بنك النقل: زيادة في الإيرادات والصافي لعام 2025، أداء قوي في صافي دخل الفوائد، ومعدل توزيع الأرباح السنوي يقارب 5%

بنك النقل الصيني أعلن مؤخرًا عن تقريره السنوي لعام 2025، حيث أظهر التقرير أن إيرادات وأرباح بنك النقل لعام 2025 حققت نموًا إيجابيًا بنسبة تزيد عن 2%، مما يعكس أداءً قويًا بين البنوك الكبرى المملوكة للدولة.

أظهر التقرير أنه من خلال تقليل تكاليف الديون بشكل فعال، حقق البنك زيادة سنوية بنسبة 1.91% في صافي دخل الفوائد. يمثل هذا الأداء بارزًا بين البنوك المماثلة، مما ساعد في الحفاظ على القاعدة الأساسية الأكبر للإيرادات التشغيلية.

أشار التقرير أيضًا إلى أن البنك أكمل بنجاح خطة زيادة رأس المال بقيمة 120 مليار يوان في عام 2025، مما عزز بشكل كبير من رأس المال الأساسي، مما يهيئ قاعدة جيدة لإقراض القروض المستقبلية ومواجهة المخاطر.

الإيرادات والأرباح تتجاوز 2%

تشير بيانات التقرير المالي إلى أنه في عام 2025، حقق بنك النقل إيرادات تشغيلية بلغت 2650.71 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.02%؛ وحقق صافي ربح يعود إلى مساهمي الشركة الأم قدره 956.22 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.18%.

حتى نهاية فترة التقرير، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15 تريليون يوان، ليصل إلى 15.55 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام السابق.

خلال فترة التقرير، أكمل بنك النقل بنجاح إصدار 141 مليار سهم من الأسهم العادية لمستثمرين محددين مثل وزارة المالية والشركة الصينية للتبغ، وجمعت الأموال الصافية الفعلية ما يقرب من 120 مليار يوان. أدى هذا الإجراء إلى دفع معدل كفاية رأس المال الأساسي بنسبة 1.19 نقطة مئوية إلى 11.43%، مما يهيئ قاعدة جيدة لنمو إقراض القروض ومواجهة المخاطر.

نتائج إدارة الديون ملحوظة

في ظل الضغوط العامة على هوامش الربح في القطاع المصرفي، سجل بنك النقل معدل العائد على الفوائد الصافية لعام 2025 بنسبة 1.20%، بانخفاض قدره 7 نقاط أساس على أساس سنوي. وعلى الرغم من أن القيمة المطلقة لهامش الربح لا تزال في انخفاض، إلا أن نسبة الانخفاض بدأت تستقر تدريجيًا.

تشير البيانات إلى أنه نتيجة لانخفاض سعر الفائدة المرجعي LPR والمنافسة الشديدة في السوق، انخفض متوسط عائد قروض العملاء لبنك النقل في عام 2025 بمقدار 58 نقطة أساس على أساس سنوي ليصل إلى 3.03%. ومع ذلك، من خلال زيادة التحكم في تحويل الودائع إلى ودائع ثابتة وطويلة الأجل، انخفض متوسط تكلفة ودائع العملاء بشكل كبير بمقدار 38 نقطة أساس إلى 1.74%. أدى الانخفاض الفعال في تكلفة الديون إلى عدم تقلص صافي دخل الفوائد، بل زاد بنسبة 1.91% على أساس سنوي ليصل إلى 1730.75 مليار يوان، مما ساعد في الحفاظ على القاعدة الأساسية الأكبر للإيرادات التشغيلية.

إيرادات إدارة الثروات تنمو بسرعة

تحت التأثير المزدوج لانخفاض معدلات الرسوم والاضطرابات في الأسواق المالية، أظهرت إيرادات الأعمال الوسيطة لبنك النقل مرونة قوية.

في عام 2025، حقق البنك إيرادات صافية من الرسوم والعمولات بلغت 381.83 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 3.44%. خلال فترة التقرير، زادت إيرادات إدارة الثروات، وصناديق الاستثمار، ومبيعات المعادن الثمينة بنسبة 19.43% و15.84% و33.18% على التوالي.

حتى نهاية العام، بلغ إجمالي أصول إدارة الثروات (AUM) 5.98 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.91% مقارنة بنهاية العام السابق؛ أصبحت الزيادة في إيرادات إدارة الثروات والأعمال الوكيلة المحرك الأساسي لنمو الإيرادات غير الفائدة.

مؤشرات الأصول شهدت تحسينات

فيما يتعلق بجودة الأصول، يظهر بنك النقل بشكل عام اتجاه “مستقر نحو الأفضل”. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض المتعثرة للمجموعة 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام؛ وزاد معدل تغطية المخصصات بنسبة 6.44 نقطة مئوية ليصل إلى 208.38%.

من حيث توزيع الصناعة، تم حل التحديات في قطاع العقارات بشكل تدريجي. انخفض رصيد القروض المتعثرة للقطاع العقاري إلى 216.56 مليار يوان من 256.12 مليار يوان في نهاية العام السابق، وانخفض معدل التعثر بشكل ملحوظ من 4.85% إلى 4.20%. ولكن في نفس الوقت، ارتفع معدل التعثر في أصول القروض بالتجزئة، وخاصة في قروض الأفراد.

أشار الإدارة في التقرير المالي إلى أن جودة أصول القروض بالتجزئة في القطاع المصرفي المحلي تحت ضغط عام، وأن الاتجاه الذي يسير عليه بنك النقل يتماشى بشكل أساسي مع نظرائه الرئيسيين. سيتم تعزيز إدارة دخول الأعمال وإدارة العملاء، وتحسين استراتيجيات الدخول، وتعزيز التحكم في مخاطر الاحتيال، وزيادة قدرة تحصيل القروض بالتجزئة وإجراءات استردادها، وضمان إدارة جودة الأصول بشكل جيد.

إعادة تشكيل جميع العمليات التجارية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي

مع اقتراب عام 2026، قدمت الإدارة في التقرير المالي توجيهات استراتيجية واضحة. مع التركيز على خدمة “خمس مقالات رئيسية” كدافع رئيسي، وتعزيز مزايا “الميدان الرئيسي” في شنغهاي كنقطة اهتمام، سيتم دفع إعادة هيكلة الأعمال، وتمكين التكنولوجيا، وإدارة المخاطر، والعوائد القيمة بشكل متكامل.

تم الإشارة إلى احتضان موجة “الذكاء الاصطناعي+”، وإعادة تشكيل نموذج التنمية الذكية، ودفع التحول في التكنولوجيا المالية من أدوات الدعم إلى القوة الإنتاجية الأساسية ومحرك الابتكار. من خلال إعادة تشكيل جميع العمليات التجارية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، سيتم إنشاء “الذكاء الاصطناعي + التشغيل” كنواة ذكية داخلية، وتحديث إدارة المخاطر الذكية بشكل شامل، وإنشاء نظام إدارة المخاطر الرقمية الذي يغطي جميع أنحاء المجموعة، وجميع العمليات، وجميع السيناريوهات، وجميع المنتجات؛ خارجيًا، سيتم بناء بيئة مفتوحة “الذكاء الاصطناعي + الخدمة”، وتزويد الاقتصاد الحقيقي بدفع ذكي، مثل تحليل بيانات سلسلة الإمداد باستخدام الذكاء الاصطناعي، وتقديم حلول تمويل سلسلة الإمداد الديناميكية والحلول المالية الشاملة المخصصة. سيتم دمج الذكاء الاصطناعي بشكل عميق في شريان الخدمات المالية، مما يدفع نماذج الأعمال نحو البنوك المستقبلية بدقة وتكيف وقيمة عالية.

أفاد التقرير المالي أن استثمارات بنك النقل في التكنولوجيا المالية بلغت 123.42 مليار يوان في عام 2025، مما زاد من نسبة إيرادات التشغيل إلى 5.78%. وقد نشر البنك بالفعل أكثر من 2500 وكيل ذكي مدعوم بالذكاء الاصطناعي، تغطي مجالات مثل الخدمات المالية بالتجزئة، ومنح الائتمان، وخدمات العملاء.

إجمالي توزيعات الأرباح 287 مليار يوان

فيما يتعلق بمسألة توزيع الأرباح التي تحظى باهتمام كبير من السوق، صرح مجلس إدارة بنك النقل أنه نظرًا لتعزيز شعور المستثمرين بالاستفادة، مع مراعاة الاحتياجات المالية طويلة الأجل، وبعد عرض الأمر على الجمعية العامة للمساهمين، سيقوم البنك في الربع الأول من عام 2026 بتوزيع الأرباح نصف السنوية لعام 2025 على جميع المساهمين العاديين، حيث سيتم توزيع أرباح نقدية قدرها 1.563 يوان صيني لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب).

وفي مارس 2026، أقر مجلس إدارة بنك النقل مرة أخرى توزيع أرباح عام 2025 على المساهمين العاديين، حيث سيتم توزيع أرباح نقدية إضافية قدرها 1.684 يوان صيني لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب). وبالتالي، في عام 2025، قام بنك النقل بتوزيع إجمالي أرباح نقدية قدرها 286.92 مليار يوان صيني على المساهمين العاديين، ما يعادل 32.3% من صافي أرباح المساهمين العاديين.

تحذير من المخاطر وإخلاء المسؤولية

        السوق بها مخاطر، والاستثمار يحتاج إلى الحذر. لا تشكل هذه المقالة نصيحة استثمار شخصية، ولم تأخذ في الاعتبار أهداف الاستثمار الخاصة أو الحالة المالية أو الاحتياجات الخاصة بأي مستخدم. يجب على المستخدمين النظر فيما إذا كانت أي آراء أو وجهات نظر أو استنتاجات واردة في هذه المقالة تتناسب مع ظروفهم الخاصة. يتحمل المستثمرون مسؤولية الاستثمار بناءً على ذلك.