من البطاقة إلى الرمز: ماذا تشير استحواذ كابيتال وان على بريكس إلى مدفوعات الأعمال

غيوم بوفارد، المؤسس المشارك لشركة إكستند.

اكتشف أهم أخبار الفينتك والفعاليات!

اشترك في النشرة الإخبارية لفينتك ويكلي

يقرأها التنفيذيون في جيه بي مورغان، كوينباس، بلاك روك، كلارنا والمزيد

استحواذ كابيتال ون على بريكس فاجأ الكثيرين، ولكن عند النظر إلى الوراء، يبدو أنه منطقي للغاية.

لم يكن هذا استحواذًا على بطاقة. كان قرارًا برمجيًا.

تتصرف كابيتال ون بشكل أقل مثل بنك تقليدي وأكثر مثل شركة تكنولوجيا كبيرة (فكر في جوجل أو ميتا) مستعدة لاستثمار رأس مال جاد للاستحواذ على قدرات حيوية تخلق ميزة استراتيجية طويلة الأجل، وليس مجرد ميزات منتجات إضافية. لقد رأينا هذه العقلية مع استحواذ كابيتال ون على شبكة ديسكفر، ونراها مرة أخرى مع بريكس.

الأهم من ذلك، أن هذه الخطوة تشير إلى شيء أساسي حول كيف ترى كابيتال ون مستقبل مدفوعات الأعمال: ليس كمنافسة على الائتمان أو النقاط أو المزايا، بل على جودة البرمجيات التي تتواجد فوق بنية المدفوعات وتساعد العملاء على العمل بشكل أكثر فعالية في عالم يتغير بسرعة.

لماذا لم تعد البطاقة المادية هي المميز في مدفوعات الأعمال

بالنسبة للشركات اليوم، أصبحت بطاقة الائتمان المادية بشكل متزايد سلعة - وفي بعض الحالات، حتى مصدر إزعاج.

كل معاملة تستدعي سلسلة من الإجراءات التالية: الموافقات، الإيصالات، التصنيف، التسوية، والتقارير. ناهيك عن أن هذه الخطوات تميل إلى أن تكون مجزأة عبر الأنظمة، مما يعني أن فرق المالية تضطر إلى قضاء وقت أكثر في البحث عن المعلومات بدلاً من إدارة العمل نفسه.

لهذا السبب، فإن القيمة الحقيقية في مدفوعات الأعمال لا تتعلق بالبطاقة المادية أو أنظمة المكافآت، بل بالأدوات التي تدير الدفع وكل ما يحيط به. تتوقع الشركات اليوم حلولاً تقدم التحكم، والرؤية، وتدفقات العمل الذكية، وكفاءة أكبر، وخدمة حسب الطلب.

لا تعمل الشركات على بطاقات مادية. بل تعمل على برمجيات. ومع تزايد أهمية ذلك، يعتمد جودة تدفق العمل لديها على القدرة على تنسيق الإنفاق قبل وأثناء وبعد حدوث المعاملة.

السؤال لم يعد من يمكنه إصدار أفضل بطاقة، بل من يمكنه إضافة برمجيات تزيل الاحتكاك، وتفرض السياسات، وتمنح الفرق وضوحًا دون إبطائهم.

هنا تأتي بطاقات افتراضية وأدوات إدارة النفقات إلى التركيز.

البطاقات الافتراضية وإدارة النفقات: البرمجيات في مركز الإنفاق

من السهل التفكير في البطاقات الافتراضية كنسخ رقمية فقط من البطاقات البلاستيكية - ولكنها أكثر من ذلك بكثير. عند تصميمها بشكل جيد، تكون البطاقات الافتراضية أدوات ممكنة بالبرمجيات تدمج الضوابط، والسياسات، والذكاء مباشرة في الدفع نفسه.

تكمل إدارة النفقات هذه الصورة.

تتعامل البطاقات الافتراضية مع جانب التنفيذ من الإنفاق: كيف يتم إنفاق الأموال، ومن الذي ينفقها، وتحت أي ظروف. تحل إدارة النفقات مشكلة المساءلة: كيف يتم تسجيل هذا الإنفاق، ومراجعته، والموافقة عليه، وتسويته عبر الفرق.

عندما توجد هذه القدرات في أنظمة منفصلة، تُترك الشركات لتجميع تدفقات العمل بعد حدوثها. تزداد التعقيدات، وتتكاثر الأخطاء، وتنهار الرؤية. عندما يتم تصميمها معًا كجزء من تجربة برمجية واحدة، تعزز التنفيذ والمساءلة بعضهما البعض - مما يقلل من الاحتكاك ويجعل الإنفاق أسهل في الإدارة على نطاق واسع.

تصميم برمجيات الدفع والنفقات لتناسب كيفية عمل الشركات فعليًا

يعمل تصميم البطاقات الافتراضية وإدارة النفقات كتجربة برمجية واحدة فقط إذا كانت تلك البرمجيات تعكس كيفية عمل الشركات فعليًا.

لا تزال العديد من حلول الدفع والنفقات المصرفية مصممة في الغالب لشخصية واحدة: مدير برنامج البطاقة. في حين أن هذا النهج كان منطقيًا في عالم أكثر مركزية، إلا أنه لم يعد يعكس كيفية عمل الشركات الحديثة - خاصة الشركات الصغيرة والمتوسطة.

الموظفون، والمديرون، ومحاسبو الحسابات، وفرق المالية، والمقاولون جميعهم يبدأون أو يتفاعلون مع المدفوعات. الإنفاق موزع عبر الأقسام، والأدوات، والموردين. يستخدم كل من هذه الأدوار البرمجيات يوميًا، وتُشكل توقعاتهم من خلال التطبيقات الاستهلاكية الحديثة والبديهية التي يعتمدون عليها خارج العمل.

عندما يتم تصميم برمجيات الدفع والنفقات مع وضع هذه الحقائق في الاعتبار، تصبح مضاعف قوة - مما يمكّن من اتخاذ قرارات أسرع، ومساءلة أوضح، ونتائج أفضل عبر الفرق. عندما لا يتم ذلك، حتى أقوى بنية تحتية أساسية تكافح لتقديم كامل قيمتها.

تتطور المصارف التجارية - لا تُستبدل

لهذا السبب يبدو أن استحواذ كابيتال ون على بريكس أقل كخروج عن المصارف التقليدية وأكثر كمرحلة جديدة لها.

تظل البنوك، والمعالجات، والشبكات مركزية في نظام المدفوعات. هذه الأساسيات لن تختفي. ما يتغير هو المكان الذي تظهر فيه التمايزات في عيون عملاء الأعمال - أقل في السكك الحديدية الأساسية، وأكثر في البرمجيات التي تجلس فوقها، مما يمكّن الشركات من العمل بثقة وسرعة.

لماذا تعتبر الواجهة بين الشركات والمال أكثر أهمية من أي وقت مضى

إن التوحيد الصناعي الذي نشهده عبر الفينتك والخدمات المالية ليس حول شراء حجم المعاملات.
إنه حول امتلاك الواجهة بين الشركات والمال. وتصبح تلك الواجهة - التي تشمل المدفوعات، والبطاقات الافتراضية، وإدارة النفقات - استراتيجية تمامًا مثل المال نفسه.

بالنسبة للبنوك، والمعالجات، والشبكات، والمنصات التي تخدم الشركات، الرسالة واضحة: مستقبل مدفوعات الأعمال سيتم تعريفه ليس فقط من خلال الوصول إلى رأس المال أو البنية التحتية، ولكن من خلال البرمجيات التي تمكّن كل مستخدم مشارك في تدفق المال.