الريادة في النمو بين البنوك الحكومية الكبرى! تغطية مباشرة لاجتماع أداء بنك النقل: استثمار التكنولوجيا 123 مليار، وتكرار ذكر الذكاء الاصطناعي 30 مرة في التقرير السنوي

本文来源：时代周报 作者：黄宇昆

في 27 مارس، أصدرت بنك النقل تقريرها السنوي لعام 2025. أظهرت البيانات أنه بحلول نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول البنك 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام السابق، كما تجاوزت سرعة نمو الإيرادات التشغيلية وصافي الربح العائد للمساهمين 2%.

بالإضافة إلى بنك النقل، في مساء 27 مارس، أصدرت أيضًا ثلاثة بنوك حكومية كبيرة، وهي بنك الصناعة والتجارة، وبنك البريد، وبنك البناء، نتائجها لعام 2025. عند المقارنة الأفقية، كان بنك النقل متفوقًا في سرعة نمو الإيرادات وصافي الربح العائد للمساهمين مقارنة بالبنوك الثلاثة الأخرى.

بينما تنمو النتائج بشكل مستقر، فإن مستوى توزيعات الأرباح في بنك النقل يواصل الارتفاع. وفقًا لخطة توزيع الأرباح لعام 2025، يعتزم البنك توزيع 14.88 مليار يوان نقدًا، بالإضافة إلى التوزيعات النقدية المؤقتة السابقة، ليصل إجمالي توزيعات الأرباح لعام 2025 إلى 28.692 مليار يوان، مما يجعل نسبة توزيعات الأرباح النقدية تصل إلى 32%.

في المؤتمر الصحفي لنتائج الأداء الذي أقيم في ذلك اليوم، قال نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك النقل، تشانغ باوجيانغ، إن البنك دائمًا ما يولي اهتمامًا كبيرًا لعائدات المستثمرين، “خلال فترة الخمس سنوات الرابعة عشرة، تم توزيع 123.9 مليار يوان من الأرباح النقدية على جميع المساهمين، حيث استمرت نسبة التوزيعات في البقاء فوق 30% لمدة 14 عامًا متتالية”.

“إجمالي توزيعات الأرباح لبنك النقل في عام 2025 زاد بنحو 2% عن عام 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى استقرار تطور الأعمال لدينا، وتحسن الأداء العام، مما زاد من أرباحنا القابلة للتوزيع. نحن واثقون من أن نواصل تقديم عائدات جيدة وتوزيعات مستقرة للمساهمين في عام 2026.” قال تشانغ باوجيانغ.

                    المصدر: مؤتمر نتائج بنك النقل

استقرت الفائدة، وارتفعت نسبة الودائع الثابتة بشكل كبير في الربع الأول من هذا العام

“في ظل استمرار انخفاض أسعار الفائدة، وقلة الطلب الفعال، نحن نتمسك بمبدأ ‘الكم والسعر والمخاطر’، ونعزز الإدارة الداخلية، ونستغل الفرص الاتجاهية الخارجية، ونعمل بجد لمواجهة عدم اليقين في البيئة الخارجية من خلال التأكد من عملنا. في العام، حققت الأربعة مؤشرات الرئيسية: صافي الربح العائد للمساهمين، والإيرادات التشغيلية الصافية، وصافي إيرادات الفائدة، وصافي إيرادات الرسوم والعمولات، جميعها نموًا إيجابيًا، مما يحافظ على استقرارنا وتحسننا.” قال تشانغ باوجيانغ في خطاب تقرير البنك السنوي.

بالنظر بشكل دقيق، في عام 2025، حقق بنك النقل إيرادات تشغيلية بلغت 265.071 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.02% على أساس سنوي؛ وحقق صافي ربح عائد للمساهمين بلغ 95.622 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.18%، مما يعادل ربحًا يوميًا قدره 262 مليون يوان.

من حيث هيكل الإيرادات، بلغ صافي إيرادات الفوائد لبنك النقل في عام 2025، 173.075 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.91%؛ وصافي الإيرادات غير الفائضة 91.996 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.22%، حيث كانت الإيرادات من الرسوم والعمولات 38.183 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.44%، وحققت إيرادات إدارة الثروات، مثل الوكالة والتخطيط المالي، نموًا جيدًا، حيث ذكر بنك النقل في التقرير السنوي أن ذلك يعود بشكل رئيسي إلى استمراره في تطوير ميزاته في إدارة الثروات، مما أدى إلى زيادة إيرادات التخطيط المالي وبيع الصناديق.

حاليًا، لا يزال القطاع المصرفي يواجه ضغطًا على الفوائد. في عام 2025، كان معدل عائد الفائدة الصافي لبنك النقل 1.20%، بانخفاض 7 نقاط أساس على أساس سنوي. وذكر البنك أن السبب الرئيسي هو انخفاض كبير في عائدات الأصول، حيث تأثرت عائدات قروض العملاء بانخفاض 58 نقطة أساس على أساس سنوي بسبب انخفاض LPR، والمنافسة الشديدة في السوق نتيجة ضعف الطلب؛ كما أدت الانخفاضات العامة في معدلات الفائدة في السوق إلى انخفاض عائدات الاستثمارات في السندات بمقدار 25 نقطة أساس.

قال المدير التنفيذي ونائب رئيس بنك النقل، زو وانفو، في مؤتمر النتائج إن بنك النقل قد نجح في استقرار الفوائد منذ الربع الثالث من العام الماضي من خلال جهود متعددة. ومع إعادة تسعير الودائع الثابتة التي تنتهي، من المتوقع أن تنخفض تكاليف الفائدة على الودائع بشكل ملحوظ. “من حيث وضع بنك النقل، لدينا زيادة واضحة في حجم الودائع الثابتة التي تنتهي مقارنة بالعام الماضي، حيث تركز نسبة كبيرة منها في الربع الأول.” قال زو وانفو.

أضاف زو وانفو أن بنك النقل سيعمل على استقرار الفوائد من خلال ثلاثة جوانب: أولاً، إدارة توازن حجم وسعر الودائع والقروض بشكل دقيق؛ ثانيًا، تنفيذ إدارة تسعير الودائع والقروض بشكل دقيق، والالتزام الصارم بمتطلبات آلية تسعير الانضباط الذاتي؛ ثالثًا، تحسين هيكل الأصول والخصوم بشكل علمي.

معدل القروض غير المسددة “ينخفض لمدة 5 سنوات متتالية”، محققًا أدنى مستوى له في عشر سنوات

فيما يتعلق بجودة الأصول، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض غير المسددة في بنك النقل 1169.83 مليار يوان، بزيادة قدرها 5.306 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق، بمعدل قروض غير مسددة بلغ 1.28%، بانخفاض 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق. وقد حافظ معدل القروض غير المسددة على انخفاضه لمدة 5 سنوات متتالية، محققًا أدنى مستوى له في عشر سنوات.

اعترف نائب رئيس بنك النقل، قوه بين، في مؤتمر النتائج أن ضغط جودة الأصول في البنك لا يزال مرتفعًا نسبيًا، خصوصًا في قروض التجزئة وقروض الشركات الصغيرة، حيث جاء النمو في القروض غير المسددة لهذا العام بشكل أساسي من هذا القطاع.

أظهر التقرير السنوي لبنك النقل أن جودة أصول قروض التجزئة في القطاع المصرفي المحلي تتعرض لضغوط بشكل عام نتيجة للبيئة الاقتصادية الكلية، وتراجع سوق العقارات. حتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير المسددة للأفراد في البنك 1.58%، بزيادة مقارنة بنهاية العام السابق، حيث كانت الاتجاهات مشابهة تقريبًا مع البنوك المنافسة الرئيسية.

قال قوه إن البنك لا يزال يواجه بعض الضغوط في إدارة جودة الأصول هذا العام، حيث يتأثر ذلك بقدرة السداد الشخصية، وانخفاض الطلب في السوق، ويتوقع أن تستمر الضغوط على جودة الأصول في قروض التجزئة وقروض الشركات الصغيرة هذا العام؛ كما أن سوق العقارات لا يزال في مرحلة الاستقرار، لذا يجب متابعة المخاطر المتعلقة بالعقارات؛ بالإضافة إلى ذلك، بعض الصناعات تواجه تنافسًا متماثلًا، مما يؤدي إلى تضييق هامش الأرباح، وزيادة الاختلافات التشغيلية، وسيتابع بنك النقل وضع الشركات في هذه الصناعات والمخاطر المحتملة.

بالنسبة لتدابير إدارة الأصول المتعلقة بقروض التجزئة في عام 2026، قال قوه إن البنك سيعمل على تكامل الموارد الداخلية، وتعزيز قوة إدارة المخاطر في الأعمال التجزئة، من خلال وضع سياسات ائتمانية شاملة، والتحكم في المعايير، ورصد القروض بعد منحها، ومتابعة المدفوعات المتأخرة، والتخلص من الأصول غير الجيدة، وتحويل “إطفاء الحرائق” إلى “تعزيز نشط”.

“هذا العام سنقوم بتنفيذ خطة خاصة لتحسين جودة أصول التجزئة لعام 2026، مع التركيز على ‘إزالة الأوحال، وتنظيف الطرق، وسد الثغرات’، وإعداد مجموعة من التدابير، ونسعى جاهدين لعكس اتجاه تدهور جودة أصول قروض التجزئة في أقرب وقت ممكن.” أكد قوه.

الاستثمار في التكنولوجيا يتجاوز 10 مليارات لمدة 4 سنوات متتالية، ومحتوى “الذكاء الاصطناعي” قد زاد بشكل كبير

في السنوات الأخيرة، حافظ بنك النقل على نسبة كبيرة من الاستثمار في التكنولوجيا.

من 2022 إلى 2024، بلغ استثمار بنك النقل في التكنولوجيا المالية 11.631 مليار يوان، و12.027 مليار يوان، و11.433 مليار يوان، كلها فوق 10 مليارات.

تشير أحدث البيانات إلى أن بنك النقل استثمر 12.342 مليار يوان في التكنولوجيا المالية في عام 2025، بزيادة قدرها 6.81% على أساس سنوي، ليصل إلى نسبة 5.78% من الإيرادات التشغيلية، بزيادة 0.32 نقطة مئوية على أساس سنوي. حتى نهاية عام 2025، كان لدى البنك 9782 موظفًا في مجال التكنولوجيا المالية، بزيادة قدرها 8.20% عن نهاية العام السابق، مما يمثل 9.99% من إجمالي عدد موظفي البنك، بزيادة قدرها 0.55 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

لاحظ مراسل صحيفة “时代周报” أنه مقارنة بالسنوات السابقة، فقد زادت تكرار ذكر “الذكاء الاصطناعي” و"الذكاء الاصطناعي" في تقرير بنك النقل لعام 2025 بشكل ملحوظ، ليصل إلى 30 مرة، مما جعله واحدًا من الكلمات الرئيسية لتطوير البنك في المستقبل.

وفقًا لتقرير بنك النقل، فقد تم تنفيذ العديد من سيناريوهات تطبيق الذكاء الاصطناعي، مثل إضافة وظائف تفسير المنتجات الذكية في نظام إدارة الثروات، وتوليد وجهات نظر بحثية مدعومة بالذكاء الاصطناعي، لتلبية احتياجات تخصيص الأصول الشخصية للعملاء؛ واستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحقيق المعالجة الآلية عبر الإنترنت لمراجعة حماية المستهلك، وإدارة الشكاوى، والتعليم المالي؛ وإطلاق المساعد الذكي، لتحقيق تطبيق الوكيل الذكي في قنوات البنك الإلكتروني، مما يعزز تجربة العملاء وكفاءة الخدمة.

قدم نائب رئيس البنك ورئيس قسم المعلومات، تشيان بين، في مؤتمر النتائج، أن البنك خلال فترة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” اقترح بناء بطاقة جديدة للذكاء الاصطناعي لبنك النقل، مع وضع الذكاء الاصطناعي كالاتجاه الرئيسي لبناء بنك رقمي، وفي عام 2025، أطلق البنك خطة عمل “الذكاء الاصطناعي+”، لتعزيز الأساس لتطوير الذكاء الاصطناعي.

“كان استثمار البنك في التكنولوجيا 12.3 مليار يوان في عام 2025، حيث تم استثمار نسبة كبيرة في مجال الذكاء الاصطناعي، وزادت قدرة الذكاء الحسابي للبنك بأكثر من 50% مقارنة بالعام السابق، وقد نشرنا أكثر من 2500 وكيل ذكي، وحققنا نتائج ملحوظة في مجالات مثل الشمول المالي، ومنح الائتمان المخاطر، وخدمة العملاء.” قال تشيان بين، مشددًا على أن البنك سيواصل الالتزام بتطبيق الذكاء الاصطناعي كأحد الاتجاهات الرئيسية في الخطة الخمسية الخامسة عشرة، وزيادة الاستثمار في الموارد، واستخدام قدرات الإنتاج الجديدة، وتقليل التكاليف، وزيادة الجودة، وزيادة الكفاءة، لتحقيق تطوير عالي الجودة.