يقول أخي إن المحامين يمكنهم الحصول له على دار رعاية مدعومة من Medicaid في فلوريدا مقابل "رسوم باهظة"، على الرغم من أصوله. هل هذا احتيال؟

بواسطة كوينتين فوتريل

 'لا أعتقد أنه يوجد طريقة للحفاظ على الأصول وما زلت مؤهلاً لميديكيد'

 "أخي لديه فقط الجزء A والجزء B من ميديكير؛ لم يسجل في مكمل ميديكير عند سن 65 والآن لديه الكثير من المشاكل الصحية ليكون مؤهلاً." (موضوع الصورة هو نموذج.)

 عزيزي كوينتين،

 لدي أخ يعيش في فلوريدا. لم يتزوج أبداً أو ينجب أطفالاً، وأنا أعيش في ولاية أخرى. لديه حالة طبية متقدمة. أخبره طبيبه أنه يحتاج إلى الانتقال بشكل دائم إلى دار رعاية حيث يمكنه تلقي خدمات إعادة التأهيل عدة مرات في الأسبوع.

 أخي لديه فقط الجزء A والجزء B من ميديكير؛ لم يسجل في مكمل ميديكير عند سن 65 والآن لديه الكثير من المشاكل الصحية ليكون مؤهلاً لخطة مكمل تقليدية. لقد أخبرني أنه يريد ميديكيد أن يدفع مقابل رعايته في دار الرعاية. ومع ذلك، لا يريد أن ينفق كل مدخراته أو يبيع منزله الصغير.

 أخبره صديق له أن هناك محامين في فلوريدا يمكنهم، مقابل رسوم كبيرة، "إيجاد طريقة" لشخص للحفاظ على أصوله وما زال مؤهلاً لميديكيد. لست متأكدًا مما إذا كان هذا دقيقًا أو ما إذا كانت مثل هذه الخدمات قد تكون احتيالية. يحتاج أخي حقًا إلى أن يكون في دار رعاية لتلقي الخدمات العلاجية المكثفة المقررة.

 لا أعتقد أنه يوجد طريقة للحفاظ على الأصول وما زلت مؤهلاً لميديكيد. فهمي هو أنه يجب على الشخص إنفاق أصولهم إلى حوالي 2000 دولار ليكون مؤهلاً، وأن هناك فترة مراجعة مدتها خمس سنوات. لا أريد أن يتم استغلال أخي من قبل محامٍ غير أمين قد يعد بمساعدته على التأهل لميديكيد.

 آخر شيء يحتاجه هو أن يتم فرض آلاف الدولارات كرسوم قانونية.

 الأخت

 لا تفوت: 'أريد عوائد آمنة': أنا في الـ73 من عمري ولدي 300,000 دولار مدخرات. لا أهتم بسوق الأسهم. ماذا يجب أن أفعل؟

 يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى Moneyist مع أي أسئلة مالية وأخلاقية على qfottrell@marketwatch.com. يأسف Moneyist لأنه لا يمكنه الرد على الأسئلة بشكل فردي.

 هناك العديد من الطرق القانونية للتأهل لميديكيد.

 عزيزتي الأخت،

 يعتمد الكثير على مدى أصول أخيك - والتوقيت.

 أنا قلق بشأن "الرسوم الكبيرة". من الأفضل تجنب المحامي الذي يعد بثغرات سرية. القاعدة رقم 1: عمومًا، لا يغطي ميديكير رعاية دور الرعاية الطويلة الأمد. القاعدة رقم 2: يمكن أن يُعتبر انتهاك قواعد ميديكيد جريمة.

 القاعدة رقم 3: هناك العديد من استراتيجيات التخطيط العقاري المشروعة. تمتلك فلوريدا برنامجًا طبيًا يحتاجه أو "نصيب التكلفة"، والذي يسمح للأفراد ذوي الدخل الذي يتجاوز قليلاً عتبة ميديكيد بالتأهل من خلال اعتبار الدخل الزائد قابلًا للخصم.

 إذا كانت نفقات أخيك الشهرية تساوي أو تتجاوز "نصيب التكلفة"، يمكن لميديكيد تغطية الخدمات الطبية المصرح بها، بما في ذلك الرعاية الخارجية، والأدوية، ورعاية المنزل لبقية ذلك الشهر. هناك العديد من الطرق القانونية للتأهل لميديكيد.

 كل ولاية تحدد حدًا لمصالح حقوق الملكية المنزلية لتحديد ما إذا كان سيتم احتساب منزل الشخص ضمن حد أصول ميديكيد أو إعفائه منها. تعفي فلوريدا، نيويورك وكاليفورنيا، من بين ولايات أخرى، الإقامة الرئيسية من الأصول المحسوبة.

 في العديد من الولايات، إذا كان شخص أو زوجهم يحتاجان للعيش في المنزل أو لديهما خطط للعودة إليه، يمكن أن يبقى المنزل معفى. في فلوريدا، إذا كنت متزوجًا وكان زوجك يعيش في المنزل بعد انتقالك إلى دار رعاية، فإن المنزل معفى من ميديكيد.

 فترة المراجعة لخمس سنوات

 كما تقول، هناك فترة مراجعة مدتها خمس سنوات لميديكيد لمراجعة ما إذا كان الفرد قد تخلص من أصوله من أجل التأهل للمنافع. لتكون مؤهلاً، يجب ألا يكون لديك أكثر من 2000 دولار من الأصول القابلة للاحتساب.

 في فلوريدا، يجب أن يكون لدى المتقدمين للرعاية طويلة الأمد دخل شهري إجمالي قدره 2991 دولارًا أو أقل (بما في ذلك الضمان الاجتماعي) وألا يتجاوز 2000 دولار من الأصول القابلة للاحتساب (3000 دولار للأزواج). تشمل الأصول "المعفاة" المنزل الرئيسي (حتى حد حقوق ملكية قدره 730,000 دولار) ومركبة واحدة.

 تقول شركة دورسي للقانون، ومقرها فورت مايرز، إن استراتيجيات إنفاق مشروعة تشمل سداد الديون (بطاقات الائتمان، الرهون العقارية والفواتير الطبية)، وتحسينات المنزل، والدفع مسبقًا لعقود الجنازات/الدفن غير القابلة للإلغاء، ودفع تكاليف مقدمي الرعاية الخاصة.

 "تشمل الأصول القابلة للاحتساب الشائعة حسابات التوفير والحسابات الجارية؛ الأسهم، والسندات، وشهادات الإيداع؛ IRAs ومعظم حسابات التقاعد؛ المركبات الثانوية؛ العقارات بخلاف منزل إقامتك؛ وتأمين الحياة بقيمة نقدية تتجاوز 2500 دولار"، تضيف.

 يجب أن يعرف أخوك أن استرداد عقارات ميديكيد هو إجراء اتحادي يتطلب من الولايات السعي لاسترداد المدفوعات عن خدمات الرعاية طويلة الأمد من عقارات المتلقين المتوفين، مع التركيز على منزل أخيك وغيرها من الأصول التي تخضع للإرث.

 الأخطاء الشائعة في التخطيط

 تجنب تأجيل طلبات ميديكيد حتى الساعة الحادية عشرة، وتقديم هدايا نقدية تتجاوز الحدود المعفاة من الضرائب و/أو نقل الملكية دون فهم كامل لقواعد ميديكيد؛ وفشل في النظر في الثقة غير القابلة للإلغاء أو استراتيجيات قانونية سليمة أخرى.

 تمتلك فلوريدا، من بين عدة ولايات أخرى، صكوك حق الحياة المعززة - المعروفة باسم "صكوك السيدة الطائر" - التي تعفي تلقائيًا جميع المنازل التي تحمل مثل هذا الصك من عقارات ميديكيد، مما يحمي المنزل من جهود استرداد الأصول لميديكيد لاحقًا.

 طريقة أخرى للامتثال لقاعدة المراجعة لخمس سنوات لميديكيد: نقل الأموال إلى صندوق خاص بالاحتياجات المدارة من قبل منظمة خيرية. يمكن أيضًا استخدام المعاشات كجزء من تخطيط ميديكيد، إذا تم ذلك تحت إشراف محامٍ موثوق به.

 يمكن أن تحمي ثقة حماية الأصول لميديكيد أو ثقة الاحتياجات الخاصة أصول أخيك إذا رغب في التقدم لميديكيد، طالما تم ذلك قبل فترة المراجعة لخمس سنوات. يمكن أن تكون هذه الثقات معقدة ويمكن لميديكيد الطعن فيها.

 يمكن أن تشمل الأسهم والسندات، وحسابات البنوك وشهادات الإيداع، ومنازل العطلات والعقارات المؤجرة. مع MAPT، سيتخلى الوالد عن السيطرة على تلك الأصول. يمكن أن يؤدي نقل الأصول في غضون خمس سنوات من التقدم لميديكيد إلى فرض عقوبة.

 ثقة حماية الأصول لميديكيد

 يمكن أن تكون هذه استراتيجية فعالة للغاية للحفاظ على الأصول، وفقًا لشركة كارب للقانون، التي لديها مكاتب في فلوريدا. إذا تم إدارتها وتمويلها بشكل صحيح، بعد خمس سنوات، "سيعتبر كل المبلغ الرئيسي أصلاً غير متاح إذا تقدمت لميديكيد."

 "لا يمكنك أنت أو زوجك سحب من المبلغ الرئيسي"، تقول شركة القانون. "ومع ذلك، يمكنك توجيه الوصي لسحب المبلغ الرئيسي لإعطائه للآخرين، الذين يمكنهم بدورهم إنفاق تلك الأموال عليك.

 "هذه هي الطريقة التي يمكنك من خلالها الحصول على الأموال من الثقة غير القابلة للإلغاء إذا كنت بحاجة إليها"، تضيف. "يمكنك إعطاء تعليمات مفصلة حول كيفية إدارة الأصول. يمكنك حتى الاحتفاظ بالحق في تغيير الوصي في أي وقت."

 "على الرغم من أن الثقة غير قابلة للإلغاء، لديك الحق في تغيير المستفيدين"، تقول شركة كارب للقانون. "في حالة عدم احتمال أنك ستحتاج إلى إنهاء الثقة، يمكنك القيام بذلك إذا وافق الوصاة والمستفيدون."

 طريقة أخرى للامتثال لقاعدة المراجعة لخمس سنوات لميديكيد - اعتمادًا على قوانين ولايتك، على الرغم من أن فلوريدا مشمولة - هي نقل الأموال إلى صندوق خاص بالاحتياجات المدارة من قبل منظمة خيرية.

 صندوق خاص بالاحتياجات المدارة

 عادة ما يُدار صندوق خاص بالاحتياجات المدارة من قبل منظمة غير ربحية تجمع الأصول من عدة أشخاص ذوي الإعاقة في صندوق واحد للحفاظ على الأهلية للمنافع الحكومية مثل ميديكيد وتأمين الضمان الاجتماعي.

 بالنسبة لسكان فلوريدا الآخرين الذين يقرؤون هذا، يمكن أن تساعد المعاشات المتوافقة مع ميديكيد أيضًا شخصًا لديه زوج لديه أصول زائدة في التأهل لميديكيد الرعاية طويلة الأمد في فلوريدا (إعفاء دار الرعاية أو الإقامة المدعومة) دون إنفاق كل مدخراتهم.

 "إذا كنت الزوج السليم، يمكنك استخدام الأصول التي تتجاوز حد ميديكيد لشراء معاشات محدودة المدة، مما يحول تلك الأصول إلى دخل"، وفقًا لشركة القانون المعروفة باسم دي لوتش، هوفسترا وكافونيس.

 "تقدم المعاشات المتوافقة مع ميديكيد دفعات شهرية ثابتة للزوج السليم، مكملة دخلهم أو منافع الضمان الاجتماعي"، تقول. "كونك الزوج السليم، ستكون مالك المعاش والمستفيد."

 "إذا توفي شريكك قبل أن تموت، ستستمر دفعات المعاش الخاصة بك حتى نهاية المدة"، تضيف شركة القانون. "إذا توفيت أولاً، تُستخدم أموال المعاش المتبقية لسداد ميديكيد."

 "إيجاد طريقة" هو أمر جيد، طالما أنه شرعي.

 ذات صلة: 'هذه مشكلة من عالم أول': لا أستطيع تحويل 800,000 دولار من 401(k) من صاحب العمل السابق. ماذا فعلت خطأ؟

 المزيد من الأعمدة من كوينتين فوتريل:

 'نحن نعيش الحياة البسيطة': كنت صياداً وكانت زوجتي مربية. تقاعدنا مع 6 ملايين دولار. إليك كيف فعلنا ذلك.

 تلقيت أموالاً في حساب PayPal الخاص بي من الفلبين مع رقمين هاتفيين مدرجين. اتصلت بهم. كانت خطأً كبيراً.

 'أخبرني البنك أنه يمكن أن أكون مسؤولاً': اكتشفت لماذا نفد مال أخي، الذي لديه رهن عقاري عكسي.

 تحقق من مجموعة الفيسبوك الخاصة بـ Moneyist، حيث يساعد الأعضاء في الإجابة على أصعب القضايا المالية. انشر أسئلتك، أو شارك في آخر أعمدة Moneyist.

 من خلال إرسال أسئلتك إلى Moneyist أو نشر مشاكلك في مجموعة Facebook الخاصة بـ Moneyist، توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

 من خلال تقديم قصتك إلى داو جونز وشركاه، ناشر MarketWatch، تفهم وتوافق على أننا قد نستخدم قصتك، أو نسخ منها، في جميع وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

 -كوينتين فوتريل

 تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، الذي تديره داو جونز وشركاه. يتم نشر MarketWatch بشكل مستقل عن داو جونز نيوزواير وول ستريت جورنال.

(النهاية) داو جونز نيوزواير

03-29-26 0856ET

حقوق النشر © 2026 داو جونز وشركاه.