باركليز تستحوذ على حصة أقلية في يونايتد فنتيك وسط تزايد الاهتمام بمنصات التكنولوجيا المشتركة

اكتشف أهم أخبار وتطورات التكنولوجيا المالية!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

انضمت Barclays إلى مجموعة من البنوك العالمية الكبرى التي تستثمر في United Fintech، مضيفةً اسمًا آخر إلى ائتلاف يسعى إلى إعادة صياغة كيفية وصول المؤسسات المالية إلى التكنولوجيا المتخصصة. مع هذه الخطوة، تصبح Barclays البنك الخامس الذي يأخذ حصة في الشركة، التي سعت إلى وضع نفسها كجسر محايد بين المؤسسات المالية الراسخة ومقدمي التكنولوجيا المالية الذين يقدمون أدوات مستهدفة للتداول والتمويل التجاري وعمليات الاستثمار والوظائف ذات الصلة.

Barclays تنضم إلى مجموعة متزايدة من حاملي الأسهم المصرفية

أكدت United Fintech أن Barclays حصلت على حصة أقلية، لتنضم إلى BNP Paribas وCiti وDanske Bank وStandard Chartered كحاملي أسهم استراتيجيين. تمنح هذه الاستثمار Barclays مقعدًا في مجلس إدارة الشركة. وفقًا للمنظمات المعنية، تعكس هذه الخطوة رغبة متزايدة بين المؤسسات الكبرى للحصول على وصول منظم إلى مقدمي التكنولوجيا المالية المعتمدين دون تحمل العبء التشغيلي لدمج تلك الخدمات واحدة تلو الأخرى.

عبر ممثلو Barclays عن وجهة نظرهم بأن تركيز المنصة على أدوات التكنولوجيا المالية الراسخة يتماشى مع خطط البنك للتطوير الرقمي على المدى الطويل. وأشاروا إلى الفرصة للعمل مع بنوك عالمية أخرى نحو أهداف تكنولوجية مشتركة. وصف قادة United Fintech مشاركة Barclays كخطوة نحو اعتماد واسع لنموذج يؤمن التعاون في وقت تتقدم فيه التكنولوجيا بشكل سريع عبر الخدمات المالية.

علقت Danske Bank، التي استثمرت في وقت سابق، بأن مشاركة Barclays عززت مجموعة حاملي الأسهم المصرفية الحالية. وأشار التنفيذيون هناك إلى أن الإضافة تعزز وجهة نظرهم بأن United Fintech يمكن أن توفر حوكمة متسقة حول تقديم الحلول المقصودة للمؤسسات الكبرى.

منصة مصممة لربط المؤسسات بمزودي التكنولوجيا

تعمل United Fintech من لندن وكوبنهاجن وتصف نفسها كمنصة دمج تربط بين البنوك ومديري الأصول ومديري الثروات مع مجموعة مختارة من شركات التكنولوجيا المالية. بدلاً من تطوير المنتجات داخليًا، تقوم الشركة بشراء أو الشراكة مع مزودي التكنولوجيا المستقلين وتقدمها من خلال إطار عمل يهدف إلى تبسيط الشراء والدمج والنشر.

يعتمد نموذج الشركة على فكرة أن المؤسسات المالية ترغب في الوصول إلى أدوات متخصصة ولكن تواجه تعقيدًا متزايدًا في تقييمها. مع انتقال القطاع نحو الاعتماد الأكبر على العمليات الرقمية واتخاذ القرارات المعتمدة على البيانات، كانت المؤسسات تبحث عن طرق لتبني قدرات جديدة مع الحفاظ على مخاطر التشغيل تحت السيطرة. تهدف United Fintech إلى تزويد ذلك التحكم من خلال العمل كوسيط يقوم باختبار ودمج وصيانة الأدوات نيابة عن شركائها.

التوسع والاستحواذات في 2025

تأتي استثمار Barclays بعد عام من النشاط المتزايد لـ United Fintech. خلال عام 2025، أكملت الشركة عمليتي استحواذ، ليصل محفظتها إلى سبع شركات تكنولوجيا مالية. كما وسعت وجودها الجغرافي، حيث تعمل من 11 مكتبًا مع قوة عاملة تضم أكثر من 200 شخص. تشمل القدرات المضافة حديثًا منتجات تستخدم في الخدمات المصرفية التجارية والأسواق المالية وإدارة الاستثمار، مع تركيز خاص على تحديث الأنظمة الأقدم ودعم الإدخال الآمن للأدوات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

تدعي الشركة أن هذه الإضافات تعطي المؤسسات طريقًا أوضح نحو تجربة تقنيات جديدة دون تحمل تطوير داخلي مكثف. تعتمد الاستراتيجية على تقديم نقطة وصول واحدة إلى الأدوات التي قد تتطلب خلاف ذلك تكاملات وعقود وتقييمات مخاطر منفصلة.

لماذا تزداد الاستثمارات الاستراتيجية في منصات الدمج

لقد درست المؤسسات المالية الكبيرة كيفية إدخال حلول التكنولوجيا المالية الخارجية مع الحفاظ على إشرافها. كان النموذج القديم، حيث كانت البنوك تقيم كل مزود تكنولوجيا على حدة، غالبًا ما يبطئ الاعتماد. أدت تكاليف الدمج والالتزامات التنظيمية والأنظمة القديمة إلى خلق اختناقات، وتوقفت العديد من المؤسسات عن المشاريع لأنها لم تتمكن من إدارة حجم الأدوات المتنافسة على الانتباه.

تهدف منصات الدمج مثل United Fintech إلى تقليل هذا التعقيد من خلال تقديم بوابة مستقرة يمكن من خلالها مراجعة التكنولوجيا وتنفيذها. تقوم هذه المنصات بإجراء العناية الواجبة المبكرة، وتحافظ على التحديثات المستمرة وتعمل تحت هياكل حوكمة مصممة لطمأنة العملاء المؤسسيين. ونتيجة لذلك، ترى البنوك فيها وسيلة لتحسين الوصول إلى الابتكار دون خلق أعباء تشغيلية موازية.

يلاحظ المراقبون في الصناعة أن هذا النهج يسمح للبنوك بالاعتماد على هيكل مشترك بدلاً من بناء أنظمة داخلية جديدة في كل مرة تنشأ فيها حاجة تكنولوجية. كما أنه يخلق بيئة تعاونية حيث تكسب عدة مؤسسات التعرض لنفس مجموعة الأدوات، مما يقلل التكاليف ويحسن الاتساق عبر العمليات.

جاذبية نماذج ائتلاف البنوك

يتناسب استثمار Barclays مع نمط أوسع حيث تدعم البنوك العالمية منصات تكنولوجية تكون مستقلة بدلاً من أن تكون مرتبطة بمؤسسة واحدة فقط. يسمح هذا النهج لهم بالعمل جنبًا إلى جنب مع المنافسين ضمن بيئة محكومة، مما يقلل من الازدواجية بينما يحافظ على الحدود التنافسية.

تشير وجود خمسة بنوك كبرى كحاملي أسهم إلى أن المؤسسات ترى قيمة في بناء هياكل مشتركة لتقييم التكنولوجيا ونشرها. يحتفظ كل بنك باستقلاليته، ومع ذلك يشاركون هيكلًا يهدف إلى تقليل الاحتكاك عند تقييم أو اعتماد الأدوات. كما أنه يشجع على تطوير تقنيات يمكن أن تخدم عدة مؤسسات بدلاً من حلول مخصصة يجب إعادة بنائها لكل عميل.

تعتمد منصات مثل United Fintech غالبًا على هذا التوازن بين الاستقلالية والتعاون. تصبح حيادها نقطة بيع، خاصة عندما ترغب المؤسسات في التأكد من أن لا مشارك واحد لديه تأثير غير متناسب.

الذكاء الاصطناعي وتحديث الأنظمة القديمة كعوامل محفزة

تشكل الحاجة إلى تحديث الأنظمة القديمة أثناء إدخال الذكاء الاصطناعي بمسؤولية موضوعًا رئيسيًا يشكل الاهتمام في منصات الدمج. تعمل العديد من المؤسسات المالية تحت متطلبات تنظيمية معقدة وبنية تحتية عمرها عقود. يتطلب إدخال نماذج جديدة أو سير عمل مؤتمت أو أدوات معتمدة على البيانات الحذر، خاصة عند التعامل مع الامتثال والخصوصية والمخاطر.

قامت United Fintech ببناء توسعها الأخير حول هذه القضايا، مشددة على البيئات المحكومة لنشر الذكاء الاصطناعي. أبدت البنوك اهتمامًا باستخدام المنصة لاختبار قدرات جديدة دون تعريض الأنظمة الأساسية لمخاطر غير ضرورية. بالنسبة للمؤسسات التي لا ترغب في إجراء إعادة بناء داخلية على نطاق واسع، يوفر هذا الهيكل نهجًا تدريجيًا.

يتماشى قرار Barclays مع هذه الأولويات. أوضح ممثلو البنك أن منصة الدمج تمنحهم وسيلة لتسريع التطور الرقمي مع الاحتفاظ بآليات تهدف إلى الإشراف على النماذج والعمليات الجديدة.

ردود الفعل من الصناعة والسياق الأوسع

تأتي الصفقة في لحظة تواجه فيها المؤسسات المالية ضغطًا لتحسين الكفاءة التشغيلية مع إدخال تكنولوجيا جديدة بطريقة محكومة. بدأت العديد من البنوك مشاريع لاستبدال البرمجيات القديمة، وترقية قدرات البيانات، والاستعداد للانتشار المستمر للذكاء الاصطناعي. هذه المشاريع معقدة ومكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً. نتيجة لذلك، اتجهت المؤسسات إلى منصات مشتركة يمكن أن تقلل من العبء الفردي.

يجادل مؤيدو United Fintech بأن نهجها يسمح للبنوك بتبني أدوات جديدة مع مخاطر دمج أقل. يتساءل منتقدو منصات الدمج أحيانًا عما إذا كان الاعتماد المفرط على الوسطاء قد يحد من تنوع الحلول المتاحة، لكن اهتمام البنوك الكبرى يشير إلى أن العديد من المؤسسات ترى أن هذه المقايضة مفيدة بالنظر إلى المطالب التكنولوجية الحالية.

كما يتناسب الاستثمار مع اتجاه تسعى فيه البنوك الكبرى إلى الحصول على حصص في شركات يمكن أن تدعم التنمية على المدى الطويل. بدلاً من الاعتماد فقط على علاقات الموردين، تكسب البنوك تأثيرًا على حوكمة وتطور المنصة نفسها. يعزز مقعد Barclays في مجلس الإدارة هذه النقطة، مما يمنح البنك رؤية مباشرة حول أولويات التطوير.

النظر إلى المستقبل

تعتبر حصة Barclays الأقلية في United Fintech علامة أخرى على أن المؤسسات الكبرى تتحرك نحو هياكل مشتركة لتبني التكنولوجيا. مع انخراط خمسة بنوك عالمية الآن، تجلس المنصة في مركز نقاش متزايد حول كيفية تعاون المؤسسات المالية في الابتكار مع الحفاظ على مخاطر التشغيل تحت السيطرة.

بينما توسع United Fintech محفظتها وتواصل البنوك البحث عن طرق فعالة لتقديم قدرات جديدة، تقدم الشراكة نافذة حول كيفية اقتراب الصناعة من التطور الرقمي في السنوات المقبلة. يعتمد النموذج على التعاون دون المساس بالمصالح التنافسية، وعلى الوصول المنظم بدلاً من التجريب غير المصفى.

ما إذا كان هذا الإطار سيصبح شائعًا عبر القطاع يبقى أن نرى، لكن مشاركة عدة بنوك عالمية تشير إلى أن منصات الدمج ستظل جزءًا من المحادثة بينما تبحث المؤسسات عن طرق مستقرة ومحكومة لتقديم التكنولوجيا المالية على نطاق واسع.