مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

رومان إيلوشفيلي هو مؤسس ومدير تنفيذي لمجموعة XData، وهي شركة تطوير برمجيات من نوع B2B. هناك، يدير تطوير الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بينما يتعامل مع علاقات المستثمرين ويعزز قابلية توسيع الأعمال. وهو أيضًا مؤسس شركة ComplyControl، وهي شركة ناشئة في مجال RegTech UK مقرها المملكة المتحدة ومتخصصة في حلول التكنولوجيا المتطورة للبنوك.

اكتشف أهم أخبار الفينتك والفعاليات!

اشترك في نشرة FinTech Weekly الإخبارية

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna والمزيد

تبحث البنوك والفينتك في جميع أنحاء العالم عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بعدة طرق: لتسريع العمليات، وتقليل التكاليف، وتحسين تفاعلات العملاء، والمزيد. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال - وهو، على الأرجح، أحد أكثر الأجزاء تطلبًا واستهلاكًا للوقت في التمويل - لا تزال معظم الشركات تتردد.

وجد استطلاع تم إجراؤه في وقت سابق من عام 2025 أن نسبة ضئيلة فقط من الشركات (أقل من 2%) قد دمجت الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير عملها. ومع ذلك، لا يزال معظمها في مراحل مبكرة من الاستكشاف والتبني. إذا كانوا يتبنون ذلك على الإطلاق.

لا يزال الضغط على الشركات لمواكبة التغييرات التنظيمية موجودًا وبقوة متزايدة. فلماذا يكون الامتثال بطيئًا جدًا في احتضان الذكاء الاصطناعي عندما يمكن أن يكون له دور كبير في المساعدة؟

دعونا نحاول معرفة ذلك.

العين البشرية للأمور لا تزال مهمة

ربما تكون أول وأهم شيء يجب أن نضعه في اعتبارنا هنا هو أن الامتثال لا يتعلق فقط بمتابعة قائمة تحقق. بل يتعلق بإصدار أحكام في حالات غالبًا ما تقع في مناطق رمادية. نادراً ما تكون قرارات المالية واضحة تمامًا. تختلف اللوائح عبر الولايات القضائية، ونادراً ما تكون تفسير تلك القوانين مباشرة.

الذكاء الاصطناعي بارع في معالجة البيانات بسرعة البرق واكتشاف الشذوذ. ولكن بينما يمكنه الإشارة إلى معاملة تبدو مشبوهة بناءً على أنماط مسبقة التأسيس، فإن ذلك لا يعني أنه يمكنه شرح “لماذا” وراء استنتاجاته بوضوح. والأهم من ذلك، أنه يكافح مع الفروق الدقيقة. يمكن لموظف الامتثال البشري أن يكتشف متى يكون سلوك العميل، على الرغم من كونه غير عادي، غير ضار. من ناحية أخرى، من المرجح جدًا أن يرفع الذكاء الاصطناعي إنذارًا دون سياق.

لهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم زمام الأمور هنا. يمكن أن تكون الآلات بالتأكيد مفيدة، ولكن لا يزال معظم الناس يثقون أكثر في قدرة الإنسان على رؤية الصورة الأوسع والحكم وفقًا لذلك.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعة

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل الآلاف من المعاملات في الوقت الحقيقي هي شيء لا يمكن لأي فريق امتثال أن يضاهيه أثناء التعلق بالنمط اليدوي. لذا من حيث الكفاءة، لا يمكن لأحد أن يجادل بأنها أداة دعم رائعة، قادرة على تقليل عبء العمل حتى يتمكن الموظفون البشر من التركيز على مهام أكثر استراتيجية ونفاذة.

لكن الامتثال ليس مجالًا حيث يكفي السرعة وحدها. إذا ارتكب نظام الذكاء الاصطناعي خطأ في الحكم، فقد يعني ذلك غرامات، أو ضررًا للسمعة، أو تدقيقًا تنظيميًا. كل هذه الأشياء يمكن أن تكون ضارة جدًا للأعمال - ربما حتى مدمرة. لذا، هل من العجب أن يتمنى الكثيرون تجنب دعوة مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

يتفق معظم المنظمين أيضًا على أنه عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرار القائم على الذكاء الاصطناعي، يجب أن يبقى شخص ما مسؤولًا. إذا قام نموذج الذكاء الاصطناعي بشكل خاطئ بحظر معاملة مشروعة أو تجاهل واحدة احتيالية، فإن المسؤولية تقع في النهاية على الشركة. وهؤلاء هم موظفو الامتثال البشريون الذين يحتاجون إلى تحمل تلك المسؤولية.

هذا يخلق شعورًا طبيعيًا بالحذر: يجب على قادة الامتثال تقييم فوائد المراقبة الأسرع مقابل مخاطر الغرامات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر قابلية للتفسير والشفافية، من المحتمل أن تتردد العديد من الشركات في السماح لها باتخاذ قرارات مستقلة.

كيفية التحرك مع تبني الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول

درس مهم جدًا يجب أن نأخذه من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، يتطلع الكثيرون بتفاؤل إلى دور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. الشيء المهم هو إيجاد الطريق الصحيح للمضي قدمًا.

كما أراه، فإن الدورة الأكثر طبيعية ووعدًا المتاحة لنا هي اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بالعمل الشاق - مسح المعاملات، وإشارة الأنشطة غير العادية، أو توليد التقارير. وعندما تكون النتائج النهائية جاهزة، يمكن للبشر مراجعتها، وتفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

ولكن من أجل الالتزام بمثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي لديها قابلة للتفسير. الامتثال ليس مجرد اكتشاف المخاطر؛ بل يتعلق بإثبات أن القرارات عادلة. وهو السبب في أن السوق تحتاج إلى المزيد من أدوات الذكاء الاصطناعي التي يمكنها تفسير نتائجها بعبارات واضحة.

ليس الأمر عن “الإنسان ضد الآلة”

من الناحية الواقعية، لا أرى أن الذكاء الاصطناعي سيجعل موظفي الامتثال غير ذي جدوى. من المرجح أكثر أن تتغير أدوارهم - من فاعلين إلى مدراء. سيقضي الضباط وقتًا أقل في إجراء الفحوصات بأنفسهم وبدلاً من ذلك يتحققون من قرارات الذكاء الاصطناعي، ويتعاملون مع المناطق الرمادية التي لا تزال الآلات تقصر فيها.

في جوهره، الامتثال هو عمل إنساني. وبينما يمكن أن يجعل الذكاء الاصطناعي فرق الامتثال أسرع وأكثر فعالية، فإنه لا يمكنه تحمل المسؤولية الأخلاقية والتنظيمية التي تأتي معه.

لهذا السبب، أؤمن بشدة أن مستقبل الامتثال سيكون أقل حول “الإنسان ضد الآلة” وأكثر حول “الإنسان مع الآلة” - يعملون معًا للحفاظ على أنظمة المالية آمنة وعادلة.