تقرير عام 2025 لبنك إينشيا: تحسين هيكل الأصول والخصوم، والحفاظ على مرونة هامش الفائدة الصافي

2025، هي سنة الختام لخطّة “الخمس سنوات الـ14” أيضًا، وهي سنة محورية لبنوك القطاع المصرفي من أجل صقل المرونة والتسريع في التحوّل وسط تعقيدات وتغيّرات شديدة. وعندما يُصبح تضييق هامش الفائدة وضغط الإيرادات تحديًا مشتركًا في القطاع، قدّمت “بنك سينغيي” إجابة لافتة بخصائص مميزة—إذ حقق الإيرادات وصافي الأرباح نموًا إيجابيًا على مدى عامين متتاليين، مُظهرًا منحنى ابتسامة جميلًا لـ"التأسيس ثم الارتداد".

在 مؤتمر شرح الأداء، قال رئيس مجلس الإدارة، لّو جيا جين: “تتسارع في فترة ‘الخمس سنوات الـ14’ عملية تطور تغييرات كبرى على نطاق القرن؛ إذ يتحول المحرّك القديم والجديد تحوّلًا عميقًا، ويحدث إطلاقٌ كبير للمخاطر المالية، وتواجه البنوك التجارية بيئة تشغيل مختلفة تمامًا عن السنوات العشرين الأولى السابقة. وعلى وجه الخصوص، فهي تُجري اختبارًا متعددًا يضم أسعار فائدة منخفضة، وهوامش فائدة منخفضة، ومخاطر مرتفعة. وبشكل موضوعي، فإن التحديات التي تواجه تطور وتشغيل البنوك التجارية ما زالت كبيرة جدًا. وفي ظل هذا السياق، ما زلنا نواجه الصعوبات ونتقدم للأمام، صامدين وصلدين.”

** تشغيل مستقر مع تحسين الجودة، وتقليص المخاطر مستمر**

تُظهر التقارير السنوية أنه في عام 2025، بلغت إيرادات “بنك سينغيي” التشغيلية 2127.41 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.24%؛ وبلغ صافي الربح المنسوب إلى المساهمين 774.69 مليار يوان، بزيادة قدرها 0.34%. كما بلغت صافي إيرادات الرسوم والعمولات 258.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.45%، وهو ما عكس اتجاه الانخفاض السابق. بلغ إجمالي حجم الأصول المُدارة لدى خمس شركات لإدارة الأصول تابعة للمجموعة 3.65 تريليون يوان، بزيادة 26.07% مقارنة ببداية العام.

ومن الجدير بالذكر أن “بنك سينغيي” حقق خلال العام زيادة في الإيرادات التشغيلية بنسبة 0.24% على أساس سنوي، وزيادة في صافي الأرباح بنسبة 0.34% على أساس سنوي، وبمقدار 0.12% إضافي مقارنة بزيادة الأشهر الثلاثة السابقة. إذ حقق كل من الإيرادات وصافي الأرباح نموًا إيجابيًا على مدى عامين متتاليين، ما يُظهر مرونة تشغيلية قوية.

وفي الوقت نفسه، شهد “بنك سينغيي” تراجع تكلفة المخاطر من مستوى مرتفع، مع الحفاظ على جودة الأصول بشكل مستقر. في عام 2025، كانت قمة عدم الأداء الجديدة قد تجاوزت ذروتها، وانخفضت المخصصات مقابل هبوط القيمة بنسبة 4.26% على أساس سنوي. وبفضل تمكين القانون، والتشغيل المصنّف، وحملات حسم التحصيل، حقق البنك إغلاق الحسابات مع بقاء القضايا—والتحصيل—بمبلغ 162 مليار يوان، ولم يهبط هذا الرقم عن 100 مليار على مدى خمس سنوات متتالية، ما عادّل الربح بقوة.

وحتى نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير المنتظمة 1.08%، بالتساوي مع مستوى النصف الأول ومع نهاية الربع الثالث؛ ونسبة القروض التي تتم مراقبتها 1.69%، بانخفاض 0.02 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام؛ ونسبة التأخر عن السداد 1.49%، بانخفاض 0.1 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام.

在 المجالات الرئيسية للمخاطر، عزز “بنك سينغيي” باستمرار إدارة وضبط المخاطر. في قطاع العقارات، انخفض رصيد التمويل العقاري للشركات من بداية العام بمقدار 533 مليار يوان، وتراجع عدم الأداء الجديد على أساس سنوي؛ وفي مجال منصّات تمويل الحكومات المحلية، انخفض رصيد الديون بمقدار 466.43 مليار يوان مقارنة ببداية العام، وباستخدام استبدال السندات الخاصة تراكمياً تم تقليص انكشاف الأعمال بمقدار 358 مليار يوان، وتم ردّ مخصصات مقابل هبوط القيمة بنحو 17 مليار يوان تقريبًا؛ وفي قطاع بطاقات الائتمان، انخفضت نسبة عدم الأداء ونسبة التأخر عن السداد بمقدار 0.29 نقطة مئوية و0.08 نقطة مئوية على التوالي مقارنة ببداية العام. أما في قطاع القروض بالتجزئة، فبلغت نسبة عدم الأداء في قروض التجزئة 0.88%، وهي ضمن مستوى أفضل في القطاع.

在 مؤتمر شرح الأداء، قال نائب رئيس مجلس الإدارة “بنك سينغيي”، صن شيو خينغ: “خلال السنوات الخمس الماضية، استطاع ‘بنك سينغيي’ أن يصمد أمام اختبارات السوق، وأن تكون جودة الأصول في تحسن مستمر من حيث الاستقرار. في عام 2025، رغم مواجهة العديد من التحديات، فقد حققنا توقعاتنا إجمالًا لجودة الأصول من خلال تعديل وتحسين هيكل الائتمان، إضافة إلى أساليب مثل الرقابة والتحكم في المخاطر رقمياً.”

** دفع ثنائي باتجاه الأصول والخصوم، مع الحفاظ على مرونة صافي هامش الفائدة**

在 عام 2025، أظهر “بنك سينغيي” حيوية أعلى وإتقانًا في إدارة الأصول والخصوم. فبفضل الدفع المزدوج—على جانب الأصول “تحسين الهيكل والتركيز على الاقتصاد الحقيقي”، وعلى جانب الخصوم “خفض التكاليف وتحسين الكفاءة”—تم توفير ضمان متين للحفاظ على مرونة صافي هامش الفائدة.

وعلى جانب الأصول، التزم البنك باستراتيجية “ثبات الحجم وتحسين الهيكل”. فمن خلال تخصيص موارد الائتمان بدقة، تمكن من تحقيق نمو إجمالي محافظ مع استمرار تحسين الهيكل. وحتى نهاية 2025، بلغ إجمالي القروض في “بنك سينغيي” 5.95 تريليون يوان، مقتربًا من عتبة 6 تريليون يوان، بزيادة 2291 مليار يوان مقارنة ببداية العام، مع توسع ثابت في الحجم.

من حيث الهيكل، وجّه البنك موارد الائتمان نحو التوجهات الاستراتيجية للدولة والمجالات الرئيسية للاقتصاد الحقيقي: فقد زاد الائتمان الأخضر بنسبة 19.05% عن بداية العام، وزاد الائتمان التقني بنسبة 18.47%، وزاد الائتمان متوسط وطويل الأجل في قطاع التصنيع بنسبة 14.91%؛ وقد تجاوزت معدلات نمو هذه الثلاثة جميعها بوضوح معدل نمو إجمالي القروض. وفي الوقت ذاته، انخفض الائتمان للعقارات والتأجير وخدمات الأعمال بمقدار 101 مليار يوان على أساس سنوي، ما يعكس توجيهًا واضحًا بأن البنك في توجيه الأصول “يتقدم ويتراجع بشكل مدروس، ويركز على الاقتصاد الحقيقي”.

إن التحسين المستمر لهيكل الأصول لا يعزز فقط الجودة الشاملة لأصول الائتمان، بل يضع أساسًا متينًا أيضًا لاستقرار هامش الفائدة. ومع ارتفاع نسبة قروض مجالات خضراء وتقنية وتصنيع—وهي المجالات المتوافقة بدرجة عالية مع اتجاه تطور الاقتصاد الحقيقي—تم ضمان جودة الأصول والعائد بشكل فعّال، مع تعويض أثر هبوط أسعار الفائدة على معدلات عائد جانب الأصول. وفي قطاع قروض التجزئة، بلغت نسبة عدم الأداء 0.88% فقط، وهي ضمن مستوى أفضل في القطاع، ما عزز ميزة جودة الأصول أكثر.

وعلى جانب الخصوم، ركز “بنك سينغيي” على “زيادة الحجم وخفض التكاليف”. فمن خلال التعمق في السيناريوهات، وتحسين الهيكل، والإدارة الدقيقة، واصل تقليص تكلفة الفائدة المدفوعة. ومن حيث الحجم، وحتى نهاية 2025، بلغ إجمالي الودائع في “بنك سينغيي” 5.93 تريليون يوان، بزيادة 3973 مليار يوان مقارنة ببداية العام.

ومن ضمن ذلك، تجاوزت الودائع بالتجزئة 1.8 تريليون يوان، محققًا توازنًا ذاتيًا بين الأصول والخصوم الخاصة بالتجزئة، ما عزز قاعدة الخصوم أكثر. ومن حيث الهيكل، تعمق البنك في سيناريوهات مثل تحويل الرواتب والتحصيل، ما أدى إلى أن رصيد الودائع ذات طبيعة التسوية يشكل 39.48% من إجمالي ودائع التجزئة، كما استمر ارتفاع نسبة الودائع منخفضة التكلفة. ومن حيث التكلفة، وبفضل إدارة الخصوم بشكل دقيق، تمكن البنك من خفض معدل فائدة الودائع بنسبة 33 نقطة أساس على أساس سنوي إلى 1.65%، كما انخفض معدل فائدة ودائع الجهات الأخرى بنسبة 59 نقطة أساس على أساس سنوي، وكان الانخفاض واضحًا.

وبالتوازي مع تقليص تكلفة الخصوم بشكل فعّال، عزز “بنك سينغيي” أيضًا من خلال تحسين قدرة إدارة العملاء على ترسيخ استقرار الودائع منخفضة التكلفة. في عام 2025، بلغ عدد عملاء التجزئة لدى البنك 1.15 مليار عميل، بزيادة 457 مليون عميل مقارنة ببداية العام. ومن بينهم، ارتفع العملاء “ذوي الحسابين الذهبيين” والعملاء في إدارة الثروات بنسبة 12.87% و12.83% على التوالي؛ كما زاد داخل فئة عملاء الشركات: العملاء ذوو الإمكانات وما فوق، والعملاء ذوو القيمة بنسبة 10.57% و12.25% على التوالي. إن قاعدة العملاء تحقق “زيادة مزدوجة في الكمية والجودة”، ما يوفر مصدرًا دائمًا لترسيب الودائع منخفضة التكلفة.

وبفضل الدفع المزدوج—على جانب الأصول “تحسين الهيكل” وعلى جانب الخصوم “خفض التكاليف”—تمكن “بنك سينغيي” في ظل الخلفية العامة لتضييق هامش الفائدة في القطاع، من تحقيق تحوّل صافي إيرادات الفوائد من سلبية إلى إيجابية، واستمرار نمو إيجابي لثلاث سنوات متتالية. في عام 2025، بلغ صافي إيرادات الفوائد 1487.52 مليار يوان، بزيادة 0.44%، وتحوّل من سلبية إلى إيجابية مقارنة بالأرباع الثلاثة السابقة، ليصبح أحد الأسس المهمة لاستقرار الإيرادات مع تحسنها. وبلغ صافي هامش الفائدة 1.71%، بانخفاض 11 نقطة أساس فقط على أساس سنوي، وهو أفضل من متوسط القطاع، ما يُظهر قوة مرونة هامش الفائدة ومرونة التشغيل.

** من “ثلاث بطاقات تعريفية” إلى “أربع بطاقات تعريفية”: ترقية استراتيجية ترسيخ هدف بنك القيمة**

عند استعراض فترة “الخمس سنوات الـ14”، تمكن “بنك سينغيي” من تحقيق قفزات متعددة الأبعاد—بما في ذلك العملاء والحجم والهيكل والكفاءة والجودة والمكانة—في بيئة خارجية معقدة ومتغيرة. زاد عدد العملاء من الشركات من 930 ألفًا إلى 1.67 مليونًا، بزيادة تقارب 80%؛ وزاد عدد عملاء التجزئة من 79.56 مليونًا إلى 115 مليونًا؛ وتجاوز إجمالي الأصول 11 تريليون يوان، ليظل في المرتبة الثانية ضمن البنوك المدرجة/المساهمة. وانخفضت وتيرة تراجع صافي هامش الفائدة بشكل أفضل من متوسط القطاع، وظلت الإيرادات التشغيلية وصافي الأرباح ضمن الصدارة بين البنوك المشتركة. كما انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة من 1.25% إلى 1.08%، وارتفعت نسبة التغطية بالمخصصات من 218.83% إلى 228.41%؛ وخلال ترتيب البنوك عالميًا، صعد البنك من المركز 21 إلى المركز 14، وانتقل تقييم ESG في مؤشر “MSCI” من A إلى AAA.

مع دخول فترة “الخمس سنوات الـ15”، يعمل “بنك سينغيي” على توسيع وترقية الميزة الأساسية من ثلاث بطاقات تعريفية—“بنك أخضر، بنك ثروة، بنك استثمار”—إلى أربع بطاقات تعريفية: “تمويل تقني، تمويل أخضر، بنك ثروة، بنك استثمار”، لبناء القدرة التنافسية الأساسية لخدمة “الخطط الخمس الكبرى للمجالات المالية” عبر ميزات مميزة. ومن ضمن ذلك، بلغ رصيد التمويل التقني 2 تريليون يوان، بزيادة 15.98% مقارنة ببداية العام؛ وبلغ رصيد قروض التمويل التقني 1.12 تريليون يوان، بزيادة 18.47%؛ كما بدأت “البطاقة الرابعة” بالظهور بنتائج أولية.

في كلمته الافتتاحية، طرح رئيس مجلس الإدارة، لّو جيا جين، استراتيجية تطوير جديدة: “الالتزام بأن ‘الرقمنة والذكاء’ و’الخضرة’ و’التدويل’ و’الشمول’ و’التكامل البيئي’ كـ ‘خمسة (خَمسية) خطوات’ تكون بقيادة الاتجاه، والتركيز العميق على التمويل الصناعي حول بناء نظام صناعي حديث؛ والاستمرار في تلميع بطاقات ‘أربع بطاقات تعريفية’—التمويل التقني، والتمويل الأخضر، وبنك الثروة، وبنك الاستثمار—بشكل شامل لبناء بنك قيمة من الدرجة الأولى.”

ومن منظور نتائج التشغيل لعام 2025، حقق “بنك سينغيي” تقدمًا جوهريًا في تحسين هيكل الأصول والخصوم، ومواءمة تنفيذ الترقية الاستراتيجية. وفي ظل ضغط عام يواجهه القطاع المصرفي، يعتمد هذا البنك على البيانات كدليل، وهيكل كقاعدة، وقدرات كمحور، ليتخذ مسارًا تطوريًا يتمثل في “الاستقرار والسعي للتقدم، والفوز عبر الجودة”. وبالنظر إلى المستقبل، ومع استمرار تعميق المزايا الأساسية لـ"الأربع بطاقات التعريفية"، من المتوقع أن يتمكن “بنك سينغيي” من بناء دورة حميدة أكثر رسوخًا بين خدمة الاقتصاد الحقيقي وتحقيق تطور عالي الجودة لذاته.

(المحرر: وانغ تشي تشيانغ HF013)

	 【إخلاء المسؤولية】【إعلان】لا يمثل هذا النص إلا آراء المؤلف الشخصية، ولا علاقة له بأي شكل بموقع "Hexun". يحافظ موقع "Hexun" على الحياد تجاه العبارات الواردة والأحكام المتعلقة بالآراء المذكورة في النص، ولا يقدم أي ضمان صريح أو ضمني بشأن دقة أو موثوقية أو اكتمال أي محتوى وارد فيه. يرجى من القراء اعتباره مجرد مرجع، ويتحملون مسؤوليتهم الكاملة بأنفسهم. البريد الإلكتروني: news_center@staff.hexun.com

بلاغ