ستنتهي هذه السياسة قريبًا! العديد من البنوك تحذر!

“تنبيهكم إلى التخطيط للسداد مسبقًا لتجنب فقدان المزايا التي تمنحها السياسة.”

مع دخول منتصف آخر شهر مارس، أصدرت عدة بنوك تجارية، مثل بنك البريد والادخار الصيني، وبنك الصين غوانغدا، وبنك تشيوانتشو، وبنك منغوليا الداخلية، تنبيهات متتالية. وتنتهي سياسة «إصلاح الائتمان لمرة واحدة» في 31 مارس 2026.

في 19 ديسمبر 2025، أصدرت بنك الشعب الصيني 《بشأن تنفيذ ترتيبات سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة》، محدِّدة أن نظام تقارير الائتمان المركزي سيكبح عرض معلومات التأخر عن السداد للأفراد الذين تنطبق عليهم الشروط، وأن 31 مارس 2026 هو آخر يوم لفترة تطبيق السياسة.

يتطلب إصلاح الائتمان استيفاء أربع شروط

وعلى وجه التحديد، تتضمن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة عدة شروط:

（1）الفئة: تنطبق على معلومات التأخر في السداد الائتماني المعروضة في نظام تقارير الائتمان لدى بنك الشعب الصيني للأفراد؛

（2）الوقت: يجب أن تنشأ معلومات التأخر عن السداد خلال الفترة من 1 يناير 2020 إلى 31 ديسمبر 2025، ولا تُدرج ضمن ذلك أي معلومات تأخر جديدة تنشأ في عام 2026؛

（3）المبلغ: ألا يتجاوز مبلغ التأخر عن السداد في كل حالة 10000 يوان.

（4）الحد الزمني للسداد: يجب على المقترض سداد ديون التأخر بالكامل بحلول 31 مارس 2026 (شاملًا) (بما في ذلك ديون التأخر التاريخية والمبالغ المستحقة السداد في الفترة الحالية).

لا بد من تحقق الشروط المذكورة جميعها في الوقت نفسه، ولا يمكن الاستغناء عن أي منها. بعد إتمام العملية، لا يحتاج الفرد إلى تقديم طلب أو إجراء؛ إذ سيتولى نظام تقارير الائتمان لدى بنك الشعب الصيني التعرّف تلقائيًا على معلومات التأخر المطابقة للشروط ومعالجتها بشكل موحّد.

“نصيحتي للمقترضين هي أن يتواصلوا بشكل فعّال مع البنك للتحقق من أصل الدين والفوائد والغرامات، لضمان سداد المبلغ بالكامل.” كما يشير موظفون في أحد البنوك. ووفقًا لما ذكره الموظفون، فإن بعض المقترضين يسددون أصل الدين والفوائد فقط دون دفع الغرامات، مما يؤدي إلى عدم التعرف على معلومات التأخر بواسطة النظام، وبالتالي لا يكتمل إصلاح سجلات الائتمان.

وأشار الموظفون إلى أنه بعد السداد، ينبغي على المقترضين التأكد من أن الأموال قد تم خصمها فعليًا بنجاح لدى المؤسسات المالية بشكل استباقي، لتجنب فشل الخصم بسبب تأخر منصات طرف ثالث أو خلل في الحسابات أو حالات مشابهة. كما ينبغي الانتباه إلى تقدم التحديث، والاستعلام عن تقرير الائتمان عبر طرق خطية وخارجية (ومنها عبر الإنترنت)، مثل القنوات عبر الإنترنت مثل تطبيقات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف (Mobile Banking APP) ومواقع البنوك الإلكترونية التابعة لبنك/مركز الاستعلام عن الائتمان على الإنترنت.

قال دونغ شي مي، الخبير الاقتصادي الأول لدى بنك تشوينان (يونيون) ونائب مدير مختبر شانغهاي للتمويل والتنمية، إن تنفيذ هذه السياسة سيساعد على كسر مأزق «في لحظة تفقد الثقة وتبقى محاصرًا مدى الحياة».

“ترسل السياسة إشارة واضحة: في إطار فترة زمنية محددة، إذا تم تنفيذ الالتزامات بشكل إيجابي وتصحيح الأخطاء، يمكن إصلاح الائتمان. وهذا سيشجع الأفراد على سداد الديون بشكل مبادر ومعالجة مشاكل الائتمان التاريخية المتروكة، بدلًا من المضي قدمًا في ‘التخلي عن الأمل وترك الأمر لمصيره’. إن الائتمان الجيد هو أساس حصول المواطنين على الخدمات المالية، وإصلاح الائتمان يعني استعادة ‘تصريح المرور المالي’ للفرد، مما يساعده على تحسين حياته وتحقيق تطوره الشخصي.”

وأضاف دونغ شي مي أن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة تشجع المدينين على سداد ديون التأخر، كما أنها تساعد فعليًا على تمكين البنوك من استرداد القروض المتأخرة وتحسين جودة الأصول. “ستعيد المؤسسات المالية إدخال الأشخاص الذين كانت ثقتهم قد جرى إصلاحها والذين كانوا غير مخلصين سابقًا إلى نطاق الخدمات، مما يساعد على توسيع فئة العملاء الذين لديهم إمكانات للنمو، ويعزز كذلك تطوير التمويل الشامل.”

توجّه للحيطة من احتيال «تنظيف سجل الائتمان»

بالإضافة إلى تنبيه المقترضين إلى اغتنام موعد انتهاء السياسة، شددت عدة بنوك على أن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة مجانية بالكامل، ومُتاحة بدون تقديم طلب. لذا يجب على جميع المقترضين الحذر من الاحتيال.

ذكرت بنوك شعبية في مناطق متعددة أن بعض الوسطاء غير القانونيين يرفعون شعارات مثل «إعادة هيكلة الديون»، ويغوون المستهلكين على «استبدال دين بدين» أو التقدم بطلب تمويل قصير الأجل بفوائد مرتفعة لتغطية الفجوة. يجب على الأفراد الذين لم يتم سداد تأخرهم بالكامل أن يحافظوا على درجة عالية من اليقظة لتجنب الوقوع في فخاخ الديون.

ووفقًا لما يَعرفه البعض، فإن تقرير الائتمان الشخصي الذي يقدمه نظام تقارير الائتمان هو أحد العوامل المرجعية لأعمال الإقراض لدى المؤسسات المالية. وعادةً ما تتخذ المؤسسات المالية قرارات الإقراض بشكل شامل بناءً على عوامل مثل الوضع الأصولي للعميل، ومستوى المخاطر، وأداء الائتمان لديه. لذلك، لا يجوز الوثوق في الدعاية الكاذبة التي تقول إنه «يمكن الحصول على قرض بمجرد إجراء ‘تنظيف سجل الائتمان’ عبر وسيط غير قانوني»، لتجنب خسارة الممتلكات وتسرب معلومات شخصية وحساسة.

تجدر الإشارة إلى أن بعض العاملين في القطاع أشاروا إلى أن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة تكتفي بأن «لا يتم عرض» سجل التأخر، لكنها ليست حذفًا دائمًا. لذا ينبغي على المقترضين ما زال التمتع بعادات اقتراض جيدة، وعدم تأجيل سداد القروض.

كما شدد دونغ شي مي أيضًا على أن سياسة إصلاح الائتمان لمرة واحدة ليست «تنظيف سجل الائتمان». يتمثل الهدف الأساسي للسياسة في تثقيف ومساعدة فئة المقترضين الذين لم تتعمدهم سوء النية في فقدان الثقة، والذين يسددون بشكل إيجابي (مثل حالات المرض الجسيم، أو الإهمال المقترن بالأخطاء، وأسباب أخرى أدت إلى التأخر). “ولا تهدف السياسة إلى حماية أو التغاضي عن ‘المماطلين في السداد’؛ لذا فإن وضع شروط محددة ومشددة لإصلاح الائتمان ضروري للغاية.”

المراجعة: وانغ وي