رئيس بنك الصناعة والتجارة، ليو جون: في مجالات القوة الإنتاجية الجديدة وغيرها، يجب أن يخرج طريقه الخاص.

（每经记者｜张寿林｜每经编辑｜陈俊杰）

في مساء 27 مارس، كشفت شركة بنك الصناعة والتجارة الصيني (ICBC) عن نتائج أعمالها لعام 2025. تجاوزت إيرادات التشغيل 8000 مليار يوان، من بينها نمو إيرادات غير الفوائد بنسبة 11.8%، وبلغ صافي الربح أكثر من 3700 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.0%.

قال ليو جون، رئيس بنك الصناعة والتجارة الصيني، في مؤتمر إطلاق الأداء في اليوم ذاته، إنه في المستقبل، إذا كانت الميزانية العمومية لبنك الصناعة والتجارة لا تزال تقريرًا يهيمن عليه الإقراض، فقد تكون بعيدة عن هدف أن تصبح مؤسسة مالية من طراز عالمي. وهذا يتطلب، انطلاقًا من أساس ميزانية عمومية مبنية أساسًا على التمويل غير المباشر، أن يبذل البنك جهودًا شاملة لتعزيز بناء صناعة خدمات مالية حديثة. وفي مجالي “قوى الإنتاجية الجديدة” والبنية التحتية الجديدة، يجب على بنك الصناعة والتجارة أن يخرج بطريقته الخاصة.

نمو إيرادات أخرى غير الفوائد بنسبة 22.6%

“لم نتراخَ بسبب أن بنك الصناعة والتجارة كبير الحجم في السعي إلى الكفاءة ولا في السعي إلى الجودة.” وعند استعراض 2025، قال ليو جون إن البنك لا يزال يحقق منحنى إيجابي الاتجاه.

لخص ليو جون أن كفاءة التشغيل لدى بنك الصناعة والتجارة في 2025 ظلت مستقرة مع تحسين الجودة، وتعززت المرونة الربحية أكثر.

حقّق بنك الصناعة والتجارة في إجمالي عام 2025 إيرادات تشغيل قدرها 8014 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.9%. “في ظل تضييق هامش الفائدة تدريجيًا، فإن تحقيق هدف نمو إيجابي بهذا الشكل يواجه صعوبة معينة.” حلل ليو جون بنية الإيرادات، مشيرًا إلى أن صافي إيرادات الفوائد يواصل لعب دور “القاعدة الأساسية” للإيرادات، وهو ما يتسق بدرجة عالية مع هيكل التمويل الاجتماعي في الصين الذي تهيمن عليه آليات التمويل غير المباشر.

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك الصناعة والتجارة في 2025 نسبة 1.28%، منخفضًا بمقدار 14 نقطة أساس مقارنة ببداية العام. “لكن على الجميع الانتباه إلى أن حجم الانخفاض يتقلص فصلًا بعد فصل، مع ظهور اتجاه لاستقرار الوضع.” قال.

بلغ صافي دخل الرسوم والعمولات 1112 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.6%، ليقلب مسار النمو السلبي السابق. بلغت إيرادات غير الفوائد الأخرى 919.73 مليار يوان، بزيادة قدرها 169.72 مليار يوان، أي نمو بنسبة 22.6%، ما وفر دعمًا قويًا لنمو الإيرادات.

بشكل عام، قال ليو جون إن استقرار نمو أرباح بنك الصناعة والتجارة وتوازنه وقابليته للاستمرار قد تحسنت أكثر.

في نهاية 2025، بلغت إجمالي أصول مجموعة بنك الصناعة والتجارة 53.48 تريليون يوان، لتصبح أول بنك عالمي تتجاوز أصوله 50 تريليون يوان. زادت القروض باليوان داخل البلاد بمقدار 2.17 تريليون يوان مقارنة ببداية العام إلى 29.2 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8%. زادت استثمارات السندات المقومة باليوان بمقدار 2.67 تريليون يوان، مسجلة مستوى قياسيًا جديدًا.

بالإضافة إلى إجمالي الكمية، ذكر ليو جون أن بنك الصناعة والتجارة يولي مزيدًا من الاهتمام لتحسين بنية وتوقيت الإقراض. بلغت “درجة توازن” قروض 2025 نسبة 67%، بزيادة قدرها 3.6 نقطة مئوية على أساس سنوي. حافظت المجالات الرئيسية مثل الصناعات التحويلية، والصناعات الناشئة الاستراتيجية، والتمويل الأخضر، والتمويل الشامل على نمو سريع نسبيًا، بما يتيح الدور الرئيسي لبنوك كبيرة في خدمة الاقتصاد الحقيقي.

على صعيد جودة الأصول، في نهاية 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة على مستوى مجموعة بنك الصناعة والتجارة 1.31%، بانخفاض 3 نقاط أساس مقارنة ببداية العام، واستمر في الانخفاض لمدة 5 سنوات متتالية. بلغ رصيد مخصصات تغطية القروض في نهاية العام 8523 مليار يوان، بزيادة قدرها 368 مليار يوان مقارنة ببداية العام، وبنمو قدره 4.5%، ما عزز قدرة تعويض المخاطر.

قال ليو جون إن بنك الصناعة والتجارة يستعد للخطوة التالية على نحو أفضل لتخفيف الصدمات التي يسببها周期 الاقتصاد الكلي عبر رفع المخصصات. وفي الوقت نفسه، يجري أيضًا العمل على دفع بناء منصة ذكية لإدارة المخاطر على مستوى المؤسسات.

تحديد الأهداف وبناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي

وبالنظر إلى الأعمال الرئيسية في 2026، ذكر ليو جون ثلاثة محاور: أولًا، دفع بناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي. فعلى أساس الميزانية العمومية التي تهيمن عليها آليات التمويل غير المباشر، يجب مضاعفة الجهود شاملة لبناء صناعة خدمات مالية حديثة. يجب التحول من وسيط لتدفق الأموال إلى مقدم خدمات متكاملة لعناصر قيمة متعددة مثل الأموال والمعلومات والكفاءة، وغيرها.

“لذا، يتمثل هدفنا الأول في التوسع النشط في الخدمات الشاملة.” قال ليو جون. وهذا يتطلب أن تؤدي أعمال غير الشركات (غير قطاعات التجارة) دورًا كعمود فقري مهم، وأن يتم في الوقت نفسه بناء قطاع خدمات مالية حديث، بحيث تتقاطع خدمات دورة حياة العميل مع خدمات سلسلة الصناعة بأكملها، ليُنشأ مصفوفة خدمات مالية ثلاثية الأبعاد ومنظمة ونظامية وقائمة على الذكاء. وبالتركيز حول مجالات رئيسية مثل بناء منظومة صناعية حديثة، والابتكار التكنولوجي، والتحول الأخضر، والتطور المنسق للمناطق، يعزز البنك التنسيق والتكامل بين أعمال متعددة مثل الأعمال المصرفية للشركات (商行)، والخدمات المصرفية الاستثمارية (投行)، وإدارة الأصول (资管)، والحفظ/الوصاية (托管)، والثراء/الخدمات الاستشارية للثروة (财富)، والتداول (交易)، والتسوية (结算) وغيرها، لتقديم حلول شاملة للعملاء، وتحويل قدرته القوية على توفير العرض إلى قدرة على خلق القيمة.

حلل ليو جون أن سوق رأس المال قد يمنح صناعة الخدمات المالية الحديثة تقييمًا أعلى، ما يتطلب من بنك الصناعة والتجارة أن يكون سبّاقًا بين المؤسسات المالية في الصين لفتح طريق جديد—أي الجمع بشكل عضوي بين ميزانية عمومية قائمة أساسًا على التمويل غير المباشر وخدمات مالية حديثة، لتحقيق هدف بناء مؤسسة مالية من الطراز العالمي.

ثانيًا، تعزيز الإدارة المتكاملة عالميًا باستمرار. وبالاعتماد على مزايا الشبكة العالمية الخاصة به وعلى أساس الإدارة المتكاملة بالعملتين (بالعملة المحلية والأجنبية)، سيدفع بنك الصناعة والتجارة قدرات تخصيص الموارد عالميًا وقدرات الخدمات المالية عبر الحدود إلى مستوى أعلى. وفي الوقت الذي يربط فيه الأسواق الأوسع ويخدم بيئات أكبر، سيعمل على ترسيخ دافع داخلي للتطور عالي الجودة للقطاع المالي. وبشكل خاص، وبالنظر إلى ترقية المنتجات والخدمات المرتبطة بالترقية الدولية لليوان، سيقوم البنك بإكمال منظومة خدمات شاملة تشمل التسعير باليوان، والتداول، والتسوية، والمقاصة، والاستثمار، والتمويل، وإعادة الشراء، وإدارة الأصول، وغيرها. وسيسعى لتحقيق اختراقات في مجالات محورية مثل التمويل عبر الحدود والتمويل في الخارج (offshore)، بهدف نقل ميزة تسعير تداولات اليوان الخاصة ببنك الصناعة والتجارة من داخل الحدود إلى خارجها، بما يساعد على تعزيز تأثير التسعير الدولي للّيـوان.

ثالثًا، تعزيز محركات التحول المبنية على البيانات والذكاء باستمرار. قال ليو جون إن بنك الصناعة والتجارة يمتلك قوة في مجال التكنولوجيا، وقد قام ببناء سلسلة من الأنظمة المركزية، ويقوم باستمرار بتحديثها وترقيتها بشكل متكرر، بحيث يتم تحقيق تغطية شاملة ودعم شامل ومتعدد التوجهات للنظام للأعمال.

مصدر صورة الغلاف: لي يو ون