أول بنك بقيمة 50 تريليون! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك الصين الصناعي والتجاري: يحقق أكثر من 10 مليارات يوميًا، وتوزيعات أرباح تتجاوز 110.5 مليار

مصدر هذا المقال: مجلة تايمز الأسبوعية الكاتب: ليو زي تشي

مؤتمر أداء بنك الصناعة والتجارة لعام 2025 تصوير صحفي من تايمز الأسبوعية

في مساء يوم 27 مارس، أصدر بنك الصناعة والتجارة (601398.SH؛ 01398.HK) تقرير الأداء لعام 2025. في عام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 8382.70 مليار يوان، بزيادة نسبتها 2.0% على أساس سنوي؛ وصافي أرباح المساهمين بلغت 3685.62 مليار يوان، بزيادة 0.7%، ومتوسط الربح اليومي تجاوز 10 مليارات يوان.

وفي نفس اليوم، عقد البنك مؤتمر إصدار نتائج الأداء لعام 2025، حضره الرئيس ليون جون، والنائب الأول للرئيس ياو ميندي، وأمين مجلس الإدارة تيان فنغلين. خلال تلخيصه للأداء التشغيلي لعام 2025، قال ليون جون: “أداء البنك مستقر وذو جودة عالية، والمرونة الربحية تواصل تعزيزها، وحققت مؤشرات الأداء الأساسية مثل الإيرادات التشغيلية، وصافي إيرادات الرسوم والعمولات، والأرباح قبل المخصصات، وصافي الأرباح، نموا إيجابيا.”

وأشار ليون جون إلى أن: “البنك لم يتراخَ في السعي لتحقيق الكفاءة التشغيلية وجودة التطوير، رغم حجمه الكبير، واستمر في الحفاظ على اتجاهات جيدة في التشغيل على طريق التنمية المالية ذات الخصائص الصينية في عام 2025.”

أول بنك تجاري في العالم يتجاوز أصوله 50 تريليون يوان

بحلول نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول بنك الصناعة والتجارة 53.48 تريليون يوان، بزيادة قدرها 9.5% عن نهاية العام السابق، ليصبح أول بنك في العالم يتجاوز أصوله 50 تريليون يوان.

في عام 2025، زادت إيرادات البنك التشغيلية بنسبة 2.0% على أساس سنوي، معاكسة الاتجاه التنازلي المستمر لثلاث سنوات سابقة. قال ليون جون في مؤتمر الأداء: “في ظل بيئة اقتصادية كبرى مضغوطة وتضييق الفارق في الفوائد، فإن تحقيق نمو إيجابي في الإيرادات يمثل تحديا معينًا.”

من ناحية الهيكل، حقق البنك صافي إيرادات الفوائد بقيمة 6351.26 مليار يوان، بانخفاض 0.4% على أساس سنوي؛ وبلغت الإيرادات غير الفوائد 2031.44 مليار يوان، بزيادة 10.2%. من بين ذلك، بلغ صافي إيرادات الرسوم والعمولات 1111.71 مليار يوان، بزيادة 1.6%، معكوسًا الاتجاه السلبي السابق؛ وبلغت إيرادات غير الفوائد الأخرى 919.73 مليار يوان، بزيادة 22.6%.

في عام 2025، بلغ هامش صافي الفوائد للبنك 1.28%، بانخفاض 0.14 نقطة مئوية عن بداية العام. أكد ليون جون أن: “انخفاض هامش صافي الفوائد يتقلص تدريجيًا على مدى الأرباع، ويظهر استقرارًا عامًا.”

وفي توقعاته لعام 2026، قال ياو ميندي، النائب الأول للرئيس، إن هامش صافي الفوائد لا يزال في مسار هابط، لكن معدل التراجع يتقلص؛ وإذا لم يتم النظر في تعديل كبير لمعدل الفائدة على القروض (LPR) أو سعر الإيداع، فمن المتوقع أن يتحول صافي إيرادات الفوائد السنوية إلى إيجابية، ويشهد نقطة تحول، مع تقلص تراجع هامش الفوائد مقارنة بعام 2025. وأضاف ياو ميندي: “نحن نعتقد أن هامش الفوائد لعام 2026 سيتخذ على الأرجح نمطًا على شكل حرف L.”

كما أشار ياو ميندي إلى أن آخر تعديل لمعدل الفائدة على القروض (LPR) كان في مايو 2025، وقد تم إطلاق تأثيره بشكل كامل؛ ومنذ بداية عام 2026، استقرت أسعار الفائدة على القروض الجديدة للقطاع العام، وقروض الإسكان للأفراد، وقروض الأعمال للأفراد. وقال: “رغم أن هناك احتمالًا لتخفيض سعر الفائدة على القروض خلال العام، إلا أن عائدات القروض قد تستمر في الانخفاض، لكن معدل الانخفاض سيظل يتقلص.”

وفيما يتعلق بتوقعات التشغيل لعام 2026، قال ليون جون إن البيئة الخارجية معقدة ومتغيرة، وأن تطوير الأعمال في عام 2026 لا يخلو من التحديات. وسيعتمد البنك على الأساس الجيد الذي تم بناؤه في عامي 2024 و2025، للاستمرار في تعزيز قدراته على تقديم خدمات متنوعة وشاملة، لإظهار مستوى مؤسسة مالية عالمية من الطراز الأول.

صور لليون جون، رئيس بنك الصناعة والتجارة، من تايمز الأسبوعية

إعادة أعلى مستوى توزيعات أرباح على الإطلاق

وفيما يتعلق بجودة الأصول، بحلول نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة للبنك 1.31%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية عن بداية العام، واستمر في الانخفاض لخمسة أعوام متتالية؛ وبلغت نسبة تغطية المخصصات 213.60%، بانخفاض 1.31 نقطة مئوية عن بداية العام، مما يعكس قدرة البنك على مواجهة المخاطر بشكل ثابت.

قال وانج جينوي، نائب رئيس البنك، في مؤتمر الأداء: “لقد حافظت جودة أصول القروض الشخصية للبنك على مستوى ممتاز على المدى الطويل، وعلى مدى العامين الماضيين، تأثرت بسبب التحول الاقتصادي، وتعديلات سوق العقارات، وعدم التوازن المرحلي بين العرض والطلب، وارتفعت نسبة القروض غير العاملة بشكل مؤقت، وهو ما يتوافق مع الاتجاه العام للصناعة.”

وأضاف وانج جينوي: “اقتصاد بلادنا قوي ومرن، ويحتوي على إمكانات كبيرة، ولم تتغير الأسس الأساسية التي تدعم النمو المستدام على المدى الطويل، وبالتالي فإن مخاطر أصول القروض الشخصية تظل تحت السيطرة بشكل عام.”

أما من ناحية القوة الرأسمالية، فبحلول نهاية عام 2025، بلغت نسبة كفاية رأس مال البنك 18.76%، ونسبة كفاية رأس المال من المستوى الأول 14.94%، ونسبة الكتلة الأساسية من رأس المال من المستوى الأول 13.57%، واحتل صافي رأس المال من المستوى الأول المركز الأول عالميًا للسنوات 13 على التوالي.

وفيما يخص تعزيز رأس المال الأساسي، قال تيان فنغلين إن تقرير عمل الحكومة لعام 2026 اقترح إصدار سندات خاصة بقيمة 300 مليار يوان لدعم البنوك الكبرى المملوكة للدولة في تعزيز رأس مالها، وسيتم تحديد التفاصيل وفقًا للإعلان الرسمي للبنك.

ومن الجدير بالذكر أن حجم توزيعات الأرباح النقدية لبنك الصناعة والتجارة لعام 2025 سجل مستوى قياسيًا جديدًا، وظل في الصدارة في سوق الأسهم الصينية من حيث التوزيعات. ووفقًا للإعلان، اقترح مجلس إدارة البنك توزيع أرباح نقدية على المساهمين عن نهاية عام 2025 بمقدار 1.689 يوان لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب)، مع توقع أن يكون إجمالي التوزيع 60.197 مليار يوان؛ ومع توزيعات الأرباح الوسيطة، يكون إجمالي التوزيعات السنوية لكل 10 أسهم 3.103 يوان (شاملة الضرائب)، بإجمالي توزيعات نقدية قدرها 110.593 مليار يوان.

وذكر تيان فنغلين أن البنك منذ إدراجه في السوق عام 2006، قام بتوزيع أرباح نقدية للمساهمين بقيمة إجمالية بلغت 1.58 تريليون يوان، مع استمرار معدل التوزيع النقدي لأكثر من 30% لسنوات عديدة. وابتداءً من عام 2024، قام البنك بتحسين آلية التوزيع، وتنفيذ توزيع أرباح مرتين في السنة، لتعزيز تجربة عائد المستثمرين بشكل أكبر.

وقال تيان: “في عام 2025، ارتفعت أسعار أسهم البنك في السوقين A وH بنسبة 14.6% و20.7% على التوالي، وبلغت معدلات العائد على الأسهم 4.22% و5.99% على التوالي، وهو ما يتجاوز بشكل ملحوظ معدلات الفائدة على الودائع الثابتة والمنتجات المالية العادية، مما يبرز قيمة استثمارية طويلة الأمد متميزة.”

وأضاف ليون جون أن حجم رأس مال بنك الصناعة والتجارة يحتل المركز الأول عالميًا، وأن التغيرات في رأس المال تعكس توجه السوق. من حيث نسبة السعر إلى القيمة الدفترية، ومعدل العائد على الأرباح، فإن عائد الاستثمار للبنك يتفوق بشكل واضح على المنتجات الاستثمارية والمالية المماثلة، مما يبرز جاذبيته الاستثمارية.

قال ليون جون: “سنعمل على تحسين تخطيط رأس المال وتوزيع الأرباح بشكل ديناميكي وفقًا لبيئة السوق، مع التركيز على الحاجة إلى استقرار النمو على المدى الطويل في السوق المالية، وإذا كانت هناك مطالبات بزيادة معدل التوزيع، فإننا سنستجيب بشكل إيجابي، ونلبي توقعات السوق بشكل فعال.”