التمويل المدمج – واقع التجارة الإلكترونية الجديد

فيتالي شتيركين هو المدير التنفيذي للمنتجات في B2BINPAY، نظام بيئي شامل للعملات الرقمية للأعمال. مع ما يقرب من 15 عامًا من الخبرة في الأسواق المالية، وخاصة في التكنولوجيا المالية (فينتيك)، يجلب فيتالي خبرة عميقة إلى دوره، حيث يشكل استراتيجية المنتجات ويشرف على التطوير لتوافق مع الأهداف الأوسع للشركة.

لقد كان تركيزه الأخير على بناء حلول دفع رقمية قوية تسهل إدارة الأصول الرقمية للشركات. في B2BINPAY، يلعب دورًا مركزيًا في دفع الابتكار والكفاءة التشغيلية، مسترشدًا برؤية استراتيجية لإنشاء نظام مالي موحد وتسريع اعتماد العملات الرقمية بشكل رئيسي.

اكتشف أهم أخبار الفينتيك والفعاليات!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

تتحول المالية المدمجة بسرعة إلى جوهر التجارة الإلكترونية. في الوقت نفسه، تجذب الحلول القابلة للتضمين جمهورًا جديدًا وشابًا، حيث أن الدفع بسهولة وسرعة - على الفور، في تطبيق أو على موقع ويب، بعملة مريحة - يعد أمرًا حيويًا.

بعض النظرة الرجعية

شهدت عمليات تسجيل الخروج في التجارة الإلكترونية تحولًا كبيرًا خلال السنوات العشر الماضية. بدأ كل شيء مع PayPal، التي ظهرت كأول بديل حقيقي لبطاقات الدفع العادية والتحويلات البنكية. ثم، ظهرت موجة من شركات الفينتيك المبتكرة، تقدم القروض والمدفوعات ومجموعة متنوعة من الخدمات المالية مباشرة عند الخروج.

في الماضي، كانت هذه الخدمات تتعامل عادةً من قبل طرف ثالث، مما يتطلب من المستخدمين الانتقال إلى تطبيقات منفصلة لإكمال المعاملة. ومع ذلك، بفضل صعود المالية المدمجة، يمكن للشركات الآن دمج الخدمات المالية بسهولة في أنظمتها الحالية.

إذا كنت تتذكر كيف كان يبدو السوق قبل الثورة الرقمية التي حدثت في العقد الأول من الألفية، كان من غير المريح دائمًا الدفع، كل تلك الزيارات الشخصية، الطوابير، طلب الأولويات، وما إلى ذلك. وبناءً عليه، كان الأمر غير مريح على الإطلاق. واحدة من الإنجازات الرئيسية للثورة الرقمية هي ببساطة الراحة، للبدء، راحة الحصول على خدمات شاملة عندما تسحب هاتفك من جيبك. يمكنك شراء أي شيء تريده تقريبًا على الفور وبسهولة.

كيف تعمل؟

واحدة من أكثر الابتكارات إثارة في المالية المدمجة هي ظهور طرق الدفع المستندة إلى المصرف المفتوح، والمعروفة عادةً باسم “الدفع عبر البنك”. هذه الطريقة تسهل المعاملات من خلال الربط مباشرة بحساب البنك الخاص بالعميل، مما يسمح بالمدفوعات السريعة والآمنة عبر جدار الحماية وأنظمة الدفع الآمنة على الويب.

تسليط الضوء على خيارات مثل اشترِ الآن، وادفع لاحقًا (BNPL) أو مزودي القروض يبرز مدى أهمية المالية المدمجة لنجاح التجار. يمكن للمستهلكين الذين واجهوا صعوبات في الشراء بسبب مشاكل التدفق النقدي الآن بسهولة توزيع التكلفة على عدة دفعات (بفضل BNPL) أو اختيار أقساط طويلة الأجل (مع القروض المدمجة).

تتكامل تقنية الدفع المدمجة بسلاسة في معالجة الدفع في البنية الأساسية الأساسية للمنصة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDKs). تتيح هذه الطريقة إكمال المعاملات ضمن واجهة المنصة نفسها بدلاً من إعادة توجيه المستخدمين إلى بوابة دفع خارجية.

على سبيل المثال، كانت تطبيقات طلب الركوب رائدة في السماح للمستخدمين بالدفع مقابل الرحلة مباشرة داخل التطبيق، مما يلغي الحاجة إلى بوابات دفع خارجية والتأخيرات، مما ساعد هذه الأنظمة على اكتساب شعبية بسرعة.

المالية المدمجة ضرورة للجميع

من المتوقع أن تشهد المالية المدمجة نموًا كبيرًا في السنوات القادمة. بحلول عام 2026، من المتوقع أن يتجاوز قيمة المعاملات في المالية المدمجة في الولايات المتحدة 7 تريليون دولار، مما يمثل أكثر من 10% من جميع المعاملات المالية. ومن المتوقع أن تتضاعف فرص الإيرادات لمنصات البرمجيات ومزودي البنية التحتية التي تدعم المالية المدمجة من 21 مليار دولار في عام 2021 إلى 51 مليار دولار في عام 2026.

ستستمر المدفوعات والقروض في الهيمنة، لكن من المتوقع أن تتوسع الخدمات المجاورة مثل التأمين والضرائب والمحاسبة بوتيرة أسرع بسبب تأثير القاعدة المنخفضة. سيقود هذا النمو السريع زيادة تكامل الخدمات المالية في المنصات غير المالية، مما يعزز تجربة العملاء والوصول المالي بينما يقلل من التكاليف والمخاطر بالنسبة للأعمال.

سيتم تشجيع بعض تجار التجزئة بشكل أكبر لتوفير بطاقات خصم تحمل العلامة التجارية أو محافظ رقمية، مما يسمح للعملاء بتخزين الأموال وإجراء عمليات الشراء داخل أنظمتهم الخاصة بدلاً من سحبها إلى بنوكهم التقليدية.

من المرجح أن تحظى الحلول المالية اللامركزية المستندة إلى بلوكتشين (DeFi) وحلول Web3 المالية بجذب خاص، حيث تقدم قروضًا ودفعات لامركزية لجماهير أوسع بغض النظر عن أصولهم ومواقعهم الجغرافية.

ما هو مهم أن نلاحظه في هذه المرحلة هو أن العديد من حكومات العالم تقوم بتحسين اللوائح لاستيعاب المالية المدمجة، مما يضمن الالتزام والأمان المتسقين.

للبقاء على اطلاع، المالية المدمجة هي المفتاح

تحدث المالية المدمجة تحولًا حقيقيًا في عالم الخدمات المالية. كل شيء يتعلق بتسهيل الأمور وجعلها أكثر شخصية لكل من الأعمال والعملاء عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال. مع استمرار تقدم التكنولوجيا وتغير ما يريده العملاء، سنرى المالية المدمجة تصبح جزءًا أكبر من المشهد المالي. لا تزال هناك العديد من الصناعات والأعمال التي لم تدرك بالكامل إمكانياتها الرائعة.

للبقاء تنافسيًا في عالم التجارة الإلكترونية المتغير باستمرار، يجب على الشركات التعرف على أهمية المالية المدمجة. لا تعزز هذه الاتجاهات رضا المستخدمين فحسب، بل تلعب أيضًا دورًا حيويًا في الاحتفاظ بالعملاء وبناء الولاء، مما يجعلها محركًا رئيسيًا للإيرادات.

من خلال دمج خدمات مثل معالجة الدفع، والقروض، والتأمين مباشرة في تجربة التجارة الإلكترونية، يمكن للشركات تبسيط عملية الشراء عبر الإنترنت، مما يعزز التدفق النقدي ويدخل في فرص إيرادات جديدة.

قريبًا، سنرى أشكالًا متنوعة من المالية المدمجة مصممة لتلبية الاحتياجات المالية المحددة والأسواق المتخصصة. بالإضافة إلى ذلك، من المتوقع أن تعزز الابتكارات مثل بلوكتشين، والذكاء الاصطناعي، والمصرف المفتوح نموها واعتمادها. تشير هذه الاتجاهات إلى تحول نحو حلول مالية أكثر تكاملًا، مدفوعة بالذكاء الاصطناعي، ولامركزية.