الأصول تتجاوز لأول مرة تريليون يوان! رئيس مجلس إدارة بنك CITIC يصرح: «مجموعة الاستقرار والانخفاض» تفتح مجالًا لنمو الأرباح

بدأ موسم التقارير السنوية للبنوك المدرجة في سوق الأسهم A. في 23 مارس، عقد بنك الصين CITIC أول مؤتمر صحفي للإعلان عن الأداء لعام 2025.

أظهرت بيانات التشغيل أن بنك الصين CITIC حقق إيرادات تشغيلية بلغت 2124.75 مليار يوان في عام 2025، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% على أساس سنوي، وصافي ربح الأم للأم بلغ 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي. وفيما يتعلق بحجم الأصول، حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك الصين CITIC لأول مرة حاجز 10 تريليون يوان، ليصل إلى 10.13 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.28% مقارنة بنهاية العام الماضي.

“ما نسعى إليه ليس أن نكون الأسرع في الأوقات الجيدة، بل أن نكون الأكثر استقرارًا في الأوقات الصعبة.” قال رئيس مجلس الإدارة فانغ هي يينغ في مؤتمر الإعلان عن الأداء، إن بنك الصين CITIC سيعمل على تعديل الهيكل، وتعزيز نقاط القوة، وتقوية الخصائص، والتركيز على النقاط الرئيسية في عام 2026.

إجمالي الأصول يتجاوز 10 تريليون يوان

مع بدء الكشف عن التقارير السنوية للبنوك المدرجة في سوق الأسهم A، أظهر بنك الصين CITIC أولاً “شهادة الأداء”.

على وجه التحديد، بلغ صافي ربح بنك الصين CITIC المخصص لمساهميه 706.18 مليار يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي، مما يعكس زيادة إيجابية مستمرة على مدى خمس سنوات.

وفيما يتعلق بحجم الأصول، حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك الصين CITIC لأول مرة حاجز 10 تريليون يوان، ليصل إلى 101310.28 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.28%، مما سمح له بدخول “نادي التريليونات”.

تظهر تحسينات الهيكل لدى البنك في إجمالي القروض والسلفيات التي بلغت 58621.72 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.48% على أساس سنوي؛ وزادت الاستثمارات في الديون بنسبة 17.33%، مما زاد من نسبتها في إجمالي الأصول؛ بينما بلغ إجمالي ودائع العملاء 6.05 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.69% على أساس سنوي.

فيما يتعلق بالإيرادات، حقق بنك الصين CITIC إيرادات تشغيلية بلغت 2124.75 مليار يوان في عام 2025، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% على أساس سنوي. ورغم عدم تحقيق زيادة إيجابية، أصبحت الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد قوة هامة لمواجهة انخفاض الإيرادات الصافية من الفوائد.

كما أظهرت بيانات التقرير أن الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد بلغت 680.06 مليار يوان على مدار العام، بزيادة قدرها 1.55% على أساس سنوي. من بينها، بلغت إيرادات الرسوم 327.7 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.6%.

في الوقت نفسه، خلال فترة التقرير، كانت الفائدة الصافية لبنك الصين CITIC 1.63%، بانخفاض قدره 0.14 نقطة مئوية عن العام السابق؛ بينما كانت الفائدة الصافية 1.60%، بانخفاض قدره 0.11 نقطة مئوية عن العام السابق؛ وعائد الأصول المدرة للفوائد كان 3.21%، بانخفاض قدره 0.52 نقطة مئوية عن العام السابق، بينما كانت تكلفة الالتزامات المدفوعة 1.61%، بانخفاض قدره 0.41 نقطة مئوية عن العام السابق.

“مقارنةً بتقليص هامش الفائدة في القطاع، انخفض هامش بنك الصين CITIC أكثر بمقدار 2-3 نقاط أساس مقارنةً بالقطاع.” اعترف فانغ هي يينغ.

فيما يتعلق بالعوامل المحددة التي تؤثر على هامش الفائدة، قال فانغ هي يينغ في مؤتمر الإعلان عن الأداء إن الجانب الأصولي شهد انخفاضًا في عائدات القروض التجارية أدى إلى تقليص الهامش بمقدار 19 نقطة أساس، بينما أثرت انخفاضات عائدات القروض الشخصية، وقروض بطاقات الائتمان، والأصول المدرة للفوائد في السوق على الهامش بمقدار 14 نقطة أساس، و4 نقاط أساس، و8.6 نقاط أساس على التوالي؛ وفي الوقت نفسه، انخفضت نسبة قروض بطاقات الائتمان إلى إجمالي القروض العامة بمقدار 1.4 نقطة مئوية، مما أثر سلبًا على الهامش بمقدار 3 نقاط أساس.

ومع ذلك، أشار فانغ هي يينغ إلى أن البنك تمكن من مواجهة الضغط من جهة الأصول عبر إدارة التكاليف بفعالية، حيث انخفضت تكلفة الودائع التجارية والشخصية والتزامات السوق، مما أدى إلى زيادة الهامش بمقدار 17 نقطة أساس، و6 نقاط أساس، و15.7 نقطة أساس على التوالي.

فيما يتعلق بجودة الأصول، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض غير الجيدة 672.16 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.31 مليار يوان مقارنة بنهاية العام الماضي، بزيادة قدرها 1.10%؛ وبلغت نسبة القروض غير الجيدة 1.15%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية عن نهاية العام الماضي؛ بينما بلغت نسبة تغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية عن نهاية العام الماضي.

“لدينا الثقة في الحفاظ على استقرار جودة الأصول.” قال نائب رئيس بنك الصين CITIC ومدير المخاطر جين شي نيان في مؤتمر الإعلان عن الأداء، مع استمرار تحول الاقتصاد وتعزيز قدرة إدارة المخاطر في البنك، من المتوقع أن تستمر جودة الأصول في التحسن في المستقبل.

في رأي المحلل في شركة غوانغشين للأوراق المالية وانغ جيان، فإن انخفاض هامش الفائدة في بنك الصين CITIC لا يزال هو أكبر عامل سلبي على نمو الأداء، حيث يدعم نمو حجم الأصول المدرة للفوائد والأرباح المخصصة الأرباح.

“بالمقارنة مع التحديات التي تواجه القطاع بشكل عام مثل تقليص الهامش وضغوط جودة الأصول، يحافظ البنك على نمو إيجابي في صافي الأرباح، ويحقق “قفزة ثلاثية”، مما يعكس مرونة أعماله وفعالية استراتيجياته التشغيلية.” قال مدير الثروات الخاص وو سوي وي لمراسل صحيفة هوشيا.

نسبة توزيع الأرباح تصل إلى مستويات قياسية

بالإضافة إلى ذلك، كانت مسألة توزيع الأرباح من قبل البنوك المدرجة في السوق أيضًا محور اهتمام السوق.

لاحظ مراسل صحيفة هوشيا أن بنك الصين CITIC كشف في تقريره السنوي أنه يعتزم رفع توزيع الأرباح النقدية إلى 212 مليار يوان في عام 2025، مما يمثل 31.75% من صافي أرباح المساهمين العاديين، أي ما يعادل 3.81 يوان لكل 10 أسهم، مما يجعل نسبة توزيع الأرباح تصل إلى أعلى مستوى تاريخي.

عند الحديث عن توزيع الأرباح هذا العام، قال سكرتير مجلس إدارة بنك الصين CITIC تشانغ تشينغ في المؤتمر الصحفي إن البنك قد زاد نسبة توزيعات الأرباح في السنوات الأخيرة، ويرجع ذلك أساسًا إلى تحسن أداء البنك، مما أرسى أساسًا قويًا لاستمرار زيادة الأرباح. كما أن مجلس الإدارة يولي أهمية كبيرة لعوائد المستثمرين، ويصر على سياسة توزيع أرباح مستقرة ومتواصلة، ويمارس بنشاط مسؤوليات الشركات المدرجة، ويتشارك مع المساهمين في ثمار التنمية.

قال تشانغ تشينغ إنه في العام الماضي، ولتحسين إدارة القيمة السوقية، أطلق البنك خطة لتعزيز التقييم، وضع حزمة من التدابير ذات الصلة لتحسين إدارة القيمة السوقية.

“من جهة، نركز على خلق القيمة وتعزيز الأساس التشغيلي؛ ومن جهة أخرى، نستخدم نقل القيمة كجسر لتعزيز ثقة السوق.” أضاف تشانغ تشينغ، أن الإدارة أنشأت مجموعة لإدارة القيمة السوقية لضمان تنفيذ جميع الأعمال؛ وفيما يتعلق بالتحفيز، تم إدخال إدارة القيمة السوقية في نظام التقييم لتعزيز المشاركة في جميع المستويات؛ وفيما يتعلق بآلية توزيع الأرباح، من خلال زيادة نسبة توزيع الأرباح، وتنفيذ توزيعات أرباح نصف سنوية، لتحقيق استقرار توقعات عوائد المستثمرين.

في رأي وو سوي وي، فإن نسبة توزيع الأرباح القياسية التاريخية تعكس أيضًا أهمية عوائد المساهمين، وتبعث برسالة عن ثقة الإدارة في استدامة الأرباح والملاءة المالية.

جانب آخر يستحق الانتباه هو أن التطور السريع لتقنية النماذج الكبيرة يعيد تشكيل نماذج الأعمال المصرفية.

قدم كبار المسؤولين في بنك الصين CITIC تفاصيل عن استثمارات البنك المتزايدة في التكنولوجيا المالية، حيث تم تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي في عدة مجالات أعمال على نطاق واسع.

أشار رئيس بنك الصين CITIC شياو تشي بين إلى أن النظام الجديد لتقديم الائتمان للأعمال قد تم إطلاقه بنجاح العام الماضي، وتم دمج خدمة الاستلام الذكي للأعمال بشكل كامل، وتمت معالجة العديد من المشاريع الرئيسية مثل الأعمال الدولية عبر الحدود. “حاليًا، قام بنك الصين CITIC بإنشاء منصة ذكاء اصطناعي موحدة، وتم تنفيذ أكثر من ألف سيناريو خدمة ذكية، ونسعى لتحقيق اندماج الذكاء الاصطناعي في جميع القرارات والأعمال المهمة خلال عامين.”

وأضاف فانغ هي يينغ أن البنك سيواصل الاستثمار المكثف في التكنولوجيا هذا العام، ويعمل على تحويل استراتيجية التنمية للبنك من “الأولوية للذكاء الاصطناعي” إلى “تسريع الذكاء الاصطناعي”.

“التحول الرقمي لا يتعلق بالتحديث التكنولوجي فقط، بل هو المسار الرئيسي لتحسين نموذج الربح في البنك وتحقيق نمو مستدام، وخاصة لدعم توسيع الأعمال ذات رأس المال الخفيف وإدارة دقيقة على المدى الطويل.” أضاف وو سوي وي.

تحديد الأفكار التشغيلية

عند الحديث عن نقاط القوة في إدارة الأعمال لعام 2025، فإن “استقرار الإيرادات، وتقليل التكاليف” هو التركيبة الرئيسية.

قال فانغ هي يينغ في الاجتماع إن هذه الفكرة ستستمر في عام 2026 وما بعده، “أولاً، استقرار الهامش والإيرادات من خلال تحسين تخصيص الأصول، وزيادة القدرة على الاستثمار والتداول، بحيث يستقر الهامش تدريجيًا، وفي الوقت نفسه، من خلال استمرار نمو الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد، لمواجهة ضغط انخفاض الإيرادات من الفوائد؛ ثانيًا، استقرار جودة الأصول وتقليل الخسائر، ومواصلة دفع العمل على “التحكم في الجديد وتنظيف القديم” للقروض غير الجيدة، وتقليل تكاليف الائتمان؛ ثالثًا، التحكم في التكاليف وزيادة الكفاءة، لتحقيق انخفاض في كل من كميات ونسب تكاليف التشغيل، مما يفتح المجال لنمو الأرباح.”

بالنسبة لتطور عام 2026، وهو بداية فترة “الخمسة عشر”، قال فانغ هي يينغ إن البنك أكد أيضًا لأول مرة أنه سيصر على “الأعمال التجارية الكبرى، والاحتفاظ بإيرادات الأعمال التجارية بالتجزئة، وخلق القيمة من خلال التحكم في المخاطر”، وفي الوقت نفسه، سيواصل تعزيز بناء “خمسة رائدين” من البنوك، مع التركيز على خمسة مجالات رئيسية: إدارة الثروات، التمويل الشامل، التسويات التجارية، خدمات الصرف الأجنبي، والتحول الرقمي، مع الاستفادة من ميزة التعاون بين مجموعة الصين CITIC في “التمويل + الصناعة” لتحسين الخدمات المالية الشاملة.

بالإضافة إلى ذلك، تم توضيح مسار التحول إلى نموذج رأس المال الخفيف في الاجتماع. قال فانغ هي يينغ إن البنك قد تحقق من فعالية التحول إلى نموذج رأس المال الخفيف بشكل منهجي، وسيركز في المستقبل على “استراتيجية الثلاثة الجديدة” كدليل، من خلال استمرار نمو الإيرادات غير المتعلقة بالفوائد، وتقليل الوزن المخاطر الشاملة، لتحقيق التنمية عالية الجودة، مع التركيز على توجيه رأس المال الخفيف والعائد العالي، وتغيير نموذج التنمية الذي كان يعتمد سابقًا على الحجم.

فيما يتعلق بتطلعات عام 2026، أكد نائب رئيس بنك الصين CITIC غو لينغ يوان أنه سيسعى لتحقيق التنمية عالية الجودة كهدف، حيث يجب أن تكون التكنولوجيا المالية في الصدارة، ويجب على المالية الخضراء أن تتقدم بشكل شامل، ويجب أن تتطور المالية الشاملة لتحسين الجودة والفعالية، ويجب أن تؤسس المالية التقاعدية قاعدة قوية، ويجب أن تدعم المالية الرقمية جميع هذه الجهود، مع التخطيط المتزامن لنظام إدارة “خمسة مقالات كبيرة في المالية” واستراتيجية تطوير البنك.

“ينبغي لبنك الصين CITIC أن يتبنى عقلية واحدة، ويجمع بين تحسين “خمسة مقالات كبيرة في المالية” وبناء بنك ذو قيمة، ويجب عدم فصل الاستراتيجيات عن الأعمال.” قال غو لينغ يوان.