ما بعد القرض: عالم الروبوتات الذكية

تحول نظرة عامة

حاليًا، تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي في مراحل التحصيل بعد القرض أساليب مثل بطاقات تقييم التحصيل، المكالمات الخارجية الذكية، والتحصيل بواسطة الروبوتات، مما يحول تدريجيًا من الاستجابة السلبية في الماضي إلى خدمة نشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من ثمانين أو حتى تسعين في المئة

تظهر النتائج الإحصائية أن أكثر من نصف المؤسسات ترى أن التحصيل الذكي قد أصبح له مكانة رائدة في دورة التحصيل بأكملها، خاصة أن الروبوتات الذكية قادرة بالفعل على إتمام الآلاف من مكالمات التحصيل بشكل مستقل.

◎ وسائل التحصيل الذكي تتنوع تدريجيًا

فيما يتعلق بأساليب التحصيل الذكي، تعتبر بطاقات تقييم التحصيل، المكالمات الخارجية الذكية، والتحصيل بواسطة الروبوتات هي الأدوات الثلاث الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد القرض الذكية واضحة

يمكن ضبط الروبوتات الذكية ذات الذكاء الاصطناعي لتناسب شخصيات وأصوات مختلفة، استجابةً لاحتياجات وتطلعات العملاء في سيناريوهات متنوعة، حيث تقوم الذكاء الاصطناعي باستدعاء أنواع مختلفة من الروبوتات بسرعة لتلبية المطالب.

◎ تخطيط المستقبل في ثلاثة اتجاهات

تساعد التكنولوجيا في تعزيز تطوير المشاهد، خدمة العملاء، والتكيف العميق بين العمليات التجارية.

تحديات التحول

مع مزيد من تنظيم استخدام المعلومات الشخصية، انخفضت إمكانية استعادة معلومات العملاء المتأخرين، وزادت معدلات فقدان العملاء؛ كما ظهرت في السوق حالات تتعلق بـ “توكيل الدفاع عن الحقوق”.

◎ فهم الحدود التنظيمية للتحصيل بعد القرض

أصبحت مشكلة التحصيل العنيف التي تنتهك حقوق المستهلكين أكثر تفاقمًا في السنوات الأخيرة، مما جعلها مجالًا رئيسيًا للتنظيم، وقد تم إصدار العديد من المتطلبات التنظيمية الآن.

◎ تحقيق التوازن بين تكلفة التحصيل وكفاءته

تكون قيمة القرض الفردي في التمويل الاستهلاكي منخفضة، ورغم أن التحصيل بواسطة الروبوتات الذكية يمكن أن يحل هذه المشكلة إلى حد كبير، إلا أن مستوى التوحيد القياسي للروبوتات مرتفع، مما يعني أن تكاليف البحث والتطوير في البداية تكون مرتفعة.

◎ لا تزال هناك نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة

لقد أصبحت تطبيقات روبوتات التحصيل الذكي أكثر شيوعًا، ولكن لا تزال هناك نقاط ضعف في جوانب التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل وجود فجوة بين تكوين استراتيجيات الروبوتات الذكية والتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال

بجانب التحصيل والإلغاء، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا تحديًا يتمثل في كيفية نقل الأصول غير الجيدة التي تم تشكيلها بفعالية، نظرًا لأن الأصول غير الجيدة في أعمال التمويل الاستهلاكي عادةً ما تكون قيمتها منخفضة وغير مضمونة.

تحول الحلول

تعتبر التقنيات الرائدة مثل إنترنت الأشياء، الحوسبة السحابية، البيانات الضخمة، الذكاء الاصطناعي، والبلوكشين من العناصر الأساسية في التحول الرقمي في مجال التمويل، مما يعزز من دور فريق التحصيل البشري كخبراء.

◎ سيتم نقل بيانات الائتمان الإلكترونية عبر سلسلة الكتل

تقوم بعض المؤسسات حاليًا بتجربة تطبيقات التكنولوجيا الناشئة مثل البلوكشين والحوسبة السحابية. في دعاوى القروض المتأخرة، تستخدم الشركة تقنية حفظ السجلات عبر البلوكشين لنقل بيانات الائتمان الإلكترونية خلال العملية بالكامل، مما يجعل البيانات الإلكترونية أدلة إلكترونية، ويؤسس نظامًا متكاملًا يضم حفظ المعلومات، تثبيت الأدلة، والتحقق من الأدلة كآلية لمنع المخاطر وحل النزاعات.

◎ الاستمرار في زيادة استثمار الموارد التكنولوجية

مع انتشار المنتجات والخدمات المالية الرقمية على نطاق واسع، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي أنها ستزيد من استثماراتها في الموارد التكنولوجية، حيث تقدم خدمات مالية ذات جودة عالية من خلال قدرات ذكية، وتستخدم تقنية البيانات الضخمة، الذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات داخلية.

◎ لا يمكن التخلي عن إدارة ما بعد القرض التقليدية

بالإضافة إلى أساليب التحصيل بواسطة الروبوتات الذكية، ستستخدم شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا طرق التحصيل اليدوية، مثل الإشعارات عبر الرسائل النصية والرسائل، والتحصيل الخارجي؛ كما سيتم دفع التحصيل من خلال التقاضي في المحاكم، والتحكيم عبر الإنترنت؛ بالإضافة إلى استخدام قنوات مثل التوثيق القوي، وحل النزاعات المتعددة (مثل الوساطة قبل التقاضي، الوساطة التحكيمية، الوساطة الشعبية).