تعزيز أعمال التمويل: شركة Boost Biz Finance لتكنولوجيا التمويل

- إعلانات -

تستمر التطورات التكنولوجية في تغيير مشهد التمويل التجاري. لقد أنشأ “البنك كخدمة” (BaaS) فرصًا جديدة للابتكار المصرفي والتكامل السلس للحلول البرمجية المالية الإضافية. تمهد معالجة اللغة الطبيعية (NLP) والتعلم الآلي (ML) الطريق لأتمتة لم تكن موجودة سابقًا.

في هذه المقالة، نسمع من ديبيش سنكو، رئيس الهندسة والشريك المؤسس لشركة “أيُون” الناشئة في سان فرانسيسكو. تم تأسيس “أيُون” في عام 2017 كمنصة مالية حديثة شاملة للأعمال. تسهل “أيُون” على الشركات إدارة أموالها، وإطلاق رأس المال من أصولها، والعودة إلى بناء أعمالها. من خلال جمع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة، والبرامج المالية الذكية، ورأس المال بتكاليف فعالة، تؤسس “أيُون” لنفسها كشريك مالي للمستقبل للشركات الصغيرة والمتوسطة لتعزيز نموها.

خلفية ديبيش سنكو

تخرج ديبيش من معهد RNS للتكنولوجيا في بنغالور، الهند، حاملاً درجة بكاليوس في الهندسة، تخصص الإلكترونيات وهندسة الاتصالات. ثم حصل على درجة الماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ماريلاند، وتخرج في عام 2012. في مركز دينغمان لريادة الأعمال، الذي هو جزء من كلية إدارة الأعمال في جامعة ماريلاند، اكتسب ديبيش أولى خبراته كرائد أعمال في مرحلة مبكرة.

أخبرنا قليلاً عن تاريخك المهني قبل “أيُون فينانس”؟

قبل انضمامي إلى “أيُون” كان لدي مجموعة متنوعة من الأدوار الهندسية، حيث كنت أبني حلول برمجية في مجالات تسويق وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، وللجهات الفيدرالية. بدأت رحلتي في مجال التكنولوجيا المالية بتأسيس منصة مدفوعات من نظير إلى نظير تُدعى “WalletBuddies”. كانت هذه أول تجربة لي في عالم التكنولوجيا المالية. بناءً على أنظمة دفع ACH، قمنا بتجميع الأموال تلقائيًا من مصادر مختلفة وقمنا بعمليات الدفع وفقًا لجدول زمني يحدده المستخدم. على الرغم من أننا قررنا عدم تسويق المنتج، إلا أنها كانت تجربة تعليمية رائعة لي لفهم المجال المصرفي وأطلقت مسيرتي في هندسة التكنولوجيا المالية.

كانت هذه هي المرة الأولى التي أعمل فيها مع ساتيش بالفي. بعد فترة قصيرة، أسس ساتيش “أيُون” وطلب مني الانضمام إليه في رحلة تمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال منصة مالية ذكية وسهلة الاستخدام.

ماذا أدى بك إلى اتخاذ قرار قيادة الهندسة في “أيُون”؟

عندما طلب مني ساتيش الانضمام إليه كمؤسس مشارك ورئيس للهندسة في “أيُون”، قفزت على الفرصة. لقد عملنا معًا بشكل ممتاز وشاركنا شغفًا بتبسيط العمليات المالية اليدوية والمتعبة. وجدنا بعض التحديات الأساسية التي تواجهها الشركات:

*   82% من الشركات تواجه فجوات في التدفق النقدي
*   60% من الملاك لا يشعرون بثقة في إدارة أموالهم
*   25% يستخدمون منتجات برمجية زائدة
*   إنه سوق بقيمة تريليون دولار

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين لفعل ذلك.

كيف تطورت كمحترف خلال فترة وجودك في “أيُون”؟

بناء عمل تكنولوجيا مالية أمر صعب. أنت في الأساس تبدأ من لوحة فارغة وتعمل على إنشاء شيء لم يتم القيام به من قبل – ومثل جميع الشركات الناشئة، مع موارد محدودة. العمل في مثل هذا النوع من البيئة يعني أنك بحاجة إلى دمج:

*   الإبداع
*   حل المشكلات
*   التفكير خارج الصندوق
*   الصبر

تضيف التكنولوجيا المالية، بشكل خاص، طبقة أخرى: الالتزام. من الضروري أن تكون المسائل المتعلقة بالامتثال والأمان في مقدمة ذهن الفريق بأكمله - من الهندسة إلى المبيعات. يجب أن يكون الجميع على دراية عميقة بالامتثال، ومخاطر الاحتيال، واللوائح المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا كانت لدينا فكرة تبدو منطقية، كنا نبنيها ونتعلم على طول الطريق. التكنولوجيا المالية مختلفة.

نحتاج إلى التفكير بعناية في الامتثال في كل خطوة والتأكد من أن ما نقوم به لا يشكل أي خطر. نحن نعمل مع أموال الشركات، لذا يجب أن يتم كل شيء بشكل صحيح من المرة الأولى. كانت هذه التجربة لا تقدر بثمن، خاصة في التواصل مع الأعضاء الفنيين الآخرين حول أهمية اللوائح والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء متوافقين. هذا مهم جدًا لنجاحنا المستمر بينما أبني وأطور الجانب الهندسي من الشركة.

بالنظر إلى جميع متطلبات الامتثال واللوائح المصرفية - كيف تشعر حيال الأمان؟

الأمان أمر حاسم عندما يكون هناك العديد من الفاعلين السيئين الذين يحاولون الالتفاف حول أنظمتنا. نقوم بإجراء اختبارات اختراق منتظمة وقد تم إعداد جميع أنظمتنا وفقًا للمعايير الصناعية المناسبة لضمان التوافق الكامل. نحن أيضًا بصدد الحصول على اعتماد برمجتنا من طرف ثالث، مثل SOC2. نحن نبني باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) وعمليات ذكية أخرى للتأكد من أننا نلتزم بكل ما نقوم به. الأمان، بالطبع، هو عملية مستمرة - نحن نتبع بانتظام أفضل الممارسات الصناعية للبقاء في المقدمة.

ما هو الشيء الرئيسي الذي تعلمته في مسيرتك المهنية؟

من الضروري أن تكون لاعبًا في الفريق. النجاح في العمل يأتي من التطور كفريق. قد تكون لديك مسؤوليات خاصة بك، لكن النجاح الجماعي هو ما يدفع العمل للأمام. المشاريع الكبيرة تحتاج إلى أكثر من منظور واحد للنجاح. إذا كنت تعمل بمفردك بانتظام، قد تكتشف أن ما بدا الأفضل في فراغ ليس ناجحًا حقًا على المدى الطويل. التعاون مفيد لكل من النمو الشخصي وتطوير المنتج.

كيف تدير التوتر القديم بين احتياجات العملاء المتطورة وحقائق التطوير؟

مع مرور الوقت، قمنا بتحسين عملياتنا الداخلية. من خلال التخطيط الدقيق، والنقاشات العكسية، وفتح خطوط الاتصال المستمرة، نحاول أن نكون أكثر استباقية من ردود الفعل. إذا أصبحت ردود الفعل، فهذا يعني أنك قد تبدأ في التأخر عن احتياجات العمل. بشكل عام، إنه توازن دقيق للغاية. من المهم أن يكون كل العمل الذي نقوم به مرتبطًا بأهداف عملنا الأكبر. تضمن عمليتنا الحالية أن تكون أهداف أعمالنا في صميم كل ما نقوم به. فريقنا مرن وقادر على إطلاق ميزات جديدة بسرعة. هذا يبقي فرق تطوير الأعمال والهندسة متوافقة وسعيدة.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي داخل منصة “أيُون”؟

عندما تبني أنظمة الذكاء الاصطناعي، عليك تقييم الميزات في قطعة من البيانات التي تساهم في إنشاء نمط في مجموعة البيانات. ثم نسأل كيف ندرب نموذج الذكاء الاصطناعي هذا على اكتشاف الشذوذ. الجزء الأصعب هو الوصول إلى مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها. هذا رائع من الناحية النظرية، لكنه يتطلب أيضًا الكثير من التدخل البشري. توفر منصات مثل خدمات الويب من أمازون (AWS) المزيد والمزيد من نماذج البيانات المفتوحة المصدر المجانية، لذا أصبح من الأسهل حل بعض المشكلات. بالنسبة لعملنا الخاص، فإن الاحتيال المالي دائمًا ما يكون مصدر قلق، لذا نحن نستخدم باستمرار أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين المراقبة والاكتشاف المبكر للمعاملات في الوقت الحقيقي. إنها منطقة تتطور باستمرار ونحن نembracingها بنشاط.

إذا كان بإمكانك إعطاء رئيس هندسة آخر نصيحة واحدة، خاصة في مرحلة بدء التشغيل، ماذا ستكون؟

سرعة التكرار والتجريب أمران حاسمان لإنشاء منتجات برمجية سيحبها المستخدمون. مع الصناعات ذات اللوائح العالية، ضع الامتثال في مقدمة كل ما تقوم به. خلاف ذلك، لا تدع البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيقك.

ما هو أحد أكبر إنجازاتك؟

كوني جزءًا من الفريق المؤسس في “أيُون” وإنشاء المنصة من الصفر. بدأنا بدون عملاء – فقط مهمة بناء منصة مالية شاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو لعب دور أساسي في جعل تلك المهمة حقيقة. عندما بدأنا “أيُون” لأول مرة، كنت الفريق الوحيد المسؤول عن:

*   إنشاء بنية المنصة - إعداد تقنية السحابة الخاصة بنا
*   كتابة أول سطر من الشيفرة دون أي موارد هندسية أخرى
*   إطلاق MVP الخاص بنا عبر تطبيق iOS لعملاء مختارين بعناية.

من هنا، قمنا بالتكرار مع مرور الوقت، مع تغذية من العملاء والشركاء على حد سواء. قمت بتوسيع فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص عبر العالم، وأنشأنا منصة جديدة قوية تضم تطبيقات موجهة للويب والجوال. أضفنا أدوات الذكاء الاصطناعي، ومنصة الخدمات المصغرة المدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات التي يمكنها خدمة مئات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. كان هذا الجانب مرضيًا حقًا وهناك الكثير مما يتعين القيام به. من المُرضي أن أنظر إلى الأرقام وأدرك أننا نعالج أكثر من 50 مليون دولار من الفواتير وقد قدمنا أكثر من 90 مليون دولار من رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. لا يزال هناك الكثير مما يجب القيام به، حيث لم نلمس السطح بعد.

فما هي رؤيتك لمستقبل “أيُون”؟

بناء برمجيات ذكية وقابلة للتوسع للخدمة الذاتية ستتوسع إلى صناعات أخرى وتخدم مجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل نحو مجموعة برمجيات مالية شاملة تقدم حلاً مصرفيًا قويًا، ورأس المال العامل، كل ذلك مدعومًا بالذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي بتكلفة ملكية منخفضة. كرئيس للهندسة، أريد أن أستمر في الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة لا مثيل لها عبر العمليات المالية. أريد منا بناء أنظمة وعمليات ذكية لإزالة تعقيد الأنظمة المنعزلة المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتقديم تجربة مستخدم استثنائية تبهج العملاء.

كيف ترى دور “أيُون” في مشهد التكنولوجيا المالية بعد 5 سنوات؟ 10 سنوات؟

نخطط لأن نكون في مقدمة تجميع المنتجات والخدمات المالية، كمنصة حقيقية شاملة يمكن أن تخدم أي حجم من الأعمال. هدفنا هو أن نكون الرائدين في تقديم منتجات مالية شفافة مع البقاء رقميين في الأصل. نحن أيضًا نخطط لجعل المشاريع مفتوحة المصدر متاحة، خاصة في الامتثال، والاحتيال، والمصارف، والإقراض، ورفع المعايير لتجربة المستخدم في مجال التكنولوجيا المالية للأعمال (B2B).

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في التكنولوجيا المالية خلال السنوات العشر القادمة؟

أحد التقنيات التي تبرز في ذهني هو الويب 3.0. دفع حلول مالية لامركزية، والحصول على تسويات في الوقت الحقيقي من خلال البلوك تشين. سيلعب الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والتعلم العميق دورًا كبيرًا في مكافحة الاحتيال والأتمتة. في النهاية، سيكون هناك بنوك رقمية أصلية، وإقراض قائم على العملات المشفرة، وتطبيقات مالية بدون كود أو بكود منخفض. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل – لكن التحدي الأكبر سيكون للجهات التنظيمية وعملية دعم/استبدال الأنظمة الحالية.

المقابلة بواسطة تيم ليا

الاتصال بـ “أيُون”

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن “أيُون”، تواصل مع الفريق.

عنوان الموقع الإلكتروني:

صفحة لينكد إن: