الريادة في النمو بين البنوك الحكومية الكبرى! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك النقل: استثمار التكنولوجيا 123 مليار، وذكر الذكاء الاصطناعي 30 مرة في التقرير السنوي

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

في 27 مارس، أصدر بنك الاتصالات تقريره السنوي لعام 2025. تظهر البيانات أنه حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول البنك 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام السابق، وحققت الإيرادات التشغيلية وصافي الربح العائد للمساهمين نموًا يتجاوز 2%.

بخلاف بنك الاتصالات، في مساء 27 مارس، أصدرت ثلاثة بنوك مملوكة للدولة، وهي بنك الصناعة والتجارة وبنك البريد وبنك البناء، نتائجها المالية لعام 2025، وعند المقارنة الأفقية، كان بنك الاتصالات متفوقًا في نمو الإيرادات وصافي الربح العائد للمساهمين مقارنة بالبنوك الثلاثة الأخرى.

بينما شهدت الأداء استقرارًا ونموًا، استمر مستوى توزيعات أرباح بنك الاتصالات في الارتفاع. وفقًا لخطة توزيع الأرباح لعام 2025، يعتزم البنك توزيع 14.88 مليار يوان، مضافًا إليه توزيعات الأرباح نصف السنوية التي تم دفعها سابقًا، ليصل إجمالي توزيعات الأرباح لعام 2025 إلى 28.692 مليار يوان، مع نسبة توزيعات نقدية تصل إلى 32%.

في المؤتمر الصحفي الذي تم عقده في يوم إصدار النتائج، قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك الاتصالات، زانغ باوجيانغ، إن البنك دائمًا ما يولي أهمية كبيرة لعائدات المستثمرين، وخلال فترة الخطة الخمسية الرابعة عشرة، قام بتوزيع 123.9 مليار يوان كأرباح نقدية على جميع المساهمين، حيث حافظت نسبة التوزيعات على أكثر من 30% لمدة 14 عامًا متتالية.

“إجمالي توزيعات أرباح بنك الاتصالات لعام 2025 زاد بنحو 2% مقارنة بعام 2024، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى استقرار تطور أعمالنا وتحسن الأداء بشكل عام، مما زاد من الأرباح القابلة للتوزيع بسبب استمرار نمو صافي الربح. في عام 2026، نحن واثقون من أننا سنستمر في تحقيق أداء جيد وتوزيعات مستقرة تعود بالفائدة على المساهمين.” قال زانغ باوجيانغ.

                      مصدر: مؤتمر نتائج بنك الاتصالات           

استقرار هوامش الفائدة، وارتفاع نسبة الودائع الثابتة المستحقة في الربع الأول من هذا العام

“في مواجهة انخفاض معدلات الفائدة، وانخفاض الطلب الفعال، نتمسك بنهج ‘الكم والسعر والمخاطر’ بشكل متوازن، ونعزز الإدارة الداخلية، ونستغل الفرص الاتجاهية الخارجية، ونسعى جاهدين لمواجهة عدم اليقين في البيئة الخارجية من خلال تحديد عملنا. وقد حقق صافي الربح العائد للمساهمين، والإيرادات التشغيلية الصافية، وصافي الإيرادات من الفوائد، وصافي الإيرادات من الرسوم والعمولات الأربعة مؤشرات رئيسية نموًا إيجابيًا، مع المحافظة على الاستقرار.” قال زانغ باوجيانغ في كلمة في تقرير بنك الاتصالات السنوي.

من ناحية الأرقام، في عام 2025، حقق بنك الاتصالات إيرادات تشغيلية تبلغ 265.071 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.02%؛ وحقق صافي ربح عائد للمساهمين قدره 95.622 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.18%، وهو ما يعادل ربحًا يوميًا يبلغ 262 مليون يوان.

من حيث هيكل الإيرادات، كانت الإيرادات الصافية من الفوائد لبنك الاتصالات في عام 2025 تبلغ 173.075 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.91%؛ والإيرادات غير الفائدة الصافية بلغت 91.996 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.22%، حيث بلغت الإيرادات من الرسوم والعمولات الصافية 38.183 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.44%، وتحقق نمو جيد في إيرادات إدارة الثروات مثل الخدمات المالية والتخطيط المالي، حيث أشار بنك الاتصالات في تقريره السنوي إلى أن ذلك يعود إلى استمرار تعميق ميزاته في إدارة الثروات وزيادة إيرادات التخطيط المالي وبيع الصناديق.

حاليًا، لا يزال قطاع البنوك يواجه ضغطًا على هوامش الفائدة. في عام 2025، بلغت نسبة العائد الصافي على الفائدة لبنك الاتصالات 1.20%، بانخفاض قدره 7 نقاط أساس مقارنة بالعام السابق. وذكر البنك أن السبب الرئيسي هو انخفاض عوائد الأصول بشكل كبير، حيث أثر انخفاض سعر LPR ووجود تنافس شديد في السوق بسبب العرض القوي والطلب الضعيف، مما أدى إلى انخفاض عائدات قروض العملاء بنسبة 58 نقطة أساس على أساس سنوي؛ كما أدت الاتجاهات العامة في انخفاض أسعار الفائدة في السوق إلى انخفاض عائدات الاستثمارات في السندات بمقدار 25 نقطة أساس.

قال نائب رئيس مجلس الإدارة، تشو وانفو، في المؤتمر الصحفي، إنه منذ العام الماضي، عمل بنك الاتصالات جاهدًا على عدة جبهات، ومنذ الربع الثالث من العام الماضي، استقرت هوامش الفائدة بشكل أساسي. ومع إعادة تسعير الودائع الثابتة المستحقة بكميات كبيرة، من المتوقع أن تنخفض تكاليف الفائدة على الودائع بشكل ملحوظ. “من حيث وضع بنك الاتصالات، كان لدينا زيادة ملحوظة في حجم الودائع الثابتة المستحقة هذا العام مقارنة بالعام الماضي، حيث تركزت نسبة كبيرة منها في الربع الأول.” قال تشو وانفو.

وأشار تشو وانفو إلى أن بنك الاتصالات سيبذل جهودًا في ثلاثة مجالات للحفاظ على استقرار هوامش الفائدة وتحسينها، أولاً، إدارة متوازنة صارمة لحجم وسعر الودائع والقروض؛ ثانياً، تنفيذ إدارة دقيقة لتسعير الودائع والقروض، مع الالتزام الصارم بمتطلبات آلية التسعير الذاتية؛ ثالثًا، تحسين علمي لترتيب هيكل الأصول والخصوم.

نسبة القروض غير الجيدة “5 انخفاضات متتالية”، تسجل أدنى مستوى لها خلال عشر سنوات

فيما يتعلق بجودة الأصول، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض غير الجيدة لبنك الاتصالات 1169.83 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.306 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، مع نسبة قروض غير جيدة تبلغ 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. وقد حافظت نسبة القروض غير الجيدة على انخفاض مستمر لمدة 5 سنوات، مسجلة أدنى مستوى لها في近 عشر سنوات.

اعترف نائب رئيس مجلس الإدارة، غو بين، في المؤتمر الصحفي بأن البنك يواجه حاليًا ضغطًا نسبيًا على جودة الأصول، خاصة في مجال القروض الاستهلاكية وقروض الشركات الصغيرة، حيث جاءت الزيادة في القروض غير الجيدة لعام 2025 بشكل أساسي من هنا.

أظهر التقرير السنوي لبنك الاتصالات أنه نتيجة للبيئة الاقتصادية الكلية، وانخفاض سوق العقارات، فإن جودة الأصول في القروض الاستهلاكية للبنوك المحلية تتعرض لضغوط بشكل عام. حتى نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير الجيدة للأفراد في البنك تبلغ 1.58%، بزيادة طفيفة مقارنة بنهاية العام السابق، وتظل الاتجاهات متوافقة بشكل أساسي مع البنوك المماثلة.

قال غو بين إنه سيتم مواجهة ضغط معين على إدارة جودة الأصول هذا العام، حيث أن انخفاض القدرة على السداد للأفراد وضعف الطلب في السوق يتوقع أن يؤدي إلى ضغط على جودة الأصول في القروض الاستهلاكية وقروض الشركات الصغيرة هذا العام؛ وثانياً، لا يزال سوق العقارات في مرحلة الاستقرار، ولا تزال المخاطر في القطاع العقاري بحاجة إلى مراقبة؛ وثالثًا، تعاني بعض الصناعات من تنافس متماثل، مما يؤدي إلى تقليص هوامش الربح وتزايد التباين في العمليات، وسيتابع بنك الاتصالات أيضًا أوضاع الشركات في هذه الصناعات وتغيرات المخاطر المستقبلية.

فيما يتعلق بإجراءات إدارة الأصول لقروض الاستهلاك في عام 2026، أشار غو بين إلى أن البنك سيعمل على دمج الموارد الداخلية بشكل أكبر، وتعزيز قوة إدارة المخاطر في الأعمال الاستهلاكية، من خلال وضع سياسات ائتمانية شاملة، وإدارة المدخلات، ورصد القروض بعد الإقراض، والتحصيل من المتأخرات، والتعامل مع الأصول غير الجيدة، وتحويل “الإطفاء” من “استجابة سلبية” إلى “تعزيز نشط”.

“هذا العام سنطلق حملة خاصة لتحسين جودة الأصول للمستهلكين لعام 2026، نلتزم بتطبيق ‘التنظيف، والانسياب، وسد التسربات’ بشكل شامل، وقد وضعنا مجموعة من التدابير، ونسعى جاهدين لعكس اتجاه تدهور جودة الأصول الاستهلاكية في أسرع وقت ممكن.” أكد غو بين.

استمرار استثمار التكنولوجيا لأكثر من 10 مليارات على مدار 4 سنوات، وزيادة كبيرة في استخدام “الذكاء الاصطناعي”

على مدى السنوات الأخيرة، حافظ بنك الاتصالات على نسبة كبيرة من استثماراته في التكنولوجيا.

من 2022 إلى 2024، كانت استثمارات بنك الاتصالات في التكنولوجيا المالية على التوالي 11.631 مليار يوان، و12.027 مليار يوان، و11.433 مليار يوان، كلها تظل فوق 10 مليارات.

تشير أحدث البيانات إلى أن استثمارات بنك الاتصالات في التكنولوجيا المالية لعام 2025 بلغت 12.342 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.81%، وبلغت نسبة الإيرادات التشغيلية 5.78%، بزيادة قدرها 0.32 نقطة مئوية. حتى نهاية عام 2025، كان لدى البنك 9782 موظفًا في مجال التكنولوجيا المالية، بزيادة قدرها 8.20% مقارنة بنهاية العام السابق، مما يمثل 9.99% من إجمالي عدد موظفي البنك، بزيادة قدرها 0.55 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

لاحظ مراسل “时代周报” أنه مقارنة بالسنوات السابقة، زادت تكرار ذكر بنك الاتصالات لـ “الذكاء الاصطناعي” و"الذكاء الاصطناعي" في تقريره السنوي لعام 2025 بشكل ملحوظ، حيث وصل إلى 30 مرة، مما جعله واحدًا من الكلمات الرئيسية لتطور البنك في المستقبل.

وفقًا للتقرير السنوي لبنك الاتصالات، قام البنك بتطبيق العديد من سيناريوهات الاستخدام للذكاء الاصطناعي، مثل إضافة وظائف تفسير المنتجات الذكية في نظام إدارة الثروات، وتوليد رؤى بحثية مدعومة بالذكاء الاصطناعي، لتلبية احتياجات تخصيص الأصول الشخصية لعملائه؛ واستخدام تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي لتحقيق المعالجة الآلية للوظائف مثل مراجعة حماية المستهلك، وإدارة الشكاوى، والتعليم المالي؛ وإطلاق مساعد ذكي، مما يتيح استخدام الذكاء الاصطناعي في قنوات البنوك الإلكترونية للشركات، مما يعزز تجربة العملاء وكفاءة الخدمة.

قدم نائب رئيس مجلس الإدارة، ورئيس المعلومات، تشيان بين، في المؤتمر الصحفي، أن البنك في فترة الخطة الخمسية الرابعة عشرة اقترح إنشاء بطاقة جديدة للذكاء الاصطناعي لبنك الاتصالات، وجعل الذكاء الاصطناعي هو الاتجاه الأساسي لبناء بنك رقمي، وفي عام 2025، أطلق البنك خطة العمل “الذكاء الاصطناعي+”، مما يعزز الأساس لتطوير الذكاء الاصطناعي.

“في عام 2025، بلغت استثمارات بنك الاتصالات في التكنولوجيا 12.3 مليار يوان، حيث تم استثمار نسبة كبيرة منها في مجال الذكاء الاصطناعي، وزادت حجم الحسابات الذكية في البنك بأكثر من 50% مقارنة بالعام السابق، وقمنا بنشر أكثر من 2500 مساعد ذكي في مجالات مثل التمويل الشامل، ومنح القروض، وخدمة العملاء، وحققنا نتائج ملحوظة.” قال تشيان بين، مضيفًا أن البنك سيواصل الالتزام بتطبيق الذكاء الاصطناعي كأحد الاتجاهات الرئيسية في خطة الخمس سنوات المقبلة، وزيادة استثمارات الموارد، واستخدام القوى الإنتاجية الجديدة لتحقيق تخفيض التكاليف، وزيادة الجودة، وزيادة الكفاءة، وتحقيق التنمية عالية الجودة.