فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أهم الأخبار والفعاليات في مجال التكنولوجيا المالية!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

فليند تجمع 3 ملايين دولار لتسريع الإقراض الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

جمعت شركة فليند، التي تتخذ من مصر مقراً لها، 3 ملايين دولار في جولة تمويل أولية لتوسيع عمليات الإقراض الرقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تتضمن جولة التمويل مزيجًا من الأسهم والديون، مما يعكس اهتمام المستثمرين بالبنية التحتية المالية القابلة للتوسع للقطاعات التجارية غير المخدومة في مصر.

قادت شركة مصر فنتشرز (Egypt Ventures) جزء الأسهم، بمشاركة من شركة كاميل فنتشرز (Camel Ventures)، وسكنا فنتشرز (Sukna Ventures)، وبلس فينشر كابيتال (Plus VC)، وبنك مصر (Banque Misr)، والمكاتب العائلية بما في ذلك السويدي (El Sewedy) وبعلبكي (Baalbaki). تم توفير التمويل بالديون من قبل وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) والعديد من البنوك المحلية.

تُرخّص شركة فليند من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر (Egypt’s FRA) كمؤسسة مالية رقمية غير مصرفية (Digital NBFI). توفر المنصة قروض رأس المال العامل القصيرة الأجل بالكامل رقمياً للشركات الصغيرة والمتوسطة، باستخدام تكنولوجيا مالية مدمجة ودمج مباشر مع أكثر من 20 منصة سلسلة توريد عبر قطاعات تشمل الزراعة والرعاية الصحية والتجارة الإلكترونية وتجارة التجزئة.

معالجة فجوة الائتمان المستمرة

يظل الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز فجوة الائتمان المقدرة 50 مليار دولار. غالبًا ما تكون قنوات التمويل التقليدية غير كافية بسبب متطلبات الضمانات، وعمليات الموافقة الطويلة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل فليند بالكامل عبر الإنترنت، حيث تقدم عملية إقراض شاملة من التسجيل وتقييم الائتمان إلى صرف القرض والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقمياً، مما يقلل التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة دوران القروض.

وفقًا للشركة، سيتم استخدام رأس المال الجديد لتوسيع فريقها، وتعزيز شراكاتها، وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف فليند إلى ضخ 1 مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة خلال الـ 12 شهرًا المقبلة.

نموذج التمويل المدمج على نطاق واسع

تركز استراتيجية فليند على الإقراض المدمج—تقديم القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن المنصات التي تدير بها أعمالها بالفعل. تشمل هذه المنصات مجموعة واسعة من الصناعات وتغطي شبكات سلسلة التوريد التي تدير عمليات الشراء والتوزيع والمخزون.

يسمح النموذج المدمج لفليند بتقييم بيانات المعاملات في الوقت الفعلي، مما يحسن من تقييمات الائتمان ويقلل من المخاطر. تخدم تكاملات الشركة المباشرة حالياً قطاعات مثل معالجة الأغذية الزراعية، والتجارة الرقمية، واللوجستيات الصحية، والتصنيع.

بينما اكتسب التمويل المدمج رؤية عالمية، يبقى تطبيقه في مصر محدودًا. تحاول شركة فليند توطين هذا النموذج من خلال التوافق مع شبكات سلسلة التوريد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج التكنولوجيا المالية المنظم

تعكس مشاركة شركة مصر فنتشرز (Egypt Ventures) وبنك مصر (Banque Misr) في جولة الأسهم الدعم المؤسسي المتزايد لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. قامت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر (Egypt’s FRA) بتوسيع إطارها التنظيمي لخدمات المالية الرقمية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك طرق للمؤسسات المالية الرقمية غير المصرفية (Digital NBFIs) التي تستهدف القطاعات غير المخدومة.

على جانب الديون، تشير مشاركة وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) إلى توافق السياسة مع المبادرات الخاصة التي تركز على تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع المقرضين من القطاعين العام والخاص لتمديد رأس المال للأعمال الصغيرة التي تواجه غالبًا قيودًا في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

كما شهدت جولة التمويل الأولية دعمًا من شركات استثمارية ذات حضور إقليمي. تشمل بلس فينشر كابيتال (Plus VC)، وسكنا فنتشرز (Sukna Ventures)، وكاميل فنتشرز (Camel Ventures) من بين المستثمرين في منصات مالية ناشئة في مراحلها المبكرة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

البناء من أجل تأثير مستهدف

تأسست شركة فليند على يد أحمد زكي (Ahmed Zaki)، ونهال حلمي (Nehal Helmy)، وسيف الدين البنداري (Saif Edeen El Bendari). يجلب الفريق خبرة واسعة في التكنولوجيا المالية، وتصميم المنتجات، واللوجستيات التشغيلية. يهدفون إلى معالجة الحواجز الهيكلية التي تمنع الشركات الصغيرة والمتوسطة من تأمين التمويل قصير الأجل، خاصة تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض عامة، تصمم فليند منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل المحددة لعمليات سلسلة التوريد. يهدف هذا التركيز إلى دعم استمرارية الأعمال خلال دورات الشراء وتأخيرات الدفع القصيرة الأجل، والتي تعتبر شائعة عبر عدة قطاعات تخدمها المنصة.

كما أن النموذج المدمج للشركة يضعها في موضع يمكنها من التكيف مع الطلبات الناشئة، حيث تقوم المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة المصرية برقمنة أجزاء من عملياتها. من خلال تلبية احتياجات الشركات ضمن المنصات التي يستخدمونها بالفعل، تقلل فليند من الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وتقديم مستندات.