الطبقة الوسطى مقابل الطبقة المتوسطة العليا: 5 اختلافات رئيسية تحدد وضعك المالي

الحد الفاصل بين الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى ليس مرسومًا بقلم تحديد - إنه أشبه بتدرج يتغير بناءً على دخلك وتعليمك وأصولك واتصالاتك. فهم المكان الذي تقع فيه على هذا الطيف مهم، ليس فقط من أجل الوعي الذاتي، ولكن لأن مسارك المالي وفرص حياتك تختلف بشكل كبير اعتمادًا على الجانب الذي تكون فيه. بينما تمكنت كلا المجموعتين من الهروب من الضغط المالي اليومي الذي يميز حياة ذوي الدخل المنخفض، تستمتع الطبقة العليا الوسطى بمزايا يستغرق الوصول إليها الطبقة الوسطى غالبًا عقودًا - إذا تمكنت من تحقيقها على الإطلاق.

فهم إطار الدخل: أين تبدأ الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى

الدخل هو الحد الفاصل الأكثر وضوحًا، على الرغم من أنه من المهم أن ندرك أن هذه الأرقام هي متوسطات وطنية وتختلف بشكل كبير حسب الموقع. وفقًا للإرشادات الاجتماعية والاقتصادية المقبولة على نطاق واسع في الولايات المتحدة، تقع الطبقة الوسطى عادةً في النسبة المئوية من 40 إلى 60 من دخل الأسر، والتي تتراوح من حوالي 55,001 دولار إلى 89,744 دولار سنويًا. من ناحية أخرى، تشغل الطبقة العليا الوسطى النسبة المئوية من 60 إلى 80، مع دخول أسر بين 89,745 و149,131 دولار في السنة.

ومع ذلك، هذه الأرقام تخبر جزءًا فقط من القصة. يوفر أداة بحث متوسط دخل منطقة Area Median Income (AMI) Lookup Tool صورة أكثر دقة لأنها تأخذ في الاعتبار الاختلافات الإقليمية. شخص يكسب 100,000 دولار في ريف أوكلاهوما يعيش بشكل مختلف تمامًا عن شخص يكسب 100,000 دولار في سان فرانسيسكو. الموقع مهم للغاية عند تحديد ما إذا كنت تنتمي حقًا إلى الطبقة الوسطى أو أنك بالفعل تتسلق إلى منطقة الطبقة العليا الوسطى.

ومن الجدير أيضًا أن نلاحظ أن الحدود بين الطبقات ليست عالمية. يختلف الاقتصاديون وعلماء الاجتماع حول ما إذا كانت “الطبقة العاملة” تقع بين الطبقات الدنيا والمتوسطة، ولكن معظمهم يتفقون على هذا الإطار الأساسي: تمثل الطبقة الدنيا أدنى 20% من الكسبين (أقل من 28,007 دولارات)، وتحتل الطبقة الوسطى الدنيا النسبة المئوية من 20 إلى 40 (28,008 إلى 55,000 دولار)، وفوق ذلك توجد الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى التي نتحدث عنها هنا.

الاستقرار المالي: الخط الفاصل الأول

اللحظة الحاسمة التي يخرج فيها شخص من حياة ذوي الدخل المنخفض هي عندما يتوقف عن العيش من راتب إلى راتب. لقد وصل أعضاء الطبقة الوسطى إلى هذا العتبة - حيث لديهم عادةً دخل ثابت يكفي لتغطية الاحتياجات الأساسية بالإضافة إلى بعض الإنفاق التقديري على غير الضروريات. والأهم من ذلك، أنهم يحتفظون بالمدخرات أو الاستثمارات كوسادة مالية للطوارئ.

لكن استقرار الطبقة العليا الوسطى يعمل على مقياس مختلف. بينما قد تكون الأسر من الطبقة الوسطى على بعد عدة فترات دفع فقط من الصعوبات المالية إذا فقدوا وظائفهم، فإن الأسر من الطبقة العليا الوسطى لديها رفاهية مساحة للتنفس. يمكنهم تحمل النفقات غير المتوقعة دون تفكيك خططهم المالية. قد تأخذ الطبقة العليا الوسطى عطلات سنوية، وتشتري مركبات عالية الجودة، وتخطط للتقاعد المبكر دون القلق الذي يرافق مثل هذه القرارات للطبقة الوسطى.

يلاحظ خبير مالي مرخص لديه أكثر من عقد من الخبرة في التأمين والخدمات المالية أن هذا الاستقرار يخلق انقسامًا نفسيًا بقدر ما هو مالي. يحقق أعضاء الطبقة الوسطى الأمن؛ بينما يحقق أعضاء الطبقة العليا الوسطى سلامًا حقيقيًا في البال.

التعليم وتقدم الحياة المهنية: الانطلاق إلى الطبقة العليا الوسطى

يعد التعليم ما بعد الثانوي هو البوابة بين هاتين الطبقتين. يحمل أعضاء الطبقة الوسطى عادةً درجة جامعية على الأقل، مما يفتح الأبواب أمام وظائف مستقرة من الطبقة البيضاء. ولكن هنا يتفوق أعضاء الطبقة العليا الوسطى.

أولئك في الطبقة العليا الوسطى هم أكثر عرضة بكثير لحمل درجات دراسات عليا أو مؤهلات متقدمة أخرى - درجات الماجستير، أو ماجستير إدارة الأعمال، أو درجات قانونية، أو شهادات متخصصة. توفر هذه المؤهلات المتقدمة إمكانية الوصول إلى وظائف أكثر شهرة وأعلى أجرًا، وهي مناصب توفر مزيدًا من الاستقلالية المهنية وأمان الوظيفة الأقوى. يتسع الفجوة في إمكانات الكسب بشكل كبير مع كل درجة متقدمة يتم الحصول عليها.

بالإضافة إلى ذلك، تمتلك الطبقة العليا الوسطى موارد تفتقر إليها غالبًا الطبقة الوسطى: القدرة على تمويل تعليم أطفالهم الجامعي مع الحد الأدنى من أو دون اقتراض للطلاب. تتدفق هذه الميزة عبر الأجيال، حيث يبدأ الطلاب دون ديون مسيرتهم المهنية متقدمين على أقرانهم الذين يجب عليهم إعطاء الأولوية لسداد القروض على حساب مساهمات التقاعد أو دفعات المنزل.

ملكية العقارات: من المنزل الرئيسي إلى محفظة الاستثمار

منذ الحرب العالمية الثانية، كانت ملكية المنزل بمثابة حجر الزاوية للأمان المالي الأمريكي، ولا يزال هذا صحيحًا اليوم. من المرجح أن تمتلك الطبقة الوسطى منزلًا مقارنةً بأولئك الذين هم أدنى في السلم الاقتصادي. توفر ملكية المنزل الاستقرار والأمان والقدرة على بناء رأس المال - أساس بناء الثروة عبر الأجيال.

لكن هنا حيث تنحرف الأسر من الطبقة العليا الوسطى بشكل كبير: غالبًا ما تمتلك عدة عقارات. منازل رئيسية في أحياء مرغوبة، ومنازل لقضاء العطلات، وعقارات استثمارية تولد دخل إيجار أو تقدير. تستفيد الطبقة العليا الوسطى من العقارات ليس فقط كملاذ، ولكن كأداة لتراكم الثروة. عائلة تمتلك منزلًا رئيسيًا بقيمة 600,000 دولار واثنين من العقارات الإيجارية التي تساوي 300,000 دولار لكل منهما قد تراكمت لديها أصول عقارية تتجاوز بكثير ما يمكن أن تصل إليه الأسرة النموذجية من الطبقة الوسطى.

الوصول إلى الرعاية الصحية والتأمين: علامة خفية للطبقة

يتميز الوصول إلى الرعاية الصحية الجيدة بين الأسر من الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى عن أولئك الذين يكسبون أقل، لكن الديون الطبية تكشف طبقة أخرى من الاختلاف بين هاتين المجموعتين. عادةً ما تمتلك الأسر من الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى تأمينًا صحيًا والوصول إلى رعاية طبية جيدة، مما يمنع الأزمات الصحية الكارثية التي تعاني منها الأسر ذات الدخل المنخفض.

ومع ذلك، تظهر الدراسات الحديثة أن الطبقة الوسطى تحمل في الواقع ديونًا طبية أكثر من جميع فئات الدخل الأخرى - وهو اكتشاف غير بديهي يعكس هشاشة حرجة. تمتلك الأسر من الطبقة الوسطى ما يكفي للحصول على الرعاية الطبية، لكنها غالبًا ما تضطر إلى تمويل أجزاء كبيرة من خلال الديون. بينما الأسر من الطبقة العليا الوسطى، على النقيض من ذلك، تمتص عادةً النفقات الطبية من دخلها التقديري أو مدخراتها دون اللجوء إلى الديون.

رأس المال الاجتماعي والشبكات: الميزة غير المرئية

يمكن للأثرياء والمتمكنين أن يجعلوا المشاكل تختفي بمكالمة هاتفية. غالبًا ما يتنقل الفقراء في التحديات القانونية والمالية والمهنية بمفردهم. تحتل الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى الأرض الوسطى - يمتلكون شبكات واتصالات تساعدهم في الوصول إلى فرص العمل، والنصائح المالية، والموارد المهنية التي تفتقر إليها الطبقات الدنيا.

ومع ذلك، تأخذ الطبقة العليا الوسطى هذه الميزة إلى مستوى آخر من خلال الشبكات الاجتماعية المدفوعة - الأندية الريفية الحصرية، والجمعيات المهنية مع رسوم عضوية تتكون من خمسة أرقام، وشبكات خريجي الجامعات والبرامج العليا المرموقة. توفر هذه الشبكات الحصرية الوصول إلى الفرص والمعلومات والاتصالات التي تظل غير مرئية لأولئك من خارجها. قد تؤدي شبكة من الطبقة العليا الوسطى إلى فرصة عمل تساوي مئات الآلاف من الدولارات؛ قد تفتح شبكة من الطبقة الوسطى بابًا لترقية متواضعة.

لقد قامت الطبقة العليا الوسطى بتعزيز العلاقات التي تترجم مباشرة إلى الفرص والنفوذ. تمتلك الطبقة الوسطى اتصالات داعمة ومعارف مهنية، لكنها تفتقر إلى بنية الشبكات المكثفة للأثرياء.

تحديد موقعك الحقيقي

يوفر الدخل إطارًا ابتدائيًا لفهم ما إذا كنت تنتمي إلى الطبقة الوسطى أو الطبقة العليا الوسطى، ولكن حالة الطبقة الحقيقية تظهر من كيفية إدارتك لذلك الدخل - مؤهلاتك التعليمية، وتجميع أصولك، ووصولك إلى الخدمات عالية الجودة، وشبكاتك الاجتماعية والمهنية. يكسب بعض الأشخاص رواتب من الطبقة العليا الوسطى لكن يعيشون كطبقة متوسطة من خلال الإنفاق المعتدل وتجنب الديون. يكسب آخرون دخلاً من الطبقة المتوسطة لكن يحتفظون بحالة الطبقة العليا الوسطى من خلال الثروة الموروثة أو ملكية الأصول الاستراتيجية.

لقد اتسعت الفجوة بين الطبقة الوسطى والطبقة العليا الوسطى بشكل كبير على مدى العقود الماضية، مما خلق تمييزًا أكثر وضوحًا مما كان موجودًا قبل جيل. إن فهم الجانب الذي تنتمي إليه - وما يفصلك عن المستوى التالي - يمكّنك من اتخاذ خيارات مدروسة بشأن التعليم، والمهنة، والإنفاق، والاستثمارات التي تتماشى مع أهدافك المالية.