مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

طلب شراء واحد الآن يُ triggers شبكة من الموافقات، وتبادل البيانات، وقرارات التمويل التي تمتد بعيدًا عن العمليات التقليدية للحسابات الدائنة والمدينة. مع تعقيد سير العمل في الحسابات الدائنة والمدينة، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا حاسمًا: أين تتناسب حقًا في سلسلة القيمة المليئة بالفرص، ولكن تفتقر إلى الوضوح؟

لتخفيف هذا الغموض، قام هيو توماس، المحلل الرئيسي في الشؤون التجارية والمؤسسات في شركة جافلين للاستراتيجية والبحوث، برسم خريطة سلسلة قيمة الحسابات الدائنة والمدينة، موضحًا اللاعبين الرئيسيين في هذا المجال، وفحص كيف يمكن للمؤسسات المالية تمييز نفسها في تقريره الأخير، القدرات في السياق: تحليل سلسلة القيمة لمزودي الحسابات الدائنة والمدينة.

الانغماس في العملية

تاريخيًا، قامت العديد من شركات الخدمات المالية بتمديد نفسها بشكل مفرط في جهودها لتأسيس دور داخل عمليات الحسابات الدائنة والمدينة.

“عندما بدأت لأول مرة في هذا العمل، كانت البنوك تحاول الدخول في مجال الشراء بشكل فعال”، قال توماس. “عندما ظهرت أريبا في كندا، كان هناك مجموعة من شركاء البنوك الذين يسهلون نموها. كانوا يأخذون العلاقة مع الخزينة مع الناس إلى مجال الشراء، وكانوا يقولون: ‘إليك هذه السوق حيث يمكنك الذهاب وإجراء عمليات شراء فورية وما إلى ذلك.’”

“إذا أثبت التاريخ أي شيء، فهو أن ذلك قد يكون خطوة بعيدة جدًا بالنسبة للبنوك من حيث توسيع سلسلة القيمة”، قال. “لا ترغب بالضرورة في أن يكون المكون الاستراتيجي لعملية الشراء لديك وظيفة تتعلق بمن تستخدمه لخدمات الخزينة من بنك. دعنا نترك الجميع يقومون بما هو مكون حاسم لمهمتهم في عملهم.”

لقد كانت هناك نجاحات ملحوظة، خاصة من خلال الشراكات والتكاملات. على سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia تمكن من التمويل المدمج ضمن البيئات المؤسسية. وقد شكلت Visa علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال الموافقات بينما يتحرك كل من المشتري والبائع الأموال داخليًا، وبعد ذلك تقوم Visa أو Mastercard بإتمام المعاملة.

بمجرد أن تصبح شبكات بطاقات الائتمان متجذرة في هذه العمليات، يمكنها تقديم خدمات قيمة مضافة إضافية للأعمال الشريكة، مما يعزز تلك العلاقات.

“ترى ذلك من حيث مساعدة الموردين مثل SAP على التقدير. هذه هي النقطة التي سيكون فيها شخص ما أكثر استعدادًا لقبول بطاقة افتراضية”، قال توماس. “أو أن البنوك تشارك حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول تلقيحها من حيث الاستخدام، ثم يمكنهم بناء حلول أفضل لمعالجة ويمكنهم تنمية المدفوعات الفورية بالشراكة مع المزودين على طول هذه السلسلة من القيمة.”

شراء العنصر

نظرًا لهذه الفرص، من الضروري أن تفهم شركات الخدمات المالية سلسلة القيمة للحسابات الدائنة والمدينة بشكل شامل. من منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تُعلم إدارة ما يحتاجه من عنصر. ثم تحدد إدارة الشراء العنصر، وتتفاوض على السعر، وتعيد المعلومات إلى الإدارة الطالبة.

“مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر في القيام بذلك من منظور المشتري، يمكن أن تقول إدارة الشراء، ‘مزود العنصر، سنعطيك الأموال لذلك الآن إذا رغبت، إذا كنت تريد أن تعطينا خصمًا مقابل الدفع الآن،’” قال توماس. “أو، ‘يمكننا أن نعطيك بطاقة ويمكنك التصريح، لذا لديك الأموال فعليًا مخصصة التي ستحصل على دفعها أو يمكننا دفعها لك عند وصول السلع على الفور.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات والمخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة التدفق النقدي وميزان العمليات بشكل أفضل. في هذا الدور، تعمل البنك فعليًا كشبكة مصرفية وسيطة بين الأطراف.

لتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية أن تفهم عملية الحسابات الدائنة والمدينة من البداية إلى النهاية وتقديم حلها بطريقة تسمح بتطبيقها في نقاط متعددة في سلسلة القيمة. هذا ينطبق على كل من منظور المشتري والبائع: قد يتلقى البائع الدفع في وقت مبكر، قد يمدد المشتري شروط الدفع، أو يمكن للبنك التدخل لتمكين كلا النتيجتين في وقت واحد.

“الفكرة الكاملة لفهم سلسلة القيمة هي أن يكون لديك ممول محتمل أو حكم محتمل لتوقيت الدفع وبيانات الدفع وتخفيف المخاطر، لفهم ما هي البيانات المتاحة، وأين وما هي الضوابط المتاحة، وأين وما هي الالتزامات المتاحة، وأين يمكنك بعد ذلك توصيل حلولك بشكل أكثر فعالية”، قال توماس.

البحث عن فجوات التنفيذ

اعتبار رئيسي آخر للبنوك هو حماية الإيرادات. معظم الشركات التي تملأ الآن الفجوات في عملية الحسابات الدائنة والمدينة هي مزودات برمجيات التكنولوجيا المالية. بينما تقدم بعض الشركات قدرات متخصصة، بدأ آخرون في asumir جوانب من الدور التقليدي للبنوك.

بعض شركات التكنولوجيا المالية الآن تقدم حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض بطاقات افتراضية يمكن أن تقطع بشكل مفهوم حصة السوق لبنك. مؤسسة مالية تفهم هذا المشهد يمكن أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع المزودين الذين لا يمثلون تضاربًا في المصالح.

علاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين في سلسلة قيمة الحسابات الدائنة والمدينة يفتح فرصًا إضافية.

“في أي نقطة معينة في دورة حياة الحساب المستحق، هناك فرصة للقيام بكل شيء من تمويله إلى بيعه لشخص ما مقابل 0.50 دولار على الدولار - مع الفكرة أنه قد يتمكن من استرداد الائتمان الذي منحه والذي تحول إلى ديون سيئة”، قال توماس. “التوصية هي النظر في تلك الفجوات التنفيذية، خاصة حيث تشير إلى إمكانية توصيل أدوات الدفع المدمجة والسيولة، ثم استخدام البيانات الفورية للتأثير على طريقة الدفع والتوقيت.”

من هو من في الحديقة الحيوانية

من خلال التأثير على التوقيت ضمن عملية الحسابات الدائنة والمدينة، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“مع توافر البيانات بشكل أكبر، يمكنك أن تقول بشكل أفضل، ‘إذا قمت بتحريك جميع هؤلاء الأشخاص إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين،’” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم في 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نعمل ضدها أو ذلك الذي يبقي كل شيء متزامنًا. انقل هؤلاء الأشخاص إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حل ذكاء صناعي جديد متصل أو شيء من هذا القبيل، لذا ندفع بالضبط في اليوم.’”

بمجرد أن تتعاون المؤسسات المالية مع مزودي الحسابات الدائنة والمدينة، يصبح من الممكن دمج البيانات وأدوات الأتمتة لتقديم قيمة إضافية. على سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، يمكن للبنك أن يمدد العملية بشكل أكبر لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“هذه هي نشأة ذلك، إنها تنظر إلى من هو من في الحديقة الحيوانية من حيث هذا المجال على جانبي الحسابات الدائنة والمدينة”، قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت تريد فهم من يلعب في أي مكان، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

“القطع الأخرى تتعلق فقط بتقسيم وتحديد أولويات من ترغب في العمل معه بناءً على كيفية تحقيق الدخل واستخدام التقرير للقول، ‘إليك قائمة طويلة، كتالوج لمن يفعل ماذا، أين هم في سلسلة القيمة، وكيف يحققون الأرباح،’” قال. “‘دعنا نتعامل مع تلك القائمة ونحدد من ترغب في التحدث إليه أولاً من حيث المكان الذي تعتقد أن حلك قد يناسب فيه.’”