كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل الإقراض التجاري - مقابلة مع توم بيرن

توم بيرن هو المدير العام للإقراض التجاري في nCino.**

اكتشف أحدث أخبار الفينتك والفعاليات!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

الذكاء الاصطناعي لم يعد مفهومًا مستقبليًا في المالية.

إحدى المجالات التي يظهر فيها هذا التحول بشكل واضح هي الإقراض التجاري. من الانضمام إلى تقييم المخاطر، يتعمق الذكاء الاصطناعي في العمليات التي كانت تعرف سابقًا بالأعمال الورقية وأوقات الانتظار الطويلة. الوعد هو الموافقات الأسرع، والقرارات الأكثر ذكاءً، ووقت أكثر للمصرفيين للتركيز على العلاقات.

لكن لا تزال هناك أسئلة - خاصة حول العدالة والشفافية وما يتطلبه الأمر حقًا لفتح قيمة البيانات.

في هذه المقابلة، نسمع من توم بيرن، المدير العام للإقراض التجاري في nCino، الذي يجلب خبرة من كل من البنوك التقليدية والفينتك. اليوم، يركز على كيفية استخدام البنوك التجارية للبيانات والأتمتة الذكية لتحسين قرارات الإقراض - وتقديم خدمة أفضل.

تتناول المحادثة كل شيء من الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير إلى ما سيفعله المصرفيون التجاريون في السنوات القادمة. كما يوضح بيرن شيئًا واحدًا: استخدام الذكاء الاصطناعي بطريقة ذات معنى يتعلق بجعل البيانات الحالية مفيدة.

يمكنك قراءة المقابلة الكاملة أدناه!

R: هل يمكنك مشاركة قليل عن مسيرة حياتك المهنية وكيف انتقلت إلى دور المدير العام، EMEA والتسجيل الدولي – المنتجات والهندسة في nCino؟

T: قبل انضمامي إلى nCino، عملت في إدارة العلاقات ثم في التنفيذ في مجموعة لويدز المصرفية، حيث أدرت تنفيذ مجموعة متنوعة من مشاريع التحول الرقمي عبر البنك التجاري.

انضممت إلى nCino في عام 2017، حيث عملت أولاً كقائد تنفيذ قبل أن أصبح رئيس المنتجات لمنطقة EMEA. لقد شغلت منصب المدير العام، EMEA - المنتجات والهندسة منذ عام 2021.

لقد قمت مؤخرًا بتحويل نطاقي إلى التسجيل حيث أركز على فرص إدارة دورة حياة العميل في المؤسسات المالية عبر منطقة EMEA - مما يعزز عمليات التسجيل ضمن منصة nCino.

في الواقع، يبدو أن هذا يتضمن تجهيز المؤسسات بالعمليات والبيانات وأتمتة الذكاء والاتصال لتبسيط تسجيلهم عبر القنوات الرقمية والبشرية، مما يغير كيفية إدارتهم للأنشطة الحيوية للعملاء الجدد والقائمين.

R: بعد أن عملت في كل من البنوك التقليدية والفينتك، ما هي أكبر الاختلافات التي لاحظتها في كيفية تشكيل التكنولوجيا للإقراض التجاري؟

T: البنوك التقليدية تعتمد على العلاقات، حيث تركز على تقديم قيمة لعملائها ومساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية. قبل عصر التحول الرقمي، كانت أدوات التجارة هي دفاتر الشيكات. الآن، استثمرت البنوك بشكل كبير في واجهات رقمية تجعل من الأسهل على العملاء القيام بالمعاملات أثناء التنقل. ومع ذلك، لا تزال البنوك تكافح لجلب نفس الكفاءات التشغيلية والعمليات اليدوية إلى الخلفية.

هنا تلعب الفينتك دورًا رئيسيًا. كانت التكنولوجيا في البداية تركز على تلبية الحاجة إلى تخزين البيانات الرقمية والتفاعل، وهو ما ينتج عنه مصطلح “البنك السحابي”.

الآن، باستخدام سير العمل المعتمدة على بنية سحابية، تعزز الفينتك بيانات البنوك باستخدام الذكاء الاصطناعي وذكاء البيانات. هذه التطور التالي يسهل على موظفي القروض مراجعة كميات هائلة من البيانات المجمعة عند تسجيل عميل، وتجميعها في تحليلات سهلة الفهم.

هذا يجعل العمليات الحالية أكثر كفاءة، ويوفر رؤى حول الخطوات التي كانت تتطلب في الأصل بحثًا يدويًا، ويعيد الوقت القيم للبنوك للتركيز على عملائها.

R: الذكاء الاصطناعي يقوم بتحويل العديد من جوانب الخدمات المالية. بناءً على تجربتك، ما هي التغييرات الأكثر أهمية التي جلبها الذكاء الاصطناعي للإقراض التجاري في السنوات الأخيرة؟

T: الذكاء الاصطناعي يغير بسرعة العديد من جوانب الإقراض التجاري. مدى تمكين الذكاء الاصطناعي للمقرضين لتقديم درجة عالية من التخصيص لعملائهم هو أحد أكبر التغييرات.

من خلال تجهيز الموظفين بالأدوات التي يحتاجونها لتلبية الأهداف والظروف الفريدة للعملاء، يجعل الذكاء الاصطناعي الوقت اللازم للموافقة أسرع، مع تقديم حلول متطورة للعملاء - مما يعزز تجربة العملاء بشكل أكبر.

كما يتم استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين عمليات مثل تقييم الائتمان، واكتشاف الاحتيال، والامتثال، مما يقلل من إمكانية حدوث أخطاء بشرية ويوفر مزيدًا من اليقين للعملاء.

في nCino، نحن في وضع فريد لجلب ابتكار الذكاء الاصطناعي إلى السوق بطريقة غيرت اللعبة من خلال مساعدة المؤسسات على فتح بياناتها لتحقيق القيمة. نظرًا لمدى شمولية المنصة، نرى العديد من الفرص لإنشاء الأتمتة ودمج الذكاء في العمليات.

R: التحيز في نماذج الإقراض المعتمدة على الذكاء الاصطناعي هو مصدر قلق متزايد. كيف تتعامل مع ضمان العدالة والشفافية عند دمج الذكاء الاصطناعي في قرارات الإقراض؟

T: هذا شيء نفكر فيه باستمرار في nCino. أفضل طريقة لإزالة التحيز هي اعتماد نماذج الذكاء الاصطناعي القابلة للتفسير، والتي تعتبر مفتاحًا لمنع ممارسات الإقراض غير العادلة وبناء الثقة مع المقترضين.

عند استخدامها بشكل صحيح، يمكن أن يسهم دمج الذكاء الاصطناعي في زيادة العدالة في قرارات الإقراض من خلال مجموعة متنوعة من الآليات. أولاً، يمكن أن يحلل الذكاء الاصطناعي أنواع البيانات البديلة، مثل المعاملات عبر الإنترنت، لتقييم المخاطر الائتمانية للمقترضين الذين غالبًا ما يكونون disadvantaged بسبب انخفاض درجات الائتمان أو نقص تاريخ الائتمان.

من خلال قدراتها التحليلية التنبؤية المتقدمة، يمكن للذكاء الاصطناعي التنبؤ بصعوبات المقترضين المالية المستقبلية، مما يسمح للمقرضين بتقديم الدعم بشكل استباقي، مما يقلل من احتمالية التخلف عن السداد. بنفس الطريقة، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد المقرضين في رؤية الفرص مع العملاء الحاليين لتوسيع أعمالهم مع المؤسسة.

R: مع قيام الذكاء الاصطناعي بتولي المهام الإدارية والتشغيلية، كيف ترى دور المصرفيين التجاريين يتطور في السنوات القادمة؟

T: مع زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي لتلبية المهام الإدارية، نراه كتعزيز لدور المصرفيين التجاريين. سيسمح ذلك للموظفين بالتركيز بشكل أكبر على عملائهم وتعزيز هذه العلاقات.

مع قيام الذكاء الاصطناعي بتولي المزيد من المهام اليدوية التي تستغرق وقتًا طويلاً، أعتقد أننا سنرى زيادة في عدد العملاء الذين تتعامل معهم البنوك وزيادة في رضا العملاء. بالإضافة إلى ذلك، أعتقد أن الموظفين سيصبحون متخصصين بشكل عميق، مع توجيه رؤى الذكاء الاصطناعي للموظفين إلى حيث تكون خبراتهم مطلوبة حقًا.

هناك أربع مجالات أساسية أعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيحسن العمليات في البنوك التجارية:

*   حلول ذكية: من خلال الاستفادة من الكمية الهائلة من البيانات التي تجمعها البنوك، يمكن أن تبني الحلول الذكية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي وتخصص المنتجات لتناسب الاحتياجات المحددة وخطط النمو المستقبلية لكل مقترض.
*   تقييم مخاطر أكثر ذكاءً: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات المالية وغير التقليدية (مثل المقالات الإخبارية، ووسائل التواصل الاجتماعي) لإنشاء ملفات تعريف ائتمانية أكثر دقة وشمولية. يؤدي ذلك إلى تسعير قروض أكثر ذكاءً وتقليل المخاطر.
*   اكتشاف الاحتيال: يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف الطلبات الاحتيالية والنشاط المشبوه في الوقت الفعلي، مما يحمي المقرضين من الخسائر المالية المحتملة.
*   تحسين الكفاءة والأتمتة: يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة مهام مثل تحليل الوثائق، والتحقق أو التوليد، مما يقلل بشكل كبير من وقت المعالجة والجهد اليدوي، مما يتيح مزيدًا من الوقت لبناء العلاقات التي كانت تُستخدم سابقًا للعمليات اليدوية.

R: ما هي بعض أكبر التحديات التي واجهتها في تنفيذ الحلول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في الإقراض، وكيف تغلبت عليها؟

T: البيانات تدفع صناعة البنوك، ومع تحول البنوك إلى الرقمية، زادت كمية البيانات التي تمتلكها البنوك بشكل كبير. ومع ذلك، فإن إدارة تلك البيانات والتأكد من أنها قابلة للاستخدام يمكن أن تكون تحديًا.

عند استخدامها مع بيانات نظيفة، يمكن للذكاء الاصطناعي تقديم صورة شاملة عن العميل، مما يمكّن من الحصول على رؤى أكبر حول العملاء التي لديها القدرة على تقليل خسائر الائتمان، وتقليل تكاليف المراقبة، وزيادة الإنتاجية.

يمكن أن يؤدي مواءمة المكاتب الأمامية والخلفية ببيانات نظيفة إلى زيادة الكفاءة بشكل كبير للموظفين وتعزيز تجربة العملاء. ولكن لا يمكن تحقيق هذه المكاسب في الكفاءة إذا كانت المؤسسات تسأل، “كيف أستطيع الحصول على المزيد من البيانات” عندما ينبغي عليهم أن يسألوا “كيف يمكنني خلق قيمة من البيانات التي أملكها بالفعل؟”.

عند النظر إلى التحديات التي ساعدنا عملائنا في التغلب عليها، فإن الخطوة الأولى لفتح البيانات هي فهمها. من خلال إظهار لهم كيفية استخدام بياناتهم بشكل أفضل من خلال الأتمتة الذكية، يفتحون الباب لتحليلات أفضل، وحلول أكثر ذكاءً، ووقت أكثر لبناء العلاقات مع عملائهم.

R: بالنظر إلى المستقبل، ما هي الاتجاهات الناشئة أو الابتكارات في الذكاء الاصطناعي التي تعتقد أنها ستؤثر بشكل كبير على مستقبل الإقراض التجاري؟

T: مع تطور الذكاء الاصطناعي من النماذج التنبؤية والتوليدية، ستصبح الحلول الوكيلة ذات قيمة متزايدة وسيتحول الأتمتة الذكية المهام المعقدة متعددة النقرات إلى حلول بسيطة بنقرة واحدة.

تظهر الطلب المتزايد على الحلول الرقمية كيف لم يعد المستهلكون راضين عن الخدمات التي تناسب الجميع. للبقاء تنافسيين، ستركز المؤسسات المالية بشكل متزايد على إدارة العلاقات.