جيل زد والجيل الألفي هم أصحاب أعمال: هل البنوك مستعدة؟

من منصات البث التي تتعلم برامجك المفضلة إلى التطبيقات الاجتماعية التي تتكيف مع مزاجك، لا يريد المستخدمون اليوم مجرد خيارات - بل يتوقعون المرونة. إذا لم يعمل شيء ما، فإنهم يبدلون أو يعدلون أو ينتقلون إلى شيء آخر. هذه العقلية صحيحة بشكل خاص بالنسبة لمستهلكي الجيل Z والجيل الألفي، الذين نشأوا في عالم مصمم للتحكم الفوري والاختيار المستمر.

مع دخول المزيد من الجيل Z مرحلة البلوغ، تبحث المنظمات عن طرق للتفاعل مع هؤلاء المستهلكين الرقميين أولاً. لقد كافحت العديد من المؤسسات المالية، على الرغم من أن هذه الفئات تمثل مستقبل الأعمال.

كما أشار غريغوري ماجانا، محلل الخدمات المصرفية الرقمية في استراتيجية وأبحاث جافيلين، في تقرير مالكي الأعمال من الجيل الألفي والجيل Z: 5 أولويات للفوز بالجيل القادم، فإن البالغين الأصغر سناً غالباً ما يكونون غير متقبلين للحلول المصرفية التي كانت تعمل مع والديهم.

بدلاً من ذلك، يسعون إلى منصات مصرفية تجارية تعكس تجاربهم الاستهلاكية: حلول رقمية مريحة تجمع بين التخصيص والإرشاد للتنقل في التحديات القادمة.

المخاطر والفرص

السبب الرئيسي لتطوير مثل هذه الحلول هو أنها توفر للمؤسسات المالية وسيلة لبناء علاقات مع الأجيال القادمة من مالكي الأعمال. لفهم تفضيلاتهم وسلوكياتهم بشكل أفضل، بحث ماجانا في القواسم المشتركة بين هؤلاء رواد الأعمال.

“في جوهرها، ما نراه من مالكي الأعمال من الجيل Z والجيل الألفي هو أنهم يميلون إلى امتلاك المزيد من المنتجات المصرفية ويميلون إلى توزيعها عبر المزيد من المؤسسات المالية”، قال ماجانا. “في المتوسط، لديهم 7.1 حسابات، ونسبة الحسابات التي تتجه إلى مؤسسات مالية ثانوية أكبر، بينما يمتلك المالكون الأكبر سناً عددًا أقل من الحسابات، ويميلون إلى تركيز نسبة أكبر منها داخل المؤسسة المالية التي يعتبرونها مؤسستهم المالية الرئيسية.”

تبدأ المؤسسات المالية الأصغر، على وجه الخصوص، في رؤية حصتها السوقية تتآكل. غالبًا ما تكون اتحادات الائتمان وغيرها من المؤسسات المتخصصة ذات نطاق محدود، تخدم مجموعات مهنية محددة مثل المعلمين أو المزارعين.

ومع ذلك، لا تزال المؤسسات الأصغر لديها فرص للتفاعل مع مالكي الأعمال في المستقبل - إذا قاموا بتحديث نهجهم.

“إنها تكسر هذه المخاطر/الفرص حيث لديك مالكو أعمال من الجيل Z والجيل الألفي الذين هم مستعدون لامتلاك المزيد من المنتجات، ولكنهم أيضاً يتعاملون مع هذه المؤسسات المالية الثانوية أيضاً”، قال ماجانا. “هناك هذا السؤال حول أي أجزاء من حياتهم المالية لا يقومون بها معك، وهل هناك خطر من أنهم سيتجهون إلى واحدة من هذه المؤسسات المالية الأخرى؟”

الذكاء الاصطناعي الذاتي الخدمة

لإنشاء منصات مصرفية أكثر صلة بمالكي الأعمال الشباب، حدد ماجانا خمس مجالات تركيز رئيسية. الأول هو أولوية قصوى لمعظم القادة: الذكاء الاصطناعي.

يظهر مالكو الأعمال من الجيل Z والجيل الألفي اهتمامًا قويًا بالذكاء الاصطناعي، ولكن بشكل أساسي لوظائف معينة.

“سألنا مالكي الأعمال، ‘ما هي حالات استخدام الذكاء الاصطناعي التي ستستخدمها بالتأكيد إذا كانت موجودة؟’” قال ماجانا. “كما هو متوقع، هناك اهتمام أكبر بكثير بين مالكي الأعمال الأصغر سناً مقارنة بالكبار. إنه العثور على ميزات داخل التطبيق، والبحث عن حسابات جديدة، ورؤى حول الشركات، وسلوكيات الدفع، وفهم الالتزامات الضريبية.”

“الخيط المشترك كما تمر عبر حالات الاستخدام مثل حل المعاملات الاحتيالية والبحث عن حسابات جديدة والعثور على ميزات - الكثير من هذا هو نوع من الخدمة الذاتية”، قال.

يكون مالكو الأعمال الأصغر سناً حذرين بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي في قرارات الأعمال الكبرى أو التطبيقات الموجهة للعملاء، على الأرجح لأن التكنولوجيا لا تزال تتطور ولا تزال الأخطاء ممكنة.

هذه المخاوف تركت العديد من المؤسسات المالية غير متأكدة من كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي بشكل فعال.

“تنفيذ الذكاء الاصطناعي سيكون تحديًا”، قال ماجانا. “إذا كنت مؤسسة مالية صغيرة، قد لا تملك الموارد. ستعتمد كثيرًا على البائعين، لذا يجب أن تركز بالتأكيد على اكتشاف ميزات الخدمة الذاتية وإرشادات التطبيقات وجعل المهام البسيطة أسرع وأسهل.”

“الأمر يتعلق بالتأكد من أن الذكاء الاصطناعي سهل الفهم، ولكن أيضًا جعله شفافًا”، قال. “يمكنك الاشتراك أو إلغاء الاشتراك؛ ليس إلزاميًا. الجميع يدفعون الذكاء الاصطناعي بشدة في المجتمع بشكل عام، اجعله اختياريًا لمالكي الأعمال وقابل للتراجع.”

تسهيل الصراعات اللوجستية

تتناول الأولويات الثلاث التالية التحديات اللوجستية التي يواجهها مالكو الأعمال الأصغر سناً.

لقد ازداد استخدام الفوترة الرقمية بسرعة بين قادة الجيل Z والجيل الألفي. ومع ذلك، يتم تجاهل العديد من الفواتير الإلكترونية من قبل المستلمين. يمكن للبنوك المساعدة من خلال توفير أدوات المتابعة والتذكير، مما يبقي الأعمال والعملاء متماشين.

تحليل التدفق النقدي هو مجال آخر جاهز للتحسين. على الرغم من انتشار التكنولوجيا، لا يزال العديد من مالكي الأعمال يعتمدون على القلم والورق أو جداول بيانات Excel. يمكن أن يؤدي تضمين رؤى التدفق النقدي والتنبيهات في تجربة المصرفية - من خلال دفع الفواتير، أو خدمات ACH، أو التحويلات - إلى القضاء على الحاجة إلى أدوات منفصلة.

تقدم المدفوعات عبر الحدود فرصة أخرى. على الرغم من أن عددًا قليلاً من مالكي الأعمال الشباب يستخدمونها حاليًا، فإنهم أكثر احتمالًا بمقدار الضعف للعمل دوليًا مقارنة بالفئات الأكبر سناً. يمكن للبنوك تبسيط هذه العمليات لدعم طموحات رواد الأعمال الشباب العالمية.

“عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية التجارية، يمكن أن تكون المدفوعات عبر الحدود هذا الشيء بالكامل الذي يتطلب موظفًا مخصصًا”، قال ماجانا. “إذا كنت شركة صغيرة وتحاول العمل مع المدفوعات عبر الحدود، ستحتاج إلى واجهة تشعر بأنها مألوفة وتعمل بشكل جيد مع بقية خدماتك المصرفية الرقمية التي تستخدمها لعملك.”

“من المحتمل أن تكافح شركة صغيرة، خاصة إذا كانت مملوكة لفرد واحد، مع بعض الحلول الكبيرة والمعقدة للمدفوعات عبر الحدود في الخدمات المصرفية التجارية”، قال.

اختيارات وسائل التواصل الاجتماعي

للتعمق أكثر في عقلية مالكي الأعمال الشباب، اتجه الباحثون في جافيلين إلى وسائل التواصل الاجتماعي. على وجه التحديد، اكتسب موقع Reddit شهرة كمنتدى لمشاركة الرؤى الإنسانية.

بعد تصفح subreddit r/small business، كانت هناك أسئلة قليلة بشكل مدهش تركز على الأساسيات مثل الفوترة أو التدفق النقدي. بدلاً من ذلك، كان الكثير منها يدور حول اختيار الحساب التجاري الصحيح. يبرز هذا المجال الأخير من التحسين في الخدمات المصرفية التجارية.

“ما يخبرنا به هذا هو أن المؤسسات المالية تحتاج إلى القيام بعمل أفضل في عملية اختيار الحسابات”، قال ماجانا. “يجب عليك شرح ما هي قيمة الحساب التجاري والتأكد من أن صفحات الهبوط الخاصة بك مفيدة وسهلة الاستخدام، وأنها ليست مجرد أوراق أسعار.”

“نرى أن هذا كثيرًا في الخدمات المصرفية للأفراد، حيث يكون، ‘كيف أختار الحساب المصرفي الأفضل لي؟’ ويكون الأمر، ‘هذا لديه 0.59% APY، وهذا لديه 0.65%، وهذه هي تكاليف كل منها،’” قال. “هذا لا يخبرك حقًا بشيء؛ هذه ليست طريقة ‘ساعدني في القيام بذلك’ لاختيار حساب مصرفي.”

تسلط هذه الأسئلة الضوء على تحدٍ شائع. يبدأ العديد من رواد الأعمال من الجيل Z والجيل الألفي في العمل الحر أو الأنشطة الجانبية، حيث تتداخل الأمور المالية التجارية والشخصية. حتى المستخدمون المتمرسون في التكنولوجيا غالبًا ما يبحثون عن إرشادات واضحة حول اختيار الحساب.

“إنها تقدم معالجات وتساعد في إنشاء تلك العلاقة الاستشارية الائتمانية من البداية”، قال ماجانا. “حتى مع العملاء المحتملين الذين يحاولون اختيار حساب، يعد ذلك خطوة كبيرة للأمام. من الممكن أيضًا أن الفوز بمالك الأعمال من الجيل الألفي أو الجيل Z التالي قد يبدأ بإرضاء أولئك الذين لديك حاليًا، لأن هناك الكثير من التبادل في هذه المساحات على وسائل التواصل الاجتماعي.”

“أحيانًا يكونون مثل، ‘المؤسسة المالية XYZ سيئة وسأنتقل بعيدًا عنها بأسرع ما يمكن،’” قال. “هذا ربما ليس شيئًا تريد أن يراه مالكو الأعمال الشباب عندما يطلبون المساعدة على وسائل التواصل الاجتماعي. قد يكون من المهم العناية بحديقتك الخاصة أولاً ودع الكلام الشفهي يساعد في دفع بعض من تلك الاكتسابات.”

تخفيف خطر فقدان العملاء

تعزيز هذه العلاقات أمر حيوي لأن مالكي الأعمال لديهم المزيد من الخيارات أكثر من أي وقت مضى. بخلاف البنوك التقليدية، تتوسع الشركات المالية التكنولوجية باستمرار في عروضها.

“لقد رأينا Venmo في قطاع التجزئة”، قال ماجانا. “Venmo مثالي لتسوية الفواتير بعد العشاء مع أصدقائك، ولكنهم يريدون أيضًا أن يقولوا، ‘يمكنك الاحتفاظ بأموالك هنا وسنمنحك بطاقة خصم حتى تتمكن من إنفاق رصيدك؛ يمكننا القيام بكل هذه الأمور المالية وسنمنحك بطاقة ائتمان.’”

“من الجيد أن يكون لديك مالكو الأعمال الشباب يلعبون مع PayPal لإرسال المدفوعات ذهابًا وإيابًا”، قال. “لكن ماذا يحدث عندما تريد PayPal أن تكون البنك التجاري الخاص بهم، وفجأة تفقد هذا العميل بصمت؟”

تحسين الخدمات المصرفية التجارية عبر المجالات الخمسة للتركيز هو المفتاح. يعتمد العديد من مالكي الأعمال الشباب بالفعل على أدوات خارجية - Square للفوترة الرقمية، وQuickBooks لتحليل التدفق النقدي، وPayPal للمدفوعات عبر الحدود. بمجرد أن تلبي هذه الأدوات حاجة واحدة، فمن المحتمل أن يسعى الآخرون، مما يبرز أهمية تجربة مصرفية شاملة وعصرية.

“هناك نسبة من هؤلاء المالكي الأعمال الشباب يستخدمون أدوات داخلية، لكن بعض هذه الأطراف الخارجية - مثل PayPal وSquare - سعداء للحصول عليك لخدمات الدفع، لكن لديهم طموحات أخرى أيضًا”، قال ماجانا. “لن يترددوا أيضًا في تقديم بطاقة ائتمان لك أو مساعدتك في إدارة عملك.”

“إنهم يشكلون هذا الخطر الأكبر من فقدان العملاء إذا كان لديك مجموعة من عملائك الشباب يتعاملون مع هذه الأطراف الخارجية المتمرسة في التكنولوجيا - وهذا تهديد”، قال.