تحقيق التوازن بين تطوير الأعمال والجودة، مع تزايد بروز المزايا الخاصة — بنك النقل يصدر نتائج عام 2025

（来源：名城苏州网）

转自：名城苏州网

في 27 مارس 2026، أصدرت شركة بنك النقل المحدودة (رمز السهم SH:601328; HK:3328) نتائجها المالية لعام 2025. في مواجهة بيئة خارجية معقدة ومتغيرة، تمسك بنك النقل بـ “استقرار مع تقدم” كإطار عمل رئيسي، وعمق تطبيق الطابع السياسي والشعبي للعمل المالي، وتمسك بأهداف بناء قوة مالية وطنية ومتطلبات تحسين وتعزيز الأداء، وحقق دور القوة الرئيسية في القطاع المالي ودور حجر الزاوية، وأكمل بشكل مثالي الأهداف التشغيلية الرئيسية للمجموعة، مما عزز بقوة الاتجاه التنموي المستقر مع التقدم، وقد حققت التنمية عالية الجودة خطوات جديدة.

حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وحققت صافي أرباح بقيمة 95.622 مليار يوان تعود للمساهمين في الشركة الأم، بزيادة قدرها 2.18%؛ وبلغت الإيرادات التشغيلية 2650.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.02%؛ كما أن جودة الأصول تحسنت بشكل مستمر، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 208.38%، مما يدل على قدرة كافية لمواجهة المخاطر.

“خمسة مقالات رئيسية” تدفع بشكل شامل، وتعزز مستوى الخدمة للاقتصاد الحقيقي

بنك النقل يتمسك بمبدأ خدمة الاقتصاد الحقيقي، ويعزز مسؤوليات البنوك الكبيرة المملوكة للدولة، ويعمل بدقة على “خمسة مقالات رئيسية” لزيادة فعالية الخدمات. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض باليوان الصيني داخل البلاد 8.87 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.88% مقارنة بنهاية العام السابق. ويستمر الدعم لتوسيع الاستثمارات الفعالة، حيث تجاوزت زيادة قروض القطاعين الصناعي والخاص متوسط زيادة جميع القروض. من خلال توفير مالية فعالة، يتم دفع استراتيجيات التنمية الإقليمية الكبرى للدولة. شهدت المناطق الرئيسية الثلاث: بكين-تيانجين-هيبي، دلتا نهر اليانغتسي، ومنطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو زيادة في الائتمان بنسبة 6.59% مقارنة بنهاية العام السابق، مما يمثل حوالي 54%.

المالية التكنولوجية: بناء نظام خدمة متكامل “الأسهم، السندات، القروض، الإيجارات، والائتمان” لتوفير دعم مالي متنوع على مدار حياة الشركات التكنولوجية. تم إطلاق خط منتجات خاص يسمى “قرض الابتكار التكنولوجي”، مع التركيز على تشكيل فرق بحث متخصصة في الصناعات التكنولوجية الناشئة، وبناء نموذج خدمة يعتمد على “السياسات المتعلقة بالصناعة”. حتى نهاية عام 2025، تجاوز رصيد قروض التكنولوجيا 1.58 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.73%؛ وبلغت نسبة نمو قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة “المتخصصة، المتميزة، والجديدة” 21.02% و36.29% على التوالي.

المالية الخضراء: تنفيذ مفهوم التنمية الجديد بعمق، والخدمة النشطة لاستراتيجية الدولة “ثنائية الكربون”، وإدماج مفهوم ESG في الإدارة التشغيلية، وتحسين نظام خدمات المالية الخضراء بشكل مستمر. يتم دفع الأعمال الابتكارية مثل تمويل الرهن العقاري CCER، وتمويل التنمية الموجهة للبيئة (EOD) إلى الأمام. تم التخطيط بشكل استباقي لتمويل التحول، وتم ابتكار منتجات قروض مرتبطة بالتنمية المستدامة، وتم تنفيذ أول قرض تمويل تحويل للسفن ثنائية الوقود في البلاد. حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الخضراء للبنك 9,508.25 مليار يوان، بزيادة قدرها 14.16% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وتم إصدار سندات مالية خضراء بقيمة 30 مليار يوان على مدار العام، وقد تم استخدام جميع الأموال لجعل مشاريع الصناعة الخضراء.

المالية الشاملة: تعزيز آلية التنسيق لدعم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتعزيز تمكين التكنولوجيا والرقمنة، وتعزيز نموذج خدمة الائتمان النشط، ومواصلة بناء نظام العلامات التجارية والمنتجات المالية الشاملة وتنشيط الريف، مع بناء نموذج خدمة “الائتمان +” لتوفير خدمات مالية شاملة من نقطة واحدة للشركات الصغيرة والمتوسطة. توسيع مجموعة المنتجات المالية الزراعية، وإطلاق منتج الائتمان “قرض الزراعة السريعة” عبر الإنترنت. حتى نهاية عام 2025، زادت قروض المالية الشاملة الصغيرة والمتوسطة، وزادت قروض الزراعة بنسبة 20.76% و11.99% على التوالي مقارنة بنهاية العام السابق.

المالية التقاعدية: تحديد هدف “إنشاء بنك صديق لكبار السن”، وتعزيز بناء نظام التنمية المتكاملة للمالية التقاعدية. حول الصناعات المالية المتعلقة بالتقاعد، والتمويل التقاعدي، وتمويل الثروات التقاعدية، والتمويل الاستهلاكي المتعلق بالتقاعد، ورفع مستوى الخدمات المالية لتلبية احتياجات المسنين، وحماية حقوقهم. حتى نهاية عام 2025، زادت قروض صناعة التقاعد للبنك بنسبة 49.12% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وزاد حجم أعمال بطاقة الضمان الاجتماعي، وعمليات التقاعد الشخصية بشكل كبير.

المالية الرقمية: تعزيز التصميم العلوي للمالية الرقمية، وتعزيز إدارة ابتكار المنتجات وإدارة المخاطر بشكل شامل. تم إنشاء مركز التشغيل الذكي، وزيادة الكفاءة المركزية. وتعميق تطبيق الابتكار في التكنولوجيا الرقمية وعناصر البيانات، وتم نشر أكثر من 2,500 مساعد ذكي، تغطي مشاهد التسويق الدقيق، ومنع المخاطر، وإعادة بناء عمليات الأعمال، وتخفيف العبء على القاعدة. التركيز على المجالات الاستراتيجية الرئيسية، وابتكار خدمات المنتجات الرقمية، وزادت قروض الصناعات الأساسية للاقتصاد الرقمي بنسبة 14.46%. المشاركة بعمق في بناء سلسلة التجارة البحرية، وإطلاق منصة “جاو يين هانغ موانغ تونغ”، لدعم خدمات التمويل التجاري الخارجي عبر الإنترنت. وتم الانتهاء بنجاح من إطار قياس العملة الرقمية الصينية وتحويل الفائدة، حيث استمر نشاط التجارة الرقمية للعملات الرقمية للبنك المركزي في الحفاظ على صدارة السوق.

الاستمرار في العمل بجد في ساحة شنغهاي، وتسريع التحول الرقمي

تستمر درجة الظهور والمساهمة في ساحة شنغهاي في الزيادة. توحيد جهود المجموعة لبناء مزايا ساحة شنغهاي، ودعم بناء “خمسة مراكز” في شنغهاي، ودعم التنمية الاجتماعية والاقتصادية عالية الجودة في شنغهاي. تهدف إلى تعزيز مستوى خدمات المالية التكنولوجية، وزيادة دعم الشركات التكنولوجية الصلبة والمشاريع الكبرى للابتكار، وإطلاق خطة عمل للصناعات الرائدة الثلاث في شنغهاي (الدوائر المتكاملة)، حيث تم توفير أكثر من 40 مليار يوان من القروض للصناعات الرائدة الثلاث: الدوائر المتكاملة، والبيولوجيا الطبية، والذكاء الاصطناعي، مما يحقق تغطية سلسلة الصناعة بالكامل في مجالات مثل الدوائر المتكاملة. الدعم الوثيق لفتح شنغهاي لمستوى عالٍ، وتطوير وإطلاق منصة “جاو يين هانغ موانغ تونغ”، ومنتج “قرض التجارة الخارجية السريعة”، حيث تم ضخ أكثر من 3 مليارات في إعادة تمويل الاعتمادات المستندية في منطقة التجارة البحرية. تعزيز وتعزيز المزايا الرائدة في أعمال السوق المالية، حيث تم تنفيذ معاملات “رابطة السندات” و"رابطة المبادلات" بقيمة 16.5 تريليون يوان، واحتفظ حجم تسوية السوق بين البنوك وحجم تسوية السوق للأوراق المالية والعقود الآجلة في صدارة السوق. تنفيذ مفهوم مدينة الشعب، ودعم بناء مدن حديثة، وإقامة تعاون مع 76 مشروعًا على مستوى المدينة و256 مشروعًا على مستوى المنطقة. في عام 2025، زادت قروض اليوان الصيني في منطقة شنغهاي بنسبة تزيد عن 16%، مما جعلها تتصدر السوق، وزادت حصتها في السوق باستمرار.

تمسُك بناء بنك النقل الرقمي الجديد كخطوة استراتيجية مهمة. تم الانتهاء من تحول الهيكل الموزع للنظام الأساسي داخل البلاد، ليصبح واحدًا من أولى المؤسسات التي حصلت على أعلى تصنيف في نموذج تقييم قدرة التحول الرقمي في الصناعة المالية (FDMM). تعميق تطبيقات المشهد العملي وزيادة تمكين “الموظفين الرقميين” في مجالات خدمة العملاء، وتقييم المخاطر، والبحث والتطوير المكتبي، لتحقيق تحول نوعي من الاستبدال البشري إلى خلق القيمة. تحديث وترقية خدمة تطبيق الهاتف المحمول، وإضافة خدمات محلية وحقوق تفضيلية جديدة في مشاهد الحياة، لإنشاء تجربة مريحة “للتعامل المالي + خدمات الحياة”. حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد العملاء النشطين شهريًا في بنك المحمول الشخصي، وتطبيق “بايدوان با” 57.41 مليون، و26.64 مليون على التوالي؛ وبلغ حجم خدمة الفيديو عن بُعد “يونيون با” 3.78 مليون معاملة. ضمان استثمار الموارد في المجال التكنولوجي، حيث تجاوزت نسبة استثمار التكنولوجيا المالية في إجمالي الإيرادات 5% في عام 2025، وزادت نسبة الأفراد العاملين في التكنولوجيا المالية.

تسعى الأعمال إلى التطور نحو الأفضل، وتبرز الخصائص التشغيلية بشكل متزايد

تستمر الجهود في بناء خصائص المالية الثروات والمالية التجارية. تعزيز قدرات إدارة الثروات عبر سلسلة القيمة من البحث، واختيار المنتجات، والتخصيص، والمرافقة، لدعم الازدهار المتبادل. الاستمرار في بناء علامة “وارد المتميز”، حيث تعد عائدات منتجات الصناديق المالية ومنتجات الاستثمار أعلى من متوسط السوق. حتى نهاية عام 2025، بلغ حجم إدارة الأصول بالتجزئة (AUM) نحو 6 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.91% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ رصيد المنتجات المالية العامة المباعة 2300 مليار يوان، ورصيد منتجات إدارة الثروات الشخصية 10225 مليار يوان. الاستمرار في تطوير نظام منتجات “المنتجات الأساسية + المنتجات عبر الإنترنت + المنتجات السريعة”، وابتكار حلول مالية “سلسلة التمويل”، حيث بلغ حجم الأعمال المالية لسلسلة الصناعة 6760.36 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.64%؛ وتقديم الخدمة لـ 60,900 شركة في سلسلة الصناعة، بزيادة قدرها 8.95%.

تقديم خدمات مالية عبر الحدود عالية الجودة لدعم الانفتاح العالي المستوى. تعزيز المزايا في التنمية العالمية، وتحقيق التوازن بين التنمية والأمان، وبناء جسر مالي يربط بين الداخل والخارج، لدعم الانفتاح العالي المستوى للدولة. دعم التجارة الخارجية والاستثمار الأجنبي. تم إطلاق منصة “جاو يين هانغ موانغ تونغ” للخدمات المالية عبر الحدود، التي تقدم خدمات تسوية وتمويل وتحوط عبر الحدود من نقطة واحدة، وزادت إيرادات الأعمال عبر الحدود بنسبة 7.61% مقارنة بالعام السابق. تم إطلاق منتج “قرض التجارة الخارجية السريعة” لتلبية احتياجات التمويل والتحوط من المخاطر للعملاء الصغار والمتوسطة. زيادة حجم تمويل التجارة عبر الحدود، حيث زاد رصيد التمويل بنسبة 85.58% مقارنة ببداية العام؛ وزاد حجم التسويات الدولية بنسبة 14.55% في عام 2025. خدمة البناء المشترك عالي الجودة لـ “الحزام والطريق”، والتعاون مع 9 مؤسسات على طول الطريق لتعزيز التنسيق في الخدمات عبر الحدود، حتى نهاية عام 2025، زاد حجم القروض تحت “الحزام والطريق” بنسبة 27.94% مقارنة بنهاية العام السابق. دفع دولي لعملات اليوان، حيث حققت المؤسسات المصرفية المحلية حجم تسويات اليوان عبر الحدود أعلى مستوى تاريخيًا؛ وتعزيز وظيفة عملة اليوان في التمويل الخارجي، حتى نهاية عام 2025، زاد رصيد القروض الخارجية للمؤسسات المحلية باليوان بنسبة 93.49% مقارنة بنهاية العام السابق.

إدارة المخاطر الشاملة تعزز القاعدة، وجودة الأصول تتطور بشكل مستقر

التمسك بمفهوم الإدارة الحكيمة، والتركيز على رفع مستوى إدارة المخاطر الدقيقة، وتعزيز التحكم في المخاطر في المجالات الرئيسية، وتعزيز مستوى جودة الأصول للمجموعة بشكل مستقر، وتحسين مؤشرات المخاطر بشكل مستمر. حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض المتعثرة للمجموعة 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. تم تحسين نظام التحكم الذكي، وتعزيز آلية العمل “الأربعة المبكرة”، بالاعتماد على التحكم في المخاطر عبر جميع العمليات التجارية، والتركيز على المجالات الرئيسية، وتحويل التحكم في المخاطر من “الاستجابة السلبية” إلى “التنبؤ النشط”. تحسين إدارة ما بعد القرض، مع وضع خطة لكل عميل، ومشروع لكل خطة، وتنفيذ التحكم الدقيق؛ والتمسك بالتركيز على المشكلات وإجراء عمليات تفتيش منتظمة على المخاطر، مع تغطية الموافقات الائتمانية، وإدارة ما بعد القرض، وإدارة الامتثال وغيرها من الروابط الرئيسية. تعزيز الوعي بالامتثال بين جميع الموظفين، وتحقيق “فهم الجميع للمخاطر، وتحكم شامل على المستويات”.

عام 2025 هو عام نهاية الدورة الرابعة عشر. عند النظر إلى السنوات الخمس الماضية، قام بنك النقل بتطبيق واجباته في خدمة الاقتصاد الحقيقي، واستمر في الإصلاح والابتكار، مع تحقيق تحسينات هامشية في الحجم والكفاءة والجودة، وبدأت المزايا الخاصة تبرز بشكل متزايد. منذ عام 2023، احتل بنك النقل المرتبة التاسعة بين “ألف بنك عالمي” من حيث رأس المال الأساسي، وتم اختياره كأحد البنوك ذات الأهمية النظامية العالمية على مدى ثلاث سنوات متتالية، مما يعكس تحسنًا في القوة الشاملة.

عام 2026 هو بداية الدورة الخامسة عشرة. سيظل بنك النقل دائمًا متفانيًا في “مصالح الدولة الكبرى”، ومرتبطًا بـ “مصالح الشعب”، ويمضي قدمًا بثبات في الطريق التنموي المالي الصيني الفريد، وزيادة إمدادات المالية عالية الجودة، وتوسيع خلق القيمة، وتحسين جودة التنمية وكفاءتها، والحفاظ على قاعدة أمان التحكم في المخاطر، وزيادة قدرة الخدمة للتنمية عالية الجودة ومستوى التنمية عالية الجودة الخاص به، والسعي لكتابة فصل جديد لانطلاقة الدورة الخامسة عشرة، والمساهمة بشكل أكبر في بناء قوة مالية وطنية.

海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP