بنك النقل يعلن نتائج الأداء لعام 2025

تشن يي

في 27 مارس/آذار، أصدرت شركة بنك تشاوتونغ (بنك تشاوتونغ المحدودة) تقرير الأداء لعام 2025. يلتزم بنك تشاوتونغ بالمنطلق العام للعمل المتمثل في “تحقيق التقدم مع الاستقرار”، ويطبّق بعمق الطابعين السياسي والإنساني للعمل المالي، ويحسن الإمساك بهدف بناء دولة قوية في مجال التمويل ومتطلبات “تحسين الجودة وتعزيز القوة”. ويقوم فعليًا بدور الجيش الرئيسي في التمويل ودور حجر الأساس، وبنجاح ينجز الأهداف التشغيلية الرئيسية للمجموعة. وقد عزز بقوة اتجاه التطوير الذي يجمع بين الاستقرار وتحقيق تقدم نوعي، وبلغ التطور عالي الجودة مرحلة جديدة.

حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنةً بنهاية العام السابق. وقد حقق العام صافي ربح يعود إلى مساهمي الشركة الأم يبلغ 956.22 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.18%. وبلغت إيرادات التشغيل 2,650.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.02%. وتتحسن جودة الأصول بثبات، إذ بلغ معدل القروض غير العاملة 1.28%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق. وارتفع معدل تغطية المخصصات إلى 208.38%، لتصبح القدرة على تعويض المخاطر كافية.

تعمّق “الأعمال الخمس الكبرى” في التنفيذ

تعزيز قدرات خدمة الاقتصاد الحقيقي

يتمسك بنك تشاوتونغ بالمهمة الأصلية المتمثلة في خدمة الاقتصاد الحقيقي، ويعزز روح المسؤولية لدى البنوك المملوكة للدولة. ويمضي وفقًا للتركيز الدقيق على “الأعمال الخمس الكبرى” للتقدم بوتيرة مستمرة في تحسين جودة وكفاءة الخدمات. وحتى نهاية 2025، بلغ رصيد القروض المقومة باليوان داخل الصين 8.87 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.88% مقارنةً بنهاية العام السابق. ويدعم توسيع الاستثمار الفعال؛ إذ تفوقت الزيادة في قروض قطاع التصنيع والقروض المقدمة للشركات الخاصة بشكل ملحوظ على متوسط الزيادة في إجمالي القروض. ومن خلال توفير التمويل بكفاءة لدعم تنفيذ الاستراتيجيات الوطنية الكبرى للتنمية الإقليمية، ارتفع إجمالي ائتمان المناطق الثلاث الرئيسية—منطقة بكين-تيانجين-خبي، ومنطقة دلتا نهر اليانغتسي، ومنطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو الكبرى—بنسبة 6.59% مقارنةً بنهاية العام السابق، لتبلغ نسبة حوالي 54%.

التمويل التكنولوجي: بناء نظام خدمة متكامل لـ“الأسهم والسندات والقروض والتأجير والائتمان الاستئماني (التوكل/الوصاية)” لتقديم دعم مالي متنوع للشركات التكنولوجية على امتداد دورة حياتها. وتمت إضافة منتجات مخصصة جديدة بشكل مبتكر تحت خط منتجات “Ke Chuang Yi Dai” (قروض ابتكار العلوم والتكنولوجيا)، مع التركيز على قطاعات التكنولوجيا الناشئة لتشكيل فرق بحثية متخصصة. وبناء نموذج خدمة “تطبيق السياسات بحسب الصناعة”. وحتى نهاية 2025، تجاوز رصيد القروض التكنولوجية 1.58 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.73% مقارنةً بنهاية العام السابق. وقد بلغ معدل نمو قروض “المؤسسات الصغيرة والمتوسطة المتخصصة والرفيعة والمتطورة والابتكارية” والقروض للشركات التكنولوجية الصغيرة والمتوسطة 21.02% و36.29% على التوالي.

التمويل الأخضر: تنفيذ عميق لمفهوم التنمية الجديدة، والخدمة النشطة لاستراتيجية “الكربون المزدوج” للدولة، ودمج مفهوم ESG في إدارة الأعمال. واستمرار تحسين منظومة خدمات التمويل الأخضر. ودعم تطبيق الأعمال المبتكرة مثل التمويل بضمان CCER، والتمويل الموجّه بالبيئة الإيكولوجية (EOD). ووضع ترتيبات استباقية لتمويل التحول، وابتكار أعمال قروض مرتبطة بالتنمية المستدامة، وقد تم بنجاح تنفيذ أول قرض لتمويل تحول لسفينة تعمل بوقود ثنائي من الميثانول على مستوى البلاد. وحتى نهاية 2025، بلغ رصيد القروض الخضراء لدى البنوك داخل الصين 9,508.25 مليار يوان، بزيادة قدرها 14.16% مقارنةً بنهاية العام السابق. وفي العام نفسه، تم إصدار سندات تمويل خضراء بقيمة 300 مليار يوان، حيث تم تخصيص جميع الأموال المجمعة لمشروعات صناعات خضراء.

التمويل الشامل: تعميق آليات دعم تنسيق تمويل الشركات الصغيرة جدًا والمتناهية الصغر، وتعزيز دعم التكنولوجيا والرقمنة. وتعميم نموذج خدمات منح الائتمان بشكل استباقي (منح مسبق). والاستمرار في بناء العلامات التجارية ومنظومة المنتجات للتمويل الشامل والنهضة الريفية. والعمل على تشكيل نموذج خدمة “الائتمان +” لتقديم خدمات مالية شاملة متكاملة لفئة العملاء الصغيرة جدًا والمتناهية الصغر. وتنويع توفير المنتجات المالية المتعلقة بالقطاع الزراعي. وتم ابتكار منتج ائتماني عبر الإنترنت بعنوان “Yi Nong Kuai Dai”. وحتى نهاية 2025، بلغ رصيد القروض الشاملة الصغيرة جدًا والمتناهية الصغر، وكذلك القروض المتعلقة بالقطاع الزراعي، زيادات قدرها 20.76% و11.99% على التوالي مقارنةً بنهاية العام السابق.

التمويل الخاص بالمعاشات/التقاعد: ترسيخ هدف “بناء بنك صديق لكبار السن”، والانتقال إلى بناء منظومة للتطوير التعاوني للتمويل الخاص بالمعاشات/التقاعد. والتركيز على خمسة مجالات رئيسية هي: التمويل المرتبط بصناعة المعاشات/التقاعد، وتمويل صناديق المعاشات، وتمويل ثروات المعاشات، وتمويل استهلاك المعاشات، وتحسين ملاءمة الخدمات المالية لكبار السن وتعزيز حماية الحقوق. والعمل بشكل شامل على تحسين وإكمال منظومة خدمات التمويل الخاص بالمعاشات/التقاعد. وحتى نهاية 2025، زاد رصيد قروض صناعة المعاشات لدى البنك ككل بنسبة 49.12% مقارنةً بنهاية العام السابق؛ كما شهدت أحجام أعمال بطاقات الضمان الاجتماعي وتمويل المعاشات الشخصية ارتفاعًا كبيرًا.

التمويل الرقمي: تعزيز التصميم الشامل للتمويل الرقمي، وتقوية إدارة ابتكار المنتجات وإدارة المخاطر بشكل شامل. وإنشاء مركز التشغيل الذكي لتقوية الكفاءة المرتكزة على التمركز والتجميع. وتعميق الابتكار في تطبيق التقنيات الرقمية وعناصر البيانات. ونشر أكثر من 2,500 مساعد “عملاء/وكلاء ذكاء اصطناعي” لتغطية سيناريوهات مثل التسويق الدقيق، ومنع المخاطر، وإعادة هندسة العمليات التجارية، وتخفيف عبء العمل على القواعد. والتركيز على المجالات الاستراتيجية ذات الأولوية، وابتكار خدمات ومنتجات رقمية، لتصل إلى زيادة قروض الصناعات الرئيسية لاقتصاد رقمي بنسبة 14.46%. والمشاركة العميقة في بناء سلسلة/سلسلة أرقام الشحن والنقل البحري (Hang Mao Shu Lian)، وإطلاق منصة “Jiao Yin Hang Mao Tong”، لدعم المعاملات الرقمية الشاملة لخدمات التمويل للتجارة الخارجية. كما تم بنجاح إكمال الإطلاق والتبديل لنموذج إطار القياس لتبادل العملة الرقمية للبنك المركزي وإعادة احتساب الفوائد، وبقيت حيوية “جسر تداول العملات الرقمية للبنوك المركزية متعددة الأطراف” في طليعة السوق.

الاستمرار في تعميق الاهتمام بساحة شنغهاي

تسريع推进 التحول الرقمي

تواصل تعزيز الشفافية والمساهمة لصالح ساحة شنغهاي. وتوحيد قدرات المجموعة لبناء ميزة ساحة شنغهاي، والعمل بجهد لدعم بناء “المراكز الخمسة” في شنغهاي، وإسناد التنمية عالية الجودة للاقتصاد والمجتمع في شنغهاي. والتركيز على رفع مستوى خدمة التمويل التكنولوجي، وزيادة دعم الشركات ذات “الصلب الصلب” (hard tech) والمشروعات الكبرى للابتكار العلمي والتكنولوجي. وإطلاق “خطة عمل الصناعات التوجيهية الثلاث الرائدة في شنغهاي (الدوائر المتكاملة)”؛ وحتى الآن تم توفير قروض تزيد عن 400 مليار يوان لقطاعات الصناعات الثلاث الرائدة—الدوائر المتكاملة، والطب البيولوجي، والذكاء الاصطناعي—بما يحقق تغطية سلسلة الصناعة بأكملها في مجالات مثل الدوائر المتكاملة. ودعم الانفتاح عالي المستوى للخارج في شنغهاي بشكل وثيق. والبحث والتطوير وإطلاق منصة “Jiao Yin Hang Mao Tong” ومنتج “Wa i Ma o Kuai Dai”. كما بلغ ضخ التمويل بإعادة القروض لسندات الائتمان (اعتماد/خط ائتمان) لسلسلة الكتل الخاصة بمنطقة Hangmao (Hang Mao Qu Kuai Lian) أكثر من 3 مليارات يوان. وتثبيت وتوسيع ميزة الريادة في أعمال أسواق المال، وتحقيق أحجام تداول بلغت 1.65 تريليون يوان عبر “Bond Connect” و“Swap Connect”. كما ظل حجم الوكلاء للتسوية والتصفية في أسواق عوامل ما بين البنوك، وحجم التسوية في أسواق الأوراق المالية والعقود الآجلة/خيارات—ضمن عوامل الأوراق المالية—في صدارة السوق. وتجسيد مفهوم “مدينة الشعب”؛ وخدمة بناء المدن الحديثة. وتم إنشاء تعاون مع 76 مشروعًا رئيسيًا على مستوى المدينة و256 مشروعًا رئيسيًا على مستوى المناطق. وحتى نهاية 2025، تجاوزت الزيادة في القروض العامة باليوان في منطقة شنغهاي 16%، لتأتي في طليعة السوق، كما استمر تحسن حصة السوق.

تواصل اعتبار بناء بنك جديد جياو يِن الرقمي كنقطة اختراق مهمة للتقدم الاستراتيجي. وإكمال تحول البنية المعمارية الموزعة للنظام الأساسي داخل الصين، لتصبح إحدى الدفعة الأولى من المؤسسات الحاصلة على أعلى مستوى من شهادة نموذج تقييم قدرات التحول الرقمي للصناعة المالية (FDMM). وتعميق تطبيقات سيناريوهات الأعمال، وزيادة تمكين “الموظفين الرقميين” في مجالات مثل خدمة العملاء التشغيلية ومنح الائتمان للمخاطر والبحث والتطوير المكتبي، وتحقيق تحول نوعي من مجرد استبدال الموارد البشرية إلى خلق القيمة. وترقية وتحديث تطبيق الهاتف المحمول (APP) من حيث الخدمة. وفي سيناريوهات الحياة اليومية تم إضافة خدمات محلية وحقوق تفضيلية، لبناء تجربة مريحة تجمع بين “التعامل المالي + الخدمات المعيشية”. وحتى نهاية 2025، بلغ عدد العملاء النشطين الشهري لتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف للأفراد وAPP “Mai Dan Ba” 57.41 مليونًا و26.64 مليونًا على التوالي؛ ووصل حجم أعمال خدمة الفيديو عن بُعد “Yun Shang Jiao Yin” إلى 3.78 مليون معاملة. وضمان توجيه الاستثمار في الموارد إلى مجال التكنولوجيا، إذ بلغت مساهمة الاستثمار في التكنولوجيا المالية لعام 2025 نسبة تتجاوز 5% من إجمالي الإيرادات من حيث العائد/المداخيل، وارتفعت نسبة العاملين في مجال التكنولوجيا المالية.

تطور الأعمال نحو الجديد والأفضل

السمات التشغيلية تبرز بشكل متزايد

تواصل بناء خصائص التمويل للثروة والتمويل التجاري. وتعزيز قدرات إدارة الثروة الشاملة على طول السلسلة، بدءًا من البحث والاستثمار في الأوراق/اختيار المنتجات/التخصيص/المرافقة. والمساهمة في تحقيق الثراء المشترك. وتواصل بناء العلامة التجارية “Wode Youxuan”. وتنافس “صندوق Wode Youxuan” ومنتجات إدارة الثروة لتتفوق عوائدها على متوسط السوق. وحتى نهاية 2025، اقترب حجم أصول إدارة الثروة لدى الأفراد (Retail AUM) من 6 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.91% مقارنةً بنهاية العام السابق. كما بلغ رصيد منتجات الصناديق المشتركة العامة المبيعة بالوكالة للأفراد 230 مليار يوان، وبلغ رصيد منتجات إدارة الثروة الخاصة بالأفراد التي يتم بيعها بالوكالة 10,225 مليار يوان. وتواصل التكرارية لتطوير نظام المنتجات المتمثل في “منتجات أساسية + منتجات عبر الإنترنت + منتجات تمويل لحظي (Miao Rong)”. وابتكار حلول مميزة لسلسلة التمويل “Lian Jin Rong”. ففي عام 2025، بلغ حجم أعمال تمويل سلسلة الصناعة 6760.36 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.64%. وخدمت 60.9 ألف منشأة من الشركات في سلسلة الصناعة من المنبع إلى المصب، بزيادة قدرها 8.95%.

مساعدة الانفتاح عالي المستوى للخارج عبر خدمات تمويل عبر الحدود ذات جودة عالية. ترسيخ ميزة التطور العولمي، والتنسيق بين التنمية والأمان. وبناء جسور مالية تربط بين الداخل والخارج، لخدمة الصورة العامة للانفتاح عالي المستوى للخارج للدولة. دعم بقوة ثبات التجارة الخارجية وثبات الاستثمار الأجنبي. تم إطلاق منصة خدمات التمويل عبر الحدود “Jiao Yin Hang Mao Tong”، لتوفير خدمات شاملة من نقطة واحدة للتسوية عبر الحدود والتمويل وإدارة المخاطر. وقد نما الدخل الخاص بالأعمال عبر الحدود بنسبة 7.61% على أساس سنوي. وإطلاق منتج “Wa i Ma o Kuai Dai” عبر الإنترنت لتلبية احتياجات تمويل العملاء الصغار جدًا والمتناهية الصغر واحتياجات التحوط من مخاطر أسعار الصرف. وزيادة ضخ التمويل التجاري عبر الحدود. وحتى نهاية 2025، نما رصيد التمويل مقارنة ببداية العام بنسبة 85.58%. كما نما حجم التسوية الدولية في عام 2025 بنسبة 14.55% على أساس سنوي. وخدمة بناء “الحزام والطريق” عالي الجودة بشكل مشترك. وبالتنسيق مع 9 مؤسسات على طول المسار لتعزيز التآزر في خدمات التمويل عبر الحدود. وحتى نهاية 2025، بلغ حجم القروض ضمن “الحزام والطريق” نموًا بنسبة 27.94% مقارنةً بنهاية العام السابق. والعمل بنشاط على دفع دولرة/عولمة الرنمينبي: إذ بلغ حجم تسوية الرنمينبي عبر الحدود لدى المؤسسات المصرفية داخل الصين أعلى مستوى تاريخي. كما تم تفعيل وظيفة عملة تمويل الرنمينبي في الخارج بنشاط، إذ حتى نهاية 2025، نما رصيد القروض بالرنمينبي خارج الحدود للمؤسسات داخل الصين بنسبة 93.49% مقارنةً بنهاية العام السابق.

إدارة شاملة للمخاطر ترسّخ خط الأساس

جودة الأصول تتحسن بثبات وجودة يتحسن المستوى

الالتزام بمفهوم التشغيل الحذر، والتركيز على تحسين مستوى إدارة المخاطر الدقيقة. وتعزيز التحكم في المخاطر في المجالات ذات الأولوية، ودفع تحسين مستوى جودة أصول المجموعة بشكل ثابت وتحسن نوعي. كما تم تحسين مؤشرات المخاطر باستمرار. وحتى نهاية 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة للمجموعة 1.28%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية مقارنةً بنهاية العام السابق. ونظام التحكم الذكي للمخاطر يتكامل يومًا بعد يوم. وتعزيز آلية عمل “الأربعة في وقت مبكر (four early)”. والانطلاق من التحكم في المخاطر على كامل سلسلة العمليات التجارية، والتركيز على المجالات الرئيسية. ودفع منع المخاطر من “التعامل السلبي” إلى “التوقع الاستباقي”. وتطبيق إدارة ما بعد منح القروض بشكل عملي ودقيق: مع نهج “لكل عميل/مقترض حسب حالته، ولكل مشروع حسب حالته”، وتنفيذ تحكم دقيق. والالتزام بتوجه حل المشكلات من خلال إجراء عمليات تفقد/تحري مخاطر دورية بشكل اعتيادي، تغطي نقاطًا محورية مثل الموافقة على الائتمان، وإدارة ما بعد منح القروض، وإدارة الامتثال. وتعزيز وعي الامتثال لدى جميع الموظفين، وتحقيق “فهم المخاطر من قبل الجميع، وتثبيت منع المخاطر على جميع المستويات”.

إن عام 2026 هو عام الانطلاق لخطة “الخمس سنوات الخامسة عشرة (十五五)”. وسيظل بنك تشاوتونغ دائمًا يضع “الشأن الكبير للدولة” في قلبه، ويركز على “هموم الناس” بصدق. وسيمضي بثبات في طريق تطوير التمويل ذو الخصائص الصينية، ويزيد باستمرار من توفير تمويل عالي الجودة، ويكبر حجم خلق القيمة، ويرفع كفاءة التطور وجودته. وسيحافظ على خط الأمان الأساسي لمنع المخاطر والتحكم فيها، ويعزز باستمرار قدرات تقديم خدمات لدعم تطوير عالي الجودة، ومستوى تطوره عالي الجودة. وسيسعى جاهدًا لكتابة فصل جديد في انطلاق خطة “十五五”، للمساهمة بشكل أكبر في بناء دولة قوية في مجال التمويل. (فرع بنك تشاوتونغ في مدينة تشونغتشينغ)