المناطق التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية: 19 رؤية من الخبراء

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرها

الغوص في قطاع التكنولوجيا المالية يكشف عن مشهد مليء بالابتكار، ولكن بعض الجوانب الحاسمة غالبًا ما تمر تحت الرادار. تسلط هذه المقالة الضوء على هذه المجالات المهملة، مقدمة رؤى قيمة من خبراء ذوي خبرة يشكلون مستقبل المال. احصل على فهم أعمق لكيفية استعداد هذه الاتجاهات الناشئة لتحويل النظام المالي.

*   التمويل السلوكي لتقليل الديون
*   تحديث إدارة النفقات
*   دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة
*   تطوير حلول للفئات غير المصرفية
*   معالجة إدارة المالية للاشتراكات
*   اعتماد أنظمة تصنيف ائتماني بديلة
*   تعزيز الأمن السيبراني وتعليم المستخدمين
*   توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق المحرومة
*   إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال
*   تعزيز منصات الرفاه المالي
*   الاستفادة من حلول الدفع لدعم النشاط البيئي
*   تبسيط الخدمات المالية المتخصصة
*   التركيز على التأمين الصغير للمخاطر اليومية
*   أتمتة العمليات الداخلية
*   تمكين الملكية الجزئية بسلاسة
*   تحسين الصحة المالية اليومية
*   دمج البلوكشين والمالية المدمجة
*   تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي
*   ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

التمويل السلوكي لتقليل الديون

يستحق التمويل السلوكي لتقليل الديون اهتمامًا أكبر بكثير. أدوات سداد الديون موجودة، لكن القليل منها يستفيد حقًا من استراتيجيات مدفوعة نفسيا مثل اللعب، والمساءلة الاجتماعية، وتجنب الخسائر للحفاظ على تحفيز المستخدمين. تخيل تطبيقًا يجعل سداد الديون تحديًا، ويقدم مكافآت حقيقية للإنجاز، أو يربط المستخدمين بمجموعات دعم. يمكن أن تجعل هذه الدفع السلوكي الالتزام بخطة السداد يبدو أقل كعبء وأكثر كإنجاز. من خلال دمج علم النفس المالي في إدارة الديون، يمكن أن تحول شركات التكنولوجيا المالية كيفية تعامل الناس مع التزاماتهم المالية والتغلب عليها.

جيفري زو، الرئيس التنفيذي ومؤسس، Fig Loans

تحديث إدارة النفقات

أحد المجالات التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية هو إدارة النفقات، على الرغم من دورها الحيوي في تحسين التدفق النقدي، ومنع الاحتيال، والشفافية المالية للشركات. لا تزال العديد من الشركات تعتمد على العمليات اليدوية، أو جداول البيانات، أو الأنظمة القديمة، مما يؤدي إلى عدم الكفاءة، والأخطاء، ومخاطر الامتثال.

تستفيد حلول إدارة النفقات الحديثة من الذكاء الاصطناعي، والأتمتة، وتحليلات البيانات في الوقت الحقيقي لتبسيط الموافقات، واكتشاف الشذوذ، والاندماج بسلاسة مع منصات المحاسبة. البطاقات الافتراضية، ومطابقة الإيصالات التلقائية، ورؤى الإنفاق المدفوعة بالذكاء الاصطناعي تحول كيفية التحكم الشركات في نفقاتها، ومع ذلك، لا تزال العديد من المنظمات لم تتبنى هذه الابتكارات بالكامل.

مع ارتفاع العمل عن بُعد، والفرق اللامركزية، والمعاملات العالمية، أصبحت أدوات إدارة النفقات الأكثر ذكاءً ضرورية للرؤية المالية والكفاءة التشغيلية. الشركات التي تتبنى هذه الحلول تكسب ميزة تنافسية في السيطرة على التكاليف، والامتثال، واتخاذ القرارات، مما يجعل هذا مجالًا في التكنولوجيا المالية يستحق اهتمامًا أكبر بكثير.

سيرجي فيتساك، المدير الإداري، خبير التكنولوجيا المالية، Softjourn

دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة

عند العمل مع العديد من شركات العملات الرقمية المختلفة، صادفت العديد من الشركات الناشئة التي لا تدرك مدى أهمية دمج تحليلات البلوكشين المتقدمة لمراقبة المعاملات وتقييم المخاطر. غالبًا ما تركز حلول التكنولوجيا المالية على تحسين معالجة المدفوعات وتجارب البنوك الرقمية. القدرة على استخدام بيانات البلوكشين لاكتشاف أنماط الجرائم المالية المعقدة تُقدّر غالبًا بشكل خاطئ وتُستخدم بشكل غير كافٍ من قبل الشركات الناشئة التي تركز أكثر على جوانب أخرى من أعمالها. مع تزايد انتشار الأصول الرقمية ومنصات التمويل اللامركزي، يجد المجرمون باستمرار طرقًا جديدة لاستغلال هذه التقنيات.

من خلال الاستفادة من تحليلات البلوكشين جنبًا إلى جنب مع أنظمة مكافحة غسل الأموال التقليدية، يمكن للمنظمات الحصول على نظرة دقيقة لبيانات المعاملات، وتحديد الأنماط المخفية التي تشير إلى الاحتيال أو غسل الأموال، والاستجابة بشكل استباقي. لا يحسن هذا النهج فقط من دقة وتوقيت تقارير المعاملات المشبوهة ولكن يعزز أيضًا الامتثال التنظيمي العام. نظرًا للتركيز المتزايد على التنظيم الخاص بالمعاملات الرقمية - من FINTRAC في كندا إلى الأطر العالمية مثل FATF - من الضروري أن تستثمر المؤسسات المزيد من الانتباه في دمج هذه الأدوات التحليلية المتقدمة في برامج الامتثال الخاصة بها.

موهت جوجنا، مستشار أول، Platino Consulting

تطوير حلول للفئات غير المصرفية

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها أو التقليل من شأنها هو تطوير حلول للفئات غير المصرفية، وخاصة أولئك الذين ليس لديهم عناوين ثابتة أو وثائق تقليدية. بينما تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على خدمة العملاء الحاليين بمنتجات أكثر ملاءمة أو ابتكارًا، هناك فرصة كبيرة لتلبية احتياجات حوالي 1.4 مليار بالغ على مستوى العالم يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية.

لا يمكن المبالغة في أهمية هذا القطاع. بدون حساب مصرفي، يواجه الأفراد العديد من الحواجز أمام المشاركة الاقتصادية والاندماج الاجتماعي. يكافحون لاستلام المدفوعات مقابل العمل، والحصول على عقود هاتف، أو الوصول إلى خدمات أساسية أخرى تتطلب حسابًا مصرفيًا. تستمر هذه الإقصاء المالي في perpetuating دورات الفقر وتحد من النمو الاقتصادي في المجتمعات المحرومة.

إن التردد في التركيز على هذا السوق مفهوم من وجهة نظر تجارية، لأنه قد لا يكون مربحًا على الفور. ومع ذلك، فإن الإمكانات طويلة الأجل لكل من التأثير الاجتماعي والنمو السوقي كبيرة. يمكن أن تلعب التمويل الحكومي والشراكات بين القطاعين العام والخاص دورًا حاسمًا في تحفيز شركات التكنولوجيا المالية على تطوير حلول لهذه الفئة المحرومة.

مثال واعد على التقدم في هذا المجال هو المبادرة التي قامت بها Barclays وغيرها من البنوك الأمريكية للسماح للأفراد الذين ليس لديهم عناوين ثابتة بفتح حسابات مصرفية. تُظهر هذه المقاربة كيف يمكن للمؤسسات المالية تعديل سياساتها والاستفادة من التكنولوجيا لتصبح أكثر شمولية. من خلال دمج مثل هذه التغييرات السياسية مع حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة، يمكن أن نرى تقدمًا كبيرًا في الشمول المالي.

لدى شركات التكنولوجيا المالية القدرة على إحداث ثورة في الوصول إلى الخدمات المالية للفئات غير المصرفية من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف، وأنظمة التصنيف الائتماني البديلة، وحلول الهوية الرقمية. من خلال التركيز على هذا المجال الذي غالبًا ما يتم تجاهله، يمكن لصناعة التكنولوجيا المالية أن لا تستفيد فقط من سوق ضخم غير مستغل، ولكن أيضًا تساهم بشكل كبير في التنمية الاقتصادية العالمية والعدالة الاجتماعية.

جاك مادوك، مدير المنتج، Rho

معالجة إدارة المالية للاشتراكات

تولي معظم شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للمدفوعات، والإقراض، والاستثمار، لكن إدارة المالية للاشتراكات - مساعدة المستخدمين على تتبع، وتحسين، والتفاوض بشأن النفقات المتكررة - تظل إلى حد كبير غير مستغلة. مع تزايد الإرهاق من الاشتراكات، يفقد العديد من الأشخاص تتبع ما يدفعون مقابله، مما يؤدي إلى رسوم غير ضرورية.

يمكن أن تحل حل التكنولوجيا المالية الذكي تلقائيًا الاشتراكات غير المستخدمة، وتقترح تخفيضات، أو حتى تتفاوض على أسعار أفضل بالنيابة عن المستخدمين. يمكن أن تساعد الرؤى الشخصية حول أنماط الإنفاق المستهلكين على اتخاذ قرارات مالية أكثر وعياً.

مع استمرار نمو الخدمات المعتمدة على الاشتراكات، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع هذه المشكلة أن توفر على المستخدمين أموالًا كبيرة مع تبسيط الإدارة المالية.

غاري هيمينغ، مالك ومدير مالي، ABC Finance

اعتماد أنظمة تصنيف ائتماني بديلة

تستبعد نماذج التصنيف الائتماني التقليدية ملايين الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ اقتراض واسع. تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تحسين تجارب الإقراض لكنها تعتمد على نفس أساليب تقييم الائتمان القديمة. يتمتع التصنيف الائتماني البديل - باستخدام مدفوعات الإيجار، وفواتير المرافق، وتاريخ المعاملات الرقمية - بإمكانات لجعل الخدمات المالية أكثر وصولاً. سيسمح ذلك لعدد أكبر من الأفراد والشركات بالتأهل للحصول على الائتمان دون الاعتماد على مكاتب الائتمان التقليدية.

تستخدم العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية بالفعل الذكاء الاصطناعي لتحليل السلوك المالي البديل وتقديم خيارات إقراض أكثر شمولية. كانت هذه النموذج مفيدًا في المناطق التي تفتقر فيها البنية التحتية المصرفية التقليدية. يمكن أن يساعد توسيع الوصول إلى الائتمان العادل في نمو الشركات الصغيرة وتحسين الاستقرار الاقتصادي. يجب على المزيد من شركات التكنولوجيا المالية استكشاف نماذج البيانات البديلة بدلاً من الاعتماد على أنظمة التصنيف الائتماني القديمة.

شين مكإفوي، MD، Flycast Media

تعزيز الأمن السيبراني وتعليم المستخدمين

أحد المجالات التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية هو تقاطع الأمن السيبراني وتعليم المستخدمين في مجال العملات الرقمية. بينما تدفع الابتكارات الصناعة إلى الأمام، يستهين الكثير من الأفراد بأهمية تأمين أصولهم الرقمية. غالبًا ما تنبع هذه الإهمال من نقص الفهم لكيفية عمل تكنولوجيا البلوكشين والثغرات المرتبطة بها.

بالنسبة لي، يستحق هذا المجال مزيدًا من الاهتمام لأن حماية العملات المشفرة ليست مجرد مسألة تقنية - بل تتعلق بتمكين المستخدمين بالمعرفة لممارسة عادات آمنة. كثيرًا ما تحدث خروقات أمنية ليس بسبب تقنيات اختراق متقدمة، ولكن بسبب خطأ بشري، مثل إدارة كلمات مرور ضعيفة أو الوقوع في مخططات التصيد. أعتقد أنه من خلال إعطاء الأولوية لتعليم الأمن بسهولة ودمجه مع حلول الاسترداد القوية، يمكننا تقليل حدوث الخسائر القابلة للتجنب بشكل كبير.

روبرت بينك، مؤسس، Crypto Recovers

توسيع الخدمات المصرفية الرقمية في المناطق المحرومة

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي أعتقد أنها غالبًا ما يتم تجاهلها هو الشمول المالي من خلال حلول الخدمات المصرفية الرقمية القابلة للوصول في المناطق المحرومة. بعد أن قضيت سنوات في اكتشاف الفرص السوقية ودفع الاستراتيجيات المبتكرة، رأيت بنفسي مدى تأثير هذه الحلول في فتح إمكانيات غير مستغلة. غالبًا ما يكون التركيز على التقدم التكنولوجي مثل الذكاء الاصطناعي والبلوكشين، لكن الأساسيات مثل تقديم خدمات مالية موثوقة لأولئك الذين لا يملكون وصولًا يمكن أن تحدث تغييرًا عميقًا لكل من الأفراد والشركات.

من خلال سد هذه الفجوات، لا نمكن المجتمعات فحسب، بل نفتح أيضًا أبوابًا لرواد الأعمال الصغار والنمو الاقتصادي. نستمر في استخدام التكنولوجيا لإزالة الحواجز، ولا يمكنني إلا أن أرى أوجه التشابه. الوصول هو سوق بقيمة مليارات الدولارات مختبئ في العلن، ينتظر العقول الحادة والاستراتيجيات الجريئة لتحويله إلى فرصة. إذا كنت ترغب في الابتكار الذي يحدث فرقًا، ابدأ هنا.

آيس زهو، الرئيس التنفيذي | المبيعات والتسويق، خبير في التكنولوجيا والمالية، TradingFXVPS

إعطاء الأولوية لمنع الاحتيال

منع الاحتيال. تتعرض شركات التكنولوجيا المالية للاحتيال أكثر من شركات بطاقات الائتمان التقليدية؛ حيث تبلغ نسبة الاحتيال حوالي 0.3%. يتم الإبلاغ عن جزء كبير من الاحتيال بشكل ضعيف، ويقلل معظم المستخدمين العاديين والمؤسسات من حجم هذه القضية بشكل كبير. في الوقت نفسه، القضية مهمة للغاية: فقد فقدت منصة دفع معروفة 870،000،000 دولار منذ عام 2017 بسبب الاحتيال عبر الإنترنت. وهذا ضرر مالي وسمعي قوي للغاية. الآن، تقوم هذه الشركة بتقليص عملياتها وتقييد الوصول وتواجه العديد من الدعاوى القضائية. لهذا السبب يجب أن تكون تحسين الأمن السيبراني وزيادة الوعي بالاحتيال أولوية أساسية لكل شركة تكنولوجيا مالية في عام 2025.

دي تشوبي، الرئيس التنفيذي، MoneyLion

تعزيز منصات الرفاه المالي

فرصة حيوية ولكن غالبًا ما يتم التقليل من شأنها في التكنولوجيا المالية هي قوة منصات الرفاه المالي. بعد أن عملت مع الشركات الناشئة والشركات الكبيرة على حد سواء، رأيت كيف أن الضغط المالي يقوض الإنتاجية والنمو. بينما تتسابق الصناعات لتبتكر باستخدام العملات الرقمية والاستثمار عالي التقنية، يكمن التغيير الحقيقي في توفير الأدوات التي تمكن الأفراد من السيطرة على صحتهم المالية. وفقًا لـ PwC، يُبلغ 64% من الموظفين أن الضغط المالي يؤثر على عملهم، مما يبرز فجوة هائلة في السوق تستعد التكنولوجيا المالية لسدها.

من خلال تجربتي، تعتبر الثقافة المالية أساس النجاح الشخصي والمهني. ليس كافيًا مجرد أتمتة المعاملات أو تقديم أدوات استثمار. لتحقيق تأثير طويل الأمد، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى تطوير حلول تعلم المستخدمين كيفية الميزانية، وإدارة الديون، والادخار لمستقبلهم. ينمو قطاع الرفاه المالي بسرعة، مع معدل نمو سنوي متوقع يبلغ 13.8%. يُظهر هذا طلبًا واضحًا على المنصات التي تركز على تحسين العادات المالية والثبات على المدى الطويل. حان الوقت لتتجاوز التكنولوجيا المالية الاتجاهات اللامعة وتتعامل مع هذه الحاجة الحاسمة بصورة مباشرة.

جون مورغان، الرئيس التنفيذي، خبير الأعمال والمالية، Venture Smarter

الاستفادة من حلول الدفع لدعم النشاط البيئي

أحد المجالات في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو كيفية تحفيز حلول الدفع للنشاط البيئي. تركز معظم الابتكارات في التكنولوجيا المالية على الراحة أو الشمول المالي، ولكن تخيل استخدام منصات الدفع لتمكين الاستهلاك الواعي. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي دمج خيارات تعويض الكربون مباشرة في المعاملات أو توفير بيانات في الوقت الحقيقي حول التأثير البيئي للمشتريات إلى التأثير بشكل كبير على سلوك المستخدم. لا يتماشى هذا فقط مع أهداف الأعمال مع الممارسات المستدامة، بل يعزز أيضًا الروابط الأقوى مع العملاء المهتمين بالبيئة.

بصفتي مالك شركة SaaS، أرى سوقًا واسعًا غير مستغل هنا - العملاء يبحثون بنشاط عن علامات تجارية تجعل الاستدامة سهلة. إن معالجة هذه الفجوة لا تدعم فقط الجهود البيئية العالمية، بل تفتح أيضًا ولاء العملاء على المدى الطويل للشركات التي ترغب في الابتكار في هذه المساحة. حان الوقت لأن تتعمق صناعة التكنولوجيا المالية في الحلول التي يمكن أن تشكل مستقبلًا أكثر خضرة.

فالنتين رادو، الرئيس التنفيذي ومؤسس، مدون، متحدث، بودكاستر، Omniconvert

تبسيط الخدمات المالية المتخصصة

أعتقد أن العديد من الناس يتجاهلون الخدمات المالية المتخصصة في التكنولوجيا المالية. فكر في الصعوبات التي تواجهها في دفع تكاليف التعليم في الخارج. تعرقل هذه المعاملات حاليًا بسبب الرسوم المرتفعة والأنظمة الصعبة. لقد رأيت شخصيًا مدى إحباط ذلك للأسر. يمكن أن تقلل شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية تركز في هذا المجال من النفقات بشكل كبير من خلال تبسيط العمليات. فكر في مدى صعوبة الأمر بالنسبة للمشترين لأول مرة للحصول على تأمين الملاك. من اختيار السياسة إلى تقديم المطالبات، وحتى التفاعل مع تكنولوجيا المنزل الذكي للحصول على أسعار مخصصة، يمكن أن تحل حل تكنولوجيا مالية مخصصة كل شيء. على الرغم من أنها صغيرة، فإن هذه الحلول المركزة تضيف إلى سوق ضخم غير مستغل مع وعد كبير.

أوستن رلفس، مؤسس، مستثمر في الأعمال الصغيرة، متخصص في الملكية والمالية، Zanda Wealth

التركيز على التأمين الصغير للمخاطر اليومية

يستحق التأمين الصغير للمخاطر اليومية اهتمامًا أكبر بكثير في التكنولوجيا المالية. بينما تركز معظم حلول التأمين على الأحداث الكبرى مثل المشكلات الصحية أو حوادث السيارات، هناك فجوة كبيرة في التغطية للمشكلات الأصغر ولكن المؤثرة - مثل فقدان الوظيفة المفاجئ، أو خطط السفر الملغاة، أو العمل الحر غير المدفوع.

يمكن أن يوفر نموذج التأمين الديناميكي القائم على الاستخدام حماية مرنة ومعقولة مصممة لتناسب أنماط الحياة الحديثة وغير المتوقعة. مع الابتكار الصحيح في التكنولوجيا المالية، يمكن للناس حماية استقرارهم المالي دون عبء السياسات المكلفة التي تتناسب مع الجميع.

شون بلومر، الرئيس التنفيذي، The Annuity Expert

أتمتة العمليات الداخلية

أحد المجالات في التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو أتمتة العمليات الداخلية، لا سيما في مجالات مثل الموارد البشرية وإدارة الأشخاص. غالبًا ما ننجذب لتطوير تقنيات مواجهة العملاء، لكن السحر الحقيقي يحدث عندما نركز على تحسين كفاءة فرقنا الداخلية.

من خلال تجربتنا، فإن أتمتة العمليات مثل توظيف الموظفين، والرواتب، ومراجعات الأداء قد جلبت فوائد كبيرة. ليست فقط مسألة توفير الوقت؛ بل تقلل أيضًا من الأخطاء البشرية وتساعد في إنشاء سير عمل أكثر اتساقًا وموثوقية. من خلال تبسيط هذه العمليات الأساسية، تمكنا من تحرير فريقنا للتركيز على مهام أكثر استراتيجية وخلق تجربة أكثر سلاسة للجميع المعنيين.

من وجهة نظرنا، غالبًا ما يتم التقليل من أهمية الأتمتة الداخلية في التكنولوجيا المالية، لكن عندما يتم بشكل صحيح، يمكن أن تكون تغييرًا جذريًا. فهي تضع الأساس للتوسع وتسمح لنا بالتركيز على ما يهم أكثر: تقديم حلول عالية الجودة لعملائنا. لقد رأينا عن كثب كيف يمكن أن تؤدي التعديلات الصغيرة في العمليات الداخلية إلى نتائج كبيرة، وهذا شيء يجب على المزيد من الشركات في الصناعة أن تولي اهتمامًا له.

فيكرانت بالوديا، رئيس التسويق وعمليات الأشخاص، WeblineIndia

تمكين الملكية الجزئية بسلاسة

الملكية تتغير، لكن التكنولوجيا المالية لم تتكيف بالكامل لتلبية الطلب. يهتم المزيد من الناس بالتشارك في ملكية الأصول، سواء كانت مقتنيات ذات قيمة عالية، أو عقارات لقضاء العطلات، أو حتى خيول، لكن العملية قديمة ومليئة بالتحديات اللوجستية. يجب أن تكون الملكية الجزئية سهلة مثل إجراء عملية شراء رقمية، ومع ذلك لا تزال معظم المنصات تعتمد على عقود معقدة واتفاقيات دفع يدوية.

تخيل منصة تكنولوجيا مالية مصممة للتعامل مع الملكية الجماعية من البداية إلى النهاية. يمكن أن تقوم تلقائيًا بتقسيم المدفوعات، والتعامل مع الاتفاقيات القانونية، وتوفير هيكل واضح لشراء وبيع الأصول المشتركة. حاليًا، هذا النوع من النظام بالكاد موجود خارج منصات الاستثمار المتخصصة. إذا جعلت شركات التكنولوجيا المالية الملكية الجزئية سلسة، يمكن أن تعيد تعريف كيفية شراء واستخدام الناس للأصول القيمة. سيكون لدى المزيد من الأشخاص الوصول إلى أشياء لم يتمكنوا من تحمل تكلفتها بمفردهم، وستشهد الشركات فتح أسواق جديدة بين عشية وضحاها.

لينزي أوليفر، مديرة التسويق التجاري، HorseClicks

تحسين الصحة المالية اليومية

من خلال تجربتي، يفترض الكثير من الناس أن التكنولوجيا المالية تتعلق بسرعة المعاملات أو منصات الاستثمار المعقدة، لكن ما يحدث فرقًا حقًا هو الصحة المالية اليومية لرواد الأعمال والأفراد الذين يديرون ميزانيات ضيقة. كمالك لشركة صغيرة، رأيت بنفسي مدى صعوبة البقاء على قمة التدفق النقدي، والضرائب، والمدخرات. ومع ذلك، هناك عدد قليل من حلول التكنولوجيا المالية التي تركز على توجيه المستخدمين عبر هذه التحديات الشخصية والتجارية التي غالبًا ما تكون مرهقة.

أعتقد أن هذه الأدوات تستحق مزيدًا من الاهتمام لأنها تمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً ووعياً بشأن أموالهم. ليست مجرد مسألة توفير وصول سريع إلى رأس المال؛ بل تتعلق أيضًا بتعزيز الاستقرار المالي على المدى الطويل. على سبيل المثال، يمكن أن يساعد دمج أدوات الميزانية، والمدخرات، وتوقعات المالية بطريقة تبدو شخصية ومخصصة المستخدمين على تجنب الفخاخ الشائعة مثل المدفوعات المتأخرة أو سوء إدارة التدفق النقدي.

رايلي جيمس رينويك، كبير مسؤولي التسويق، Pragmatic Mortgage Lending

دمج البلوكشين والمالية المدمجة

أحد مجالات التكنولوجيا المالية التي غالبًا ما يتم تجاهلها هو تقاطع البلوكشين والمالية المدمجة - لا سيما كيفية تعزيز التقنيات اللامركزية للخدمات المالية التقليدية دون أن يدرك المستخدمون أنهم يتفاعلون مع البلوكشين.

حاليًا، تُرى المالية المدمجة بشكل أساسي في التكنولوجيا المالية التقليدية - فكر في الشركات التي تقدم الإقراض، والمدفوعات، أو التأمين مباشرة داخل المنصات غير المالية. ولكن يمكن أن يأخذ البلوكشين هذا إلى المستوى التالي من خلال إزالة الوسطاء، وتقليل التكاليف، وزيادة الشفافية. تخيل سوقًا عالميًا حيث يحصل البائعون على مدفوعات فورية وموثوقة عبر العملات المستقرة أو منصة SaaS تقوم بأتمتة مشاركة الإيرادات باستخدام العقود الذكية - كل ذلك دون الحاجة إلى البنوك أو الوسطاء.

يستحق هذا المزيد من الاهتمام لأن البلوكشين يزيل الاحتكاك الذي لا تزال المالية التقليدية تواجهه في المدفوعات عبر الحدود، وتأخيرات التسوية، والتكاليف العالية للمعاملات. إذا تم بشكل صحيح، لن تضطر الشركات إلى التفكير في ما إذا كانت تستخدم البلوكشين؛ بل ستختبر ببساطة خدمات مالية أسرع، وأرخص، وأكثر أمانًا. نرى هذه كفرصة هائلة لجسر الفجوة بين التكنولوجيا المالية التقليدية والحلول اللامركزية، مما يجعل المالية أكثر وصولًا، وقابلة للبرمجة، وكفاءة.

سلاوومير باسكو، الرئيس التنفيذي، Neti LTD

تنفيذ الرواتب في الوقت الحقيقي

بينما اكتسب الوصول المبكر إلى الأجور بعض الزخم، لا يزال مفهوم الرواتب في الوقت الحقيقي - حيث يتلقى الموظفون أجورهم باستمرار بدلاً من شيكات رواتب كل أسبوعين - قيد الاستكشاف. يمكن أن تكون هذه الخطوة تغييرًا جذريًا للعمال المؤقتين، والمستقلين، والموظفين بالساعة الذين غالبًا ما يواجهون فجوات في التدفق النقدي.

سيتيح منح الناس الوصول الفوري إلى أرباحهم ميزانية أفضل، مما يقلل من الاعتماد على خيارات الائتمان ذات الفائدة العالية مثل قروض يوم الدفع. كما يتماشى ذلك مع الاقتصاد الحديث، حيث تصبح الأعمال أكثر مرونة وطلبًا. يمكن أن تعيد شركات التكنولوجيا المالية التي تبتكر في هذه المساحة تعريف الاستقرار المالي من خلال جعل الدخل ديناميكيًا مثل القوة العاملة اليوم.

آدم يونغ، الرئيس التنفيذي ومؤسس، Event Tickets Center

ابتكار تمويل الفواتير للشركات الصغيرة

أحد المجالات التي غالبًا ما يتم تجاهلها في التكنولوجيا المالية والتي تستحق مزيدًا من الاهتمام هو تمويل الفواتير للشركات الصغيرة. بينما تحظى التكنولوجيا المالية الموجهة للمستهلك بالضوء، تقدم المدفوعات بين الشركات إمكانات هائلة للابتكار. لقد رأيت العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يكافحون مع التدفق النقدي بسبب فترات الدفع الطويلة من العملاء الكبار. أحيانًا يكون عليهم رفض الطلبات الكبيرة لأنهم لا يستطيعون تمويل العمليات أثناء انتظار الدفع لمدة 30-90 يومًا. يمكن أن يحل تمويل الفواتير هذه المشكلة، لكن البنوك التقليدية تجعلها مرهقة ومكلفة. هناك فرصة حقيقية لشركات التكنولوجيا المالية لتحسين هذه العملية.

على سبيل المثال، عملت مؤخرًا مع عميل على حل تمويل الفواتير المدعوم بالذكاء الاصطناعي. لقد قيمت مستحقاتهم وعرضت تمويلًا فوريًا على الفواتير المؤهلة. زاد ذلك من رأس المال العامل لديهم بنسبة 25% في غضون أسابيع. يمكن أن تساعد حلول مثل هذه الشركات الصغيرة على النمو حقًا. ليست لامعة مثل العملات المشفرة، ولكن التأثير الاقتصادي يمكن أن يكون كبيرًا. أتوقع أن نرى تطورات مثيرة هنا قريبًا.

فوكاسين إيليتش، مستشار SEO والرئيس التنفيذي، Digital Media Lab