الخدمات المالية على بعد خطوة واحدة "تمويل" يدفع نمو الشركات

في تشنغتشو، حيث الموارد المعدنية الملونة وفيرة، والاقتصاد المفتوح يتطور بشكل مزدهر، تنبض الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة بالحيوية، مما يدفع المدينة نحو “الجديد” و"الأخضر". خلال عملية تحول الصناعة وترقيتها، أصبح كيفية كسر الاختناقات مثل “نقص الضمانات، صعوبة التمويل، وصعوبة تجديد القروض” التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الخاصة، من القضايا المهمة في القطاع المالي المحلي.

مؤخراً، علم مراسل صحيفة “تشاينا بانكينغ أند إنشورانس نيوز” من إدارة الرقابة المالية في تشنغتشو أن هذه الإدارة تبني بنشاط آلية تنسيق متعددة الأبعاد لدعم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، تعمل على إزالة عقبات تطبيق السياسات، وبناء “جسر تواصل” فعال بين البنوك والشركات. حتى نهاية عام 2025، قامت هذه الآلية بزيارة 303900 شركة صغيرة ومتوسطة، وأعطت ائتمانًا لـ 11700 شركة بمبلغ 17.116 مليار يوان، مما عزز بشكل فعلي دقة وفاعلية الخدمات المالية للاقتصاد الحقيقي.

تعزيز الاتصال الدقيق لتسهيل “سلسلة التنسيق” بين البنوك والشركات

من إنشاء شبكة دعم الخدمة، إلى توجيه البنوك لزيادة قدرتها على تقديم القروض، جعلت سلسلة من الإجراءات المسافة بين التمويل والشركات أقرب.

وفقًا للمعلومات المتاحة، ومن أجل إزالة “آخر كيلومتر” لتطبيق السياسات، قامت إدارة الرقابة المالية في تشنغتشو بالتعاون مع لجنة التنمية والإصلاح في المدينة لتوجيه 11 منطقة في المحافظة لتشكيل فرق عمل، لضمان تواجد الأفراد والمسؤوليات والإجراءات. تم تشكيل فرق توجيه الأعمال، وزيارة الفروع لتقديم المشورة، وتدريب شامل للموظفين في الفروع، والإجابة على الأسئلة المتعلقة بمراجعة القوائم والتواصل بين البنوك والشركات، لضمان توحد المعايير والأنظمة.

تعتبر المؤسسات المصرفية هي الجهة الرئيسية التي تخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة. وبحسب التقارير، اتخذت إدارة الرقابة المالية في تشنغتشو مجموعة من الإجراءات، لتوجيه البنوك لزيادة رغبتها وقدرتها على الخدمة. من ناحية، تم توجيه البنوك لوضع خطط ائتمانية علمية ومعقولة للشركات الصغيرة والمتوسطة الشاملة. ومن ناحية أخرى، تم توجيه البنوك لإنشاء آليات عمل خاصة داخلية، وتحسين عمليات الموافقة على القروض، وفتح “ممر أخضر” لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وابتكار منتجات ائتمانية خاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة. بالإضافة إلى ذلك، تم تشجيع البنوك على إنشاء وتحديث القوائم الخاصة بخدمات الائتمان الشامل “قائمتين” لتخفيف المسؤولية، مما يزيل “هموم” موظفي الائتمان في القاعدة.

“من خلال منصة الربط بين البنوك والشركات التي أنشأتها الحكومة، تمكنا من تحقيق ‘تواصل بدون حواجز’ مع المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما دفع فعليًا إلى ترقية خدمات التمويل.” قال مسؤول بالأعمال في فرع بنك الزراعة في تشنغتشو للصحفيين، حتى نهاية عام 2025، قامت فروع بنك الزراعة في تشنغتشو من خلال تنفيذ نشاط “الزيارات الكبيرة لمئات الشركات” بزيارة 1210 شركة صغيرة ومتوسطة، وأكملت منح ائتمان بمبلغ 14.997 مليار يوان، ووضعت قروضًا بمبلغ 5 مليارات يوان.

استخدام بيانات الائتمان بذكاء لتسهيل “آخر كيلومتر” من التمويل

في الممارسة العملية، تفتقر العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأصول الثابتة كضمان، مما يجعل صعوبة الموافقة على الائتمان شائعة، وهو ما أبلغت عنه البنوك بشكل عام كـ “مشكلة مشتركة”.

“الودائع، حركة الأموال، بيانات أجهزة نقاط البيع كلها ‘كنوز’.” قال مسؤول بالأعمال في فرع بنك البناء في تشنغتشو، مشيرًا إلى أن البنك أطلق منتج “قرض الائتمان السريع للأعمال الشخصية”، حيث يمكن أن تصبح جميع بيانات التشغيل اليومية للشركة “رأس مال لبناء حد الائتمان”، وتحويلها إلى “أموال احتياطية” يمكن التصرف بها في أي وقت.

“الاجراءات بسيطة جدًا، لم تستغرق نصف ساعة حتى تصل الأموال، كان هذا القرض حقًا حلًا لمشكلتي العاجلة.” علق السيد وانغ، مسؤول إحدى شركات التجارة في تشنغتشو، الذي حصل على قرض بقيمة 1.02 مليون يوان عبر تطبيق “هوي دونغ نى” من بنك البناء. تدير الشركة التجارية، ومع توسع حجم الأعمال، كانت بحاجة إلى شراء كميات كبيرة، وواجهت صعوبات في تدفق الأموال. خلال الزيارة، علم مدير العلاقات في فرع بنك البناء في تشنغتشو أن العميل هو تاجر يتعامل مع البنك، وغالبًا ما يستخدم رمز الدفع الخاص بالبنك، لذا اقترح عليه “قرض تاجر السحابة”، مما يلبي احتياجات تمويل الشركة بفعالية.

يمكن أن تساعد بيانات الضرائب في رسم “صورة” أكثر دقة لوضع ائتمان الشركة. قام بنك يونغشينغ الزراعي بالتعاون مع إدارة الضرائب لتطوير منتج “قرض الضرائب والتمويل” الذي يعتمد كليًا على الائتمان، حيث يتم تحويل مستوى ائتمان الشركة الضريبي ومبلغ الضرائب إلى ائتمان تمويل، دون الحاجة إلى ضمانات، مع حد ائتماني يصل إلى 50 مليون يوان، مما يتطابق بدقة مع احتياجات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة. في الوقت نفسه، تم بناء نظام مزدوج لتحكم المخاطر “التحكم التقليدي + البيانات الضخمة”، من خلال إدخال بيانات خارجية مثل الشركات، الضرائب، العدالة، والطاقة، مع تضمين سجلات الضرائب، وحالة الالتزام، وغيرها من المؤشرات غير المالية في نظام التقييم، واستبدال متطلبات الضمان التقليدية، مما يعزز المزيد من توافق التمويل مع احتياجات الشركات.

تجديد القروض “عند انتهاء المدة” لإزالة هموم التنمية

تسمح سياسة تجديد القروض بدون سداد أصل القرض للشركات بتجديد القروض مباشرة دون سداد المبلغ الأصلي، مما يساعد على تجنب الضغط على سلسلة التمويل الناتج عن “التمويل العكسي” أو حتى الانقطاع، مما يوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة شعورًا حقيقيًا بالحصول على الدعم. بالاعتماد على آلية التنسيق لدعم تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، تمكنت العديد من البنوك من تجديد قروض الشركات “عند انتهاء المدة”.

في حديقة المعادن الملونة في باي لو تانغ بمنطقة سو شين في مدينة تشنغتشو، واجهت شركة تشنغتشو ويكيانغ للتكنولوجيا، وهي شركة متوسطة وصغيرة متخصصة في الابتكارات، نقصًا في السيولة قصيرة الأجل أثناء شراء المواد الخام. كانت القرض الائتماني البالغ 2.25 مليون يوان من بنك الزراعة على وشك الانتهاء، وعندما كان المسؤول تشينغ شيانجيان يشعر بالقلق، استجاب فرع بنك الزراعة في تشنغتشو بسرعة وقدم خدمة تجديد القرض بدون سداد الأصل، مما مكن من تمديد فترة القرض لمدة عام. “من مراجعة الوثائق إلى تجديد القرض، تم إنجاز جميع العمليات في نصف يوم. هذه الأموال وضعت أساسًا قويًا لمزيد من تطور الشركة.” قال تشينغ شيانجيان.

في بلدة تشونغ لينغجيانغ في مقاطعة غوييانغ، واجهت شركة ليوزيكو للسيراميك الصغيرة والمتوسطة مشكلة في عملية تجديد القرض الثانية في فرع بنك البناء في تشنغتشو، حيث تم تحذير النظام بسبب مشكلة قانونية تتعلق بالشخصية القانونية، مما أدى إلى فشل عملية التجديد عبر الإنترنت. وعلى الفور، ذهب مدير علاقات العملاء في فرع بنك البناء في غوييانغ للتحقق من حالة تشغيل الشركة، وتأكد من أن قدرتها على السداد لم تتأثر بشكل جوهري، ومن خلال الاستجابة السريعة والإجراءات المرنة، تم حل أزمة تجديد القرض هذه بفعالية، مما جنب الشركة آثار الانقطاع على عملياتها.

“هذه المبادرة لا تعزز فقط شمولية وفعالية الخدمة المالية، ولكنها أيضًا تعزز ثقة الشركات في المؤسسات المالية.” قال مسؤول بالأعمال في فرع بنك البناء في تشنغتشو.

علم المراسلون أن إدارة الرقابة المالية في تشنغتشو ستواصل تعزيز التنسيق مع جميع الأطراف، وتحسين بيئة الخدمات المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة، لتقديم مزيد من الدعم المالي لنمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في المدينة وتطوير الاقتصاد والمجتمع بجودة عالية.

مراسل “تشاينا بانكينغ أند إنشورانس نيوز” شيو يوبينغ

محرر “تشاينا بانكينغ أند إنشورانس نيوز” لي ميني