شركات وسائل التواصل الاجتماعي والتعليم عبر الإنترنت والتجزئة عبر الإنترنت والبث أيضًا مكاسب.

شرحت EBANX أن معدلات الموافقة في بعض القطاعات تجاوزت بالفعل ثمانين في المئة. ترى الشركة أن هذه النتائج الأولية تشير إلى أن الرموز يمكن أن تستقر في الفئات ذات الحجم الكبير ذات أنماط الفواتير المتغيرة.

التطورات في جمهورية الدومينيكان

تعتبر جمهورية الدومينيكان المرة الأولى التي تطلق فيها EBANX الرموز الشبكية في سوق الكاريبي. قالت الشركة إن هذا يمثل مرحلة أخرى في تعاونها مع AZUL، مزود المدفوعات الإلكترونية المملوك لمجموعة بوبولار. عملت الشركتان معًا منذ عام 2023 على جهود دعم التجارة الإلكترونية وتعزيز قنوات الدفع الرقمية في البلاد.

استخدام البطاقات شائع في جمهورية الدومينيكان، حيث يتم إجراء معظم المدفوعات الرقمية باستخدام بطاقات الائتمان والخصم. أفادت EBANX أن معدلات الموافقة على المعاملات المرمزة في مرحلة النشر الأولية قد وصلت إلى مستوى فوق التسعين في المئة. أعرب الشركاء المحليون عن دعمهم للنشر، واصفين الرموز بأنها خطوة تجلب أمانًا أكبر وأداءً أكثر استقرارًا لاكتساب التجار.

قال التنفيذيون في فرق EBANX الإقليمية إن المبادرة تساعد في إعداد البلاد لزيادة النشاط الرقمي من خلال تقليل احتمال حدوث رفض مرتبط بالاحتيال. أشار قادة AZUL إلى اهتمامهم بتوسيع مجموعة التقنيات المتاحة للتجار المحليين مع استمرار ارتفاع التبني الرقمي.

لماذا تراقب البنوك والتجار هذا الأمر

تكتسب الرموز اهتمامًا في أمريكا اللاتينية لأنها تعالج العديد من القضايا التي يواجهها التجار والمؤسسات المالية يوميًا: الاحتيال، إعادة إصدار البطاقات، ومعدلات الموافقة غير المتسقة. شهدت العديد من الأسواق في المنطقة نموًا سريعًا في التجارة الرقمية، ولكن غالبًا ما اقترن هذا النمو بعقبات في موثوقية المعاملات. يمكن أن تساعد الرموز الديناميكية في تقليل الانقطاعات من خلال الحفاظ على الاستمرارية بين البطاقات والاعتمادات المخزنة.

بالنسبة للتجار، تعني معدلات الموافقة الأعلى إيرادات أكثر استقرارًا، خاصة في القطاعات المعتمدة على الاشتراكات حيث يمكن أن تؤدي المدفوعات الفاشلة إلى فقدان العملاء. بالنسبة لمصدري البطاقات والمعالجات، يساعد تقليل حالات الرفض المرتبطة بالاحتيال في خفض التكاليف التشغيلية.

يقوم مقدمو خدمات الدفع الإقليميون وشركات الفينتك أيضًا بتتبع الاتجاه عن كثب. مع نضوج التجارة الرقمية عبر أمريكا اللاتينية، قد تصبح الرموز معيارًا بدلاً من أداة ناشئة. وهذا من شأنه أن يقرب المنطقة من الممارسات التي تُرى بالفعل في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا.

التكنولوجيا وراء الرموز الشبكية

تُولّد الرموز الشبكية بواسطة شبكات البطاقات وتعتمد على بنية تحتية آمنة تقوم بتحديث الرمز بشكل ديناميكي. يجعل ذلك الرمز أقل عرضة للاستخدام غير الصحيح. عندما تنتهي صلاحية بطاقة فعلية أو يتم استبدالها، يبقى الرمز المرتبط بتاجر نشطًا، مما يسمح باستمرار المدفوعات دون انقطاع.

نظرًا لأن الرمز يحمل ميزات مصادقة إضافية، غالبًا ما تنظر الجهات المصدرة إلى المعاملات المرمزة على أنها أقل خطرًا. يمكن أن تساهم هذه النظرة في تحقيق معدلات موافقة أعلى عبر مجموعة متنوعة من القطاعات.

النموذج مفيد بشكل خاص في الأسواق الناشئة، حيث يمكن أن تشجع معدلات الرفض العالية كلًا من التجار المحليين والدوليين. من خلال دمج تقليل المخاطر مع تحسين استمرارية المعاملات، تهدف التكنولوجيا إلى دعم بيئة أكثر توقعًا للمدفوعات الرقمية.

السياق الإقليمي والاعتبارات التنظيمية

في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، تشجع الحكومات والمؤسسات المالية الأدوات التي تقلل من الاحتيال وتدعم التجارة الإلكترونية الآمنة. تختلف قواعد كل دولة، لكن المنظمين يشتركون في مصلحة مشتركة في حماية المستهلكين وتحسين استقرار الدفع مع تسارع النشاط الرقمي.

تتناسب الرموز مع هذه الجهود لأنها تعتمد على معايير شبكة الدفع المعمول بها بدلاً من تخزين البيانات المملوكة. وهذا يمنح المنظمين والمؤسسات المالية مزيدًا من الثقة عند تقييم المخاطر. مع نمو التجارة الرقمية، يصبح التوازن بين الأمان وسهولة الاستخدام اعتبارًا مركزيًا لصانعي السياسات.

النظر إلى المستقبل

ذكرت EBANX أنها تخطط لمواصلة طرح قدرات الرموز الشبكية في أسواق أمريكية لاتينية إضافية. ترى الشركة أن الرموز كأداة يمكن أن تساعد التجار والمؤسسات المالية في إدارة زيادة أحجام المعاملات مع تقليل التعرض للاحتيال. وقد جادلت فرقها في جميع أنحاء المنطقة بأن النتائج الأولية تظهر أداءً أقوى في الموافقة وأقل انقطاعات للعملاء.

مع توسع الاقتصاد الرقمي في المنطقة، من المحتمل أن تدرس مقدمو خدمات الدفع الآخرون وشركات الفينتك هذه النتائج لتحديد ما إذا كانت عمليات نشر مماثلة يمكن أن تعمل في عملياتهم الخاصة. لقد انتقلت الرموز من ميزة تجريبية إلى خيار مُتناقش على نطاق واسع عبر الأسواق التي تنمو فيها التجارة الرقمية بسرعة.