تحديث المدفوعات: مواجهة أصعب تحديات التكنولوجيا

البنوك تتسابق لتحديث أنظمة المدفوعات الخاصة بها، حيث تزداد المدفوعات الفورية ويبدأ الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل كل ركن من أركان الصناعة. ما كان يبدو يومًا ما كترقية في المكتب الخلفي أصبح الآن أولوية حاسمة - واحدة يمكن أن تحدد علاقات العملاء وتوجه السوق.

في ندوة عبر الإنترنت من PaymentsJournal، ناقش سكوتي بيركنز، رئيس إدارة المنتجات في ACI Worldwide، وتايلر بيشاتش، رئيس استراتيجية الذكاء الاصطناعي العالمي في مايكروسوفت، وجيمس ويستر، الشريك المشارك في المدفوعات في جافلين استراتيجية وبحوث، ما تحتاج البنوك إلى القيام به للاستعداد لهذه التغييرات - وتكلفة التأخر في ذلك.

التحديث يتحرك بسرعة

وجد استطلاع أجرته ACI لـ 200 بنك العام الماضي أن التحديث هو أولويتهم القصوى. تريد البنوك طرح منتجات جديدة في السوق بسرعة أكبر وتقديم حلول مبتكرة للعملاء. التحديث الحقيقي يتجاوز إضافة سكة دفع جديدة؛ إذ يثير أسئلة حاسمة حول الجاهزية، وتبني السحابة، والهندسة الأصلية، وإدارة المخاطر، وقابلية التوسع.

تتقدم القنوات الرقمية أسرع من قدرة نوى المدفوعات على مواكبة ذلك. بينما يبقى الزخم حول واجهات برمجة التطبيقات وتبني السحابة قويًا، لا يزال التنفيذ غير متسق، متباينًا بشكل كبير حسب المنطقة وحالة الاستخدام.

يعزز الذكاء الاصطناعي من الإلحاح حول التحديث. تحتاج البنوك إلى التفكير ليس فقط في كيفية تعزيز الذكاء الاصطناعي لتجربة العملاء ولكن أيضًا كيف سيعمل على تحسين العمليات الخلفية التي تدعم المدفوعات.

قال بيشاتش: “الاستفادة من الأدوات الجديدة المتعلقة بالذكاء الاصطناعي، بالإضافة إلى فهم وإعادة كتابة الكود هو مكان رائع للناس للتعلم وللعملاء لفهم كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي”.

وأضاف ويستر: “قد تكون هذه هي النقطة التي تصطدم بها الجميع وتقول، تحتاج حقًا إلى القيام بالكثير من الأشياء لتكون مستعدًا لما هو قادم”.

مدفوعات أكثر ذكاء، مصرفية أكثر ذكاء

اختيار الشركاء الذين لديهم فهم عميق لمساحة المدفوعات ومصداقية قوية يمكن أن يكون خطوة أولى حيوية. يساعد الشركاء الذين يمكنهم الاستفادة من جميع أنواع المدفوعات في منع بنية تحتية مجزأة.

تسمح بنية تحتية موحدة ومنسقة للبنوك بنشر المدفوعات الفورية بسرعة وكفاءة. كما تخلق فرصًا لتقديم عروض جديدة، مثل FedNow وRTP، بجانب المدفوعات السلكية والمدفوعات المجدولة.

قال بيركنز: “ماذا لو كان المستهلك بالأمس سيستخدم سكك الدفع بالخصم لعملية دفع، وغدًا سيستخدم FedNow بدلاً من ذلك؟ كيف يمكن للبنك إدارة هذا الانتقال بطريقة فعالة من حيث التكلفة والتشغيلية وجعلها سلسة للعملاء؟ هنا تريد أن تشرك شركاء لديهم خبرة في عرض تلك الحالات المختلفة تاريخيًا، ولكن باستخدام مظهر وإحساس مشترك، مع منطق تنظيم يمكنه إدارة تلك الأنواع من المدفوعات بطريقة موثوقة”.

بناء قابلية التوسع والمرونة

لا يمكن أن تتنازل الاستراتيجية المعتمدة على السحابة عن قابلية التوسع أو المرونة عند نشر حلول جديدة. تتضمن قابلية التوسع الديناميكية أكثر من مجرد التعامل مع حركة المرور - فهي تشمل إدارة التكاليف والتوقعات. على سبيل المثال، تلغي الحاجة إلى بنية تحتية مفرطة التخصيص يجب أن تكون مهيأة لاستيعاب الطلب الأقصى. يجب ألا تكون هناك أي انطباعات - من قبل العملاء أو البنك - بأن التوافر محدود.

تمتد المرونة إلى ما هو أبعد من وقت التشغيل. تشمل القدرة على الاستمرار في المعالجة بأمان تحت الضغط، سواء كان ذلك في مواجهة ارتفاعات مفاجئة في الحجم، أو محاولات الاحتيال، أو انقطاع الشبكة.

قال بيشاتش: “واحدة من الأشياء التي نتحدث عنها في المدفوعات الحديثة هي فكرة أن الفشل أمر لا مفر منه”. “تريد تصميم الأنظمة مع المبدأ الذي يقول إن الأمور ستتعطل. نحتاج إلى التأكد من أن هذه المكونات التشغيلية التي تعمل دائمًا يمكنها الاستمرار في العمل”.

مخاطر التفويت

على مدى عقود، اعتمدت البنوك على أنظمة دفع، رغم موثوقيتها، الآن تُظهر تقدمها في السن. الشيفرات القديمة والبنية التحتية أصبحت هشة بشكل متزايد، مما يجعل الانقطاعات والأداء البطيء والفشل التام أكثر احتمالًا. لم يعد الحفاظ على تطبيقات COBOL والطبقات المخصصة المضافة على مر الزمن مجرد تحدٍ تقني، بل أصبح تحديًا استراتيجيًا.

في الوقت نفسه، تتسارع المدفوعات. تقلل المدفوعات الفورية من أوقات الاستجابة، مما يجعل من الصعب اكتشاف الاحتيال ومنعه. تتطلب هذه السرعة المتزايدة ليس فقط أنظمة دفع ولكن أيضًا أنظمة تشغيل يمكن أن تستجيب بسرعة كما تحدث المعاملات.

قال بيشاتش: “القطعة التالية تتعلق حقًا بثقة العملاء”. “إذا لم تكن متاحة بشكل كبير، إذا لم يكن لديك الضوابط المناسبة ضد الاحتيال، ستفقد ثقة العملاء. ستقوض رغبة عملائك في المشاركة معك كبنك في المدفوعات”.

اتخاذ الخطوات الأولى

التحديث هو أكثر من مجرد ترقية بنية تحتية. إنها فرصة لإعادة التفكير في المشاكل التي تحاول المنظمة حلها - داخليًا، من أجل الكفاءة التشغيلية، وخارجيًا، من أجل تجربة العملاء.

النجاحات السريعة مهمة: الأنماط القابلة لإعادة الاستخدام التي تقدم فوائد تجارية ملموسة مبكرًا تبني الزخم والمصداقية للتحول الأوسع. و الذكاء الاصطناعي؟ يمكن أن يساعد في تقديم هذه التجارب الأسرع.

يجب على قادة استراتيجيات البنك أن يسألوا أنفسهم: أين نريد أن نكون بعد خمس سنوات؟ أي الاتجاهات يجب أن نتبناها - سواء كان الانتقال من التحويلات المصرفية إلى المدفوعات الفورية، أو دمج العملات المستقرة والقدرات المشفرة التي تظهر الآن بموجب قانون Genius؟

الخطوة الأولى هي اعتماد منصة يمكن أن تتطور مع السوق، مما يسمح للبنوك بالابتكار بسرعة والتنافس مع أولئك الذين يتحركون بالفعل بسرعة.

قال بيشاتش: “رأينا شركة كبيرة جدًا في وقت سابق من هذا الأسبوع تتحدث عن الحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة للقيام بالإقراض”. “لكن جميعهم قادمون للمنافسة، والبنوك تتنافس مع مجموعة واسعة من اللاعبين. يحتاجون إلى أن يكونوا قادرين على الابتكار، ليكونوا قادرين على إحياء منتجات جديدة”.

النظر إلى الطريق

المدفوعات الفورية هي مجرد البداية. تحتاج البنوك إلى بنية تحتية مرنة وبيانات موثوقة لتوسيعها مع البقاء متوافقة مع قوانين مكافحة غسل الأموال وغيرها من الأنظمة المالية.

قال بيركنز: “هناك اتجاه إضافي نراه في ACI وهو القدرة على استخدام الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع المستهلكين”. “إذا كنت أستطيع استخدام ISO 20022 لفهم تاريخ المعاملات وكيف يبدو سلوك المستهلك، فإن ذلك يجعلني أكثر قدرة على تقديم تجارب ذات مغزى”.

بالنسبة للأعمال، لاسيما الصغيرة منها، الهدف بسيط: خدمة عملائهم دون القلق بشأن المدفوعات. يريدون أن تعمل المعاملات ببساطة. تبني البنوك وشركاؤها نحو تلك الحقيقة، لكن الرحلة مستمرة.

قال ويستر: “لقد شهدنا الكثير من التغيير، وقد وصلنا إلى النقطة الآن حيث يشعر الجميع بأنهم قد استوعبوا”. “لكن لا يوجد استيعاب. سيكون هناك فقط تغيير مستمر”.

| \| ندوة عبر الإنترنت عند الطلب حالة العمل لتحديث مركز المدفوعات الوصول الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) العنوان (مطلوب) \| \| — \| \| الاسم الأخير (مطلوب) الشركة (مطلوب) \| \| من خلال تقديم معلومات الاتصال الخاصة بي، أوافق على سياسات الخصوصية المذكورة أدناه وأAuthorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal و/أو ACI Worldwide. للتواصل معي بتواصلات مخصصة حول الأنشطة والمنتجات والخدمات المستقبلية. إذا غيرت رأيك، يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. سياسة خصوصية Escalent / سياسة خصوصية ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    مشاركات

0

                مشاهدات
            

            

            

                شارك على فيسبوكشارك على تويترشارك على لينكد إن

العلامات: ACI Worldwide المدفوعات الرقمية المدفوعات الفورية تحديث المدفوعات المدفوعات في الوقت الحقيقي المرونة قابلية التوسع