من يفوز إذا تم رفع حد حد الرسوم المدينة؟

أكثر من عقد من الزمن بعد أن أعادت قانون دود-فرانك رسم الحدود التنظيمية لصناعة البنوك، يسعى اثنان من السيناتورات الجمهوريين إلى إعادة النظر في أحد عتباته الرئيسية - وهي خطوة قد توجه ملايين الدولارات من إيرادات بطاقات الخصم الإضافية إلى البنوك المجتمعية، واتحادات الائتمان، وشركائهم في التكنولوجيا المالية.

وفقًا لبلومبرغ، ستسمح التشريعات، التي قدمها السيناتوران تيد كروز (جمهوري من تكساس) وكاتي بريت (جمهورية من ألاباما)، لمزيد من البنوك المجتمعية بتجنب الحد الأقصى لرسوم تبادل بطاقات الخصم عن طريق ربط الحد الحالي للأصول البالغ 10 مليار دولار بالتضخم.

الاقتراح، الذي يحمل عنوان “قانون تخفيف البنوك المجتمعية”، سيستفيد أيضًا من اتحادات الائتمان وشركات التكنولوجيا المالية التي تتعاون مع البنوك المؤهلة.

حددت تعديلات دوربين لقانون دود-فرانك رسوم تبادل بطاقات الخصم عند 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من مبلغ المعاملة للبنوك التي تمتلك أصولًا بقيمة 10 مليار دولار أو أكثر. عندما تم تنفيذ القانون في عام 2010، تجاوز حوالي 80 بنكًا هذا الحد، كما يشير السيناتوران. اليوم، يقترب هذا الرقم من 130، بما في ذلك مؤسسات إقليمية مثل بنك لايف أوك في ويلمنغتون، نورث كارولاينا، وبنك بانكفيست في أوكلاهوما سيتي.

يتم تقديم تشريع مرافق في مجلس النواب من قبل النائب آندي بار (جمهوري من كنتاكي).

اتحادات الائتمان وشركات التكنولوجيا المالية ترى الفوائد

سارعت مجموعة تجارة “اتحادات الائتمان الأمريكية” إلى تأييد الاقتراح، قائلة إن الحد الأعلى الجديد سيعود بالنفع على أعضائها.

“بينما تنمو اتحادات الائتمان من خلال خدمة المزيد من الأعضاء ومواكبة الاقتصاد، يتم سحب العديد منها إلى حدود كانت تهدف إلى مؤسسات أكبر بكثير”، قال سكوت سيمبسون، رئيس/مدير تنفيذي لاتحادات الائتمان الأمريكية. “ربط الحد بالتضخم يوفر الإغاثة المطلوبة ويعيد العدالة للبنوك المجتمعية القائمة على المجتمع.”

ستستفيد شركات التكنولوجيا المالية مثل تشايم وديف أيضًا من الحد الجديد. تتعاون هذه الشركات مع البنوك الصغيرة للوصول إلى إيرادات تبادل بطاقات الخصم، والتي تمثل جزءًا رئيسيًا من نماذج أعمالها. توسيع مجموعة البنوك المعفاة سيزيد بشكل كبير من سوقها.

حد قديم

ستطبق التشريعات التعديل الخاص بالتضخم بأثر رجعي على تنفيذ القانون في عام 2010. بعد عدة سنوات من التضخم المرتفع، سيدفع ذلك الحد الجديد إلى أكثر من 15 مليار دولار من الأصول.

“دخل التبادل هو أمر كبير مع أي برنامج خصم، وكانت فكرة حد الأصول البالغ 10 مليار دولار هي توفير بعض الإغاثة لتجار التجزئة من رسوم السحب بالخصم، وفي نفس الوقت عدم إضعاف البنوك الصغيرة التي تحاول المنافسة مع الكبار”، قال دون أبغار، مدير مدفوعات التجار في استراتيجية أبحاث جافلين. “لقد مرت 15 عامًا منذ تمرير دوربين، وكأي شيء آخر، لا تشتري 10 مليار دولار ما كانت تشتريه من قبل. من المنطقي أن يكون الحد مرتبطًا بصيغة تزيده مع مرور الوقت.”