معدل القروض المتعثرة 0.97%! هل حقق بنك تشينغداو أفضل جودة أصول في تاريخه بحلول عام 2025؟

（来源：中访网财见）

بينما تتوسع بسرعة، تلتزم بنك تشينغداو بخطوط المخاطر الدنيا، حيث تحقق جودة الأصول “انخفاضاً مزدوجاً في القيمة والنسبة”، مسجلاً أفضل مستوى تاريخي.

إنتاج|中访网

مراجعة|لي شياويان

في 26 مارس، نشر بنك تشينغداو (002948) تقريره السنوي لعام 2025، حيث حقق حجم الأصول أكثر من 8000 مليار، وزيادة في صافي الربح تتجاوز 21%، وانخفاض نسبة القروض غير الجيدة لأول مرة تحت 1%، مختتماً بنجاح خطة استراتيجية تمتد لثلاث سنوات، مقدماً ورقة عالية الجودة تعكس “تعاون تحسين الكمية والجودة”. في ظل تضييق هوامش الربح في القطاع المصرفي، وزيادة المنافسة الإقليمية، يظهر هذا البنك مساراً قوياً يعتمد على الغوص في السوق المحلي، والتميز، واتباع استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر، مما يعكس مرونة تشغيلية قوية وقدرة تنافسية إقليمية، ويقدم نموذجاً يمكن الاقتداء به لتطوير جودة البنوك التجارية.

في عام 2025، حقق بنك تشينغداو نمواً ملحوظاً، حيث بلغ إجمالي الأصول 8149.60 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 18.12%، متجاوزاً حاجز 8000 مليار يوان بنجاح. وبلغ إجمالي قروض العملاء والودائع 3970.08 مليار يوان و5028.99 مليار يوان على التوالي، بزيادة سنوية قدرها 16.53% و16.41%، مما يدل على استمرار النمو المتوازن في ثلاثة مؤشرات أساسية بنسبة مزدوجة، مما يبرز أساس العملاء العميق وقوة النمو في سوق شاندونغ.

تظهر نتائج الربحية بشكل أكثر وضوحًا، حيث تم تحقيق زيادة ملحوظة على الرغم من الضغوط على هوامش الربح في القطاع: الإيرادات التشغيلية 145.73 مليار يوان (+7.97%)، وصافي الربح العائد للأم 51.88 مليار يوان (+21.66%)، حيث تجاوزت سرعة نمو صافي الربح الإيرادات بـ 13.69 نقطة مئوية، مما أدى إلى تحسين كبير في كفاءة التحويل الربحي. وبلغ العائد على متوسط ​​الأصول 12.68% (+1.17 نقطة مئوية)، ليحتل المرتبة الأولى بين البنوك التجارية؛ بينما بلغ العائد الأساسي لكل سهم 0.85 يوان (+23.19%)، مما خلق عوائد جيدة للمساهمين.

تظهر نتائج الإدارة الدقيقة بوضوح، حيث بلغت نفقات الأعمال والإدارة 46.08 مليار يوان (-2.31%)، ومعدل تكلفة الإيرادات 31.62% (-3.33 نقطة مئوية)، مما يعزز مرونة الربح من خلال إدارة فعالة للتكاليف، مما يحقق دورة إيجابية من “توسع الحجم، وزيادة الفعالية، وتحسين التكاليف”. اختتمت خطة الاستراتيجية الثلاثية بنتائج بارزة، حيث بلغ معدل النمو المركب لصافي الربح العائد للأم 18.94%، محققة الأهداف الاستراتيجية بالكامل، مما يضع أساساً قوياً للتطور المستقبلي.

بينما تتوسع بسرعة، يلتزم بنك تشينغداو بخطوط المخاطر الدنيا، حيث تحقق جودة الأصول “انخفاضاً مزدوجاً في القيمة والنسبة”، مسجلاً أفضل مستوى تاريخي. حتى نهاية العام، بلغت نسبة القروض غير الجيدة 0.97% (-0.17 نقطة مئوية)، للمرة الأولى تنخفض تحت 1%، وهو أقل بـ 0.53 نقطة مئوية من المستوى المتوسط للبنوك التجارية؛ وبلغت قيمة القروض غير الجيدة 38.41 مليار يوان (-0.32 مليار يوان)، حيث انخفضت النسب المئوية للقروض الثانوية، والمشكوك فيها، والخسائر، مما يعزز نقاء الأصول الائتمانية بشكل مستمر.

تعززت القدرة على مواجهة المخاطر بشكل كبير، حيث بلغت نسبة تغطية المخصصات 292.30% (+50.98 نقطة مئوية)، متجاوزة بكثير متطلبات الرقابة، مع تخصيص قرابة 3 يوانات لكل يوان من القروض غير الجيدة، مما يوفر وسادة أمان كافية لمواجهة المخاطر المحتملة. يتبع هذا البنك معيار “إدراج جميع القروض المتأخرة لأكثر من 60 يوماً كقروض غير جيدة”، لضمان موثوقية بيانات جودة الأصول، مع الحفاظ على خطوط المخاطر في ظل التوسع.

تماشياً مع متطلبات “الخمسة مقالات الكبرى” في الاجتماع المالي المركزي، يقوم بنك تشينغداو بعمق في الاستفادة من الميزات الإقليمية، ويعمل على تطوير الخدمات الأساسية مثل التمويل الأزرق والأخضر، وبنك المعاملات، مما يساهم في الابتعاد عن المنافسة المتماثلة. في مجال التمويل الأخضر، بلغ رصيد القروض الخضراء 588.13 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 57.47%، متجاوزة بكثير متوسط ​​معدل نمو القروض في البنك، مما يعكس قوة العلامة التجارية “التمويل الأخضر لبنك تشينغداو” التي تحتل المرتبة الأولى بين البنوك التجارية. يعتمد التمويل الأزرق على مزايا مدينة تشينغداو البحرية، حيث يقدم خدمات دقيقة للاقتصاد البحري، مما يشكل نمطاً مالياً متميزاً يعتمد على “الدفع المزدوج الأزرق والأخضر”.

في الوقت نفسه، يواصل البنك تعزيز الأعمال الخفيفة مثل بنك المعاملات وإدارة الثروات، مما يحسن هيكل الإيرادات ويقلل الاعتماد على الهوامش، مما يتيح له اقتناص الفرص في تحول القطاع. لم يعزز التوزيع المتميز من القدرة التنافسية في السوق فحسب، بل اندمج أيضاً بعمق في التنمية المحلية، مما يحقق تزامناً بين المالية والاقتصاد الحقيقي.

خلف النتائج المبهرة، يدرك بنك تشينغداو التحديات والمخاطر المحتملة في مسيرته التنموية. تشكل ضغوط تعزيز رأس المال، واستمرار الضغط على صافي الهوامش، وزيادة المنافسة الإقليمية، التحديات الثلاثة الرئيسية، وهي قضايا شائعة في فترة تحول القطاع. بالإضافة إلى ذلك، تتطلب المخاطر الائتمانية الناجمة عن تقلبات الاقتصاد الإقليمي، وارتفاع تركيز الأطراف المعنية، متابعة مستمرة.

ومع ذلك، فقد وضع البنك مسارًا ناضجًا للتعامل: تسريع تعزيز رأس المال من خلال قنوات متعددة لتخفيف قيود رأس المال؛ الاستمرار في تحسين هيكل الربحية، وزيادة نسبة الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد؛ تعزيز ميزات الأعمال المتميزة، وتعميق التركيز الإقليمي؛ تحسين نظام إدارة المخاطر، وتنظيم إدارة المعاملات بين الأطراف المعنية بشكل صارم، لمواجهة عدم اليقين باستراتيجيات قوية.

بشكل عام، يظهر بنك تشينغداو في عام 2025 تقدمًا شاملاً تحت شعار “توسيع الحجم، وزيادة الفعالية، وتحقيق الجودة المثلى، وظهور الميزات”، مما يعكس قوة تشغيلية قوية وقدرة تنافسية إقليمية. كونه بنكًا تجاريًا متميزًا في شاندونغ، يعتمد البنك على مزايا الموقع، والأسس التشغيلية القوية، والتخطيط الاستراتيجي الواضح، ويتجه بسرعة نحو “تحقيق نمو عالي الجودة” من “توسع الحجم”.

في المستقبل، مع تقدم خطة “الخمس عشرة” وتسريع بناء دولة قوية في المجال المالي، من المتوقع أن يستمر بنك تشينغداو في الاستفادة من مزايا التمويل الأزرق والأخضر، وبنك المعاملات، في التعمق محليًا، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، والتميز في المنافسة الإقليمية، وتحقيق تحسن مستدام في الحجم والفعالية والجودة، مما يخلق قيمة أكبر للمساهمين والعملاء والمجتمع.