من التراث إلى الابتكار: التحول المستمر للبنوك من خلال التكنولوجيا

لينا كاللاكوري هي نائبة رئيس هندسة البرمجيات في كابيتال وان. خلال مسيرتها المهنية التي استمرت 19 عامًا، قادت تحولات جودة على مستوى المؤسسات أثناء إطلاق عدة منصات حيوية تتطلب تطويرًا سريعًا وموثوقية استثنائية. تقود منظمات هندسة البرمجيات التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، والخدمات الدقيقة، وتقنيات السحابة لبناء حلول مصرفية من الجيل التالي تتماشى مع استراتيجيات النمو الرقمية والموجهة نحو الهواتف المحمولة.

اكتشف أهم أخبار وتطورات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، وكوين بيس، و بلاك روك، و كلارنا والمزيد

من المتوقع أن تصبح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر تطورًا وكفاءة وشمولية مع تطور التكنولوجيا المتقدمة. لقد أدى الانتقال من الأنظمة القديمة إلى منصات السحابة الأكثر حداثة إلى تحقيق فوائد كبيرة لصناعة المالية والعملاء في جميع أنحاء العالم.

في الوقت نفسه، تواجه العديد من المؤسسات المالية تحديات تتعلق بتقديم خدمة عملاء مخصصة دون المساس بالخصوصية والأمان، بالإضافة إلى زيادة عدد قنوات الاتصال الرقمية. مع إنشاء المزيد من القدرات من خلال الاستخدام المتزايد المستمر للذكاء الاصطناعي (AI) وتعلم الآلة، ستظل المخاطر على أمان المعلومات المالية الشخصية ثابتة. مع سرعة تقدم التكنولوجيا، من الضروري أن تكون المؤسسات المالية مستعدة للتكيف بغض النظر عن مكانها الحالي في رحلة تحديث التكنولوجيا الخاصة بها.

تطور التكنولوجيا أبطأ من المعتاد

لعدة أسباب، لم يتبنى قطاع المصارف تقنيات جديدة وناشئة بالسرعة التي تتبناها صناعات أخرى. ربما يكون السبب الأكثر وضوحًا ومبررًا هو طبيعة هذا المجال الخاضع للتنظيم الشديد، والذي يقدم تدابير امتثال تبدو لا تنتهي من شأنها إبطاء سرعة تحسين أي تقنيات مبتكرة أو تجارب عملاء ترغب البنوك في تنفيذها بأسرع ما يمكن.

وجدت دراسة حديثة أيضًا أن 30% من البنوك تكافح مع تنفيذ مبادرات التحول الرقمي.

عامل مهم آخر هو أن العديد من المنظمات في جميع أنحاء الصناعة لا تزال تعمل بأنظمتها على البرمجيات القديمة. إن بناء فوق هذه البرامج للاستفادة من تقنيات اليوم المتقدمة ليس مهمة سهلة. التحديات المتعلقة بالتكامل، وتطوير الوظائف أو الميزات الجديدة، وترحيل المكدسات إلى التكنولوجيا الحديثة تستغرق وقتًا طويلًا وقد أدت إلى نهج بطيء نسبيًا في التبني.

لقد زاد هذا من شعور دائم بالتحفظ تجاه المخاطر وزاد من المخاوف التجارية المعتادة مثل زيادة التكاليف، وضغوط الوقت، وانخفاض العائد على الاستثمار (ROI) عندما لا يتم تنفيذ التقنيات الجديدة بفعالية كما هو مقصود. مع تزايد ميل المزيد من المؤسسات لتبني تقنيات جديدة، يستعد المحترفون في الصناعة لمواجهة المزيد من التحديات بسبب الحاجة إلى الانتقال من أنظمتهم القديمة بشكل أسرع في ظل مشهد تنظيمي متوسع.

ابتكارات رقمية تتجه نحو العملاء

لم يخفف الوتيرة الأبطأ نحو التقنيات الرقمية المتقدمة من توقعات العملاء حول قدرات البنك والخيارات التي يقدمها. لقد غيرت الخدمات المصرفية عبر الهواتف المحمولة وحدها الديناميكية حول مدى سرعة توقع العملاء لتقديم الخدمات والرؤى الفورية.

من المحتمل أن يتوقع العملاء اليوم خدمات أكثر تخصيصًا وشمولية دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك. بينما لا تزال الثورة الرقمية تتكشف، تُعتبر بعض العروض مقبولة أكثر كمعايير عبر الإنترنت، بما في ذلك التخطيط المالي وإدارة الاستثمارات ومراقبة الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك، ساهم ارتفاع العملات الرقمية في استثمار المزيد من البنوك في تقنية البلوكتشين لأغراض المعاملات والأمان ذات الصلة. بشكل متزايد، ترغب البنوك في دخول مجال البلوكتشين. الشركات البارزة مثل JPMorgan Chase وGoldman Sachs وHSBC تقود الطريق نحو تكامل البلوكتشين. في مارس، أصدرت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) توجيهات جديدة للمؤسسات التي تشرف عليها FDIC والتي تشارك بنشاط أو تهتم بالأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة. تقدم التوجيهات معايير لإدارة التقنيات الجديدة والناشئة عندما يتم أيضًا إدارة المخاطر المرتبطة بها.

استراتيجيات رئيسية لتحقيق التحديث الرقمي

على الرغم من التقدم البطيء المستمر لفترة طويلة والحاجة إلى توخي الحذر تجاه التكنولوجيا بسبب البروتوكولات التنظيمية والحاجة إلى الأخطاء في الأمان، من الضروري أن تطور المؤسسات المالية اليوم طرقًا أكثر ابتكارًا للعمل مع عملائها. الخطوات الأولى هي تحديد الأهداف التجارية، وتقييم كيفية مساعدة التقنيات المتقدمة في تحقيقها والحفاظ عليها، وتأسيس مقاييس ROI حولها.

تشمل أمثلة الخطوات المهمة التي يجب اتخاذها لضمان تحقيق مسار فعلي للتحديث ما يلي:

2.  **_استكشاف الحالة الحالية لمكدس تكنولوجيا المؤسسة_**. هذه هي عامل أساسي يوجه أي انتقال من الأنظمة القديمة. تتوفر أدوات تساعد في تقييم مستويات نضج البنوك الرقمية للمساعدة في هذا المستوى الأساسي من التقييم.
4.  **_مراجعة ثقافة المؤسسة ومجموعة المواهب._** من الضروري أن تعبر القيادة عن توقعاتها بشأن رؤية الشركة للتقدم التكنولوجي وتحديد ما إذا كان هناك موظفون مناسبون في المكان الذين لديهم السلطة للمتابعة مع الجدول الزمني. من المهم أيضًا تحديد احتياجات التدريب أو التعليم المتقاطع للحفاظ على الزخم المناسب.
6.  **_إجراء بحث شامل في السوق._** ستستمر احتياجات العملاء في التطور. يساعد فهم رؤى السوق في تحديد أنواع التقنيات التي يجب إعطاؤها الأولوية أثناء إجراء الترحيل، بما في ذلك خيارات حلول السحابة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) للخدمات المصرفية المفتوحة.
8.  **_البحث عن بنية تحتية سحابية مناسبة._** ابحث عن الفوائد الأكثر فعالية من حيث القابلية للتوسع والمرونة والتكاليف للمؤسسة.
10.  **_الانتقال من بنية معمارية أحادية إلى بنية معمارية للخدمات الدقيقة/الوحدات._** وفقًا لديلويت، تنتقل البنوك من قواعد التعليمات البرمجية الفردية إلى نهج أكثر انفتاحًا قائم على السوق لتقديم المنتجات والخدمات مع نضوج وجودها الرقمي. بينما لا يوجد نهج يناسب الجميع لهذه الخطوة، هناك استراتيجيات عملية لانتقال أكثر سلاسة.

التوجيهات المتعلقة بالامتثال والتنظيم

بشكل أساسي، يتطلب تحقيق والحفاظ على الامتثال تعاونًا منسقًا. في المشهد الحالي، من الضروري دمج نطاق التنظيم مع ما يريده العملاء. من وجهة نظر استراتيجية، يضمن ثلاثة أصحاب مصلحة رئيسيين أن تكون الاستراتيجية والرؤية متوافقة: مدير المعلومات التنفيذي، والمدير التنفيذي، ومدير مكافحة الاحتيال. من المثالي أن تتضمن الجهود التعاونية خارطة طريق للتمويل والموارد الملتزمة لتحقيق أهداف التقدم التكنولوجي وتحقيق رؤية الشركة.

من الضروري التواصل مع جميع الخطط المُعتمدة مع المسؤولين التنظيميين المناسبين الذين يحتاجون إلى فهم كيفية تأثير أي جدول زمني على خدمة العملاء وسلامة المعلومات. يتطلب الانتقال إلى بيئة السحابة متطلبات امتثال محددة، بما في ذلك قابلية التوسع وخدمات أمان البيانات.

البقاء في المقدمة لخدمة العملاء

كما هو الحال في جميع الصناعات اليوم، ظهر الذكاء الاصطناعي من حالة “الكلمات الرنانة” إلى العنصر الأكثر تأثيرًا القادر على التأثير في مستقبل المصارف. في خضم ما كان بالفعل انتقالًا غير مؤكد، من المتوقع أن يطرح الذكاء الاصطناعي تحديات كبيرة للبنوك والمنظمين على حد سواء حيث يحاولون مواكبة التقدم التكنولوجي، وفقًا لتقرير حديث من EY.

واحدة من أصعب التحديات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي هي تجنب وإزالة أي تحيزات قد تتسلل إلى الخوارزميات وعمليات اتخاذ القرار الآلي. تتوقع تقييمات الصناعة الأخرى أيضًا أن قدرة الحوسبة الكمية، أو قدرة البرامج على حل مشكلات الأنظمة المعقدة داخليًا، ستعمل كمصدر للابتكارات الكبرى التي تأتي بها التقنيات المتقدمة وتوفر المزيد من الفرص للهجرة الرقمية.

في النهاية، فإن ضمان الاستفادة من جميع البيانات الناتجة بشكل فعال لتخصيص المنتجات والخدمات المقدمة للعملاء سيحدد مدى ارتباط المنتجات المالية المخصصة بأي من عملاء المؤسسة. سيساعد الالتزام بالاستثمارات طويلة الأجل التي تنتج تقنيات قابلة للتوسع وتدمج المزيد من ابتكارات الذكاء الاصطناعي السائدة في دعم المزايا التنافسية في جميع أنحاء الصناعة.