تقرير سريع | بنك بكين يتلقى بحوثًا من قبل العديد من المؤسسات المحلية والمستثمرين، وصافي الربح المتوقع لعام 2025 هو 426 مليار يوان، وإزالة الديون المعدومة بقيمة 482 مليار يوان

البحث الأساسي

مؤخراً، قامت بنك بينغ آن (يشار إليه فيما بعد بـ “البنك”) في الفترة من 24 إلى 25 مارس 2026 في غوانغزو وشنتشن بتنظيم فعالية عرض تقديمي شكلها اجتماعات ميدانية، لاستقبال عدد من المؤسسات بما في ذلك المستثمرين المحليين. خلال الفعالية، قدم البنك شرحاً مفصلاً وتبادل الآراء حول قضايا تهم المستثمرين مثل نتائج الأعمال لعام 2025، وإدارة المخاطر، وتوزيع الأعمال.

البيانات التشغيلية الأساسية وتفسير الأعمال

الأداء العام لعام 2025: نمو مستقر في حجم الأصول وانخفاض طفيف في الأرباح الصافية

باعتبار عام 2025 هو العام النهائي لخطة “الخطة الخامسة عشرة”، التزم بنك بينغ آن بمبدأ تقديم الخدمات المالية للاقتصاد الحقيقي، وظهرت نتائج الأعمال بمظهر “استقرار مع تقدم، وتحسين الجودة والفعالية”. حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول البنك 59,258 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.7% مقارنة بنهاية العام الماضي.

أما بالنسبة للأداء، فبفعل تغيرات معدلات الفائدة في السوق وتعديل هيكل الأعمال، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 1,314 مليار يوان، بانخفاض قدره 10.4% على أساس سنوي؛ ولكن من خلال الاستمرار في خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، وتعزيز إدارة المخاطر، بلغت الأرباح الصافية السنوية 426 مليار يوان، بانخفاض قدره 4.2%، وكانت نسبة الانخفاض أقل من الإيرادات، وقد أظهرت بعض مؤشرات الأداء علامات إيجابية، مما يمهد الطريق للتطورات المستقبلية.

زيادة جهود معالجة القروض المتعثرة وتعزيز إدارة المخاطر

فيما يتعلق بجودة الأصول، زاد البنك من جهوده لاسترداد الأصول المتعثرة في عام 2025، وقام بتحسين آلية إدارة الأصول المتعثرة. خلال العام، تم شطب قروض بقيمة 482 مليار يوان، وتم استرداد إجمالي الأصول المتعثرة بقيمة 368 مليار يوان، حيث تم استرداد 191 مليار يوان من الأصول المتعثرة التي تم شطبها (بما في ذلك 170 مليار يوان من القروض المتعثرة المشتراة)، و97.2% من قيمة الأصول المتعثرة المستردة كانت نقدية، بينما كانت النسبة المتبقية تتعلق بتسويات الأصول.

تطلعات المستقبل، أشار البنك إلى أنه سيواصل متابعة الأوضاع الاقتصادية الكلية، وتحسين هيكل الأصول، وتعزيز إدارة المخاطر في المجالات الرئيسية، وزيادة جهود التحصيل، والحفاظ على مستوى جيد من تغطية المخاطر، والحفاظ على جودة الأصول.

انخفاض طفيف في الإيرادات من الرسوم، وضغوط على أعمال بطاقات الائتمان

في عام 2025، بلغ صافي إيرادات الرسوم والعمولات لبنك بينغ آن 239 مليار يوان، بانخفاض قدره 0.9% على أساس سنوي. عند النظر إلى التفاصيل، بلغ إيراد رسوم التسوية 32 مليار يوان، بزيادة قدرها 4.6% على أساس سنوي؛ بينما بلغ إيراد رسوم الوكالة والتفويض 61 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.7%، ويعود الفضل في ذلك إلى زيادة إيرادات التأمين الشخصي؛ أما إيرادات رسوم بطاقات الائتمان فقد بلغت 124 مليار يوان، بانخفاض قدره 5.9%، تأثرت بشكل رئيسي بأعمال بطاقات الائتمان.

استجابةً لتغيرات السوق، استمر البنك في تعميق إدارة العملاء: من ناحية، عزز اكتساب العملاء ذوي الجودة العالية، وأطلق منتجات مثل “بطاقة بينغ آن وليكنغ المشتركة” و"بطاقة بينغ آن بلاتينيوم"، وقام بتحديث “بطاقة بينغ آن للسائقين الجيدين” و"بطاقة بينغ آن بلاتينيوم" وتعزيز تمكين القنوات لتحسين كفاءة اكتساب العملاء المحليين؛ ومن ناحية أخرى، عمق إدارة العملاء المتنوعين من خلال “زيادة الدعم الحكومي” لتشجيع الاستبدال القديم بالجديد، و"1 يوان للسفر" كأنشطة سياقية تشجع على الاستهلاك، وقدم حلول متنوعة بالتزامن مع سياسات التقسيط الحكومية.

انخفاض رصيد القروض العقارية للشركات، وجودة الأصول بشكل عام تحت السيطرة

حتى نهاية عام 2025، كانت الأعمال العقارية التي يتحمل البنك فيها مخاطر الائتمان تتركز بشكل رئيسي في قروض العقارات للشركات، حيث بلغ رصيدها 2,102 مليار يوان، بانخفاض قدره 350 مليار يوان مقارنة بنهاية العام الماضي. من حيث الهيكل، كانت قروض تطوير العقارات 653 مليار يوان، تمثل 1.9% من إجمالي القروض والقروض المقدمة، وتم تنفيذ جميعها مع ضمانات فعالة، بمعدل ضمان متوسط يبلغ 42.4%، و98.6% منها موزعة في المدن الرئيسية ومنطقة الخليج الكبرى ومنطقة دلتا نهر اليانغتسي؛ فيما بلغت قروض العقارات التشغيلية، وقروض الاستحواذ وغيرها 1,449 مليار يوان، مع التركيز على ضمانات الممتلكات الناضجة، بمعدل ضمان متوسط يبلغ 56.7%، و90.9% منها موزعة في المناطق الأساسية المذكورة.

فيما يتعلق بجودة الأصول، بلغ معدل القروض العقارية للشركات المتعثرة 2.22% حتى نهاية عام 2025، بزيادة قدرها 0.43 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام الماضي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى طول دورة تصفية بعض شركات العقارات وتأثرها بالضغوط المالية خلال فترة استقرار السوق. أشار البنك إلى أنه قد عزز تدابير إدارة المخاطر العقارية، ويقوم بتخصيص احتياطيات بحذر، والمخاطر الإجمالية تحت السيطرة.

تطوير الأعمال مع العملاء من المؤسسات والشركات التكنولوجية بشكل مستقر

في مجال العملاء المؤسسات، يركز البنك على ثلاثة مجالات رئيسية: المالية والضمان الاجتماعي، والبناء وسبل العيش، والبيئة القضائية، حيث حصل على 1,232 مؤهلًا في مجالات المالية والضمان الاجتماعي وصندوق الادخار وصندوق الإصلاح. في عام 2025، بلغ المتوسط اليومي لودائع العملاء المؤسسات 4,265 مليار يوان، بزيادة قدرها 4.7% على أساس سنوي.

فيما يتعلق بعملاء الشركات التكنولوجية، من خلال بناء نظام إدارة “العملاء + السياسات + المنتجات + القنوات + التنظيم + الموارد”، زاد البنك من جهوده لدعمهم. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد عملاء الشركات التكنولوجية 431,917 عميل، بزيادة قدرها 21.1% مقارنة بنهاية العام الماضي؛ وبلغ رصيد القروض التكنولوجية 3,066 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.8% مقارنة بنهاية العام الماضي.

استمرار نمو الأعمال المالية مع المؤسسات

في عام 2025، بلغ حجم مبيعات السندات عبر قنوات المؤسسات 3,011 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.8% على أساس سنوي. في جانب منتجات التوزيع، اعتمد البنك على منصة “هينغ إيتونغ” لتوسيع مجموعة خدمات المنتجات للعملاء المؤسسات، وقام بتحديث نظام التداول، حيث بلغ عدد العملاء المتعاونين على المنصة 2,785 عميل في نهاية العام، بينما بلغ حجم منتجات إدارة الأصول 2,671 مليار يوان؛ وفي جانب underwriting للسندات، تم تعزيز النموذج الشامل “الاستحواذ + underwriting + السوق” لإنشاء جسر خدمات لسوق السندات.

(ملاحظة: يمكن الاطلاع على تفاصيل هذا البحث في موقع المعلومات العملاقة أو قسم علاقات المستثمرين على الموقع الرسمي لبنك بينغ آن)

إشعار: السوق يحمل مخاطر، يجب أن يكون الاستثمار بحذر. هذه المقالة تم إصدارها تلقائيًا بواسطة نموذج AI كبير استنادًا إلى قاعدة بيانات طرف ثالث، ولا تمثل وجهات نظر سينار المالية، وأي معلومات تظهر في هذه المقالة تعتبر مرجعية فقط، ولا تشكل نصيحة استثمار شخصية. إذا كان هناك أي تناقض، يرجى الاعتماد على الإعلانات الفعلية. إذا كانت لديك أي استفسارات، يرجى الاتصال بـ biz@staff.sina.com.cn.

انقر لعرض النص الأصلي للإعلان>>