رفاق المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

وصلت Money Fellows إلى عتبة 1.5 مليار دولار مع توسّع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية (fintech) Money Fellows قيمة إجمالي المعاملات التي وصلت إلى أكثر من 1.5 مليار دولار، وبلغت أكثر من 8 ملايين مستخدم، ما يشكل علامة فارقة لقطاع التمويل الرقمي المزدهر في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف المربع التنظيمي الخاص بالتكنولوجيا المالية (FinTech Regulatory Sandbox) التابع للبنك المركزي المصري، وهو برنامج يتيح الابتكار الخاضع للرقابة في مجال التكنولوجيا المالية.

وُلدت الشركة بهدف رقمنة جمعيات الادخار والائتمان الدوّارة التقليدية في مصر—والمعروفة محليًا باسم gameya—وقد حوّلت ممارسة ثقافية غير رسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أكملت الشركة أكثر من 2 مليون حلقة ادخار عبر منصتها، وحققت مؤخرًا ربحية، وفقًا للمؤسس والرئيس التنفيذي أحمد الوادي.

رقمنة ممارسة عمرها قرون

كانت دوائر الادخار الدوّارة تؤدي دورًا طويلًا كمحدّد آلية ائتمان غير رسمي عبر أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بشكل منتظم في صندوق مشترك، ثم يحصل كل عضو على دوره لاستلام دفعة إجمالية. تُرقمن نمذجة Money Fellows هذه العملية، عبر توفير الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يدفع المشاركة.

ومن خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية مُنظّمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي الرسمي. تندرج عمليات الشركة ضمن إطار المربع التنظيمي الخاص بالتكنولوجيا المالية لدى البنك المركزي، بما يضمن الالتزام مع اختبار نماذج جديدة للإدماج.

يعكس هذا التوافق بين الإشراف التنظيمي والتجريب الرقمي الدفع الأوسع الذي تشهده مصر لزيادة فرص الوصول إلى الخدمات المالية عبر ابتكار التكنولوجيا المالية (fintech).

الربحية ودمج المنتجات

يمثل الوصول إلى الربحية خطوة مهمة لـ Money Fellows في سوق يركز فيه كثير من روّاد الأعمال في مجال fintech على النمو قبل الاستدامة. توفر الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية وأدوات الادخار الذكية وبطاقة مسبقة الدفع طُوّرت بالشراكة مع Banque Misr.

تدعم البطاقة مسبقة الدفع الإيداعات والسحوبات والمدفوعات دون رسوم خدمة، مع توفير استرداد نقدي وخصومات عبر شراكات البيع بالتجزئة. ومع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة لإجراء المعاملات دون نقد.

تخدم Money Fellows حاليًا نحو 350,000 مستخدم نشط شهريًا، وتحافظ على 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات محلية ومؤسسات، مما يوسّع نطاقها عبر برامج مرتبطة بالرواتب وبرامج مجتمعية.

توسيع الشمول المالي عبر fintech

يوضح صعود Money Fellows نمطًا أوسع عبر الأسواق الناشئة: حيث تقوم شركات التكنولوجيا ببناء جسور نحو الشمول المالي عبر رقمنة الممارسات المستندة إلى ثقة المجتمع. في مصر، حيث لا يزال الاعتماد على النقد هو السائد، يجري إعطاء الأولوية للمدفوعات الرقمية ومحو الأمية المالية عبر مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وبحسب بيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين غير متعاملين مع البنوك، ما يترك مساحة كبيرة للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows على سد هذه الفجوة عبر توفير وصول منخفض التكلفة لأدوات الادخار والائتمان التي كانت موجودة سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

تجمع مقاربة الشركة بين الألفة والمسؤولية. ومن خلال إدخال gameya داخل بيئة الهاتف المحمول، تقلل الشركة من مخاطر التعثر، وتعزز الشفافية، وتعرّف المشاركين على خدمات مالية مُنظّمة.

نمو الاستثمار والنظام البيئي

جذبت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من التمويل من مستثمرين محليين ودوليين، ما يعكس تزايد الثقة في قطاع fintech في مصر. ويشمل الداعمون صناديق استثمار جريء إقليمية ومستثمرين عالميين يركزون على الأثر المالي والاجتماعي المرتبط بالشمول المالي.

يتوافق نموذج أعمال الشركة مع استراتيجية رؤية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل باعتبارهما ركيزتين أساسيتين للنمو الاقتصادي. ومن خلال تحقيق الربحية، تُظهر Money Fellows أن fintech المدفوع بالإدماج يمكنه التوسع بشكل مستدام مع تقديم أثر اجتماعي ملموس.

كما أن نجاح الشركة جعل مصر في موقع متقدم باعتبارها مركزًا صاعدًا لـ fintech في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. ويستمر المربع التنظيمي للبنك المركزي في جذب الشركات الناشئة التي تختبر المنتجات الرقمية للإقراض والمدفوعات والادخار المصغر تحت إشراف مُحكَم.

نموذج للثقة الرقمية

ارتكز نمو Money Fellows على الثقة—وهي عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والنظم البيئية الرقمية. ومن خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق المنصّة من هوية المشاركين، ويدير عمليات الصرف، ويؤتمت عملية احتساب درجات المخاطر. تساعد هذه الخصائص في الحفاظ على موثوقية ادخار المجتمع مع تقليل الحواجز أمام دخول المستخدمين الجدد.

يرى محللون أن هذه النماذج تُعد خطوات تمهيدية نحو شمول مالي أعمق. فهي تمزج بين الألفة الثقافية والبنية التحتية الحديثة، ما يمكّن شركات fintech من خدمة قطاعات غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة إلى Money Fellows، أسفر هذا التوازن عن عوائد اقتصادية واجتماعية على حد سواء. وبعيدًا عن حجم المعاملات، تقيس الشركة النجاح من خلال كيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل مشاريعهم الشخصية عبر المشاركة الجماعية.

الآفاق المستقبلية

مع نضج بيئة fintech في مصر، تُجسد Money Fellows كيف يمكن للابتكار المحلي أن يحوّل الممارسات الثقافية إلى تمويل رسمي ومنظّم. كما يسلط توسع الشركة الضوء على كيفية أن التعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية يمكن أن يوفّر حلولًا قابلة للتوسع ومصممة لتلبية الاحتياجات الوطنية.

ورغم استمرار التحديات—من محو الأمية الرقمية إلى التعقيد التنظيمي—فإن مسار الشركة يوضح أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في الواقع المحلي.

قد تتضمن المرحلة التالية لـ Money Fellows توسعًا إقليميًا أو تكاملًا مع أنظمة دفع أوسع، لكن أثرها الفوري بات بالفعل واضحًا: fintech يقوده المجتمع ويحوّل الادخار القائم على الثقة إلى ركيزة لاقتصاد مصر الرقمي.