هل يجب عليك شراء الطعام باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ 5 رؤى من مخطط مالي

سؤال ما إذا كان يمكنك شراء الطعام باستخدام بطاقة الائتمان ليس مجرد مسألة راحة - إنه يتعلق بفهم الصورة المالية الكاملة. بينما تقدم بطاقات الائتمان مكافآت، وأمانًا، وسهولة في الدفع، إلا أنها تأتي أيضًا بتكاليف كبيرة يمكن أن تآكل بسرعة أي فوائد. وفقًا لبيانات من مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يبلغ متوسط سعر الفائدة السنوي لبطاقات الائتمان حوالي 22.8%، وهو ما يقرب من ضعف ما كان عليه قبل عقد من الزمن. قبل أن تمرر بطاقتك لشراء البقالة التالية، ينصح الخبراء الماليون بتقييم خمسة عوامل حاسمة قد تُحدث الفرق بين الإنفاق الذكي وخطأ مالي مكلف.

أولاً، تقييم صحتك المالية

السؤال الأساسي الذي يجب أن تطرحه على نفسك هو لماذا تفكر في استخدام بطاقات الائتمان للمواد الغذائية. إذا كنت تستخدمها بشكل استراتيجي لكسب المكافآت مع الحفاظ على صحة مالية جيدة، فهذه سيناريو واحد. ولكن إذا كنت تعتمد على بطاقتك لأن النقود ضيقة، فهذه علامة حمراء تستحق التحقيق.

“إذا وجدت نفسك تستخدم بطاقة ائتمان لشراء الطعام بدافع الضرورة بشكل منتظم، فهذا علامة على أنك قد تكون مثقلًا ماليًا”، يوضح جوش ريتشنر، مؤسس ومستشار الديون الأول في FaithWorks Financial. “تتطلب هذه الحالة نظرة فاحصة على صحتك المالية العامة لتحديد ومعالجة القضايا الأساسية.”

ابدأ بمراجعة بياناتك المصرفية الشهرية وبيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك جنبًا إلى جنب مع دفعات القروض والنفقات المتكررة. قم بوضع ميزانية واقعية - إما يدويًا أو من خلال تطبيق مجاني - استنادًا إلى دخلك الفعلي مقابل التدفقات النقدية. إذا كنت تواجه صعوبة، حدد المجالات التي يمكنك فيها تقليل التكاليف وتحويل تلك الأموال نحو البقالة أو سداد بطاقات الائتمان بدلاً من تعميق ديونك.

تقييم قدرتك على دفع الرصيد بالكامل

واحدة من أكثر الافتراضات خطورة التي يقوم بها الناس عند شراء الطعام باستخدام بطاقة ائتمان هي أن المدفوعات الدنيا كافية. ليست كذلك. المفتاح لاستخدام الائتمان بشكل مسؤول في أي عملية شراء - بما في ذلك البقالة - هو تسديد رصيدك بالكامل كل شهر.

“سداد الرصيد بالكامل يتجنب تكبد الفوائد من شهر إلى شهر”، يقول تايلور كوفار، CFP والرئيس التنفيذي في 11 Financial. “كن حذرًا من حمل رصيد يمكن أن يؤدي إلى رسوم فائدة تفوق الفوائد المحتملة.”

نظرًا لأن البقالة هي نفقات متكررة، فإن الرياضيات تتضاعف بسرعة. إذا فاتتك حتى شهر واحد من سداد رصيدك بالكامل، وفجأة أصبحت العناصر التي اشتريتها من المتجر أكثر تكلفة بشكل كبير. تحقق من سعر الفائدة على بطاقتك، وفهم متى تبدأ الفائدة في التراكم (ليس دائمًا في تاريخ استحقاق الدفع)، واحسب ما يمكن أن يكلفك حتى رصيد صغير محمول مع مرور الوقت.

اعتبر تأثير درجة ائتمانك

تحدد درجة ائتمانك مباشرة البطاقات التي تتأهل لها، وأسعار الفائدة الخاصة بك، وحدود ائتمانك. ومن المفارقات، أن كيفية استخدامك لبطاقات الائتمان تؤثر أيضًا على تلك الدرجة. تنقسم درجة FICO الخاصة بك إلى خمسة مكونات: 35% تعتمد على تاريخ الدفع، و30% على استخدام الائتمان (كم من ائتمانك المتاح تستخدمه)، و35% المتبقية تتوزع على استفسارات الائتمان الجديدة، وطول تاريخ الائتمان، ومزيج الائتمان.

هذا يعني أن حمل رصيد مرتفع بشكل مستمر عند شراء الطعام باستخدام بطاقة ائتمان قد يضر في الواقع بدرجتك بدلاً من مساعدتها. “استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول مع أي نفقات يمكن أن يساعد في الحفاظ على درجة ائتمان صحية وتجنب رسوم الفائدة غير الضرورية”، يشير كوفار. حتى إذا كنت تكسب مكافآت، قد تكلفك ملف ائتماني تالف أكثر بكثير من ارتفاع الأسعار على الرهن العقاري، وقروض السيارات، وعروض بطاقات الائتمان المستقبلية.

فحص اختياراتك الغذائية وأنماط الإنفاق

يمكن أن يؤدي الوصول السهل إلى الائتمان بشكل غير مقصود إلى زيادة نمط الحياة. إذا كنت تستخدم بطاقتك في المتاجر الصغيرة، وتشتري أطعمة فاخرة أو معالجة ببساطة لأنك تستطيع، أو تشتري عناصر لا يمكنك تحمل تكلفتها، فمن المحتمل أنك تعرض صحتك ومالك للخطر.

“عندما تتسبب الديون وسداد الديون في أن نضحي بكمية أو جودة اختياراتنا الغذائية، فإن ذلك يؤثر مباشرة على صحتنا البدنية”، تحذر ريتشنر. “ضمان حصولك على طعام مغذي أمر حاسم للحفاظ على الرفاهية العامة.”

قم بإجراء جرد صادق لما تضعه فعليًا في عربة التسوق الخاصة بك. هل يتماشى مع أهداف صحتك؟ ميزانيتك؟ قدراتك المالية؟ إذا كنت تشتري الطعام باستخدام بطاقة ائتمان بدافع اليأس بدلاً من الاستراتيجية، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في أنماط الشراء الخاصة بك وحالتك المالية الأساسية.

احسب ما إذا كانت المكافآت تغطي المخاطر بالفعل

تعلن العديد من بطاقات الائتمان الممتازة عن مكافآت جذابة أو استرداد نقدي على مشتريات البقالة. على السطح، تبدو هذه الفوائد جذابة - ويمكن أن تكون كذلك، ولكن فقط في ظل ظروف محددة.

“يجب على الناس النظر في المكافآت والفوائد التي ترافق مشتريات البقالة باستخدام بطاقاتهم”، يفسر كوفار. “بعض بطاقات الائتمان تقدم فوائد مثل المكافآت أو استرداد نقدي محتمل يمكن أن يتراكم إلى مدخرات ذات مغزى.” نقاط السفر، وحماية من الاحتيال، وحماية المشتريات هي مزايا حقيقية تضيف قيمة.

ومع ذلك، فإن هذه الفوائد تجعل المعنى المالي فقط إذا كنت تسدد رصيدك بالكامل. ستستهلك رسوم فائدة بنسبة 22.8% بسرعة أي مكافأة استرداد نقدي بنسبة 1-2% تكسبها. بالإضافة إلى ذلك، انظر إلى ما هو أبعد من المكافآت لفهم هيكل رسوم البطاقة السنوية وغيرها من الرسوم التي قد تنطبق.

الخلاصة

يمكن أن تعمل شراء الطعام باستخدام بطاقة الائتمان - ولكن فقط إذا اقتربت منه بشكل استراتيجي. قبل أن تصل إلى بطاقتك عند الخروج، تأكد من أن لديك صورة مالية واضحة، يمكنك الالتزام بسداد رصيدك بالكامل شهريًا، تفهم كيف يؤثر ذلك على درجة ائتمانك، وقد قمت بتقييم بعناية ما إذا كانت المكافآت تبرر المخاطر. عندما يتم استيفاء هذه الشروط، يمكنك تحقيق أقصى استفادة من فوائد مرونة بطاقة الائتمان مع الحفاظ على صحتك المالية وحماية أهدافك المالية على المدى الطويل.